国家金融监督管理总局深圳监管局：以更实举措做优“数字金融”大文章

4月25日，国家金(jīn)融监督管理(lǐ)总局深圳(zhèn)监管局(jú)组织(zhī)召开“注入金融新动能助力高质量(liàng)发展”新闻发布会。会议通报了2024年一季度深圳银行业保险业运行情况(kuàng)，以及深圳数字(zì)金融发(fā)展(zhǎn)取得的成效和下一步工作计划。

一季度深圳金融业增长稳健(jiàn)

截至2024年3月末，国家金融监督管理总局深圳监管局辖内银行业总资产13.8万亿元(yuán)，同比(bǐ)增长7.33%。各项贷款余额9.58万亿元，同比增长7.33%。各项存款余额9.95万亿元，同比增(zēng)长6.07%。辖内保险机构实现原保费收入611.8亿元，同比增长8.65%。其(qí)中，财产险公司实现保费收入同比增长18.03%，人身险公司实(shí)现保费收入(rù)同比增长6.03%。

重点领(lǐng)域金融供给力度持续(xù)加大。3月末，制造业贷款余额1.54万亿元，同(tóng)比增长25.24%，制造业中长期贷款占比61.39%。辖区战略性新兴产业贷款(kuǎn)、科技型(xíng)企业贷(dài)款和绿色贷(dài)款同比分别增长44.25%、27.01%和43.38%，增速均高于(yú)各项贷款平均(jūn)增速。数字经济核心产业贷款规模1.26万亿元，同比增长26.05%。辖区中资银行外贸企业融资余(yú)额 1.22万亿元，同比增长6.73%，其中中小外贸企业(yè)融资余额同比增(zēng)长16.1%，跨境电(diàn)商贷款余额同比(bǐ)增长7.4%。

普惠金融服务能力持续增强。一季度末，辖区普(pǔ)惠(huì)型小微(wēi)企业贷款余额1.78万亿元，同比增长19.18%，高于各项贷款增速11.85个百分点；贷款户数136.54万(wàn)户，同(tóng)比增加13.46万户(hù)。小微企业(yè)信(xìn)用贷款和中长期贷款分别同比增长 20.73%和19.07%。一季度深圳地区累计新增首贷户5949户，新发放普(pǔ)惠型小微企业贷款加权平均利率较去年下降0.57个百分点。

民(mín)生保障水平持续提升。3月末，辖区保险(xiǎn)业为行业积累人身险及长期健康险责任(rèn)准备金余额5898.21亿(yì)元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长14.59%。持续支持(chí)商业养老(lǎo)金业务发展，深圳累计开立个人养老金账(zhàng)户369.58万户。大病保险(xiǎn)推出至今累(lèi)计赔付17.47亿元，赔付客户(hù)超过(guò)14万人。

以数字化转型赋(fù)能高质量(liàng)发展(zhǎn)

今年一季度，国家金融(róng)监(jiān)督管理总局深圳监管局认真贯彻落实中央金融工作会议精神，以更实举措做优“数字金(jīn)融”大文章，持续(xù)加强(qiáng)监管引领，引导金融机构提升服务质效，金融行业数字化转型进程不断加快(kuài)，服(fú)务实体经济质(zhì)效显(xiǎn)著提高。

具(jù)体包括，制定银行保险(xiǎn)业(yè)数(shù)字化转型(xíng)行动方案，持(chí)续推动数(shù)字化转型。前期，国家金融监督管理总(zǒng)局深圳监管局制定了深圳银行业保险业(yè)数(shù)字化转型行动方案，引导金融机构加强顶(dǐng)层设计和统(tǒng)筹规划(huà)，科(kē)学制定发展战略，加大资(zī)源(yuán)要素(sù)投入，实现(xiàn)经营管理和服(fú)务变革。力争到2025年辖内(nèi)银行业保险业形成个体标杆效应突(tū)出、整体转型进展显著、匹配深圳城市定位、数字(zì)产业生(shēng)态基本完备的(de)良好局面。

