新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展

“因为是工商银行(xíng)，所以我们对(duì)市场要有一定的覆盖度，同时交付的金融产品和(hé)金融服务(wù)要有宽度、广度、深度和效率。”刘珺的业绩发布会首秀，在描述“五(wǔ)化”战略转型成效时，透(tòu)露出(chū)资产(chǎn)规模超47万亿元的(de)国有大行，有关“国之(zhī)大者”的答案。

8月30日下(xià)午，工商(shāng)银行召开2024年上半年(nián)业(yè)绩发布会，副(fù)董事长、执行董事、行长刘珺，执行(xíng)董事、副行长兼首席风险官王景武，副行长张伟武，副行长段红涛，副行长张守川出席。

“资产、资本、资金实现动态平衡(héng)，展现出较强的经营韧性。”对于上半年的经营业绩(jì)，刘珺评价道。

来看一组工商银(yín)行2024年上半年的(de)经营数据：

截至6月末，集团总资产超过47万亿元，较上年(nián)末(mò)增长5.41%；

实现营业收入4019.99亿元，净利(lì)润1712.96亿元；

不良贷款率1.35%，较上(shàng)年(nián)末(mò)下(xià)降一个基点；

拨备覆盖率218.43%，较上年末(mò)上升4.46个百分点，全口径拨备余额超(chāo)过(guò)9500亿元，资本充足率保持在19.16%；

境内(nèi)分(fēn)行(xíng)新增人民币贷(dài)款1.74万亿元，增长(zhǎng)7.1%，人(rén)民币债券投资新(xīn)增1.09万亿元，两项合计超(chāo)过2.8万(wàn)亿元(yuán)，保持市场领先。

经营业绩显(xiǎn)韧(rèn)性，在资本市场(chǎng)，工商银行同样有不俗的表(biǎo)现。据(jù)东方财富choice数据(jù)，截至8月30日(rì)收(shōu)盘，工商银行A股股价年初至今的涨(zhǎng)幅达到31.69%，为四大行中最高；总市值达2.13万亿元(yuán)。

“工商银(yín)行A股和H股(gǔ)股息率(lǜ)将分别超(chāo)过5%和7%，投资价值不断凸显。”对于投资者关心的中(zhōng)期现金分红(hóng)，刘珺同样有所提及，他指(zhǐ)出，工商(shāng)银行拟按(àn)每10股派息(xī)人民(mín)币1.434元，分红比例为30%。具体方案(àn)将在(zài)履行相(xiāng)关(guān)法律(lǜ)法规和公司治理程序后正式实施。

根据工商银行最新公布的《2024年度中期利润分(fēn)配方案公告》，A股、H股将分别于2025年(nián)1月7日和2025年1月24日派息。向普通股现金派息总额共计人民币511.09亿元。

“五化”转(zhuǎn)型进展顺利(lì)

在今年3月举行的2023年度业绩发布会上，工商(shāng)银行(xíng)党委(wěi)书(shū)记(jì)、董事长廖(liào)林首次透露了工商银行下阶段将重点进行的“五化”转(zhuǎn)型——布局现(xiàn)代化、风(fēng)控智能(néng)化、动能数字化、结构多元化(huà)、基础生态化(huà)。

半年过去，刘(liú)珺透露，工商银(yín)行推进“五(wǔ)化”转型，着(zhe)力打好改(gǎi)革组合拳，更好(hǎo)发挥服务实体经(jīng)济的(de)主力军和维护金融稳定的(de)压舱石作用，提(tí)升服务中国式现代化的金融服(fú)务能力。从上半年情况看，整体转型情况进(jìn)展(zhǎn)顺利，也取得了积极的(de)成(chéng)效。

智能化风控(kòng)方面，不良贷款率较(jiào)上年末下降一个基点，拨备覆盖率则上升了4.46个百(bǎi)分点。刘珺认为，一降一增形成的“喇叭口”，显示出智能化风控在上半年确实起到了一定效果。

现代化布局方面(miàn)，刘珺提到，工商银(yín)行主要从(cóng)服务国家现代化、助力金融现代(dài)化(huà)、加快自(zì)身现(xiàn)代化三个维度统筹推(tuī)进。

