培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉

　　涉及严把保险(xiǎn)市场准入关、严格保险机构持续监管、有(yǒu)力有序有效防范化解保险业风(fēng)险、增强保险业可持续(xù)发展能力等 10条重点内容。

　　3.0版保险业高质量发展文(wén)件(jiàn)落地，敲(qiāo)定强监管、防风(fēng)险、推动(dòng)保险业高质量发(fā)展三大中心任务，对我国保险业未来5到10年的改革发展作出系统的谋划和安排(pái)。

　　9月11日，国务院(yuàn)发(fā)布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量(liàng)发展的若干意见(jiàn)》（下称《若干意见》），涉及严把保险市场准入关、严格保险(xiǎn)机(jī)构持续监管、有(yǒu)力有序有效防范化解(jiě)保险(xiǎn)业风(fēng)险、增强(qiáng)保险(xiǎn)业可(kě)持续发展能力等10条重点内容。

　　此前(qián)，国务院召开常务会议，研究推动保险业高质量发展的(de)若干意见。

　　市场权威专家(jiā)对第一财经表示，《若干(gàn)意见(jiàn)》对保险业未来的重(zhòng)点领域改(gǎi)革，既有集中的描(miáo)述，也有细致的部署。其中很多内容都(dōu)是首次提出，比如，首(shǒu)次提出积极培育中国特色保险文(wén)化；首次在顶层设计中(zhōng)提到推动商业保险年金的发展；同时也是首次在国务院发布的(de)文件中对保险业的(de)功能和定位进行新的表(biǎo)述；首次提出发展(zhǎn)浮动收益型保险等。

　　该市场专家表示，如何进一(yī)步推动保险业的高质(zhì)量发展，《若干(gàn)意见(jiàn)》对保险(xiǎn)行业从顶层到中层到(dào)具体细节都进行了系统的部署。从理念上提(tí)出，要树(shù)立(lì)正确的经营观、业绩观和风险观，加快由追求速度和(hé)规模向以价值和效益为中心的转(zhuǎn)变。这将有助于保险业更好地为经(jīng)济稳健运行提供有效缓冲和(hé)风险屏障，促进保险业在服务中国式现代化中争取(qǔ)更大作为。

　　敲定5到(dào)10年发展目标

　　《若干意见》提出到2029年，初步形成覆盖面稳步扩(kuò)大、保障日益全面、服务(wù)持续改善、资(zī)产配(pèi)置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高(gāo)质量发展框架。保险监(jiān)管制度体系更(gèng)加健(jiàn)全(quán)，监管能(néng)力和有效性大幅提高。到2035年(nián)，基本形成市(shì)场体系完备、产品(pǐn)和服(fú)务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的(de)保险业新格局。

　　在深化保险业改革开放方面，《若干意见》明确了三项任务：持(chí)续健全保险市场(chǎng)体系、持续深化重(zhòng)点领域改革、持续推进高水(shuǐ)平对外开放。

　　比如，《若干意见(jiàn)》提出健全产品定价机制，强化(huà)精算技术运用。推进(jìn)产(chǎn)品转型升级，支持浮动收益型保险发展。

　　“这些表述是人身保险领域的(de)产品转型升级的未来工作重点(diǎn)。发展浮动收益(yì)型的保险也是指导(dǎo)行业未来向浮(fú)动收益型(xíng)的保险，包括分红险、万能(néng)险等保险去转型。”另一位业内权威(wēi)专家对第一财经表示。

　　该专家称，一直以来监管部门始终强调推(tuī)动保险业回归保障、聚(jù)焦主业，取得了很多成效，但(dàn)对于什么是(shì)保障行业一直有不同的理解，有观点片面认为分红险、万能险(xiǎn)偏离(lí)了主(zhǔ)责主业。实际上这些(xiē)险种都是保险保障(zhàng)保险产品，同时是一种浮动收益型的保险产品。《若干意见》提出这样的发展(zhǎn)方向也是基于行业目前的发展阶(jiē)段，在近两年利率快速下行的(de)背景下(xià)，对行业未来的高质量发展提出一些明(míng)确的方向(xiàng)。

　　培育真正的耐心资本

　　去年的中央金融工作(zuò)会(huì)议指出，做(zuò)好科技(jì)金融、绿色金融、普惠金融、养(yǎng)老金(jīn)融(róng)、数字金融五篇大文章。“五篇大文(wén)章”中，科技金融位列(liè)第一(yī)。

　　今年以来，“耐心资本(běn)”一词频频出现，保险资金作为“耐心资本”的重要来源之一，如何在科技金融领域发挥金融支持的关键作用，备受关注。

　　在提升保险业服务实体经济质效方面(miàn)，《若(ruò)干(gàn)意见》提出要聚焦国家重大战略(lüè)和重点领域、服务科技(jì)创新和现(xiàn)代化产业体系建设、发挥保险资金长期(qī)投(tóu)资优势。

　　具体而言，《若干意见》提出健全覆盖科技(jì)企业全生命周期的(de)保险产品和(hé)服务(wù)体系。同时强调，发挥保险资金长(zhǎng)期投资优(yōu)势。培(péi)育真正的耐心资本，推动资金、资本、资产良性循环。加大战略性新兴产业、先进制造(zào)业、新型基(jī)础设施等领域投资力度，服务新质生产力发展。引导保险资金为科技创新、创业投资、乡村振兴、绿色低碳产业发展提供支持。