行动(dòng)方案实施以来，辖内银行保险机构推进数字化转(zhuǎn)型步伐明显加快，创(chuàng)新产品和服务，不断提升数字化服务能力(lì)，强化数字(zì)化场景布局。深圳银(yín)行(xíng)保险机(jī)构充分利用政府促进金(jīn)融科技和数字(zì)经济创新发展的(de)政策措(cuò)施以及(jí)“双区”优势，积极开展(zhǎn)创新试点，形成(chéng)产品、服务和技术示范(fàn)引领。

优化数字金融产品和服务(wù)，指导辖区银行保险业机(jī)构利用金融科技赋能产业数字金融(róng)。运用大数据、人(rén)工智(zhì)能、区(qū)块链、卫星遥感等技术手段，加(jiā)强对企业生产经(jīng)营全链条(tiáo)数据的自动化采集、可溯化信任和智能(néng)化分析，缓解(jiě)银行保险机构与客户间(jiān)信息不(bù)对称，精准捕捉金融服(fú)务需求(qiú)，增(zēng)强保险风险管理服务效能。加强场景聚合与生态对(duì)接，显著提升科(kē)技金融、普惠金融、绿(lǜ)色金融、养老金融等重点领域金融服务能力。运用数字化手段赋能和重塑营(yíng)销服务体系，提升金(jīn)融服务触达面，有力推动弥合“数字鸿沟”。

强化行业风(fēng)险防控能力，指导机构加快建设与数字化转型相匹配的新(xīn)型风(fēng)险控制体系，建(jiàn)立企业级的风险管理平台，将数字化风控工具嵌入业务流程，全面提升风险监测预警智能化(huà)水平。探索建(jiàn)立银行保险领域数据跨境传输安全(quán)管理(lǐ)“白名单”，强化数字生态场景下的科技(jì)外包风险管理。

有(yǒu)效提升(shēng)监管智能化水平，加强监管数字化、智能化建设，以“科技+监(jiān)管”增强监管效能。推动监管流程数字化再造，增强关键监管活动规(guī)范性和(hé)透明度，大力推(tuī)进重要监管活动线(xiàn)上化、数字化，提升(shēng)监管效能(néng)。推进(jìn)智能分析工具研(yán)发，丰富穿透式监管工(gōng)具箱。

下一步，国(guó)家金融监督管理总局深圳监管局将引导银行保险机构持续推进数字化转型，在技术金融应用方面填补国家标准空白(bái)、补齐行业标准短板，构建适应(yīng)现代经济发展的(de)数字金融新格(gé)局。大(dà)力推进“一表通”试点，纵深穿透溯源，横向(xiàng)扩展应用。进一步完善公共数据(jù)在金(jīn)融领域的应用机制，支持银行保险机构(gòu)参与地方(fāng)金融信息基础设施建设、大数据信用体系建设。加大政务数据、社会(huì)数据和金融数据的融合应用，强化信用信息共享，推动金融服务精准触(chù)达。加强保险业与卫健、社保、交通、水务、气象等部门数据互(hù)联互通，提升(shēng)承保理赔服(fú)务质效和防(fáng)灾减损能力。

金(jīn)融机构将数字化融入业务场景

发布会上，深圳市银行业协会、深(shēn)圳市保险同业公会介绍了行业助力数字金融发展的成果。工商银行深圳市分(fēn)行、微众银行(xíng)、招商局仁(rén)和人寿(shòu)、中国人寿深圳(zhèn)分(fēn)公司相(xiāng)关负责人分别(bié)介绍了本机构近期通过数字化手段服务实体经(jīng)济的措施(shī)和成效。

深圳市银行业协会秘(mì)书长(zhǎng)田(tián)淮(huái)阳介绍了银行业金融机构数字化战略推(tuī)进的(de)情况。在监管(guǎn)部门部署下，各机(jī)构利用数字技术深度赋能传统业(yè)务，进一步降低成本，提升运营效率。例如，招商银行打造“票财(cái)税(shuì)档”数智(zhì)一体(tǐ)化综(zōng)合解(jiě)决(jué)方案，实(shí)现银行业首家无(wú)纸单(dān)据、无人审核、无(wú)感报销“三无”报销流程改造。平安银行上线“数字消保管理体系”，建立起“服(fú)务用户+管理业务”的金融(róng)消保全流程体系(xì)。深(shēn)圳农商银行构建了零信任(rèn)数字化(huà)办公空间,为全行人(rén)员提供多场景、一体化(huà)的(de)安(ān)全保障服务(wù)，持续有效支撑业务运行发展。国银租赁打造“万物”智能大数(shù)据平台，进行数字(zì)化的业务流程(chéng)改造，从获客能力、运营效率等实现提(tí)质增效。

