监管与发展并重保险业新“国十条”定调

　　来源：北京商报

　　新版保险(xiǎn)业“国十条”重磅发布。9月11日(rì)，国(guó)务院印(yìn)发《关(guān)于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的(de)若干(gàn)意见》（以下简称《若干意(yì)见》）。《若干意见》从严把保险市场准入关、严(yán)格(gé)保险机构持续监管、有力有序有效防范(fàn)化解保险业风险、提升保险业服务民生保障水平、提升保险业服务实体经济质效在内(nèi)的多个(gè)方面提(tí)出新要求(qiú)。

　　从(cóng)2006年《国(guó)务院关于保险(xiǎn)业改革发展的若干意见》出台，到2014年《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》发布，到如今保险业迎来了3.0版本的保险(xiǎn)业“国十条(tiáo)”，业内人士表示，前两(liǎng)次保险(xiǎn)业“国十(shí)条”的发布，都伴随着保(bǎo)险业的(de)高速发展。这次3.0版(bǎn)本的保险(xiǎn)业“国十条”，强调在坚守风险底线的基础上(shàng)实现高质量发展(zhǎn)，体现了强监管与发展并重的导向。

　　三大“严格”

　　《若干意(yì)见》提出三大“严(yán)格”，包括严格审批保险机构、严格审核管理人(rén)员(yuán)任职资格和严格审查股东(dōng)资质。

　　对于《若干(gàn)意见》要求的依法从严审批新设保险机构，对(duì)外经济贸(mào)易大学保险学院(yuàn)院长谢远涛表示，通过(guò)对新设保险机构(gòu)的(de)严格审(shěn)批和区域、层(céng)级布局(jú)的优化，可以避免保险机(jī)构的过度集中或无序竞争，促进保险市场的合理布局和(hé)健康(kāng)发展。

　　首都经贸(mào)大学农(nóng)村(cūn)保险研究所副所长李(lǐ)文中表示，保险业自身的安全是保险业可持续发展和服务(wù)民生和实体经济，聚焦国家重大战略和重点领域的前(qián)提。因此需要严把市场准入关，防止“病从口入”；严格持(chí)续(xù)监管，让(ràng)保险机(jī)构和保险行业(yè)持续保持健(jiàn)康。

　　在中(zhōng)央财经大学副教授刘春生看来，保(bǎo)险机构、股东和管理人员的素质直(zhí)接关系到保险业的稳定和发(fā)展(zhǎn)。严(yán)格审批和审查，才能确保只(zhǐ)有那(nà)些真(zhēn)正有(yǒu)实力、有信誉(yù)的机构和个人才能进入保险(xiǎn)市场，这样才能监管与发展并重保险业新“国十条”定调保障消(xiāo)费者的权益，维护市场的公(gōng)平竞争。严格保险机构持续监管主要是因为保险业是个涉及众多消费者利益的行业，必须时刻保持警惕，确(què)保市场的稳定和健康发展(zhǎn)。

　　《若干(gàn)意见》还提出强化三类监(jiān)管，包括严(yán)格保险机构持续监管、强化资产负(fù)债(zhài)联动监管、强化分级分类监(jiān)管。在强化分级(jí)分类监管方面，要(yào)求推动保险销售人员分级分类管理。加强产品费差监(jiān)管。合理配置监管(guǎn)资源，实行高风险高强度监管、低风险低强度监管。严防监管套利和(hé)监管真空。

　　“《若干意见》的发布，旨在通(tōng)过加强监管和防范(fàn)风险，推动保险业实现高质(zhì)量发展，这对于(yú)服务国(guó)家战略(lüè)、保障(zhàng)民生、促进经济(jì)社(shè)会(huì)稳定运行(xíng)具有多方面的积极影响。”李文中(zhōng)表示(shì)。

　　开启“退出机制”

　　保险业防范化解风险正当时。面对(duì)复杂多变的市场环境，保险业持(chí)续强化监管，要求(qiú)提(tí)升保险公(gōng)司治理能力，确保稳健运营。与(yǔ)此(cǐ)同时，监管持续优(yōu)化保险机构布局，加快高风(fēng)险机(jī)构改监管与发展并重保险业新“国十条”定调革化险。

