支付宝要靠自己打天下

　来源：华尔街见闻　柴旭晨

　　不甘只做“工具人”。

　　作(zuò)者 | 柴旭晨

　　编(biān)辑 | 周智宇

　　曾经在阿里手中搅弄(nòng)风云、风光无限的支付(fù)宝，如今彻底要靠(kào)自(zì)己打天下了。

　　9月5日，微信支付入淘第二天，支付宝(bǎo)立马推出了“支(zhī)小宝”App，同(tóng)步发布的还有(yǒu)两款(kuǎn)AI应用--“蚂小(xiǎo)财”、“AI健康管家”，意(yì)图把你的生活、理财、医疗都交给它们来服(fú)务。

　　支(zhī)付宝不甘心(xīn)只做个支付工具。它要(yào)学ChatGPT那一套，让用户聊着天就把事办妥，变成高频使用的App及内容平台。

　　一直以来，支付宝虽(suī)然有(yǒu)数(shù)十亿用户基盘，却因粘度(dù)不够，导致其难以摆脱支付(fù)工(gōng)具的角色禁锢。于是这几年间，当拼多(duō)多 、抖音异军突起，巨大流量管道插进支付、理财、信贷行业掘金时，支付宝却无奈成了(le)看客。

　　蚂蚁集团(tuán)不甘于此。它决(jué)心彻底撕掉支付宝“工具(jù)人”标签，借AI之势“黏住”用户，构建自己的流量聚合(hé)中心(xīn)，再向商家精准输送完成商业闭环。要知道，不(bù)管(guǎn)拼多多还是京东，两者的迅猛增势都离不开微信平台的流量漫(màn)灌。

　　在流量红利见顶、护城河被异军猛攻的当下，已(yǐ)独(dú)立十(shí)余年(nián)的蚂蚁，势必要走出淘天体系，只(zhǐ)身闯出更大一片天(tiān)来。

　　AI翘板

　　为了从身上撕掉纯(chún)粹的支付工具标签，过去几年里，支付宝想尽了办法(fǎ)。

　　从小红书、抖音挖人，发力社交，却又总是被用户嘲笑是“坐在ATM机上聊天(tiān)”。AI让支付宝看(kàn)到了全新的机遇，它顺势推出了独立AI应用“支小宝”。

　　如ChatGPT一样，“支小(xiǎo)宝”这个小助手把支付宝纷繁复杂的生态打包后(hòu)藏于台(tái)下(xià)，面(miàn)对用户只留(liú)简洁的对(duì)话窗，在一字一(yī)句间处理掉订票、点餐、打(dǎ)车．．．各种需求(qiú)。

　　发布会现场，支付宝智能助理产品(pǐn)负责人王翼飞用支小(xiǎo)宝点(diǎn)了杯咖啡，只需要(yào)语音输指令就(jiù)能自动下单、配送。

　　“有些人会吐槽支付宝像个魔方(fāng)大厦”，王翼(yì)飞说，“我(wǒ)们希望(wàng)用AI焕新支付宝，成为这(zhè)个(gè)魔方大厦里的(de)‘任意门’”。

　　经过十余年发展，日常用来结账(zhàng)、扫码的支付宝(bǎo)已经悄然长成了个(gè)超级巨无霸App，如果掀开它的“后门”可以发现，“仓(cāng)库(kù)”里码放着逾8000项功能、400余万个小程序，此前用户都不知道(dào)其中绝大部分功能的存在(zài)。

　　想用(yòng)好(hǎo)支付宝，居然成了一项颇具门槛的(de)事。支付宝APP事业群(qún)总经理李俊对华尔街见(jiàn)闻表(biǎo)示，用户对(duì)支付(fù)宝的使(shǐ)用率不足10%，其余(yú)90%都(dōu)隐藏在普通用户身后。“虽然里面有很多刚需服务，但可能找不(bù)到。用户经(jīng)常(cháng)得先去小(xiǎo)红书搜一下，按照攻略一步步操作”。

　　而AI的到(dào)来，可能将彻底改(gǎi)变(biàn)这一尴尬局面。

　　透过支小(xiǎo)宝，可以看出蚂蚁的发力思路--借AI之手激活现有的“沉睡”资源。在(zài)人工智能时代，这是令蚂蚁心潮(cháo)澎(pēng)湃的机(jī)遇，它有望挖掘支付(fù)宝平台上(shàng)的富矿，打造出国民级AI应用。

　　数据显示，国(guó)内AI智能助手产品月活过千万的，仅有抖音豆包和百度文心一言两款。日常(cháng)使用AI，用户一开始会尝鲜但用得(dé)越来越少。蚂蚁(yǐ)认为其(qí)中痛点在于，AI离(lí)大(dà)家生活有点远。

　　不(bù)同于通用(yòng)类AI智能助手，蚂蚁有天然的护城(chéng)河，支付宝APP是其最(zuì)基础实现场景、流量池和数(shù)据来源，是座连接线上、线下的(de)庞(páng)大资源冰山。基于(yú)此，蚂蚁选择(zé)生活、金融、医疗(liáo)三(sān)个最接(jiē)近日(rì)常生活的场景，用AI重构用户常用的功能。

