新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展

“因为是工商(shāng)银行，所以我们(men)对市场要有一(yī)定的覆盖度(dù)，同时交付的金融产品(pǐn)和金(jīn)融服务要有宽度、广度、深度和效率。”刘珺的业绩发布会首秀(xiù)，在描述“五化”战(zhàn)略转(zhuǎn)型成效时，透露出资(zī)产规模超47万亿(yì)元的国有大行，有关“国之大者”的答案。

8月30日下午(wǔ)，工(gōng)商银行召开(kāi)2024年(nián)上半年(nián)业绩发布会(huì)，副董事长、执行董事、行长刘珺(jùn)，执行董事(shì)、副行(xíng)长兼首席风险官王景武(wǔ)，副行长张伟武，副行长段红涛，副行长张守川出席。

“资产、资本、资金实现动态平(píng)衡，展现出较强的经(jīng)营(yíng)韧性(xìng)。”对于上半年的经营(yíng)业(yè)绩，刘珺评价(jià)道。

来看一组工商银(yín)行2024年上半年的经营数据：

截至6月末，集团总资产(chǎn)超过47万亿元，较上年末增长(zhǎng)5.41%；

实现营业收入4019.99亿元，净(jìng)利润1712.96亿元；

不良贷款率1.35%，较上年末下降一个基点；

拨备覆盖率218.43%，较上年末上升4.46个百分点，全口径拨备余(yú)额超过9500亿元，资本充足率保持在(zài)19.16%；

境内(nèi)分行新增人民币贷款1.74万亿元，增长(zhǎng)7.1%，人民币债(zhài)券投资新增1.09万亿元，两项合计超过2.8万亿元，保(bǎo)持(chí)市场(chǎng)领先。

经营业绩显韧性，在资本市场，工商银行同(tóng)样(yàng)有不俗的表现。据东方(fāng)财富choice数据，截至8月(yuè)30日收盘，工商(shāng)银行(xíng)A股股价年初(chū)至(zhì)今的涨幅达到(dào)31.69%，为四(sì)大行中最高；总市值达(dá)2.13万(wàn)亿元。

“工商(shāng)银(yín)行A股和H股股息率将(jiāng)分别超过5%和7%，投(tóu)资价值不断凸(tū)显。”对于投资者关心的(de)中期现(xiàn)金分红，刘珺同样有所提及(jí)，他指(zhǐ)出，工商银行拟按(àn)每10股派(pài)息(xī)人(rén)民币1.434元，分红比例为30%。具体方案将在履行相关(guān)法律(lǜ)法规和公司治理程序后正式实(shí)施。

根据(jù)工(gōng)商银行最新公布的(de)《2024年度中期利润分配方案公告》，A股、H股将(jiāng)分别于2025年1月7日和2025年1月24日派息。向普通股现金派息总额共计人民币511.09亿元。

“五(wǔ)化”转型进展顺利

在今(jīn)年(nián)3月(yuè)举行的(de)2023年(nián)度业绩发布会上，工商银行党委书记、董事长廖(liào)林首次透露了工商银行下阶段将重点进行的(de)“五化”转型——布(bù)局现代(dài)化、风控智能化、动能数字化、结构多元化、基础生态化。

半年过去，刘珺透露(lù)，工(gōng)商银(yín)行(xíng)推进“五化”转型，着力打好改革组合拳(quán)，更好发挥服务实体(tǐ)经济的主力军和维(wéi)护金融(róng)稳定的压(yā)舱石作用，提升服务中国式(shì)现代(dài)化的(de)金融(róng)服务能力。从上半年(nián)情况看(kàn)，整体转(zhuǎn)型情况进展顺利，也取得了(le)积极的成效。

智能化风控方(fāng)面，不良贷款率较上年末下降一个基点，拨备覆盖率则上(shàng)升了4.46个百分点。刘(liú)珺认为，一降一增形成的“喇叭口”，显(xiǎn)示(shì)出智能化风控在上半年确实(shí)起到(dào)了一定效(xiào)果。

