县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”

　　来源：北京商报

　　记者：胡永新(xīn)

　　保险公(gōng)司县域(yù)机构监管和(hé)风险防控(kòng)将迎来进一步强化。9月6日(rì)，金融监(jiān)管总局印发《保险公司县域机构统计制(zhì)度》（以下简称《统计(jì)制度》）。从统计范围和口径看，主(zhǔ)要包括原保险保费(fèi)收入以及各级分支机构的设(shè)立情(qíng)况和从业人员等。《统(tǒng)计制度》要求保险公司应当高度重视(shì)县(xiàn)域机构数据填报工作，并于每月10日前报送(sòng)上月报表，首次数据报送为10月10日前(qián)。

　　在业内人士看来，《统计制度》的出台(tái)，意味着保险公司将提(tí)供县域市场经营情况的“动态视角”，这对保险公司提出了(le)更高的数据整理(lǐ)与合规性要求。保险公(gōng)司应积极(jí)响(xiǎng)应，将(jiāng)《统计(jì)制度》的实施视为提升自身数据管理(lǐ)能力、深化(huà)市场理解、优化风险管理与业务决策质量的重要机遇。

　　中支、营业部均纳入统计(jì)

　　《统计制度》规范了保险公司(sī)县(xiàn)域机构的监管统计要求(qiú)，明确了统计范围、统计口径和报送要求等。《统计制度》要求(qiú)报送的(de)具体内容包括，各行政(zhèng)区域的原保险保费收(shōu)入(rù)、赔付支出；有关险种的保险金额、签单(dān)数量、新增保单件数、期(qī)末有效保(bǎo)单件数；各(gè)级分(fēn)支机构和从业人员数量等。

　　保险公(gōng)司(sī)县域机构统计报表包括《财产(chǎn)保险(xiǎn)公司县域机构统计表》《人身保(bǎo)险公(gōng)司县域机构统(tǒng)计表》。具体(tǐ)来看，财产险公司县域机构需要(yào)填报保费收入的险种，包括企业财产(chǎn)保险、家庭财产(chǎn)保险(xiǎn)、工程保险、责任保险、信用保险、保(bǎo)证保险、船(chuán)舶保险、货物运输保险、特(tè)殊风险保险、农业保险等。人身险公司县域(yù)机构原保险(xiǎn)保费收入统计的维度包(bāo)括人寿保险、年金保险等，也需按销售渠道(dào)、缴费(fèi)方式、险(xiǎn)种设(shè)计类型统计原(yuán)保险保费收入。

　　《统计制度》所称分支机构，是指(zhǐ)保险(xiǎn)公(gōng)司按照《保(bǎo)险公司管理规定》申请设(shè)立并已获得监管批复的分公司、中心支公(gōng)司、支(zhī)公司、营(yíng)业(yè)部(bù)和营销服务部。

　　此外，保险公(gōng)司原保(bǎo)险保费收入、赔付支出等数(shù)据的(de)填报，原(yuán)则(zé)上应以出单机构注册地为准。对于互联网保险(xiǎn)等业务，应(yīng)当采(cǎi)取合理方式分摊至分支机构或虚拟机构，未设立分支机构或虚拟机构的可填报到(dào)总公司本级。

　　据了解(jiě)，虚拟机构是指保(bǎo)险公司(sī)在某地区未设(shè)立分支(zhī)机构，但基于在地统计原则，为进(jìn)行数(shù)据归类和汇总统计，而在保险(xiǎn)统计信息系统中(zhōng)创建的虚(xū)设机构。

　　“进行县(xiàn)域机构相关(guān)数据统计(jì)是非常必要的。”众托帮联合(hé)创始人兼总经理(lǐ)龙格对北京商报记者分析，通过统计保费、赔付(fù)支出等关键数据，保险公(gōng)司能够更准确地评估县(xiàn)域市场的(de)风险状况，从而制定相应的风险防控措(cuò)施。这有助于(yú)维护保险市场的稳定，保护消费者权益。统计人员数量、保险金额等维度的数(shù)据，有助于保险(xiǎn)公司(sī)了解县域市场(chǎng)的竞争格局和发展(zhǎn)趋势。这将为企业制定市场策略、优化资源配置(zhì)提供重要(yào)依据。金融监管总局(jú)对(duì)保险公(gōng)司提出明确的数(shù)据报送要(yào)求，是为了加强监管力度，确保保险公司的合规经(jīng)营。通(tōng)过定期报送数据(jù)，监管部门能够及时发现并纠正市场(chǎng)中的不规范行为。

