海银财富遭立案调查投资者大半年“兑付”磋商无果而终

　　每经记者陈(chén)植每经编辑张益铭海银财富遭立案调查投资者大半年“兑付”磋商无果而终an>

　　9月11日，上海市公安局奉(fèng)贤分局对外发布，依法(fǎ)对海银财(cái)富(fù)管理有限公司涉嫌非法集资犯罪立(lì)案侦查，对韩某某、韩(hán)某(mǒu)、王某(mǒu)等多名犯罪嫌疑人采取(qǔ)刑事强制措施(shī)。目前公安机关正全面搜集犯罪证据，全力推(tuī)进案件侦办、追赃挽损等各项工作，最大限度保护投资人权(quán)益。

　　一位认(rèn)购海银财(cái)富理财产品(pǐn)的(de)投资者向记者(zhě)直言，对于这个(gè)结果，不少海银投资者早有预期。

　　“从去年12月海银财富停止产品兑(duì)付后(hòu)，投资者一直在等待海银财富出台可行(xíng)的兑(duì)付方案。但海银财富管理团队一面表示认真推进兑付事宜，一面拿出估值(zhí)虚高的房地产(chǎn)、白(bái)酒项(xiàng)目作为兑付产品，投资者对此不太满意。”他告诉记者。尽管部分投资(zī)者不得不签(qiān)订所谓兑付意(yì)向协议“止损”，但(dàn)多数投资者对此表(biǎo)示(shì)拒绝。

　　记者获悉，此次相关(guān)部门对(duì)海银财富(fù)涉嫌非法集资犯罪立案侦查，也可能与此前媒体报道有着一定关系。

　　今年5月(yuè)，有媒体(tǐ)报道称，海银财富理财产品的大量底层资产属于完全捏造、虚构(gòu)，所募集的大(dà)部分资(zī)金也去向不(bù)明。约有近5万的高(gāo)净值用户踩(cǎi)雷(léi)，涉及规模(mó)高达(dá)700亿(yì)元。

　　值得注意(yì)的是，受海银财富(fù)深陷兑付违(wéi)约风波影响，其在美国的上市公司——海银控(kòng)股今年(nián)以来(lái)股(gǔ)价一路下跌。

　　截(jié)至9月11日15时，海银控股（HYW.Nasdaq）股价仅有0.3689美(měi)元/股。

　　6月6日，海银(yín)控股曾公告称(chēng)，已收到美国纳斯达克股票市场有限公司上市资格(gé)部工作人员于2024年6月4日(rì)发(fā)出的通知函。表明该公司不(bù)符合纳斯达克上市规则第5450（b）（3）（C）条规定的公开持(chí)有股份的最低市值（“MVPHS”）要求，因为该公司的MVPHS连续30个(gè)交易日低(dī)于1，500万美(měi)元。

　　根(gēn)据纳斯达克上市规则第(dì)5810（c）（3）（D）条规(guī)定，海银控(kòng)股(gǔ)有180个日历日的合规期，或直到2024年12月(yuè)2日以重新符合最低(dī)MVPHS要求。如果海银(yín)控股在12月(yuè)2日前，没有恢复符合最低MVPHS要求，根(gēn)据纳斯达克工作人(rén)员的决定(dìng)，公(gōng)司(sī)将收到书面(miàn)通知，其证券将被退市。

　　上述投资者认为，随着相关部门查处海银财富管理团队，海银控(kòng)股如何(hé)摆脱退市风险，存在诸多变数。

　　“此前，海银财富管理层还向我们表示，若海银财富业务(wù)转型成功带动海(hǎi)银控股市值回升，海银财富将套现海银控股股票(piào)充(chōng)实兑付资金，现在(zài)看(kàn)来，这已是一地鸡毛。”他直言(yán)。