现代化布局方面，刘珺提(tí)到，工商(shāng)银行(xíng)主要从服务国家(jiā)现代化、助(zhù)力金融现代化、加快自身现代化三个维度统筹推进。

数字化动能方面，增加金融科技的投入力度和密度——发布手机银行9.0版本；千亿级大模型(xíng)技术已在金融市场、信贷风控、网络金融等(děng)领域(yù)的数十个(gè)业(yè)务(wù)场景落地应用；持续完善智慧银行生态系统（ECOS）数字技术生态，上半年发明专利授权数量国内同(tóng)业第一。

多(duō)元化(huà)结构方面，刘珺特(tè)别提到，工商银行上半年业务(wù)结构持续优化，“零(líng)售+普惠”贷款增量占比提(tí)升至36.8%。

“我们认为，稳定地提升(shēng)零售和(hé)普(pǔ)惠贷款占比会(huì)改善我们(m新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展en)的客户结构(gòu)，改(gǎi)善我们的资产结构，优化我们的资产负(fù)债表，所以我们坚定地朝这个方(fāng)向去努力(lì)。”刘珺称。

生态化基础方面，刘珺(jùn)指出，工(gōng)商银行的(de)整(zhěng)体(tǐ)战略设计是全量客户、全量产品、全面风险、全员全(quán)产品计价。因(yīn)为(wèi)是工商银行(xíng)，所以对市场要有一定的覆盖度，同时交付的金融产(chǎn)品和(hé)金融服务要有宽(kuān)度、广度、深度和效率。

数据显示，今年上半年，工(gōng)商银行对公客户新增超70万户，个人客(kè)户新增超800万户。

刘(liú)珺表示(shì)，下半年工商银行将统筹好(hǎo)三对关系——发展和安全、当前和长远(yuǎn)、服(fú)务质效和价值提升，继(jì)续推(tuī)进各项改革。

服务金融基础设(shè)施的“工行(xíng)方案”

中央金(jīn)融委员会办公(gōng)室分管日(rì)常工(gōng)作的副(fù)主任、中央金融(róng)工作委员会分管日常工作的副书记王江(jiāng)日前在题为(wèi)《深化(huà)金融体制改革（学习贯彻党的二(èr)十届三中全会精神）》的署名文章中指出(chū)，加快构建自主可控、安(ān)全高效的金融基础设施(shī)体系，是(shì)推(tuī)动(dòng)我国金融由大变(biàn)强的要求之一。

事实上，服务(wù)金(jīn)融基础设施建设，也是工商银行“五化”战略转型中布局现代化的重要内容。今年7月，为深化现代金(jīn)融服(fú)务，工商银行发布了银行业首份金融基础设施服务方案。“我们不仅是金融基础设施的参与者，同时也是(shì)金融基础(chǔ)设施的建(jiàn)设者，这(zhè)是工行必须要承担的责任(rèn)。”刘(liú)珺强调(diào)。

按照国际清算银行(xíng)的定义，所谓金融基础设施，是指向金融产品交易提供支付、结算(suàn)、清(qīng)算或记录等服(fú)务的多边系统和(hé)运作规则，具有独特的功(gōng)能性、价值链(liàn)和发展业态，是一国金(jīn)融核心竞(jìng)争力的重要体现。

根据人民银行等六部门2020年3月联合印发的《统筹监管金(jīn)融基础设施工作方案》，我国金(jīn)融基(jī)础设施主要包(bāo)括金(jīn)融资(zī)产登记托管系统、清算结算系统（包括开展(zhǎn)集中清算业务的中央对手方）、交易设施、交易报告库、重要支付(fù)系统、基础(chǔ)征信系统六类设施及其运营机构。

段红涛用系列实例展现了工商银(yín)行同各类金融基础设施紧密的业务合作——

国内证券期货市场最大的代理结(jié)算银行、国内(nèi)金融创(chuàng)新的重要参与(yǔ)机构：广泛服(fú)务近(jìn)300家金融机构、1亿投资者，年(nián)均结(jié)算量超过60万亿元；

银行间市场最大的投资者、承销机构和交(jiāo)易商：今年(nián)以来，首批开办政金柜台债、通用回购等业务，商业银行中率(lǜ)先境内发行(xíng)TLAC债券(quàn)；