　　首次报送开启倒(dào)计时

　　从(cóng)报送频度来看，《统计(jì)制度》要求(qiú)按月报送保险公司县域机(jī)构(gòu)统计数据。

　　目前(qián)，首次数据报送已进入倒计时阶段。根据报送要求，保险公司应当按照本(běn)制度在每(měi)月10日(rì)前报送上月(yuè)报表，遇法定(dìng)长假可顺延3个工作日。保险公司(sī)应当于2024年10月10日前(qián)完成首次数据报送，即报送2024年9月数(shù)据，并于12月15日前补充报送2024年1—8月数据。

　　在业内人士看来，《统计制(zhì)度》落地过程中，部分保险机构(gòu)或面临不同程度的数(shù)据(jù)管理(lǐ)、数据质量、人员培训、合规意识等方面(miàn)的(de)考验。

　　南开大学中国公司治理研究院金融机构治理研(yán)究室主任郝臣表(biǎo)示，对于县(xiàn)域保(bǎo)险分支机构而言，尽管每月10日前提(tí)交上月(yuè)报表可能会(huì)在(zài)一定程度上增加其统计工作的(de)负担及潜在成本，但这(zhè)一要求同时也构成了提(tí)升其(qí)数据治理能力的(de)宝贵契机(jī)。以此为切入点，可以推(tuī)动分支机构管理与治理的数字化转型进程(chéng)，从而在(zài)长远(yuǎn)视(shì)角(jiǎo)下，为分支机构的可持续与健康发展奠定坚实基础。

　　《统计制度》指出，保险公司应当高度(dù)重视数据填报工作(zuò)，明确数据报送的(de)归(guī)口管理部门及责任(rèn)人，建立健全数据填报(bào)和审核的机制流程，确保数据报送的真实性(xìng)、准确性、及时性和完整性。对于数据存在错报、迟报、漏报和瞒报等情况的，金融监管总局将视情况采取监管措施，严肃追究公司(sī)及相关人员责任。

　　金融监管总局(jú)表示，下一步，将扎实(shí)推进《统计(jì)制(zhì)度》落地实(shí)施(shī)工(gōng)作，指导保(bǎo)险公司及时准确上报相关数据，并加强(qiáng)保险公司县域机构风(fēng)险的监测分析，持(chí)续提升金融监管支局监管(guǎn)能力，做好县域保险监管工作(zuò)。

　　对于保(bǎo)险公司(sī)如(rú)何做好相(xiāng)关的统计工作，北京工商大(dà)学中国保险(xiǎn)研究院副(fù)院长兼秘书长(zhǎng)宁威表(biǎo)示，按照制度的要求(qiú)进行统计和(hé)报送，这一(yī)工作将成为保险公(gōng)司(sī)的日(rì)常工作(zuò)之一，这意味着保险公司(sī)要在降本增效的大背景下，做好成本控制，并确保数据报(bào)送的真实性、准确性、及时性和完整性。

　　监管深入“毛细血管”

　　《统计制度》发(fā)布对(duì)规范县域数据监管、提升监管效能具有重(zhòng)要意义。

　　金融监管总局表示，为完善保险机构县域监管统计(jì)，充分发挥金融监管支局(jú)功(gōng)能作用(yòng)，强(qiáng)化(huà)保险公司县(xiàn)域机构监管(guǎn)和风险防(fáng)控，特(tè)制定《统计制(zhì)度》。

　　“数据是监管的有(yǒu)效抓手，数据的搜(sōu)集与整理也(yě)是非现场监管的(de)重要环节，因此监管机构发布《统计制(zhì)度》具有重要的现实意(yì)义。该制(zhì)度的出台，一方面(miàn)规范了(le)县域(yù)分支(zhī)机构(gòu)的数据监管统计要求，让县域分支机构有标准可依；另一方面，将大幅提升各监管支局的监管能力与水平(píng)，进而将四级垂管架构中的第四级做(zuò)实并释放监管效(xiào)能。”郝(hǎo)臣(chén)分析道。