深(shēn)圳市(shì)保(bǎo)险同业公会执行秘书长(zhǎng)林红(hóng)介(jiè)绍(shào)，深圳市保险同业公会(huì)、保险(xiǎn)中介行业协(xié)会等行业组织积极搭建(jiàn)行业交流平台和(hé)数字化信息平台，加强行业交(jiāo)流(liú)，推动相关成(chéng)果落地。在(zài)监管部(bù)门指导下，搭建了深圳专(zhuān)属医疗险平(píng)台，在全国范(fàn)围内(nèi)率(lǜ)先实现了全流(liú)程线(xiàn)上投保(bǎo)。升级改造“深圳市车险综合信息平台”，在车险投保线上化、销售可(kě)回溯管理的基础上实现保单电子化。上线“深圳市环境污染保险信息平台”，实现(xiàn)了(le)环(huán)责险数据共享，降低排污企业投保成本和保(bǎo)险公司管(guǎn)理(lǐ)成本(běn)。此外，深(shēn)圳市保(bǎo)险消费者权益服务中心还(hái)启动交通事故损(sǔn)害赔偿纠纷“在线调解服务室”试点，促进保险纠纷前(qián)置解决再提速。

工商银行深圳市分行金(jīn)融科技部副总经理吴(wú)世飞介绍了(le)“数(shù)字工行（D-ICBC）”战略，该行以数字化(huà)打破银企信息壁垒，加强数字化产品创(chuàng)新，开展主动授信和自动化审(shěn)批，提高智能化(huà)风(fēng)险防控水平。

微众银行(xíng)数字(zì)金融发展部负责人姚辉(huī)亚介绍了微众银行在支持数字普惠金融、通过技术开源赋(fù)能行业基础设施和产业数字化(huà)方面的实践(jiàn)。该行牵头研发的金融级安全可控区块链底层平台FISCOBCOS入选首(shǒu)个国产联盟链底层平台(tái)，2017年完全(quán)开源以(yǐ)来，已成为中国开源联盟链底层平台的标杆(gān)，发起成立的开源(yuán)社区金链盟，汇聚超5000家企(qǐ)业及机构、超10万名个人成员共建共治共享，形成400余个标杆案例。

招商局仁(rén)和人寿副(fù)总经理、首席数字官高宏介(jiè)绍，该公司已建(jiàn)成112个系统，以自主研发(fā)为主，全面覆盖营销、服务、管理(lǐ)三大数字化体系。其中再保区块链协同平台获(huò)深圳市金融创新三等奖。

中国人寿深圳市分公司科技部总经理刘(liú)东来介绍了(le)该公司以数字(zì)化手(shǒu)段升级客户体验的做法(fǎ)。在理赔后端(duān)，深圳国寿(shòu)推出(chū)“鹏心赔”，打造客(kè)户出险提(tí)醒(xǐng)、协助客户报案、电子发票识(shí)别(bié)、数据自动录入、案件智能处理的理(lǐ)赔(péi)服务新模式，让客户在获(huò)取财政医(yī)疗电(diàn)子发票时就(jiù)能进行商业保险理赔申请(qǐng)。目前,“鹏心赔”已实(shí)现深圳市二级(jí)以上医院(yuàn)的全覆(fù)盖，并在(zài)中国人寿系统内被广泛推广。