数字化动能方面(miàn)，增(zēng)加金融科技的投入力(lì)度和密度——发布手机银行9.0版本；千亿级大模型技术已在金融市场、信贷风控、网络金融等领域的数十个业务场景落地应用；持续完善智慧银行(xíng)生态系统（ECOS）数字技(jì)术生态，上半(bàn)年发明(míng)专利(lì)授权数(shù)量国内同业第一。

多元化结构方面，刘珺特别提到，工商(shāng)银行上半年(nián)业务结(jié)构持续优(yōu)化，“零售+普惠”贷款增(zēng)量(liàng)占比(bǐ)提升至36.8%。

“我们认为，稳定(dìng)地提升零售和普惠贷款占比会改善我们(men)的客户结构，改(gǎi)善我们的(de)资产结构，优(yōu)化我们的资产(chǎn)负债表，所以我们坚定(dìng)地朝这个方向去努力。”刘珺称。

生态化基础方面，刘珺指出，工商(shāng)银行的整体(tǐ)战略设(shè)计是全量客户(hù)、全量产品、全面风险、全员全产品计价。因为是工商银行，所以对市场要有一定的覆盖度，同时交(jiāo)付(fù)的金融产品和金融服务要有宽度(dù)、广度、深度和效率。

数据显示，今年上半年，工商银行对公(gōng)客户新增超70万(wàn)户，个人客户新增超800万户。

刘珺表(biǎo)示，下半年工商银行将统筹好三对关系——发展和安全、当前和长远、服务质(zhì)效和价值(zhí)提(tí)升，继(jì)续推进各项改革(gé)。

服务金融基(jī)础(chǔ)设(shè)施的(de)“工(gōng)行方案”

中央金融委员会办公室分管日常(cháng)工作的副主任、中央(yāng)金融工作委员会分管日常工作的副书记(jì)王江日(rì)前在题为《深(shēn)化金融体制改革（学习贯彻党的二十届三中全会精神）》的署名文(wén)章中(zhōng)指出，加快构建自主可控、安全高(gāo)效的金融基(jī)础设施体系，是推动我国金融(róng)由大变强的要求之一。

事实上，服务金融基础设施建(jiàn)设，也是工商银(yín)行(xíng)“五化”战略转型中布局现代(dài)化的重要内容。今年7月，为深化现代(dài)金融服务，工商银行发布了银行业首份金融基础设(shè)施服务方(fāng)案。“我们不仅是金融(róng)基础设施的(de)参与者，同(tóng)时也是金(jīn)融基(jī)础设施(shī)的建设者，这是工行(xíng)必须要承(chéng)担的责任(rèn)。”刘(liú)珺强(qiáng)调。

按照国际清算银行的定义，所谓金融基础设施，是指(zhǐ)向金融(róng)产品交易提供支付(fù)、结算、清算或记录等服务的多边系(xì)统和运作规则，具有独特的功能性、价值链和发展业态，是一国(guó)金融核心竞争力的重(zhòng)要体现。

根据人民银行等六部门2020年3月联合印发(fā)的《统筹监管金融基(jī)础设施工作方案》，我国金融(róng)基础设施主要包括金融资产登记托管系统、清算结算系统（包(bāo)括(kuò)开展(zhǎn)集中清算业务的中(zhōng)央对手方）、交易设施、交易报告库(kù)、重要支付系统、基础征(zhēng)信系统六类设(shè)施及其运营(yíng)机构。

段(duàn)红涛用(yòng)系列实例(lì)展现了工商银行同各类金融基础设施紧密的业务合作——

国内证券(quàn)期货市场最大的代理结算银行、国内(nèi)金融创新的重要参与机构(gòu)：广泛服务近300家金融机构、1亿投资者，年均结算(suàn)量超过60万亿(yì)元；

银(yín)行(xíng)间市场最大的投资者、承销机(jī)构和交易(yì)商(shāng)：今(jīn)年以来，首批开办(bàn)政金柜台债、通用回购等业(yè)务，商业(yè)银行中率先境内发行(xíng)TLAC债券；