　　郝臣进一步表(biǎo)示，2024年4月8日上午，国家金融监督管理总局(jú)县域监管支局统一挂牌，这也标志着(zhe)国家(jiā)金融监督(dū)管理(lǐ)总局系统“总局—省局—分(fēn)局—支(zhī)局”的四级垂管架构正式建立。分(fēn)支机(jī)构是监管的(de)重要对象，监管机构会对其设立、运营(yíng)、风险管理等进行全面监管，这也是保险机构区别(bié)于一般(bān)公司或(huò)上市公司的(de)重(zhòng)要体现。

　　数据统计在保险(xiǎn)业中扮演着至关重要的角色，它不(bù)仅是监管机构进行有效(xiào)监管的重要工具，也是保险公司(sī)进行业务决策、风险评估、产(chǎn)品设计(jì)和定价等(děng)方面(miàn)的基础。一(yī)方(fāng)面，通过精(jīng)确(què)的统计(jì)，保险公司能够更准确地(dì)了解市场状况、客(kè)户需求和(hé)风(fēng)险情况，从(cóng)而制定出更为科学合理(lǐ)的业务策略和(hé)产品方案。另一(yī)方面，统计(jì)还能够(gòu)为保险公司提供历史数据的(de)回溯(sù)和审计依(yī)据，确(què)保(bǎo)其业务的合规性和稳健性(xìng)。宁(níng)威表示，《统计制度》明(míng)确要(yào)求数据统计要“精确”至保险公司县(xiàn)域机构层面，旨(zhǐ)在将(jiāng)监管深入至保(bǎo)险公司业务经(jīng)营的“毛细血管(guǎn)”中。此(cǐ)次要求报送的数据，大多为(wèi)保险公司的基(jī)础财(cái)务数据，通过每(měi)月定期的报送，能够锁定历史收支数据等，从而为未来的回溯工作提供依(yī)据。

责任编辑：秦艺

　　来源：北京商报

　　记(jì)者：胡永新

　　保险公司县域机构监管和风险防控将迎(yíng)来进一步强化。9月6日，金融监管总局印发《保险公司县域机构统计制度》（以下简称《统计制度》）。从统计范围和口(kǒu)径看，主要包括原保险保费收入以及各级分支(zhī)机构的(de)设(shè)立情(qíng)况和从业人员等。《统计制度》要求保险公司(sī)应当高度(dù)重视县域(yù)机构数据填报工作，并于每月10日前报送(sòng)上(shàng)月报表，首次数据报送为10月10日前。

　　在业内人士看来，《统(tǒng)计制度》的出台(tái)，意味着保险公司将提供县域市(shì)场经营情况(kuàng)的“动态视角”，这对(duì)保险公司提出了更高的数据整理与合(hé)规性(xìng)要求。保险公司应积极响应，将《统计制度》的实施视为提升自身数据(jù)管理能(néng)力、深化市场理解、优化风险管(guǎn)理与业务决(jué)策质量(liàng)的重要机遇。

　　中(zhōng)支、营业部均纳入统计

　　《统计制(zhì)度》规范了保险公司县域机构的监管统计要求，明(míng)确(què)了(le)统计范围(wéi)、统计口径(jìng)和报送要求等。《统计制度(dù)》要(yào)求报送(sòng)的具体内容包括，各行政区(qū)域的原保险(xiǎn)保(bǎo)费收(shōu)入、赔付支出；有(yǒu)关险种的(de)保险金额、签单数量、新增保单件数、期(qī)末有效县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”保单件数；各级分支机构和从业人员数量等。