截至6月末(mò)，资(zī)产托管规模达到24.5万亿(yì)元，市场占比13.4%，有力保障资本市场稳健运行；

组建总行级集约化运营中(zhōng)心(xīn)，构建后(hòu)台智慧化运作模式，有效支持境内1.5万个网点，15家亚太机构的全天候服务(wù)，一(yī)点(diǎn)接(jiē)入全球100余个中央支付清算(suàn)系统，满足境内外30多个(gè)币种的资(zī)金汇(huì)划(huà)需求。

段红涛表示，未来工(gōng)商(shāng)银行将坚守三大定位：使用者、服务商、共(gòng)建方，加快推动金融基础(chǔ)设施合作战略升级。

在使用上，工(gōng)商银(yín)行将全面(miàn)用好金融基础设施的产品平(píng)台，深度参(cān)与人民币国际交易、定价、清算中心建设，做强投行、资管、财富、交易等轻资本业(yè)务；依托金(jīn)融基础设施的畅通网络和丰富功能，打(dǎ)造工银全球付、数字货币等清算场景，搭建中小(xiǎo)银行代理(lǐ)接入统一接口，有效拓展服(fú)务内涵、推动业务下沉。

在服务方面，全面加(jiā)大(dà)资源(yuán)投(tóu)入，持续优化代理业务的客户(hù)准入(rù)、风险计量管(guǎn)理，加快推动与金(jīn)融基础设(shè)施相关标准的协(xié)同一(yī)致，助力构建中央对手方清(qīng)算分级管理(lǐ)体系，共同筑牢风险(xiǎn)防线(xiàn)。协同金融(róng)基础设施推动数字化、智能化服(fú)务转型，促(cù)进业务模式和管理模式双重变(biàn)革。

在共建(jiàn)层面，则(zé)将建设工行(xíng)新(xīn)型金融(róng)基础设施，加快建设新一代数(shù)字(zì)技术生态体系；加快产品优化升级，全(quán)面增强全球市(shì)场资产托管能力和网络支撑力；发挥综合金融服(fú)务和国际化经营优势，打造结算、做市、融资(zī)等金融(róng)服务闭环，进一步畅通金融基(jī)础(chǔ)设施的(de)机(jī)构连通(tōng)、产品连通和操(cāo)作连通。

信新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展贷投放强(qiáng)调精准

今年(nián)上(shàng)半年，工商银行全(quán)口径投融资(zī)新增2.8万亿元，居市场领先地位(wèi)，有效发挥了“主力军”作用。

张守川用(yòng)“精准(zhǔn)”来(lái)形容工商银行(xíng)对投融资总量、结构和节奏的把握。在信(xìn)贷投(tóu)向上则表现为稳长板(bǎn)、增新(xīn)板。

张守川指(zhǐ)出，上半年加强对制造业、粮食和能源资源(yuán)“两个安全”“两重”“两新”和“三大工程(chéng)”等领域金融服务，以技术改造和设备更新项目清单为重要(yào)着力点，投向(xiàng)制(zhì)造业贷款余额近4.4万亿元，比年初增加超(chāo)过5000亿元，进一(yī)步拉(lā)长制造(zào)业长板优势。

同时，增强发展动能(néng)，推动信贷结构转型升级。加快推动(dòng)零售+普惠贷款占比(bǐ)提(tí)升，6月末包括个(gè)人经营贷(dài)款、个人(rén)消(xiāo)费贷(dài)款在内的非按(àn)揭类(lèi)零售贷款比年初增加近3000亿元，保(bǎo)持(chí)同比(bǐ)多增。适应经济转型升级趋势(shì)，从低效领域(yù)存量信贷中移位再(zài)贷金额(é)超过2万亿元，盘活存(cún)量、提升资金配置效率(lǜ)。

今年以来，宏观政策层多次强调要构(gòu)建同科技创新相适应的科技金融体(tǐ)制(zhì)，引导金融资源投早投(tóu)小、贷(dài)早贷小。这事实上也成为各家银行同台竞技的主战场。

对于下一步的布(bù)局，张守川透(tòu)露，工商(shāng)银行将在传统产业优(yōu)化升级、新兴(xīng)产业培育壮大(dà)、未来产业超前布局(jú)方面有深入(rù)安排。

