价差缺口上百万，高位炒房者面临续贷阵痛

房产评估(gū)价缩水(shuǐ)三分之一，抵押经营贷续贷的额度也随(suí)之(zhī)下降(jiàng)，价(jià)差高达100多万元(yuán)。

这是广(guǎng)州购房者李艺(yì)（化名）最近面临的(de)价差缺口上百万，高位炒房者面临续贷阵痛难题。

与李艺有相似经历的人不在少数。目前经营贷多数的贷款周(zhōu)期都是在3～5年，到期(qī)需进行(xíng)续贷。而据业内人士介绍，2020年～2021年是(shì)经营贷入房市高峰期(qī)，彼(bǐ)时，国内房价、房贷利率还在高位，经营贷利率不断下行。利差渐扩下，部分投资者铤而(ér)走险，违规用经营贷置(zhì)换房贷，用于(yú)低首付炒房或转贷“降息”。

以上述时间估算，2024年正是首轮续贷高峰期，房价下跌背(bèi)景下新一轮(lún)资产评估或让贷款人需要承担补(bǔ)“价差”的阵痛。

针对经营(yíng)贷入楼市(shì)的违规行为，此前(qián)监管已多次出台规范(fàn)措(cuò)施(shī)。部分业内(nèi)人士认为，近年对经营贷违规入楼市的监管不(bù)断趋严，进行此类操作者并不在多数。加上经营贷(dài)本身借入的(de)续贷周期为3～5年，集(jí)中到期压力相(xiāng)对可控。

续贷高峰期将至

续贷(dài)高峰期(qī)下，早期转贷“降息”者(zhě)、炒房客正面临价差(chà)阵(zhèn)痛。

李艺2021年在广州贷款600余万(wàn)元买入一套住宅，房贷利(lì)率为5.25%。当年年中，为节约利息，李艺通过中介将(jiāng)房贷置换成经营(yíng)贷。

价差缺口上百万，高位炒房者面临续贷阵痛今年(nián)4月5日，李艺的经营贷需要进行三年一次的续贷，但由于评估(gū)价下滑，新发放贷款资金(jīn)变低(dī)，李艺面临约100万元的资金缺口。

与李艺相比，在深圳从事金融工作的婷婷（化名）面(miàn)临的资(zī)金缺口更大。2020年，她在深圳(zhèn)市南山(shān)区投资了一套近1000万元的(de)房产。当时，押注房价会(huì)持续上(shàng)涨的她(tā)冒险利用(yòng)经营贷拉高杠杆。按照中介的指引，婷婷先从金融(róng)公司获(huò)得垫资“过桥”，全(quán)款购房。房产过户后，她(tā)再将(jiāng)房产(chǎn)抵押给(gěi)银(yín)行，通过高(gāo)评高贷（指做高(gāo)房产评估价，提高可贷金额）套出了(le)1000万(wàn)元左右的经营贷，用于偿还过桥资金。

但出乎婷婷意料之外的是，房价随后不涨反跌。三年时间内，市(shì)场价(jià)从原本1000万元跌至800万元，可(kě)以续贷金额也随之(zhī)缩水为560万元左右。

“之(zhī)前(qián)三(sān)年，按照先息后本的方(fāng)式陆续还了(le)接近80万(wàn)元，没想到现(xiàn)在还面(miàn)临400多万元的贷款差额。”婷婷说。

“我有个客户做(zuò)了2000万(wàn)，现在跌得更惨。”深圳一(yī)名贷款中介告(gào)诉记者，深圳南山、福田等地区此前炒房客集聚，现在也成(chéng)为“重灾区”。尤其(qí)是2020～2021年(nián)在部分(fēn)大V介绍下(xià)高杠杆炒房的人群，现在最焦虑。

招商银(yín)行(xíng)广(guǎng)东某支行负责人对记者表示，一般(bān)而言经营贷额度是十年(nián)有效，“三年一(yī)续”或者“五年一续”，也可根据需要选择(zé)不同的还款方式。不过在续期(qī)时需要重新评估房产价(jià)格，可贷额度也会发生(shēng)一定变化。