　　保险公司县域机构统计报表包括《财产(chǎn)保险公司县域(yù)机(jī)构(gòu)统(tǒng)计表》《人身保险公司县域机构统计表》。具体来看，财产险公司县(xiàn)域机构需要填报保费收入的险种，包(bāo)括企业财产保险、家庭财产保险(xiǎn)、工程保险(xiǎn)、责任保险、信用保险、保证保险、船舶(bó)保险、货(huò)物运输保险(xiǎn)、特殊风险保险、农(nóng)业(yè)保险等。人身险公司县域机构原(yuán)保险保费收入统计的维度包括人寿保险、年金保险等，也需按销售渠(qú)道、缴费方(fāng)式、险种设(shè)计类型统(tǒng)计原保险保(bǎo)费收入(rù)。

　　《统计制度》所称分支机构，是指保(bǎo)险(xiǎn)公司按(àn)照《保险公司管理规定》申(shēn)请设立并已获得监管批复的分(fēn)公司、中心支公司(sī)、支公司(sī)、营业部和营(yíng)销服务(wù)部。

　　此外，保险公司原保险保费收(shōu)入、赔付(fù)支出等数据的填报(bào)，原则上(shàng)应以出(chū)单机构注册地为准。对于互联网保险等业务(wù)，应(yīng)当采取(qǔ)合(hé)理方式分摊至分支机构或虚拟(nǐ)机构，未设立分支机构或虚(xū)拟机构的可填报到总公司本(běn)级。

　　据了解，虚拟(nǐ)机构是指保险公司在(zài)某地(dì)区未设立分(fēn)支机构，但基于(yú)在(zài)地统计原则，为进行数据归类和汇总统计，而在保险统计信(xìn)息系统中创建的虚设机构。

　　“进行县域机(jī)构相关数据统计是(shì)非常必要的。”众托帮(bāng)联合创始人兼(jiān)总(zǒng)经理龙格对北京商(shāng)报记者分析，通过统(tǒng)计保(bǎo)费、赔(péi)付支出等关键数据(jù)，保险公司(sī)能够更准确(què)地评估县域市场(chǎng)的风险(xiǎn)状况，从而制定相应的风(fēng)险防(fáng)控措施。这有助于维护(hù)保险市场的稳定，保护消费者权益。统计人员数量、保险金额等维度的(de)数据，有助于保险公司了(le)解县域市场的竞争(zhēng)格局和发展趋势。这将为企业制定市场策略、优化(huà)资源(yuán)配置提供(gōng)重要依据。金融监管总局对保(bǎo)险公司(sī)提出明确的数据报送要求，是(shì)为了加(jiā)强监管力(lì)度，确保保险公司(sī)的合规经营。通过定期报送数据，监管部门能(néng)够及时发现并(bìng)纠正市场(chǎng)中的不规范行为。

　　首次报送开启倒计时

　　从报送频度来看，《统计制度》要求(qiú)按月(yuè)报送保险公司县(xiàn)域机构统计数据。

　　目前，首次数据报送已进入(rù)倒计时阶段。根据报送要求，保险公司应当按照本制度在每月10日前报(bào)送上月报表，遇法定长假(jiǎ)可顺延(yán)3个工作(zuò)日。保险(xiǎn)公司应当(dāng)于2024年10月10日前完成首次数(shù)据报送，即报送2024年(nián)9月数据，并于12月15日前(qián)补充报送(sòng)2024年1—8月数据。

　　在(zài)业内人士看来，《统(tǒng)计制度》落地过程中，部分保险机构或面临不同程(chéng)度的数据管理(lǐ)、数据(jù)质量、人员培训、合(hé)规意识等方(fāng)面的考验。

　　南开大学中国公司治理研究院金融机构治理(lǐ)研究室主任郝臣表示，对于县域保险分支机构而言，尽(jǐn)管每月10日前提交上月报表可(kě)能(néng)会在一定程(chéng)度上(shàng)增加其统计工作的负担及潜在成本(běn)，但这一要求同(tóng)时也构成了提升其数据治(zhì)理能力的宝贵(guì)契机。以此为切(qiè)入点，可以推动分支机构管理与治理的数字化转型进程，从(cóng)而在长远视角(jiǎo)下，为分支机构的可持续与健康发展奠定坚实基础。