其中，战略性新(xīn)兴产业将成为发展新质生产力的主阵地，张守川表(biǎo)示，工商银行将做实科技金融专业机构体(tǐ)系(xì)，优化新能源汽车(chē)、光(guāng)伏制造、锂电池，以及船舶和海工装备制造(zào)等新型(xíng)产业投融资政策，完善配套资源，提(tí)升金融服务的精(jīng)准性和适配性。

防风险“一降一增”来(lái)之不易

作为资产规模已超47万亿元的(de)大型银行(xíng)，工商银行的各项经营始终在“量增”与“质优”之间寻求平衡。对于上半年的风险防控成绩单，王景武(wǔ)直言“来之不易”。

数据显示，截至6月(yuè)末，工商银行(xíng)的(de)不良(liáng)贷(dài)款率为(wèi)1.35%，较上年末下降一个基点；拨备覆盖(gài)率(lǜ)为218.43%，较上年末上升4.46个百(bǎi)分点，全口径拨备余额(é)超过9500亿元，资本充足(zú)率(lǜ)保持(chí)在19.16%的较高水平。

王景武指出，工商银行把好投融资方(fāng)向(xiàng)，优化风控体系建设，加快(kuài)风控(kòng)智能化(huà)转型，从(cóng)政策、管理、数智技术三方(fāng)面实现风险的(de)精准防控。

对于市场持(chí)续关注的三大重点领(lǐng)域风险，王景武同样(yàng)作出了回应。

在房地产领域，落实好房地产融资协调(diào)机制，加大风险房(fáng)企和项目的处置出清力度，提高拨(bō)备提取比例，房地产业资产(chǎn)质量总体稳(wěn)定。上半(bàn)年，工商银行房地产业不良率较年(nián)初下(xià)降了2个基点。

在地方债务领(lǐng)域，坚持“区域、产业、项目”三位一体优(yōu)选标准，相关融资主要投向长三角、珠三角等经济产业基础较好、债务水(shuǐ)平合(hé)理的区域，优选现金(jīn)流(liú)较为(wèi)充(chōng)足的市场化运营项目，地方债务领(lǐng)域风险总体可控。

在中小(xiǎo)金融机构领域，工商银行自身最新的中小金融机构(gòu)信用风险业务(wù)不良率接近零，且近三(sān)年没(méi)有上升。同时，积极帮助中小同业提升风控水(shuǐ)平，累计(jì)向400多家中小金融机构提供风控技术支持。

上半年人民币清算量增幅超过90%

从半年报数据看，上半年工商银行的国际化业务颇为亮眼——

上(shàng)半年工行境外机构(gòu)实现了税前利润26.89亿美(měi)元，同比增长9.5%；

上半年为境内重点外贸(mào)外资企业发放的融(róng)资超过(guò)5000亿元，优化跨境电商等贸易新业态(tài)的金融服(fú)务，结算(suàn)量同比(bǐ)增长52%；

上半年(nián)，工银亚洲人民币贷款投(tóu)放量同比增长123%，资产(chǎn)托管规模同(tóng)比增长20%。

在金融开放过程中，推动货币国际化是一项重要(yào)看点。《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式(shì)现代化的决定》提出，要推(tuī)动金融高水平开(kāi)放新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展，稳慎扎实推(tuī)进人民币国际(jì)化(huà)，发展人民币离岸市场。

从最新实践看，张伟武介绍，工商银行已经在11个国家担任人民币清算行，上半年(nián)人民币清算量增(zēng)幅超过90%。上半年跨境人民币的结(jié)算(suàn)量同比增长(zhǎng)16%。

同时，张伟武指出，工商银行(xíng)支持金融市(shì)场(chǎng)开放的效果已在显现——截至上半年末(mò)，服务(wù)超过60个国(guó)家和(hé)地区的700余家境外机构投资者客户(hù)，年内(nèi)新增了客户26家，CIBM债券(quàn)投资交易量同比增长34%。此外，还在油气贸易人民币结算、跨境人(rén)民币发薪、多边央行(xíng)数字(zì)货币桥等创新业务(wù)领域取得了新进(jìn)展。

张伟(wěi)武表示，下一步要聚焦国之大者，提升服务对外开放的质(zhì)效。稳慎(shèn)扎实推进人民币国际化，强化人民币清算行的能(néng)力建设，加强离岸产品创新(xīn)和市(shì)场培育。

责编：杨喻程

校对：廖胜超

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