截至6月末，资产托管规模(mó)达到24.5万(wàn)亿元，市场占比13.4%，有力保障资本市场稳健运行(xíng)；

组建总行级集约化运营中心，构建后台智慧化运作模式，有效(xiào)支(zhī)持境内1.5万个网(wǎng)点，15家亚太机构的(de)全天(tiān)候服务，一点接入全球(qiú)100余个中央支付清算系统，满足境内外30多个币种的资金汇划需求。

段红涛表示，未来工商银行将坚守(shǒu)三大定位：使用者、服(fú)务商、共建方，加快推动金融基础设(shè)施合作战略升级。

在使用上，工商银行(xíng)将全面用好金融基础设施(shī)的(de)产(chǎn)品平台，深度参与人民币国际交易、定(dìng)价、清算中心(xīn)建设，做强投行、资管、财(c新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展ái)富、交易等轻资(zī)本业务；依托金融基(jī)础设施的畅(chàng)通网(wǎng)络和丰富功能，打造工银(yín)全球付、数(shù)字货币等清算场景，搭建中小银(yín)行代理接入统一接口，有效拓展服务内涵、推动业务下沉。

在服务方面，全面加大资源投入，持续优化代理(lǐ)业务的客户准入、风(fēng)险计量管理(lǐ)，加快推动与金融基础设(shè)施(shī)相(xiāng)关标准(zhǔn)的协(xié)同一致，助力构建中(zhōng)央对手方清算分级管理体系，共同筑牢风险防线。协同金融基础设施推动数字化、智能化服务(wù)转(zhuǎn)型，促进(jìn)业务模式和管(guǎn)理模式双重变革。

在共建层面(miàn)，则将建设工行新型金融基础设施，加快建设新一代数字技术生态体系；加快(kuài)产品优化升级，全面增强全(quán)球市场资产托管能力和网络(luò)支撑(chēng)力；发挥综合(hé)金(jīn)融服务和国(guó)际化经营优势，打造(zào)结算、做市、融资等金融服务闭(bì)环，进一步畅通金融基础设施的机(jī)构(gòu)连通、产品连通和操作连通。

信贷投放强调精准

今年上半年，工商银行全口径投融资新增2.8万亿元，居市场领先(xiān)地位(wèi)，有效发挥了(le)“主力军(jūn)”作用。

张(zhāng)守川用“精准”来形容工商(shāng)银(yín)行(xíng)对投融资(zī)总量、结构和节奏的把握。在信贷投向上则表现为稳(wěn)长板、增新板(bǎn)。

张(zhāng)守川指出，上半年(nián)加强对制造业、粮食和能源资源“两个安全”“两重”“两新”和“三大工程”等(děng)领域金融服(fú)务，以技术(shù)改造和设备更新项(xiàng)目清单为重要着力点，投向制造业贷款余额近(jìn)4.4万亿元，比年初增加超过5000亿元，进一步拉长制造业长板优势。

同时，增强发展动(dòng)能，推动信贷结构转型升级。加快推动零售+普惠贷款占比提升，6月末包括个人经(jīng)营贷款(kuǎn)、个人消费贷款在内的非按揭类零售贷款比年初增加近3000亿元，保持同比多增。适应经济转型升级趋势，从低效领域存量信贷中移位再贷金额超(chāo)过2万亿元(yuán)，盘活(huó)存量、提升(shēng)资金配置效率。

今年以来，宏观政策层多次强调要构建同科技创新相适应的科技(jì)金融体(tǐ)制(zhì)，引(yǐn)导金融资源投早(zǎo)投小、贷早贷小。这事实上(shàng)也成为各家银行同台竞技的主战场。

对于(yú)下一步的(de)布局，张守川透露，工(gōng)商银行将在传统(tǒng)产业优化升级、新兴产业(yè)培育壮大、未(wèi)来产业超(chāo)前布局方面(miàn)有深入安排。

其中，战略性新兴产业将成为发(fā)展新质生产力的主(zhǔ)阵(zhèn)地(dì)，张守川表示，工商银行将做实科技(jì)金(jīn)融专业机(jī)构体系，优化新能源汽车、光(guāng)伏制(zhì)造、锂电(diàn)池，以及船舶和(hé)海(hǎi)工装备制造等(děng)新(xīn)型产业投融(ró新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展ng)资政策，完善配套资源，提升金(jīn)融服务的精准(zhǔn)性和适配性。