　　资料显示(shì)，2006年(nián)，海银财富(fù)成(chéng)立于上海陆家嘴核心区域。海银控股的2023财年财报显示(shì)，截至2023年6月(yuè)30日，海银(yín)财富在全(quán)国91个城市拥有185个财富管理中心，1749名(míng)理财师，46627名活跃客户。

　　外界普(pǔ)遍相(xiāng)信，海银财富累计(jì)管理约700亿元(yuán)高净值投(tóu)资者(zhě)的资金。

　　“即便(biàn)去年12月海银财富突然暂(zàn)停产品兑付时(shí)，他们未兑付的资金规模也有至(zhì)少数百亿。”这(zhè)位投资者认为。突然的产品兑付停摆，也(yě)令部分投资者(zhě)对海银(yín)财富理财产品底层资产真实性产生怀疑。今年初(chū)，部分(fēn)投资者去(qù)某些理财产(chǎn)品底层(céng)资产实地考察，发现他们与理财产品(pǐn)标注的(de)资金投向“不(bù)一致”。

　　这令(lìng)越(yuè)来越多投(tóu)资者对海银财(cái)富的兑付能力产生怀疑，甚至一些投资者笃(dǔ)定海银财富涉嫌“资金池”与“自融”业(yè)务。

　　5月，有(yǒu)媒体报道，记者历时(shí)逾2个月，分赴浙江、上海、山东(dōng)、湖北等8省市实地调(diào)查发(fā)现，海银财富所销售的理财产品全(quán)数违规(guī)，并操(cāo)控数十家空壳公司构筑规模逾700亿元(yuán)的“嵌(qiàn)套资金池”。

　　这家(jiā)媒体通过调查进一步发现，这个(gè)资金(jīn)池(chí)所投向的底层资(zī)产，相比理财产品募资额普遍出现严(yán)重“缩水”，大量底层资产甚至被证实完全捏造、虚构，所募集的大(dà)部分资金去向不明。

　　“这令不少投资者相当愤怒，要求相关部门查处海银财富。”这位投资者回忆说。期间海银财富则一直在向(xiàng)投资者推介自己的兑付方案，要么拿(ná)出估(gū)值虚高的房地产项(xiàng)目用于 “抵(dǐ)债(zhài)兑付”，要么拿出旗下价格昂贵的白酒产品用于(yú)“兑付”。

　　他甚至曾听说，海银财富遭立案调查投资者大半年“兑付”磋商无果而终e="font-L strong-Bold">海银财富一直强调海(hǎi)银财富经(jīng)部(bù)分机构(gòu)审计后，其资产估值(zhí)能“覆盖(gài)”需(xū)兑付(fù)投资者的(de)金额，所以让投资者耐(nài)心(xīn)等待海银财富的资产套现与资(zī)金兑付进展。

　　“我对此不相信。”他(tā)告诉记(jì)者。5~6月有海银客户经理找到他，向他推介一处华南(nán)某城市的房地产用于(yú)抵债兑(duì)付(fù)，但他发现海银财富对这(zhè)个(gè)房地产的估值标价，高于当地市(shì)场价格逾1倍，于是他果断选择拒(jù)绝。

　　这位投(tóu)资者直言，此后(hòu)海银财富方面几(jǐ)乎没(méi)有再接触他，讨(tǎo)论(lùn)资金兑付事宜。他与(yǔ)不(bù)少投(tóu)资者也对海银财富(fù)主导的兑付方案“不再有(yǒu)信心”，就希(xī)望相关部门能介入。

　　“我们一些投资者已(yǐ)有心理准备，相比海银财富用所谓的兑付方(fāng)案拖时间，我们更希望相关部门能(néng)介入严查海(hǎi)银(yín)财富到底(dǐ)有多少底层资产，是否存在严(yán)重的(de)自融或资金池业务。”他告诉记者，尽管这意味着投资者要拿到海银财富兑付(fù)款，只能等待相关部门对海银财富的资产重组或(huò)资产清算，但有相关部(bù)门的介入，投资者更(gèng)加安心。