4月25日，国家金融监督管理(lǐ)总局深圳(zhèn)监管局组织召(zhào)开(kāi)“注入金(jīn)融新动能助力高质量发展”新闻发布会(huì)。会议通报了(le)2024年一季度深(shēn)圳银行业保险业运行情况(kuàng)，以(yǐ)及深圳(zhèn)数字金融发展取得的成国家金融监督管理总局深圳监管局：以更实举措做优“数字金融”大文章(chéng)效和下一步工作计(jì)划。

一(yī)季度深圳金融业增长稳健

截至2024年(nián)3月末，国家金融监督管理总局深圳监管局辖(xiá)内银行业总资产13.8万亿元，同比增长7.33%。各项贷(dài)款余额9.58万亿元，同比增长(zhǎng)7.33%。各(gè)项存款余额9.95万亿元，同比(bǐ)增长6.07%。辖内保险机构实(shí)现(xiàn)原保费收入611.8亿(yì)元，同比增长8.65%。其中(zhōng)，财产险公司实现(xiàn)保费收入同(tóng)比增长18.03%，人身险公司实现保费收入(rù)同(tóng)比增长6.03%。

重点领域(yù)金融供给力度持续加大。3月末，制造业贷款(kuǎn)余额1.54万亿元，同比增长25.24%，制造业中长期贷款占比61.39%。辖(xiá)区战略性新兴产业(yè)贷款、科技(jì)型企业贷款和绿色(sè)贷款同(tóng)比分别增长44.25%、27.01%和43.38%，增速均高于各项贷款平均增速。数字经(jīng)济核心产业贷款(kuǎn)规(guī)模1.26万亿(yì)元，同比增长26.05%。辖区中资银行外贸企(qǐ)业融资余额1.22万亿(yì)元，同比增长6.73%，其中中小外贸企业融(róng)资余额同比增(zēng)长16.1%，跨境电商贷款余额同比增长(zhǎng)7.4%。

普(pǔ)惠金融服务能力持续增强。一季度末，辖区普惠型小微企业贷款余额1.78万亿元，同比增长19.18%，高于各项贷款增速11.85个百(bǎi)分点；贷款户数136.54万户，同比增加13.46万户。小微(wēi)企业信(xìn)用贷款和中长期贷款(kuǎn)分别同比增长20.73%和19.07%。一季度深圳地区累(lèi)计新增首贷(dài)户5949户，新发放(fàng)普惠(huì)型小微企业贷款加权平均利率较去年下降0.57个百分点。

民生保障水平(píng)持(chí)续提升。3月末，辖区保(bǎo)险业为行业(yè)积累人身险及长期健康险责任(rèn)准备金余额5898.21亿元，同比增长(zhǎng)14.59%。持续支持商(shāng)业养老金业务发展，深(shēn)圳(zhèn)累计开(kāi)立个人养老金账户369.58万(wàn)户。大病保险推(tuī)出至今(jīn)累计赔付17.47亿元，赔付客户超过14万人。

以(yǐ)数字化转型赋能高质量发展

今年一季度，国(guó)家金融监督管理总局深圳监管(guǎn)局认真贯彻落实中央金融工作会议精神(shén)国家金融监督管理总局深圳监管局：以更实举措做优“数字金融”大文章，以更实举措做优(yōu)“数字金融”大文章，持续加强监管引领，引导金融机构提升服务质效，金融行业数字化转型进程不断加快，服务实体经济质效显著提高。

具体包括，制定银行保险业数字(zì)化转型行(xíng)动方案(àn)，持续(xù)推(tuī)动数字化转型。前期，国家金融监督管(guǎn)理总局深圳监管局制定了深圳银(yín)行业保险业数字化转型行动方案，引导(dǎo)金融机(jī)构加强顶层设(shè)计和统筹规划，科学制定发(fā)展战略，加大(dà)资源要素投(tóu)入，实现经营管理和(hé)服(fú)务变革。力(lì)争到2025年辖内银行业保险业形成个体标杆效应突出、整体(tǐ)转型进展显著、匹配深圳城市(shì)定位、数字产业(yè)生态基本完备的(de)良好局面。