“一般会建议(yì)建立一个 ‘安全垫’，不(bù)要顶格贷，比如可贷额度是200万元，为安全(quán)起见可以借出(chū)150万元。”他(tā)认为。

这部分到期资金(jīn)规模有多大？大多业内人士(shì)认为(wèi)，目前暂没有(yǒu)数据(jù)可直接统计。不过，从经营贷规模、RMBS（住房抵(dǐ)押贷款支持证券）平均(jūn)条件早偿率方面数据或可(kě)窥见端倪。

近年来，经营(yíng)贷规模快速(sù)扩张。根据中国人民银行数据，2020年末，本外(wài)币住户经营性贷款余额13.62万亿元，同比增(zēng)长20%；2021年末，本外币住户经(jīng)营性(xìng)贷款余额16.22万亿元，同比增长19.1%。今年1月26日，央行发布(bù)的(de)2023年金融(róng)机构贷款投向(xiàng)统计报告显示，2023年末，住户经营(yíng)性贷款余额(é)22.15万亿元，同比增长17.2%，比上年末高0.7个(gè)百分点；全年增加3.23万亿元(yuán)，同(tóng)比(bǐ)多增(zēng)5466亿元。

中(zhōng)邮证券宏观首席分析师袁野认为，2020年开始(shǐ)，金融环境(jìng)相(xiāng)对宽松，市场流动性(xìng)较为充裕，由于低利率优势，经营性贷款快速走高(gāo)，而经营贷周期(qī)一般为3年或5年(nián)，2024年逐步进入偿债期。

光大证券研报测算(suàn)，2023年(nián)RMBS月均早偿规模在3700亿元左(zuǒ)右，较2022年提升近八成；2023年(nián)RMBS平均条件(jiàn)早偿率(lǜ)为13.9%，较2022年四季度亦出(chū)现明显提升(shēng)。所谓条件(jiàn)早偿率，是指当(dāng)年提(tí)前偿还的本(běn)金占当年末计划应有的未偿还本金的比(bǐ)例。

评估价下滑、续(xù)贷难题凸(tū)显

经营贷(dài)续贷难题背后，主(zhǔ)因在于房(fáng)产评估价不断下滑。近期市场有消息传闻，由于抵押物评估价(jià)下浮比较大，原本贷款七成的大多已被“击穿(chuān)”。

实际(jì)房价(jià)变动情况如何？根据国家统计局数据显示，今年前两个月，全国新建住宅销售额和销售面积分(fēn)别是(shì)9227亿元和(hé)9559万平方米，由此计算出平均(jūn)成(chéng)交(jiāo)价格是(shì)9653元/平方米。这(zhè)一价格与2023年4月顶峰(fēng)的12469元(yuán)/平方米相比，每平方米下降2816元，降幅22.6%。

其中，部分炒房客曾重仓的区域(yù)成为“重灾区(qū)”。以广(guǎng)州珠江新城为(wèi)例(lì)，一名当(dāng)地中介告诉记者，2023年初部分投资客重仓的XX心语小区，高峰期部分(fēn)优(yōu)质户型的价格接近(jìn)每平方米16万元，现在挂牌价已普遍回落至10万余元。

而2019～2021年曾被爆炒(chǎo)的(de)深圳“网红盘”，多(duō)已“跌落神坛”。例如南山区前(qián)海(hǎi)片区的XX国际，曾是(shì)深圳著名的“网红盘”。2020年底，该楼盘凭借前海概念、次新(xīn)花园(yuán)、优质学(xué)位等特点价格一路暴涨。当时，该小区(qū)48平方米(mǐ)、66平方米价格的主力户型一路上行至每(měi)平方米15万(wàn)元～17万元左右。但随着楼市转冷，2021年开(kāi)始(shǐ)该楼盘房价“跳水”。

一名深圳中介告诉记(jì)者，目前66平(píng)方米户(hù)型业主挂牌价格已(yǐ)跌到每平方米9万元左右，接近腰斩，而且成交量较此(cǐ)前也有大幅下(xià)降。

银行评估价虽然具(jù)有一定(dìng)滞后性(xìng)，但(dàn)基(jī)本与房价保持同一趋势。一名国有大(dà)行信(xìn)贷经(jīng)理告诉记者，现在房(fáng)产评估价基本(běn)都是(shì)每月更新。如果贷款期限将至，也(yě)会(huì)提前通知客户。续贷阶段会以(yǐ)新评估价作(zuò)为贷款依据。

