中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了

来(lái)源：@华夏时报微博

华夏(xià)时(shí)报记者冯樱子北京报道(dào)

“以为是游泳健身，没想到是(shì)银行传单。”

9月(yuè)19日，家住北京(jīng)市(shì)朝阳区的(de)陈(chén)女(nǚ)士对《华夏时报(bào)》记者(zhě)表示，在去往地铁(tiě)一号线的路上，有个人走到她身边小心翼翼塞给她一张传单，她刚(gāng)要拒绝，对方又小声(shēng)说(shuō)了(le)句，“存款、理财了(le)解(jiě)一下。”

曾经被视为“躺着挣钱”的银(yín)行业，如今正面临营业收入及净利润整(zhěng)体(tǐ)“收缩”的(de)烦恼。上半年数(shù)据显示，多家银行代销业务承压手续费佣(yōng)金收入(rù)下(xià)滑，中收回(huí)落拖累业绩增长。

近期(qī)，在记者调查中，多名国有大行(xíng)及股份(fèn)制银行工作(zuò)人(rén)员透露(lù)，银(yín)行加大了理财外拓宣传(chuán)力度，要求网点(diǎn)所有员工商圈驻点、社区发放传单等方式宣传理财及存款产(chǎn)品。

部分银行加大外拓力度

今(jīn)年以来，受“报行合一”、减费(fèi)让利、资本市场低迷等因素影响，上半年多家银行手续费(fèi)及佣金收入出现较大幅度下降。

但整体而言，在息差持续承压的背(bèi)景下，作为一项低风险、低成(chéng)本的中间业务，代(dài)销业务仍(réng)然是银行发展的重点，对此部(bù)分(fēn)银行提出了“全员(yuán)皆兵”“线上(shàng)线(xiàn)下(xià)”多渠道等营销策略，并加大了员工外拓走访力度。

9月19日，《华夏时报》记者到陈(chén)女士所说地点探(tàn)访(fǎng)，几名城商行员工正在此发放宣传单，其中介绍了该行(xíng)多款理(lǐ)财及存款产品，例如一款季(jì)开理财产品，起投(tóu)金额1万元，成立以来年化(huà)3.2%；另一(yī)款(kuǎn)一年定开产品(pǐn)，起投金额100元，成(chéng)立以来(lái)年化3.79%。

与此同时，该城商行一名工作人员对《华夏(xià)时报》记者介绍(shào)，在9月(yuè)30日之前，该行新客户首存500元及以上投资类金融资产，可获得38.88元微(wēi)信立减金。此外(wài)，银行卡绑定(dìng)微信、激活电子医保卡凭证(zhèng)，可获23.88元微信立减金。

在(zài)记者调(diào)查中获悉，除了城商行外，多(duō)家国有大(dà)行、股份(fèn)制银行也加大了“外出拓展(zhǎn)”的宣(xuān)传(chuán)力度。

实际上，银行在诸(zhū)多方(fāng)面已经开展了(le)多年(nián)常(cháng)态化外拓(tuò)营销活动，例如信用卡业务，而今年以来，该类营销方式(shì)扩展至(zhì)了理财与存款中。

一名股份制银行工(gōng)作人员向《华夏时报》记者说道，“所有人都(dōu)要外拓(tuò)，包括行长。”

上述(shù)股份制银行工作人员介(jiè)绍，支行全员参与外出宣传，每天两小时，包括行长、厅堂、对公客户经理、对私客户经(jīng)理等，主要宣传在售理财、存款产品。

“在路边发传单、摆摊(tān)。”该(gāi)工作人(rén)员表示，需要每(měi)日拍照反馈当天外拓成果(guǒ)，包括外拓引入新开卡客户数量、添加客户微信数量等。

此外，一名国有大行合肥一支行银行工作(zuò)人员(yuán)也对《华夏时报(bào)》记者表(biǎo)示：“我们支行不让客户经理在网点办公，全部下乡拓展客户，开(kāi)完早会就让外出。”

盘古智库高级研究员江瀚对《华夏时报》记者表示，通(tōng)过在商圈驻点、社区(qū)发放传单等(děng)方式，银行能够将理财产品的信息传递(dì)给潜在客户，增加客(kè)户对产品的了解和兴趣，进(jìn)而促进销售。同时，这种(zhǒng)贴(tiē)近客户的宣传方式也有助于建(jiàn)立(lì)更加紧密和稳固的客户关系，增强客户的忠诚度(dù)。

另有消息称，已有银(yín)行提出了“全力备战2025年开门红”的口号，开展多维度的宣传工作，做大理财规模。

星图金融研究院副(fù)院长(zhǎng)薛洪言(yán)对《华夏时报》记者分析称，近期看，8月(yuè)中旬(xún)以来(lái)，市场利率出现(xiàn)一波快(kuài)速下行(xíng)，银行理财产品收益有较好表现，相比之中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了下，A股(gǔ)表现较差，理财产(chǎn)品的稳健属性凸显，为理财产品营(yíng)销创造了较(jiào)好窗口。叠加季末冲量影响，大概率是(shì)近(jìn)期银行纷纷加大理财营销的原因。