防风险“一降一增”来之不易

作为资产规模已超47万亿元的大型银行，工商银行(xíng)的各项经营(yíng)始终在“量增”与“质优”之间寻求平(píng)衡(héng)。对于(yú)上半年的风险(xiǎn)防控(kòng)成(chéng)绩单，王景武直言(yán)“来之(zhī)不易”。

数据显示，截至6月末，工商银行的不良贷款(kuǎn)率为1.35%，较上年末下(xià)降一个基点；拨备覆盖(gài)率为218.43%，较上年末上升4.46个百分(fēn)点，全口径拨备余额超过9500亿元，资(zī)本充足率保(bǎo)持在19.16%的较高水平。

王景武指出，工商银(yín)行把好投(tóu)融资方(fāng)向，优化风控体系建(jiàn)设，加快风控智能化转(zhuǎn)型，从政策、管理、数智技术三方面实现风(fēng)险的精准防控。

对于市场持续关(guān)注的三大重点领域风险，王景武同样作(zuò)出了回应。

在房地产领域，落实好房地产融资协(xié)调机制，加大(dà)风险房企和(hé)项目的处置出清力度(dù)，提高拨备提取(qǔ)比例，房地(dì)产业资产质(zhì)量总体稳定。上半年，工商银行房地产业不良率较年初下降(jiàng)了2个(gè)基点(diǎn)。

在地方债务(wù)领域，坚持“区域、产业、项目”三位一体优(yōu)选标准，相(xiāng)关融资主要投向长三角、珠三角(jiǎo)等经济产业基(jī)础较好、债务水平合理的区域，优选现金流(liú)较为充足的市场化运营项目，地方债务领域风险(xiǎn)总体可控。

在中(zhōng)小金(jīn)融机构领域，工商银行(xíng)自身最新(xīn)的中(zhōng)小金融机构信用风险业务不良率接近零，且近三年没有上升。同时，积极帮助中小同业提升风(fēng)控水平，累计向400多家中小金融机构提供风控技术支持。

上半年人民币清算量增幅超过90%

从半年报(bào)数据看，上半年工商银行的(de)国际化业务颇为亮眼——

上半年工行境外机构实现了税前(qián)利润26.89亿美元，同比增(zēng)长9.5%；

上半年为境内重点外贸外资企业发放的融新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展资超过(guò)5000亿(yì)元，优化跨境电商等贸易(yì)新业态的金融服务，结算量同比增长52%；

上半年，工银亚洲人民币贷款投(tóu)放量同比增长123%，资产托(tuō)管规模同比增长(zhǎng)20%。

在金融开放过程中(zhōng)，推动货币国际化是一项重要看点。《中共中央关(guān)于(yú)进(jìn)一步全面深化改革、推进中(zhōng)国式现代化的决(jué)定》提出(chū)，要(yào)推动金融高(gāo)水平开放，稳慎扎实推进(jìn)人(rén)民币国际化，发展人民币离岸市场(chǎng)。

从最(zuì)新(xīn)实践看(kàn)，张伟武介(jiè)绍，工商银行(xíng)已(yǐ)经在11个国家(jiā)担任人民币清算行，上(shàng)半年人民币清算量增幅超过90%。上半(bàn)年跨境人民币的结算量同比增长16%。

同时，张伟武指出，工商银行支持金融市场开放的效果已在显现——截至上半年末，服务(wù)超过60个国家和地区的700余家境外机构投资者客户，年(nián)内新增了(le)客户26家，CIBM债券投资交易量同(tóng)比增长(zhǎng)34%。此外，还在油气贸(mào)易人(rén)民币结算、跨(kuà)境人民币发薪、多边央行数字货币(bì)桥等创新业务领域取得了新进(jìn)展(zhǎn)。

张伟(wěi)武表(biǎo)示，下一步要聚(jù)焦国之(zhī)大者，提升服(fú)务对外开放的质效。稳慎扎实推进人(rén)民币国际化，强化人民币清算行的能力建(jiàn)设(shè)，加强离岸产品创新和市场培育(yù)。

责编：杨喻程

校对(duì)：廖胜(shèng)超

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