“有(yǒu)部分区域的房产(chǎn)市场评估价(jià)跌得比较多。”该信贷经理介绍(shào)，不过具体还是要以续贷时的实际评(píng)估(gū)价为准。

为(wèi)减少续贷阶段价差，不少投资者近期也在尝试(shì)不同的解决方法。李艺告诉记者，最近在(zài)考虑(lǜ)将这一房产卖给亲戚“过一手”。与亲戚签订(dìng)购房协(xié)议，在(zài)银行重新(xīn)办理房贷。贷款下(xià)来的(de)资金用于经营贷还款。

不过由于风险较高(gāo)，同时还要重新缴纳相关税费，李艺(yì)目前还在犹豫。

此外，目前也有(yǒu)中介专门做续贷业务。李艺提及，只要提前与中(zhōng)介沟通，就可想(xiǎng)办法弥补价差。有的是通过借(jiè)入消费贷或其他贷款填上空缺；有的则是称有渠道可(kě)以做高评(píng)估价，从而“丝滑”弥补价差。

不过(guò)，深圳一名中介对记者表示，目前“高评高贷”操作空间也较小。一般而(ér)言，房价(jià)下跌(diē)，评估价(jià)也会动态下跌。银行(xíng)会对小区同户型的(de)贷款(kuǎn)出一(yī)个评估价，合作(zuò)的评(píng)估机构则会细化进一步评估房产价格。当房价存在上涨预期时，评估(gū)价适当上浮(fú)较好操作，但现在市场行情下，“高评高(gāo)贷”并不好做。

监(jiān)管曾多次规(guī)范

经营(yíng)贷(dài)到期高(gāo)峰将至(zhì)，业内人士大多建议投资者理性缩小杠杆。

北京金诉律(lǜ)师事务所主任王玉臣认为，对于购(gòu)房人来说，房贷转经(jīng)营(yíng)贷，在操作的过程(chéng)中是将房(fáng)子抵押，借经营(yíng)贷来还房贷。但是经(jīng)营贷与房(fáng)贷不同(tóng)，经营贷需(xū)要隔几年对房屋进行(xíng)一次评估，经营贷评估下调则(zé)意味着在本次评估过后，购房人能够申(shēn)请(qǐng)到的(de)贷(dài)款额度小了。那么，购房人以借新贷还旧(jiù)贷的过程中，将会面临着极大的资金缺(quē)口(kǒu)，需要购房人先(xiān)将旧贷的缺口(kǒu)补齐，会给购房人造成(chéng)极大的(de)经济(jì)压力。不(bù)少人(rén)会在中介的(de)指引(yǐn)下采用过桥贷款、以贷养贷(dài)的(de)方式来补齐这个窟窿。但需要注(zhù)意的是(shì)，使(shǐ)用过桥贷款或(huò)者以贷养贷会产生(shēng)新的成本。一旦后续资金(jīn)出了问题，如果不能(néng)及时偿还，负债将(jiāng)会如滚雪球般越来越多。

对于一些(xiē)操作经营贷置换房(fáng)贷的中介(jiè)或银行机构，一旦被查出，也会面临被处罚的风险，甚至还可能受到刑罚制裁。王(wáng)玉臣援(yuán)引《刑法》第一(yī)百七十五条的相关规定称，以欺骗手段取得(dé)银行或(huò)者其他(tā)金融机构贷款、票据承(chéng)兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失(shī)的，处(chù)三年以下有期(qī)徒刑或者拘役，并处或者单处(chù)罚金(jīn)；给银行或者其他金融机构造成特别重(zhòng)大损失或(huò)者有其他特别严重情节的，处三年(nián)以(yǐ)上七(qī)年以下(xià)有期徒刑，并处罚金。

值得注意的(de)是(shì)，此前监管已多次对经营贷(dài)违规进入楼市进行规范。2021年3月，原银保监会、住建部和人民银行(xíng)联合(hé)发布(bù)了《关于防止经营贷用途贷款违规(guī)流(liú)入房地产领域的(de)通知(zhī)》，其中要求对期限超过3年的(de)经营用途贷款，加强(qiáng)风险管理。对使用房产抵押的贷款，银行(xíng)业金融机构要加强抵押(yā)物估(gū)值管理，合理把握贷款抵押成数。