　　作(zuò)为淘天系背后的支付工具，这二十年来，支付宝成功树立了网购、买单就用支付宝的场景认知。未来，蚂蚁集团还想让更多人树立“理财就找蚂小财”、“生活(huó)就用支(zhī)小宝”等认知。

　　外滩大会上，除“支小宝”，蚂蚁对外抛出了AI金融管家“蚂小财”，AI健康管家，支付宝智能(néng)体开发平台“百宝箱”、网商银行“布谷鸟”系统、移动开发平台蚂蚁mPass等30余项技术(shù)产品。

　　每个场景背后都是真实的社会需求(qiú)，借AI满足需求“实用主义”的过程，就(jiù)是蚂蚁在存量中掘金(jīn)的(de)过程。

　　“AI的生命力在于应用(yòng)，蚂蚁选择了一条用户需求和应用场景驱动的AI发展路(lù)线”。蚂蚁集团董事长井贤栋说，“我们期待(dài)AI像(xiàng)扫码支付一样便利每个人的生活”。

　　从(cóng)优先抢占AI应用场(chǎng)景的战略中可以看出苗头--蚂蚁不甘心只(zhǐ)做一个支付“工具人(rén)”，它迫切想用AI拓(tuò)展边际。

　　向外成长

　　一个惊人的事实是，当初的“蚂蚁”，早已长成包罗12亿用户和8千多(duō)万商家的“大象”。

　　从去年7月金融业务基本完成整改后，蚂蚁难免需要切换新动力(lì)。在井(jǐng)贤栋看来，科技创新成了“大(dà)象(xiàng)”的新驱动器，这是拥有未(wèi)来的前提。

　　于是，以AI为首的科技创新改革，被火速推(tuī)向台前。

　　去年，在(zài)蚂蚁集团在净利下滑两成的情况下，依旧加码技术支出，同(tóng)比增加3.6%至(zhì)211.9亿元。其中的大头(tóu)都流向了AI和(hé)与其高度相关的数据要素(sù)，井贤栋豪言蚂蚁未来十年都(dōu)将聚焦这(zhè支付宝要靠自己打天下)两个方向。到今年(nián)3月，蚂蚁宣布新一轮(lún)组织架构调整，为推进“AI优先”等三大战略按下(xià)快进键。

　　“当(dāng)时我们定(dìng)下AI First战(zhàn)略定并不容易”，蚂蚁集团(tuán)CTO何征宇向华(huá)尔街见(jiàn)闻坦言，公司在达成发力AI的共识(shí)上，确实比其他厂商慢了，但在去年下定决心后就处于全速推进状态。

　　对(duì)支(zhī)付宝的(de)“改造”，就是蚂蚁“AI优先”战(zhàn)略(lüè)的体(tǐ)现。更大意义则在于(yú)，蚂蚁要把自己打造成被AI和数字化重塑的“样板间”。

　　这(zhè)个故事，蚂蚁不单为自己讲，还(hái)要讲给其他公司听。

　　最近几(jǐ)年(nián)，全球性的AI革命和国(guó)内互联网行业的深度调整同时(shí)发生。伴随企业的增量时代挥手自兹去，谁能跟(gēn)上AI时(shí)代变(biàn)革(gé)的步伐，谁就更有可能在下一(yī)个周期开启(qǐ)时走入时代(dài)的前列。

　　蚂蚁正(zhèng)向产业伙伴们输出着(zhe)一个宏伟(wěi)、高效的蓝图：伴随着(zhe)AI不断渗透进入(rù)企(qǐ)业生产乃至管理的各个(gè)环节，企业内部埋藏的金矿也得以涌现。大家都(dōu)有机(jī)会成为另一个支付宝(bǎo)，从内部(bù)挖掘出(chū)自己的潜能。

　　因此在(zài)大(dà)家熟悉的支付宝之外，蚂蚁集团还(hái)有以蚂蚁(yǐ)数科为代表的技术商(shāng)业化业务，将(jiāng)其在支(zhī)付宝等互联网产品上的技术积累(lèi)，打包以产品的(de)形式输出至海外，服(fú)务于全球客户的(de)数字化转(zhuǎn)型。

　　蚂蚁(yǐ)数科CEO的赵闻飙向华尔街见(jiàn)闻表示，“东南亚很多新兴国家和地区，数字化进程恰恰相(xiāng)当(dāng)于中国的5-8年前。且他们的(de)GDP在快速(sù)发展，对(duì)先(xiān)进数字化经验的需求更迫切”。

