多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大

登录新浪财经APP 搜索【信披】查看(kàn)更多考评等级

　　每经(jīng)记者任飞每经(jīng)编辑彭水萍

　　9月14日，重庆证监局发布行政执法通告，对(duì)辖内(nèi)工商银行(xíng)、广发银行及招(zhāo)商银行重庆分行违规事宜进行披露，均涉及基金销售业务。除未(wèi)取得基金从业(yè)资格人员(yuán)进行(xíng)销售外(wài)，部分还存在宣传推介材料片面夸大基金经理过(guò)往(wǎng)业绩、不对(duì)基金销售业务(wù)适当性进行自(zì)查等问题。

　　基(jī)金销售行业的银行渠道向来强(qiáng)势，但随投资端乏力(lì)显现及基金费率改革等影响，部分银行今年中报(bào)已披露涉及基金销售的个人(rén)理(lǐ)财业务及私人银行业务等业绩出现同(tóng)比下滑，有的银行纷纷就买入(rù)费率(lǜ)进(jìn)行下(xià)调，进一步巩固(gù)其代销行业地位。

　　出(chū)现多起基金销售违规

　　一连发布三则行政执法通(tōng)告，重庆辖(xiá)内出现多(duō)起基金销售违规行为，来自工(gōng)商银(yín)行(xíng)、广发银行及招(zhāo)商(shāng)银行重庆(qìng)分行。作为传统代销渠(qú)道(dào)之一，银行近些年在快速拓(tuò)展个人理财业务(wù)的同时，也出现(xiàn)诸多(duō)不规范现象。

　　以此次披(pī)露的三家分公司问题来看，多有涉及未持牌(pái)人员进行从业的现象。广发银行(xíng)重(zhòng)庆分行的基金销售业务负责人、部分合规人员以及个别支行基金销售业务负责(zé)人都存在该(gāi)问(wèn)题；工商银行重庆分行也存在个别未取得基金从业资格的员工从事基金销售管理工作的情况。

　　当然，类似的情况其实在其他监管意见当中经常出现，而有关销售时材料推介的不(bù)合(hé)规更(gèng)应该引起重视。如招商(shāng)银行重(zhòng)庆分行此次被监管发现的问题当中就(jiù)包(bāo)括(kuò)，在(zài)基金销(xiāo)售过程中使(shǐ)用的个别宣传推介材料刊载了(le)基金经理特定产品过往业(yè)绩，未覆盖该基金(jīn)经理管理的全部同类产品的过往业绩；个别宣传推介(jiè)材料存在片面、夸(kuā)大宣传基金经理过往业绩的情况。

　　证监会发(fā)布的(de)《私募投资基金信息披露和信息报送管理规定（征求意见稿）》明确指出，私募基金管理人(rén)、基(jī)金经理或私募基金的过往业绩不得被夸大或片面(miàn)宣传(chuán)。毕竟是专业理财而(ér)非专家理财，推介特定产品而忽略(lüè)整(zhěng)体业绩水平，可能会误导(dǎo)投资者，使他们(men)产生不切实际的预期。

　　事实上，作为卖方机(jī)构，想要(yào)向金融消费者推介一些理财产品，尤其是(shì)一些高风险等级的(de)金融产品时，不(bù)仅要对基金经理的业绩及(jí)管理能力进行(xíng)全面覆盖避免片面形成(chéng)误(wù)导，还需要了解对应的消费者(zhě)是(shì)否符合相关产品的(de)风险承担能力。

　　对于类似适当(dāng)性义务(wù)履(lǚ)行上，业内常出现纰漏(lòu)。此次招商银行重庆分行就被查出，基金产(chǎn)品(pǐn)普通(tōng)投资者申请(qǐng)成为专业(yè)投资(zī)者过程中，未向(xiàng)投资者说(shuō)明对不同类别投资者履行适当性义务的差别，未警示(shì)可能承担的投资风险。

　　目前银行代销压力(lì)加(jiā)大(dà)

　　对于银行销售基金(jīn)这件事，虽然作为传统渠道有着对(duì)比同行更广泛的客户基(jī)础。但事在人为，由于部分机构或(huò)人员缺乏(fá)合规性，专业性不足，实际代销过程中也(yě)遇到(dào)客户(hù)资源有限、难以满足市场需求等诸多问题，使得一些避(bì)重就轻或(huò)误(wù)导销(xiāo)售的行多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大为时有(yǒu)发(fā)生(shēng)。

　　不过，基于近些年公募基金本身的理财效果来看，投资人谨慎观望的情绪浓重，使得基金的销售多(duō)次出现代销机构踩(cǎi)红线、被取关等现象，诱因之一在于基金难卖。

　　《每日经(jīng)济新闻》记者注意到，今年上半年(nián)以来，已经有不少银(yín)行代销公募基金受阻，且(qiě)从(cóng)公开的数据来看(kàn)，有的大型(xíng)银行在此类(lèi)业务的收(shōu)入同比有所下滑。

　　以工商(shāng)银行为例，今年中(zhōng)报信息(xī)显示，手续费及佣金净(jìng)收入674.05亿元，同(tóng)比减少60.6亿元，下降8.2%。其中，个(gè)人理(lǐ)财及私人银行业务(wù)的此类收入为102.81亿元，相较于去年同期的140.19亿元(yuán)下降26.7%。公司解释称，受公募基金费率改革、落实保险(xiǎn)“报行合(hé)一”政策、资本市场波动、投资者风险偏好变化等因素(sù)影响。

　　除(chú)了政策及市场因素(sù)的影响，银行代销也受(shòu)到来自同业的竞争压力，从近期公(gōng)布的(de)2024年上半年(nián)基金销售(shòu)机(jī)构(gòu)公募基金销售保有规(guī)模数据来看，权益基(jī)金保有规模方(fāng)面(miàn)，蚂蚁基金已超越招商银行，坐上第一宝(bǎo)座，保有规(guī)模为6920亿元，且与第二名(míng)招商银行之间(jiān)拉开了2244亿元的差距。

　　可见，传统强(qiáng)势渠(qú)道银行(xíng)现(xiàn)如(rú)今(jīn)面临的基金代销压力的确不(bù)小，不过，很多(duō)银行已经开始主动迎接挑(tiāo)战，特别是在代(dài)销基金的费率优惠方面进一步让(ràng)利(lì)于市场，如招商银行此前就公(gōng)开表示，对(duì)零售代销公(gōng)募基(jī)金买入费率全面一折起的优惠政策，以进一步发展和巩(gǒng)固自己的行业地位。

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大