2023年2月2日，深圳市房地产中介协会(huì)发布《关于严禁(jìn)全市房地产中介机构(gòu)及从业人员参与违规利用“经营贷”的(de)郑重提(tí)示(shì)》，严(yán)禁参与贷款中介、金融中介(jiè)、“影(yǐng)子”中介等场外机构和个(gè)人违规利用“经营贷”的不(bù)法行为。

房产评估价缩水三分(fēn)之(zhī)一，抵押(yā)经营贷续贷的额(é)度也随之下降，价差高(gāo)达100多万元(yuán)。

这是广州购房者李艺（化名）最近面临的难题。

与李艺有相似经历的(de)人不在少数。目前经营贷多数的(de)贷款周(zhōu)期都是(shì)在3～5年，到期需进行(xíng)续贷。而据业内(nèi)人士(shì)介绍，2020年～2021年是经营贷入(rù)房市高峰期，彼时，国内房价、房贷利率还(hái)在高(gāo)位，经营(yíng)贷利率不(bù)断下行。利差(chà)渐扩下，部(bù)分投(tóu)资者铤(dìng)而走险，违(wéi)规用经(jīng)营贷(dài)置换房贷，用于低首(shǒu)付(fù)炒房或转贷“降息”。

以上述时(shí)间(jiān)估算，2024年正是首轮续贷高峰期，房(fáng)价下(xià)跌背景下新一轮资产评估或让(ràng)贷款人需要承担补“价差”的阵(zhèn)痛。

针对经营贷(dài)入楼市的违规行(xíng)为，此前监管已多(duō)次出台规范措施。部分业内人士认为，近年(nián)对经营贷违规入楼(lóu)市的监管不断趋严(yán)，进行此类操作者并不在多数。加(jiā)上经营贷本身借入的续贷周期(qī)为3～5年，集中到期压力相对可(kě)控。

续贷高峰期将至

续贷高(gāo)峰期下，早期转贷“降息”者、炒房客正面临价差阵痛。

李艺(yì)2021年在广州(zhōu)贷款600余万元买入一套住宅(zhái)，房贷利率为5.25%。当年年中，为节(jié)约利息，李艺通过(guò)中介将房贷置换成经营贷。

今年4月(yuè)5日(rì)，李艺的经营贷需(xū)要进行三年一次的续贷，但由于评估价下滑，新发(fā)放贷款资金变低，李艺(yì)面临约100万元的资金缺口。

与李艺相比，在深圳(zhèn)从事金融工作的婷婷（化名(míng)）面临的资金缺口更大。2020年，她在深圳市南山区投资了一(yī)套近 1000万(wàn)元的房产。当时，押注房(fáng)价会持续上涨的她(tā)冒险利用经营贷拉高杠杆。按照中介的指(zhǐ)引，婷婷先从金(jīn)融公司获得垫资“过桥”，全款购房。房产过户后，她再将房产抵押给银行，通过高评(píng)高贷（指做高房(fáng)产评估价，提高可贷(dài)金额）套出了1000万(wàn)元左右(yòu)的经营贷，用于偿还过桥资(zī)金。

但出乎婷婷意料之外的是，房价随后(hòu)不涨(zhǎng)反跌。三(sān)年(nián)时间内，市(shì)场价(jià)从原本1000万元跌至800万元，可以续贷金额(é)也随之缩水为560万(wàn)元(yuán)左(zuǒ)右。

“之前三年，按照先息后本的方式陆续还了接(jiē)近80万元(yuán)，没(méi)想到现在还(hái)面临400多万元的贷款差额。”婷婷说。

“我有个客户(hù)做了(le)2000万，现(xiàn)在跌得更惨。”深圳一名贷款中介告诉记者，深圳(zhèn)南山、福田等地区此前炒房客集聚，现在也成(chéng)为“重(zhòng)灾区”。尤其是2020～2021年在部(bù)分大V介绍下(xià)高杠杆炒房的人群，现在最焦虑。

招商银行广东某(mǒu)支行负责人对记者表示，一般(bān)而言经营贷额(é)度是十年有(yǒu)效(xiào)，“三年一续”或者(zhě)“五年一(yī)续”，也可根(gēn)据需要选择不同的还(hái)款方式(shì)。不过在续期时需要重新评估房产价格，可贷额度也会发生一定变化(huà)。