行动(dòng)方案实施以来，辖内银行保险机(jī)构推进数(shù)字化转(zhuǎn)型步伐明显加快，创新产品和服务，不断提升(shēng)数字化服务能力，强(qiáng)化数字化场景布局。深圳(zhèn)银行保险机构充分利用政府促进金(jīn)融科技和数字经济创(chuàng)新发展的政策措(cuò)施以及“双区”优势，积极开展创新试点，形成产品、服务和技术示范引领。

优化数字金融产(chǎn)品(pǐn)和(hé)服务，指导辖区银行保险(xiǎn)业机构利用金融科技赋能(néng)产业数字金融。运用(yòng)大数据、人(rén)工智能、区块链(liàn)、卫星遥感等技术手(shǒu)段，加强对企(qǐ)业(yè)生产(chǎn)经营(yíng)全链(liàn)条数据(jù)的自动化采集、可溯化信(xìn)任和(hé)智能(néng)化分析，缓解(jiě)银行保险机构与客户(hù)间信(xìn)息(xī)不对称(chēng)，精(jīng)准捕捉金融服(fú)务需求，增强保险风(fēng)险管理服务效能。加强场景(jǐng)聚合(hé)与生态对接，显著提升科技金融、普惠(huì)金(jīn)融、绿色金融、养老金融等重点领域金融(róng)服务(wù)能力。运用数字化手段赋能(néng)和重塑(sù)营销(xiāo)服务体系，提(tí)升金融服务触(chù)达面，有(yǒu)力推动弥合“数字(zì)鸿沟”。

强化行(xíng)业风险防控能力(lì)，指导(dǎo)机构(gòu)加快建设与数字化转型相匹(pǐ)配的新型风险(xiǎn)控(kòng)制(zhì)体系，建立企业级的风险管理平台，将数(shù)字化风控(kòng)工具嵌入业务流程，全面提升风险监测预警智能化水平(píng)。探索建立银行保险领域数据跨(kuà)境传(chuán)输安全管理“白名单”，强化数字生态场景下的科技(jì)外包风(fēng)险管理。

有(yǒu)效提升(shēng)监管智能化水平(píng)，加(jiā)强监管数字化、智能化(huà)建(jiàn)设，以“科技(jì)+监(jiān)管”增强监管效能。推动监管流程数字化再造，增强关(guān)键监管(guǎn)活动(dòng)规范(fàn)性和透(tòu)明度，大(dà)力推进重要监管活动线上(shàng)化、数字化，提升(shēng)监管效能。推(tuī)进智能分析工(gōng)具研发，丰(fēng)富穿透式监管工(gōng)具箱。

下一步，国家金融监督(dū)管理总局深圳监管局将引导银(yín)行保险机构持续推进数(shù)字(zì)化转型，在(zài)技术金融(róng)应用方(fāng)面填补国家标准空白、补齐(qí)行业标准短板，构建(jiàn)适(shì)应现代经济发展(zhǎn)的数字金融新格局。大力推进“一(yī)表通”试点，纵深穿透溯源，横向扩展应用。进一步完善公共数据在金(jīn)融领域的应用机(jī)制，支(zhī)持银行(xíng)保险机(jī)构参(cān)与地方金(jīn)融信息基础设施(shī)建设、大数据信用体系建设。加大(dà)政务数据、社会(huì)数据和金融数据(jù)的融合应用，强化(huà)信用信息共享，推动(dòng)金融服务精准触达。加强保(bǎo)险业与(yǔ)卫健、社保、交(jiāo)通、水务、气象等(děng)部门数据互联互通，提(tí)升承保理(lǐ)赔服务(wù)质效和防灾减损能力。

金融机构(gòu)将数字化融入业务场景

发布会上，深圳市(shì)银行业(yè)协会、深圳市保险同业公会介绍了行业助力数字(zì)金(jīn)融发展的成果。工商银行深圳市分行、微众银(yín)行(xíng)、招商局仁和人寿(shòu)、中国人寿深圳分公司相关负责人分别介绍了本机构近(jìn)期通过数(shù)字化(huà)手段服务实体经济的措(cuò)施(shī)和成效。