　　《统计制度》指(zhǐ)出，保险公司应当高度重视(shì)数据(jù)填报工作(zuò)，明确数据(jù)报送的(de)归(guī)口管理部门及责任人，建立健全数(shù)据填报和审核(hé)的机制流程，确保数据报送的真实性、准(zhǔn)确性、及时性和完整性。对于数(shù)据存(cún)在错报、迟报、漏报和瞒报等情况的，金融监管总局将视情况采(cǎi)取监管措施，严肃追究公司及相关人(rén)员责任(rèn)。

　　金(jīn)融监管总(zǒng)局表(biǎo)示，下一步，将扎实推进《统计制度(dù)》落地(dì)实施工作，指导保险公司及时准(zhǔn)确上报相(xiāng)关数据，并加强保险公司县域机构风险的监测分析，持续提升金融监管(guǎn)支局监管能力，做好县域保险监管工作。

　　对于保险公司如何做好相关的统(tǒng)计工作，北京工商大学中国保险研究院副院长兼(jiān)秘书(shū)长宁(níng)威表(biǎo)示，按照制度的(de)要求进行统计和报送，这一工作将成为保险公司(sī)的日常工作之(zhī)一，这意味(wèi)着保险公司要在降本增效的大背(bèi)景(jǐng)下，做好成本控制，并(bìng)确(què)保数据报(bào)送的真实性、准确性(xìng)、及时性和完整性。

　　监管(guǎn)深入“毛细血(xuè)管”

　　《统计制度》发布(bù)对规范县域数据监管、提升(shēng)监管效能具有重要(yào)意义。

　　金融监管总局表示，为完(wán)善(shàn)保(bǎo)险机构(gòu)县域监(jiān)管统计，充分发挥金融监管支局功能作用(yòng)，强化保险公司县(xiàn)域机构监管和风险防控，特制定《统计(jì)制度》。

　　“数据是监管的有效抓手，数据的搜集与整理(lǐ)也是(shì)非现场监管的重要环节，因此监管机构发(fā)布《统计制度》具有重要的现实意(yì)义。该制度的出台(tái)，一(yī)方面规范了县(xiàn)域分支机构的(de)数据监管统计要(yào)求，让县域分支机构(gòu)有标准可依；另一方面，将(jiāng)大幅提(tí)升(shēng)各监管支局的监管能力(lì)与水平，进而将四级垂(chuí)管架构中(zhōng)的第四级做实并(bìng)释放监管效能。”郝(hǎo)臣分(fēn)析道。

　　郝臣进一(yī)步(bù)表示，2024年(nián)4月8日上午，国(guó)家金融监督管理总局县域监管支(zhī)局统一挂牌，这(zhè)也标志着国家金融监(jiān)督管理总局系(xì)统“总局(jú)—省局—分局—支局”的四级垂管(guǎn)架构正式建立。分支机构是(shì)监管的重要(yào)对象，监管机构会对(duì)其设立(lì)、运营、风险管(guǎn)理等进行全面监管，这(zhè)也是(shì)保险机构区别于一般(bān)公司或上市(shì)公司的重要体现。

　　数据统计在保险业中扮演着至关重要的角色(sè)，它不仅是监管机构进行有效监管的重要工具，也是保险(xiǎn)公司进行业(yè)务决策、风险(xiǎn)评估、产品设计(jì)和定价(jià)等方面(miàn)的基础(chǔ)。一方面，通过(guò)精确的统计，保(bǎo)险公司能够更(gèng)准(zhǔn)确地了解市(shì)场状况、客户需求和风险情况，从而制定出更为科学合理的(de)业务策略(lüè)和产(chǎn)品方案。另一方面，统计还能够为保险(xiǎn)公司提供历史数据的回(huí)溯(sù)和审计依据，确保(bǎo)其业务的合规性(xìng)和稳健性。宁威表示，《统计制度》明确要求数(shù)据统计要“精确”至保(bǎo)险公司县域机构层面，旨在将监管深入至保险公司业务经营的“毛细血管”中。此次要求报送的数据，大多为保险公司的基础财(cái)务(wù)数据，通过每月定期的报(bào)送，能够锁定历史收(shōu)支数据等，从而为未来的回溯工作提供依据。

责任编辑(jí)：秦(qín)艺

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