“一般会(huì)建议建立一个‘安全垫’，不要顶格贷，比如可贷额度是200万(wàn)元，为安全起见可以借出150万元。”他认为。

这(zhè)部分到(dào)期资金规模有多大？大多业内人士认为，目前暂没(méi)有数据可直接(jiē)统计。不过，从经营(yíng)贷规模、RMBS（住房(fáng)抵押贷款(kuǎn)支持证券）平均条件早偿率方面数据或(huò)可窥见端倪(ní)。

近年(nián)来，经营贷规模快速扩张。根据中国人民银行(xíng)数据，2020年末，本外币住户经营性贷款(kuǎn)余额13.62万亿(yì)元(yuán)，同比增长20%；2021年末，本(běn)外币住户经营性贷(dài)款余(yú)额16.22万亿元，同比增(zēng)长19.1%。今(jīn)年1月26日，央行发布的2023年金融机构贷款(kuǎn)投向统计报告显示，2023年末，住户经营性(xìng)贷款余额22.15万亿(yì)元(yuán)，同比增长17.2%，比上年(nián)末高0.7个百(bǎi)分点；全年(nián)增加3.23万亿元，同比多(duō)增5466亿元。

中邮证券宏观首席分析师袁野认为，2020年开始，金融环境相(xiāng)对宽松，市场(chǎng)流动性较(jiào)为充裕，由于(yú)低利率优势，经营性贷款快速走高，而经营贷周期一般(bān)为3年或5年(nián)，2024年逐步进(jìn)入(rù)偿债(zhài)期。

光大证券研报测算，2023年RMBS月(yuè)均早偿规模在3700亿元左右，较2022年(nián)提升近(jìn)八成；2023年RMBS平均条件早偿率为13.9%，较2022年四季度亦出现明显(xiǎn)提升。所谓条件早偿率，是指当年提前偿(cháng)还的本金占当年末计划(huà)应有的未偿(cháng)还本金的比例。

评估价下滑、续贷(dài)难题凸显

经营贷续贷(dài)难(nán)题背后，主因在于房产评估(gū)价不断下滑。近期市(shì)场有消息传闻，由(yóu)于抵押物评估价下(xià)浮比较大，原本贷款七成(chéng)的大多已被“击穿”。

实(shí)际房价变(biàn)动情(qíng)况如何？根据国家统计局(jú)数据显示(shì)，今年前两个(gè)月(yuè)，全国新建(jiàn)住宅(zhái)销售额和销售面积分别是9227亿元和9559万平方米，由此计算出平均成交价格是9653元/平方米。这一价格与2023年4月顶峰的12469元/平方米相比，每平方(fāng)米下降2816元(yuán)，降幅22.6%。

其中，部(bù)分(fēn)炒房客曾重仓的区域成为(wèi)“重灾区”。以广州珠江新城为例，一名当地中介(jiè)告(gào)诉记(jì)者，2023年(nián)初部分投(tóu)资客重仓的XX心语小区，高峰期(qī)部分优质户型的价(jià)格接近每平方米16万元，现在(zài)挂牌(pái)价已普遍回落至10万余元。

而2019～2021年曾被爆炒的深圳“网红(hóng)盘”，多已“跌落神坛”。例如南山区前海片区的XX国(guó)际，曾是深圳著名的“网红盘(pán)”。2020年底(dǐ)，该楼盘凭借前海概念、次新(xīn)花园、优质学位等特(tè)点价格一路暴涨。当时，该小区48平方米、66平方米价格的主力户型一路上行(xíng)至每平(píng)方米15万元～17万元左右。但(dàn)随着楼市转冷，2021年开(kāi)始该楼盘(pán)房价“跳(tiào)水”。

一名深圳中介告诉记者，目前66平方米户型业(yè)主挂牌价格(gé)已跌到每平方米9万元左右，接近腰斩，而且成交量较此前也有大(dà)幅下降。

银行评估价虽然具(jù)有一定滞后性(xìng)，但基本与房价保持同(tóng)一趋势。一名国有(yǒu)大行(xíng)信贷经理告诉记者，现在房产评估价基本都(dōu)是每月更新。如果贷款期限(xiàn)将至，也(yě)会提前通知客户。续贷阶段会以(yǐ)新评估价作为贷款依据。