深圳市银行(xíng)业协会秘书长(zhǎng)田淮阳介绍(shào)了银行业金融机构数字化战略推进的情况。在监管部门部署下，各机构(gòu)利(lì)用数字技(jì)术深度赋能传统(tǒng)业务，进一步降低(dī)成本，提升(shēng)运营效率。例如，招(zhāo)商银行打造“票财税档”数智一体化综合解决方案，实现银行业首(shǒu)家无纸单据、无人审核(hé)、无感报销(xiāo)“三无”报销流程改造。平安银行上线“数字消保管理体系”，建立起“服务用(yòng)户+管理业务”的金融消保(bǎo)全流程体系。深圳农商银行构建了零信(xìn)任数字化办公空(kōng)间,为(wèi)全行人员提供多场景(jǐng)、一体化的安全保障服务，持续(xù)有效支(zhī)撑业(yè)务运行发展。国银租赁打造“万(wàn)物”智能大数据平台，进行数字化的业(yè)务流程改(gǎi)造，从获客能力、运营效率等实现提质增(zēng)效。

深圳市保险同业公(gōng)会执行秘书长林红介绍，深圳市保险同业(yè)公会、保险中介行业协会等行业组织积极搭(dā)建行业交流平台和数字化信(xìn)息平台，加强(qiáng)行业交流，推动相关成果落地。在监(jiān)管(guǎn)部门指导下，搭建了深圳(zhèn)专属医疗(liáo)险平(píng)台，在全国范围内率先(xiān)实现了(le)全流程线上投保。升级改造“深圳市车险(xiǎn)综(zōng)合信息平台”，在车险投保线上化、销(xiāo)售可回(huí)溯管理的基(jī)础(chǔ)上实现保单电子化(huà)。上线“深圳市(shì)环境污染保险(xiǎn)信息(xī)平台”，实现(xiàn)了环责险(xiǎn)数据共享，降低排污企业投保成本和保险公司管理成本。此外，深圳市保险消费者权益服务中(zhōng)心还启动交通事故损害赔(péi)偿纠(jiū)纷“在线调解服(fú)务室”试点，促进保险纠纷前置解决再(zài)提速。

工商银行深圳市分行(xíng)金融科技部副总经理吴世飞介绍了“数字(zì)工行（D-ICBC）”战(zhàn)略，该(gāi)行(xíng)以数字化打破银企信息壁垒，加强(qiáng)数字化(huà)产品(pǐn)创新，开展主动授信和自动(dòng)化审批，提高智能(néng)化风险防控水平。

微众银行数字金融发展部负责人姚辉(huī)亚(yà)介绍了微众银行在支持数字普惠金融(róng)、通过技术开源赋能行业基础设施和产业数字化方面的(de)实践。该(gāi)行牵(qiān)头研(yán)发(fā)的金融级安全可(kě)控区块链底层平台(tái)FISCOBCOS入选首个(gè)国产联盟链底层平(píng)台，2017年完全开源以来，已成为中国开源联(lián)盟链底层平台的标(biāo)杆(gān)，发起成立的开源社区金链盟，汇(huì)聚超 5000家企业及机构、超(chāo)10万名(míng)个人成员共建共治共享，形(xíng)成400余个(gè)标杆案(àn)例(lì)。

招商局仁和(hé)人寿副总经理、首席数字官高宏介绍，该公司已建成112个系统，以(yǐ)自主研发(fā)为主，全(quán)面覆盖营销、服务、管理(lǐ)三大数(shù)字化体系。其中再保区块链协同平台(tái)获深圳市金融创(chuàng)新三等奖。

中国人(rén)寿深圳市分公司科技部总经理刘东来介绍了该(gāi)公司以数字化手段升级客户(hù)体验的做法。在理赔后端，深(shēn)圳(zhèn)国寿推出(chū)“鹏心赔”，打造客户出(chū)险提醒、协助客户报案、电子发票(piào)识别、数据自动录(lù)入、案件智(zhì)能处理的理赔服(fú)务新模式，让客户在获取财政(zhèng)医疗电子发(fā)票时就能进行商业保险理赔申请。目前,“鹏心赔”已实现深圳市二级以上医院的全覆盖，并在(zài)中国人寿系统内被广泛推广。

校对：刘榕枝

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