　　上述业内专家表(biǎo)示，可以看到《若干意见》对保险资金未来投资使用(yòng)提(tí)出了具体的要求(qiú)和引导。特别提到(dào)要培育真正的耐心资本，推动资金(jīn)资本资产良性循环。

　　中国人寿副总裁刘晖(huī)日前表示，会坚持着眼(yǎn)长远的投资布局，会(huì)发挥保险资金长期资本、耐心资本的优势，践行长(zhǎng)周期(qī)考核理念，适时适度(dù)开展逆势投资，跨周期配置(zhì)。在普遍乐观(guān)的时间关注风险因素，在普遍悲观的时间寻找(zhǎo)边际利(lì)好，聚焦经(jīng)济高(gāo)质量转型发展方向，服务于新质生产力的发展。

　　中国平安首席投资官邓斌近期也表(biǎo)示，寿险(xiǎn)负债久期(qī)长、资金(jīn)规模(mó)大，能够为长期项目提供持续的资金支持，可以通(tōng)过股权(quán)投资等多种(zhǒng)方式，支持战略性新(xīn)兴产业(yè)和科技投资(zī)。

　　国家金(jīn)融监督(dū)管理总局公布的(de)数据显示，截至(zhì)6月末，保险公司为科技研发、成果转化(huà)、推广应用等提供保险保障6万亿元。截至7月末，保险资金长期股权投资2.7万(wàn)亿(yì)元。

　　值得注意的是，《若干意见》还提出完善(shàn)保险资产风险分类制度，强化逆周期监管，优化偿付能力(lì)和准备(bèi)金监管(guǎn)政策等。

　　第一财经获悉，为了引导保险资金为科技创新、创业投资、乡村振(zhèn)兴、绿色低碳产业发展提供支持，接下来，监管部门(mén)将出台专(zhuān)门的配(pèi)套政策，对偿付(fù)能(néng)力等规则(zé)进行优化(huà)。

　　高质量发展政策(cè)文件不断出台

　　夯(hāng)实制度基础，是保险业(yè)高质量发展的前提之一(yī)。

　　2006年，保险业“国十(shí)条”出炉。当年6月，国务院常务会议研究保险业(yè)改革发展问题(tí)，随(suí)后发布《国务院关于保险业改革发展的若干意见(jiàn)》。文件提出(chū)，加快保险业改革发展成为促进社会主义和谐社会建设的必然要求。在清楚认识当时保险业发(fā)展所面临的(de)各种问(wèn)题的基(jī)础上，强调要深化改革，加快(kuài)发展，做大做强，发展(zhǎn)中国(guó)特色的保险业。

　　2014年7月，保险业“新国十条(tiáo)”出炉。国务(wù)院常务会议再度部署加(jiā)快发展现代保险服务业，随后《国务院关于加快发展(zhǎn)现代保险服务业的(de)若干意见》发(fā)布，内容提出更多将保(bǎo)险业置(zhì)于经济社会的整(zhěng)体布局中统筹考(kǎo)虑(lǜ)，与全面深化(huà)改革、经济社会发展、国家综合(hé)治理紧密联系(xì)在一起，加快保险业(yè)发展从行业意愿上升为国家意志(zhì)。

　　此次《若(ruò)干(gàn)要见》也被市场视为3.0版(bǎn)顶层(céng)设计。“与此前相比，此次《若干意见》内容更加全面，既有强监管，也有防风险，还有推动(dòng)行业高质量发展。”业内专(zhuān)家表示。

　　党的二十届(jiè)三中全会审议通过的《中共中央关于(yú)进一步全面深化改(gǎi)革(gé) 推进中国式(shì)现代化的决定》中，就(jiù)13次提及“保险”一词，对保险业高质(zhì)量发展的重视程度(dù)可见一斑。

　　近期，促进保险行业(yè)高质量发展的政策文件不(bù)断出台(tái)，仅7月、8月两个月，《关于加强和改进互联网财(cái)产保险(xiǎn)业务监管有关事项的通知》《关于加快上海(hǎi)国际再保险中心建(jiàn)设的实(shí)施意见》《反保险欺诈工作办法》纷纷出台。

　　在(zài)国家政策引导(dǎo)下，我国保险业保持较快增(zēng)长(zhǎng)态势，从规模体量看，截至2024年6月末，我国保险业总资产为33.8万亿元，而同期我国银行业金(jīn)融机构的本外(wài)币资产总额(é)为433.1万(wàn)亿元，保险业资产规模(mó)约为银行业(yè)金融机构资(zī)产的7.8%，在(zài)金融业中的体量相(xiāng)对较小。

　　今年(nián)6月，国家金融监督管理总局党(dǎng)委(wěi)书记、局长李云泽在2024陆家嘴论坛上明确提出，从金融结构看，保险业资产仅占我国金融业总资(zī)产(chǎn)的7%，而(ér)国际平(píng)均水平在(zài)20%左右。加(jiā)快发展保险业(yè)，有(yǒu)利于改善金融市场结构(gòu)、优化(huà)金融(róng)资源配置、增强金融(róng)体系(xì)稳健性。从资金供需看，保险资金久期(qī)长，具有跨周期属性。壮大保险资金，有利于培育“耐心资本”、熨平经济周期波动、推动“资金—资本—资产”良性循环。从保障范畴看，保险保障的(de)内涵和(hé)外延在不断拓展和丰富，与时俱进树(shù)立大保险观，能更好地为(wèi)经(jīng)济稳健运行提供有效缓冲和风险屏(píng)障。

责任编辑：王馨茹

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