　　在稳慎推进风险处置方(fāng)面，《若干意见(jiàn)》同样提(tí)出(chū)了更为具体的举措，其中包括(kuò)，拓宽风险处置资金来源，支持符合条件的企业参与保险机构改革化险。健全市场退出机(jī)制。对风险大、不具备持续经营能力(lì)的保险机(jī)构，收缴金(jīn)融许可证，依法进入破产清算程序(xù)。落(luò)实地方党委和政府风险处置属地责任，强化中央金融管理部门监管责任(rèn)，协同推进风险处(chù)置(zhì)。

　　“以前更(gèng)多讨论的是(shì)准(zhǔn)入问题(tí)，现在把(bǎ)退出机制建立起来，打破刚兑，有利于(yú)减轻(qīng)保险保障基金的压力，同时(shí)也(yě)是减轻整个保险行业的负担和费用，保护消费者权益。”谢远涛(tāo)表示。

　　“《若干意见》提出了一系列具体的政策措施，包括严(yán)把保险市场(chǎng)准入(rù)关(guān)、严格保险机构持续监管、严(yán)肃整治(zhì)保险(xiǎn)违(wéi)法违规行为等，这(zhè)些措施(shī)有助于防范和化解(jiě)保险业风(fēng)险，维护金融市场稳定，保护保险消费者权益。”对于上述(shù)防(fáng)范风险的举措对保险业有哪些影响，李(lǐ)文中表示，说明我国将会采用更加(jiā)系统全面的(de)方法来防范和化(huà)解保险业出(chū)现的风险(xiǎn)，一方面引(yǐn)导、支持金融业之外(wài)的(de)力量参与风险机构的处(chù)置，提升风险处置能(néng)力；另(lìng)一方(fāng)面(miàn)严格落实风险机构处置措施，将存(cún)在严重问题的机构清除出市场，优胜劣汰，提(tí)升保险(xiǎn)机构的竞争力和保(bǎo)险业的持续发展能力。

　　提升(shēng)民生、实体经(jīng)济服务能力

　　在(zài)提(tí)升保险业服务民生保(bǎo)障(zhàng)水(shuǐ)平、提升保险业服务实体经济质效方面，《若干意见》提出多项要求(qiú)。

　　其中，在发展第三(sān)支柱养老保险方面提出，大力发展商业保险年金(jīn)，满(mǎn)足人民群(qún)众(zhòng)多样化养(yǎng)老保障和跨期财(cái)务规划需求。鼓(gǔ)励开发适应个人养(yǎng)老(lǎo)金制度(dù)的新产品和专属产品。

　　“保险业需要创新发展，满足人民群众多样化的保险需求。”刘春(chūn)生表示，具体来看，积极发展第三支柱养老保险(xiǎn)，帮助大家更好(hǎo)地规划(huà)养老生(shēng)活；提升(shēng)健康(kāng)保险服务保障水平，让消费者在生病的时(shí)候能有(yǒu)更多的保障；健全普惠(huì)保险体系，就是让保险服务更加普及(jí)、更加惠民。

　　对于(yú)提升(shēng)保险业(yè)服务实体经济质效(xiào)，《若(ruò)干意见》提出，聚焦国家(jiā)重(zhòng)大战略和重点(diǎn)领域(yù)；发挥保(bǎo)险资金长期投资优势，培育真正的(de)耐心资本，推动资金、资本、资产良性循环等举措。

　　对于做好两(liǎng)项“服务”，谢远涛表示，这是保险第一性原理，保(bǎo)险回归保障本源，也体(tǐ)现了人民性(xìng)。对于(yú)保(bǎo)险公(gōng)司如何更好地提升保险业服务民生保障水(shuǐ)平、提升保险业服务实体经济质效，在谢远涛(tāo)看来，一方面，产品设(shè)计更加(jiā)向保障性产品倾(qīng)斜，更好地(dì)服务(wù)民生；另一方面，更好地发挥经(jīng)济减震(zhèn)器和社会(huì)稳定器功能，助推实体经济发展(zhǎn)，促进一带一路走出去，保障两个循环。

