提前还房贷，银行还设门槛？

近(jìn)日，有广州存量房(fáng)贷(dài)用户在社交平台上表示(shì)，自己在工商银(yín)行App上申请提(tí)前还房贷，却因起(qǐ)步金额不满要求被拒。对此(cǐ)，工商银行广州分行相关(guān)人士9月3日表示，8月底(dǐ)，工商银行广州分行对系统升(shēng)级(jí)。9月初，系统调(diào)试(shì)已顺利完成。未因起点(diǎn)金额不足而拒绝客户提(tí)前还款申请。

上证报记者今(jīn)日(rì)还从(cóng)不同银行了解到，广州(zhōu)地区不少(shǎo)银(yín)行对于提前还房贷设置了最低(dī)1万(wàn)元的门槛。目前，提前还房(fáng)贷需(xū)要排队预(yù)约，排队周期变短，但仍需等待至少1个月。

银(yín)行：系统升(shēng)级，未设门槛

近日，有IP地址(zhǐ)位于广东的网友发帖称，“之前还了两次房贷都可以(yǐ)随(suí)便还，第三次想预约还贷1.5万元，被告知每次至少要还(hái)5万元。工商银行在(zài)广州地(dì)区提前(qián)还贷(dài)变更为5万元起还。”

9月3日，上证报记者以客户身份致电工(gōng)行广州分(fēn)行房贷营业室求证。该行工作人员表示，近期工行系统升级，用户线上申请提前还贷金额需要5万元以上。“如果提前还房贷的金额低于5万元，按照程序需要贷款人来线下网点办理提前(qián)还贷手续。线上还款与线(xiàn)下还款时间一(yī)致，目前(qián)还款需要等至10月(yuè)份(fèn)才(cái)能够办理(lǐ)。”

当日下午，工(gōng)商银行(xíng)广州分行回应表示，8月底，工商银行广州分行对系(xì)统进行升级，为确保提前(qián)还款线上渠道的畅通性，对可能影响提前还(hái)款的要(yào)素进行了(le)调(diào)试(shì)。9月初，系统调试已顺利完成，个人住房贷款线上提前还款要(yào)素均按监管部门要求设置，渠道畅(chàng)通。

上述(shù)工作人员还表示，工商银(yín)行广州分行(xíng)个人(rén)住房贷款提(tí)前还(hái)款渠道有手机银行、网点线下、邮寄资料等多(duō)种方式，满足客户的(de)多样(yàng)化服务需求。银行未因起点金额不足而拒绝客(kè)户提前还(hái)款申请。

上证报记者同日了解到，部分银行提前还款最低还款金额为1万元起。

建设银行工(gōng)作人员称，提前还款(kuǎn)最低还款金额是1万(wàn)元，两次提前还房贷，银行还设门槛？还款之间一般要相(xiāng)隔六个月，也就是一年能(néng)提前还款两次。中国银行也(yě)表示，合同规定提前还款都是1万元起，可以在手机上操作。某国(guó)有大行工作人员表(biǎo)示，提前还款需要(yào)提前一个月申请，最低要(yào)还10万元。

排队周期变短，至少1个月

“最近在工(gōng)行的手机银行申请了提前还房贷，不过(guò)要排(pái)队等到10月份(fèn)。”深圳(zhèn)的小(xiǎo)曼向上证报记者表示。

来自广州的李先生表(biǎo)示，近(jìn)期有一笔理财到期，目前没有收益率高的产品，只能将钱先还房贷，现在预约要等近两个(gè)月。“现在就希望存量(liàng)房贷利率(lǜ)能够下调。”他说。

上证(zhèng)报记者在(zài)广州调研发现，包括国(guó)有大行、股份行(xíng)、城商行在内的多家商业银行均表示，提(tí)前还(hái)房贷需(xū)要排队预约，目前需要等待至少1个(gè)月。

广(guǎng)州一位国有银行贷款经理提前还房贷，银行还设门槛？表示，提前(qián)还(hái)房贷排(pái)队周期(qī)已经变短，此前要等2—3个月。相较2023年初的“提(tí)前还贷潮”，今年上(shàng)半年提前还房(fáng)贷的客户已经比去年减少，最近这两个月(yuè)客户又开始增多。

不过仍有部分借款人在社交(jiāo)平台上反映(yìng)，目(mù)前银行提前还贷业务办(bàn)理依然不够畅通。有网友在(zài)平台上(shàng)发(fā)帖称，部分银行将(jiāng)线上还款渠道关闭，要到(dào)办理贷款的(de)网点排队(duì)申请。

一名银行工作人员解释道，对于银行而言，房(fáng)贷是能够为银行提供稳定现金(jīn)流收入(rù)的优质资产(chǎn)，风(fēng)险小(xiǎo)、利润大。银(yín)行也并非有意设(shè)置提(tí)前还款障碍，主要还是业务量较(jiào)大，银(yín)行无法及时(shí)处理所有提前还(hái)款申请，因此需要预约。

这段时间来，存(cún)量房贷利(lì)率(lǜ)下(xià)调呼声再起。

一位分析(xī)师在研报中表示，近期，新增房贷利率大(dà)幅下调以及LPR定价(jià)机制(zhì)的特点，存量与新增房贷之间的利差自5月中旬以(yǐ)来再次扩大，推动存量房贷借款人的不(bù)满情(qíng)绪再度(dù)升温，并导(dǎo)致银行提前还贷风险上升。

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