　　如今，向(xiàng)外生长蚂蚁初步收获到了新增量。

　　过去一年，蚂蚁数科客户量已增加35%，落(luò)地近90个行业场(chǎng)景，营收位居国内软件领(lǐng)域Top之列；此外，蚂蚁的跨境数字(zì)支付(fù)解决方(fāng)案Alipay+将“朋(péng)友圈”扩大至25个(gè)，覆盖了(le)超过15亿的(de)海内外账户；支撑过“双11”的OceanBase数据库业务，也(yě)已在国内金融行业占据市场份额第一。

　　从挖掘自身资源金矿，再到向外输出“技术革命”成为更多企(qǐ)业数字化(huà)的基建，褪去金融属性披上科(kē)技外衣，对蚂蚁来说的确是更加安全、踏(tà)实的(de)选(xuǎn)择。

　　走出支(zhī)付

　　对蚂蚁集团而言(yán)，支付宝App是其在移动互联网时代积攒下的核心资产，支付也是其第一个成熟商业模(mó)式。

　　但对拆分独立的蚂蚁来说，如今支付的故事不再性感，外部环境亦在风云变幻。

　　有熟悉支付行业的(de)人士向华尔街见闻(wén)透露，国内支付业务手续费非常低，“千分之六是挂牌价，千分(fēn)之三是实际价格，跟海外2%的平均水平(píng)没法比，光靠支付手续费(fèi)在国内肯定是不够生存的(de)”。

　　门外，抖音与拼多多异军突起分(fēn)食着阿里的(de)生意(yì)，后(hòu)者(zhě)又凭借巨大流量优势，开始在支付、理财、信贷等方面跑马圈地；叠加淘天向微信支付开放，这都让支付宝压力倍增。

　　根据阿里财报测算，蚂蚁集团净利润已连(lián)跌三年，从2021年的(de)729.8亿(yì)滑落至去年(nián)的238.2亿元；且(qiě)按照胡润研究院《2024全球独角兽榜》的统计，蚂蚁(yǐ)估值(zhí)也已从四年前的(de)2.1万亿元，下滑至当前的支付宝要靠自己打天下5700亿。

　　当(dāng)流量红利(lì)增长的余(yú)晖落下(xià)，被裹挟(xié)进“后(hòu)互联网时代”的(de)蚂蚁，要迫切走出阿里的“温室(shì)”，寻找着新的规模化掘金路径。

　　时代抛(pāo)给蚂蚁最直接的任务，就是讲出支付外的新故事(shì)，留住用户、守住商户基盘。

　　一方面，“支小宝”、“蚂小财”等乘着AI浪潮而来，极尽压缩使用成本，让用户需求与资源(yuán)最大化重配；于此同时，支付宝重提内容战略，相继推出生活号、上线生活频道和直播入口，试图通过内容对抗“管道化”格局。

　　种种跳(tiào)出自身局(jú)限(xiàn)的尝试其(qí)实殊途同归--蚂蚁和支付宝要坚决地洗去“支(zhī)付工具”的角色烙(lào)印。实(shí)现涅槃之前，它要突破的最大瓶颈，正是(shì)过(guò)去的自己。

　　由于支付宝各个组(zǔ)件服务目(mù)标高度一致，多围绕支付延展场景化服务，这使得其工具属(shǔ)性深入人心。虽然其与微信、抖音在用户基数上差距并不悬殊，但在人均单日使用时长上（9.4分钟），支付宝是日活过亿(yì)的平台中垫底的存在。

　　在业内人士看(kàn)来，当各个平台流量价格水涨船高时，便宜的流量在哪，生意便会向此(cǐ)迁徙。而“黏不住用户”的蚂蚁，却(què)成(chéng)了熙熙攘攘流量中的过客，无法真正掌控(kòng)自己的命运。

　　转折在于，一旦(dàn)蚂蚁集团调动技术优势，补足用户(hù)粘性这个缺口，就能实现从(cóng)支付“工具人”向流量平台的转变，顺(shùn)势构建起整个商业化闭环。

　　时代造(zào)就的蚂蚁和支付宝，现在要(yào)用AI、内(nèi)容、出(chū)海．．．为(wèi)自(zì)己造一个温室时代。

　　靠AI优先、支付宝双(shuāng)飞轮、加速全球化这(zhè)三大战略，蚂蚁正(zhèng)一步步(bù)修缮着自己的愿(yuàn)景宏图--成(chéng)为构建未来服务业的(de)数字化基建，成为一家健康成长(zhǎng)102年的好公司。

　　重新出发的蚂蚁(yǐ)终于找回了节奏(zòu)，更不易地在浮躁内卷的竞争环境下，明晰了(le)自身定位与发展方向；旗下的子公司OceanBase、蚂蚁(yǐ)数科也先一步寻(xún)求(qiú)外部资金的助推，逆势生长，这也(yě)被外(wài)界看作是替蚂蚁集团重返资本市场的信号。

　　此刻的蚂蚁正极力对(duì)外界讲述着，支付(fù)之(zhī)外(wài)，一个广阔科技平台的宏大故事。但(dàn)这场焕然一新的蜕(tuì)变能否最终成(chéng)型，还(hái)要等待市场和用户们来投票。

责任编辑：郭明煜