　　记(jì)者注意到，在去年12月陷入产品兑付违约风波(bō)后，今年(nián)以来海银财富一直致力于(yú)业务转型“自救(jiù)”。

　　3月(yuè)27日，海(hǎi)银控股宣布战略业务转型计划。根据这个新战略，一是将其金融服务和产品(pǐn)分销业务转向公(gōng)开市场基金和基于NAV的产品；二是将战略性(xìng)地促进其保险经纪服务业务的(de)增长；三(sān)是将继续(xù)增长和发(fā)展其海外财富管(guǎn)理和资产管理服务；四是(shì)将通过继续发展高端健康管理服务等其(qí)他非金融服务业(yè)务，并机会主义地扩展(zhǎn)到包括中(zhōng)国白酒和其他消费品(pǐn)分销在(zài)内的消费行业(yè)，实(shí)现收(shōu)入多元化。

　　作为业务转型的一部分，海银控股进行结构重组(zǔ)计划，其中包括取消某些职位与采取积极的成本节约措施，包括裁员约(yuē)300名中(zhōng)后台员工。由于海银控股正在为其全(quán)国关系经理团队(duì)制定新的(de)销售政(zhèng)策和目标，一线员工可能(néng)会进一(yī)步裁员。此外(wài)，作为海银控股结构重组计(jì)划的(de)一(yī)部分，海(hǎi)银控股将简化其区域管理，并(bìng)通过专注于某(mǒu)些(xiē)关键地(dì)区和城市来(lái)整合其在中国的实体办事(shì)处(chù)。

　　但是(shì)，市场对海(hǎi)银财富的业务转型的“信心不高”。究其原因，一是海(hǎi)银财富希望(wàng)向高(gāo)净(jìng)值投资者推介白酒、健康管理等服务实(shí)现新的业(yè)务营收(shōu)，但由于产(chǎn)品(pǐn)兑付违约风波令高净值投资者对海银财富有所不满，所谓客户(hù)协(xié)同效应能产(chǎn)生多大(dà)价值，仍在诸(zhū)多变数；二是在裁减大量员工后，海银白酒、健康管理业务能否迅速发展，也有着诸多变数。

　　记者获悉，在去年(nián)12月(yuè)爆发产品兑付(fù)违约风波后，今年(nián)以来海银财(cái)富流失不少业务骨干，导致多(duō)项业务发(fā)展面临挑战。尤其(qí)是(shì)白(bái)酒业务需要较高的市(shì)场推广(guǎng)投(tóu)入，先建(jiàn)立良好的市(shì)场口(kǒu)碑(bēi)与营(yíng)销渠道，才能实现营收增长与业务良(liáng)性循环发展，但(dàn)海银财富的财务状况导致企业很难在这方面有大投入(rù)。

　　海银(yín)控股财报显示，截至2023年6月30日，海银控(kòng)股的现金和现金(jīn)等价物为8.689亿(yì)元人民币(bì)（合(hé)1.203亿美元），要支持保险经纪、健康管理、白(bái)酒等多(duō)项业务发展有着较大难度。

　　此(cǐ)前，海银控股旗下上海贵酒(jiǔ)的部分区域经销商还上门“问责”，因为上海贵酒承诺的白酒销售回报没(méi)能兑现。

　　上述海银投资者认为，这都预示着海银财富业务转型也无力解决数(shù)百(bǎi)亿资金的兑付挑战。

　　“目前，相关(guān)部门介入或许是最好的(de)结果(guǒ)。一方面海银财富涉嫌(xián)非法集资，相关(guān)部门可以查处不法分子，另一方面相关部门介入，或许能加快海银(yín)财富真(zhēn)实底层资产统计与资产出售清算，令投资者能早日拿回部分投资本金(jīn)。”他直言。

责任编辑(jí)：王(wáng)馨茹

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