　　李文中(zhōng)也表(biǎo)示，《若干意见》强调(diào)保(bǎo)险业在保障和改善民生、防灾(zāi)减损、服务实体(tǐ)经济等方面的重要(yào)作用。通过提升保险业的保障能力和服务水(shuǐ)平(píng)，可以更好(hǎo)地(dì)满足人民群众日益增(zēng)长的保险需求，特别是发展巨灾保险、养老保险、健康保险、普惠保险等，提升保险(xiǎn)业服务民生保障水平。

　　明确五年、十年发展(zhǎn)目标

　　发展，是保(bǎo)险业(yè)永恒不变的主(zhǔ)题，《若干意见》明(míng)确(què)了高(gāo)质量发展(zhǎn)的总体目标。

　　根据《若干意见》，到2029年，初(chū)步(bù)形成覆盖面稳步扩(kuò)大(dà)、保障(zhàng)日益全面、服务(wù)持续改善、资产(chǎn)配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控(kòng)健全有(yǒu)效的保险业高质量(liàng)发(fā)展框架。保险监管制度体系更(gèng)加健全，监管能力和有效性大(dà)幅提高。到2035年，基本形成市场(chǎng)体系完备、产品(pǐn)和服务丰富多样、监管科学有效(xiào)、具有较强国际竞争(zhēng)力的保险业新格局。

　　李文中表示，《若干意见》提出到2029年和2035年的(de)发展(zhǎn)目标，明确了保险业高质量发展(zhǎn)的(de)时(shí)间(jiān)表和路线图。这有助于引(yǐn)导保(bǎo)险业按照既定目标有序发展，同时也为监管提供了明确的(de)方向和依据。

　　《若(ruò)干意见》也提出了与“发展”相对(duì)应的要求(qiú)，其中包括(kuò)，增强保险业可持续发展(zhǎn)能(néng)力、强化推动(dòng)保险业高质量发展政策协同。在增强保险业可持续发(fā)展能力方面，明确要求树立正确的经营观、业绩观和风(fēng)险(xiǎn)观，加快由(yóu)追(zhuī)求速度和规模向以价值和效益为中心转(zhuǎn)变。

　　《若干意(yì)见》还提出，深化保险业改革开放。对于国内保险机构而言，支持大型保险(xiǎn)机构做优做强。引导中小保险公司特色化专(zhuān)业化经营发展。

　　李文中表示，深化保险业改革开放、增强保(bǎo)险业可持续(xù)发展能力等(děng)要(yào)求，将有助于提升(shēng)保险业的整体竞争力和(hé)服务质量，推(tuī)动保险业更好地服务中国式(shì)现代化大局。

　　此外，在持续推进(jìn)高水平对外(wài)开放方(fāng)面，《若干意见》明确，支持优质境外保(bǎo)险机构来华设立法人机构及分支机构。支持合格境外机构投资入股境(jìng)内保险机构(gòu)。鼓(gǔ)励中(zhōng)资保险机构稳步(bù)拓展海外(wài)业务，持续提升经营(yíng)管理和风险防(fáng)范(fàn)能力。深化国际保(bǎo)险监管交流合作，积极参与国际保险治理。

　　“对外开放是(shì)中国金融业(yè)改革发展的重要动力(lì)。”6月19日，在2024陆家嘴论坛上(shàng)，国家金融监(jiān)督管理总(zǒng)局局(jú)长李云泽发表主题演讲时表示，将坚持“引进来”与“走(zǒu)出去”并重，持续打造一流(liú)营商环境，坚定(dìng)不移扩大(dà)金融业高水(shuǐ)平(píng)对外开放。指导金融机构优化跨境金融服务，深度融入高质量(liàng)共建“一带一路”。稳步(bù)扩大制度型开放，研究放宽非银(yín)金融机(jī)构的外方股东范(fàn)围，鼓励符合(hé)条件的外资机构参与各类业务试(shì)点，支持在华外资机构深耕中国、稳健经营。

　　北京商报记者胡永新

责任编辑(jí)：李桐(tóng)

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