银行推进中收业务调(diào)整

从2024年上(shàng)半年(nián)业绩报告来看(kàn)，不少上市银行非息收入呈下降趋势，中间业(yè)务普遍承压。其中(zhōng)，受公募基金等产品代销业务波动影响，部分银行手续费及佣金收入同比降幅较大。

在业绩发布会上，建设银行首席财务官生柳荣表示：“主要是代理类的业务影响，保险(xiǎn)、基金、托管(guǎn)等这些中间业务的(de)收入有所下(xià)降。这是去年下半年减费让利(lì)政策后续的影响，实(shí)际上整个银行业(yè)也(yě)面临着共同的问题。”

目前来看，受到“报(bào)行(xíng)合一”影响，去年拉升(shēng)银行中收的保(bǎo)险代销业(yè)务，今年也显得增长(zhǎ中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了ng)动力不(bù)足。

2023年8月开启的“报行(xíng)合一”提出，通过银行代销的保险(xiǎn)产品在备(bèi)案时需明确费用假设、费用结构与(yǔ)佣金上限，支付时要求实(shí)际费用与备案材料一(yī)致。

今年7月，金融监(jiān)督管理总局披露，从“报行合一(yī)”执行效果看，全行(xíng)业相关渠道平均佣金水平较之前降低30%。对(duì)于银行(xíng)业而言，这意味着代理保险产品销售收入下降。

以招(zhāo)商银行为(wèi)例，该行上(shàng)半年手续费(fèi)及佣金净(jìng)收入383.28亿元，同比下降(jiàng)18.61%。其中，代理保险收入同比下降57%，主要是保险降费效应延续(xù)；代(dài)理基金收入(rù)同比下降25%，主要是受基金降费和权益类基(jī)金保有规模(mó)及销量下降影响；银行卡(kǎ)手续费(fèi)收入同比下降14.10%，主要是信用卡线下交易手续费下降(jiàng)。

一名股份行客户经理对《华夏(xià)时报》记者表示，今年一季度开始，保险降费政策进一步落地，对代理手续费影响很大，但(dàn)目前资(zī)本市场疲弱时，基金销售难度也在增加，保(bǎo)险代销仍然是银行的重点工作。

相比而言，今年理财(cái)规模有所回升，再度成为(wèi)存款(kuǎn)搬家的主要去向。中(zhōng)金(jīn)公司研究员韦璐璐曾(céng)提出，取消(xiāo)手工补息及下架(jià)智能(néng)通知存款(kuǎn)，有可能进(jìn)一步推动企业存款(kuǎn)向非银存款的转化，转化比例可能会在三(sān)成左右。

薛洪(hóng)言对《华夏时报》记者(zhě)表(biǎo)示，受资本市场(chǎng)波动、资管降费以及代理保(bǎo)险报行合一影响，银行业代销基金、代销保险业务收入均出现大(dà)幅下滑，相比之下，受益于利(lì)率下行，债市迎来牛市，银行理财产品收益表现较好，在降(jiàng)息(xī)环境下受到投资者青睐，银行理财也在一定程度(dù)上成为(wèi)银行(xíng)业今(jīn)年大财富管理业务的 “胜负(fù)手(shǒu)”。

但同时，理财市场的竞争也更加白热化，“理(lǐ)财产品管理费、销售(shòu)手续费打折(zhé)优惠”等消息频出，部分银行(xíng)理财子公司加大(dà)拓展下沉市场(chǎng)，将(jiāng)产品覆盖至城商行、农商行、民(mín)营银行等(děng)渠道。

信银理财副总裁贺晋提(tí)到，银行(xíng)理财完全(quán)牌照化以后，这一市场未来可能就是30多家理财子公司在拼杀，各(gè)家(jiā)机构要(yào)做好行业白热化竞争的准备。

目(mù)前，多家银行(xíng)正(zhèng)在积(jī)极(jí)推进中收业务的调整。招商银行副行长彭家文在业绩(jì)发(fā)布会上强调，关键是要抓客群，通过客群的扩面带来收(shōu)入的增长，是一个非常重要的源头性因素，同时也要重点抓存(cún)量客户经营。

彭家文表示：“如何加(jiā)强存量客户的经(jīng)营，通(tōng)过(guò)为客户创造价值来带(dài)动手(shǒu)续费收入的增(zēng)长，这也是(shì)招行接下来要做的(de)一(yī)项重点工作。”

此外，中国(guó)银行研(yán)究院博士后杜阳曾对《华夏时报(bào)》记者表示，银行(xíng)发力代销业(yè)务，要健全代销业务的内部管理制度，强化(huà)勤勉尽责(zé)义务(wù)。银(yín)行要对代销产品发行机构的信用状况(kuàng)、经营管(guǎn)理能力、市场投资能力、风险处置能力等开展尽职调查(chá)等。

责任(rèn)编辑：孟俊莲主(zhǔ)编：张(zhāng)志(zhì)伟

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