“有部分区域的房产市场评估(gū)价跌得比较多。”该(gāi)信贷经理介绍，不过具体还(hái)是要以续贷(dài)时的实际评估价为准。

为减少续贷阶段价差，不少(shǎo)投资者近期(qī)也在尝试不同的(de)解决方法(fǎ)。李艺告诉记者，最近在考虑将这(zhè)一房产卖给亲戚“过一手”。与亲戚签(qiān)订购房协议，在银行重新(xīn)办理房贷。贷(dài)款下来的资金(jīn)用(yòng)于(yú)经营贷还(hái)款。

不过由于(yú)风险较(jiào)高，同时还要重新缴纳相关税费，李艺目前还在犹豫。

此外，目(mù)前也有中介专门做续贷业务。李艺提及，只要提前与中介(jiè)沟通，就可想办法弥补价差。有的是通过借入消费(fèi)贷或其他贷(dài)款填上空缺；有的则是称(chēng)有渠道可以做高评估价，从而“丝(sī)滑”弥(mí)补价(jià)差。

不过，深(shēn)圳一名(míng)中介对记者表(biǎo)示，目前“高评高贷”操作(zuò)空间也较小。一般而言，房价下跌，评估价(jià)也会动态(tài)下(xià)跌。银(yín)行会对小区同户型的贷款出一个(gè)评估(gū)价，合作的评估(gū)机(jī)构则会(huì)细化(huà)进一步评(píng)估房产价格(gé)。当房价存在上涨预期时，评估价适当上浮较好操作(zuò)，但现在市场行情下，“高评高贷”并不好做。

监管曾多(duō)次规范

经营(yíng)贷到期高峰将(jiāng)至，业内人士大多建议投资者(zhě)理性缩(suō)小杠杆。

北京金诉律师(shī)事务所主任王(wáng)玉臣认为，对于购房人来说，房贷转经营贷，在操作(zuò)的过程中是将房子抵押，借经营贷来还房贷。但是经营(yíng)贷与房贷不同，经营贷需要隔几年对(duì)房屋进行一次评估(gū)，经营贷评估下调则意味着在本次评估(gū)过后(hòu)，购房人能够申请到的贷款(kuǎn)额度小了。那么，购房人以借新贷还(hái)旧(jiù)贷的过程中，将(jiāng)会面临着(zhe)极大(dà)的资金缺口，需要购房人先将旧贷的缺口补齐，会给购房人造成极大(dà)的经济(jì)压力。不少人会在中介的指引下采(cǎi)用过桥贷(dài)款、以贷养贷的(de)方式来补齐这(zhè)个窟窿。但需要注意的是，使用过桥贷款或者以贷养(yǎng)贷会产生新的成本。一旦后续资金出了问题，如果不能及时偿还，负(fù)债(zhài)将会如滚雪球般越(yuè)来越多。

对于一些操作经营贷置换房贷的中介或银行机(jī)构，一旦被查出，也会面临被处罚的风(fēng)险(xiǎn)，甚至还可能受到(dào)刑(xíng)罚制裁。王玉臣援引(yǐn)《刑法》第一(yī)百七十五条的相关规定称，以欺骗手段取得银行或者(zhě)其他金融机构贷款(kuǎn)、票据承兑、信用(yòng)证(zhèng)、保函等，给银行(xíng)或者(zhě)其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有(yǒu)期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给(gěi)银行(xíng)或者其他金融机构造成特别重大损失或(huò)者有其他特别严重情节的，处三年以上七(qī)年以下有期徒刑，并(bìng)处罚金。

值得注意(yì)的是(shì)，此前监管已多次对经营贷违规进入楼市(shì)进(jìn)行规范。2021年3月，原银保监(jiān)会、住建部和人民(mín)银行联(lián)合发布了《关于防止经营贷用途贷款违规流入房地产领域的通知》，其中要(yào)求对期限超过3年的经营用途贷款，加强风(fēng)险管理。对使(shǐ)用房产抵押(yā)的贷款，银(yín)行业金融机构要(yào)加强抵押物估值管理，合理(lǐ)把握贷款抵押(yā)成数。

2023年2月(yuè)2日，深圳市(shì)房(fáng)地产(chǎn)中介协会发布《关于严禁全市(shì)房地产中介(jiè)机构及从业人员参与(yǔ)违规利用“经营贷”的郑重提示》，严禁参与贷(dài)款中介、金融中介(jiè)、“影子”中介等场外机构和个人违规(guī)利用“经营贷”的不法行为。

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