为保障《非银行(xíng)支付(fù)机构监督(dū)管理条例》（下称“《条例》”）落地实施，4月22日，人民银行发布《非银行支付机构监督管理条例实(shí)施细则（征求意见稿）》（下称“《实施细则》”）。

作为(wèi)中央(yāng)金融工(gōng)作会议之后出台的金融(róng)领域首部行政法规，《条例》于去年底正式公布
，并自2024年5月1日起施(shī)行。《条例》规定了非银行支付机(jī)构（下称“支付机构”）设(shè)立、变更、终止等行政许可事项，《实施(shī)细则》则明确支付机构行政许可事项的范围、许可条件、审批流程等，做好《条(tiáo)例(lì)》衔接性条款的承接等。

央行在(zài)起草说明中表示(shì)，《条例》作为支付机构监管的纲(gāng)领性文件，对支付机构的准(zhǔn)入、业务(wù)规则、监管职责等(děng)作出了总体规定，制定《实施细则》有(yǒu)利于推(tuī)动新旧支付(fù)业务分类方式平(píng)稳过渡。在《实施细则》制定过程中，央行通过专题调研、书面征求意见、召开座谈会等多种方式(shì)，征(zhēng)求了相关部(bù)门(mén)、央行分支机构、清算机构(gòu)、行业协会、有代
表性的支付机构和商业银行等意见，并采(cǎi)纳了其中大部分(fēn)意见。

截至目前(qián)，全国共有(yǒu)183家支付机构，合计年(nián)交易量超(chāo)过(guò)1万亿笔，金额近400万亿元。记者从央行了(le)解到，《实施细则》的施行预计不(bù)会影响用户的支付体(tǐ)验和(hé)当前业务(wù)的连续性(xìng)。对现有支付机构而言，比较关心的细(xì)则主要(yào)有以下几方面：

一是《实施细则》明确了支付机构换证过渡期安排，最 长接近5年(nián)。二(èr)是确(què)保存量支付机构平稳过渡，不改变(biàn)原有支付业务许可范围。三是根据支付市(shì)场快(kuài)速发展实(shí)践，在充分沟通
基(jī)础上(shàng)合理(lǐ)适度提高注册资本(běn)和净资(zī)产要求(qiú)，并明确存量支付机构在其支(zhī)付业务许可证有效期满前满足注册资本(běn)和净(jìng)资产要求即(jí)可，给(gěi)予(yǔ)较(jiào)为充足(zú)的(de)过渡期限，提升支付(fù)机构(gòu)风险防(fáng)御能力。

细化业务分类，支付机构已有业务范围不变(biàn)

从支付(fù)机构业务划分角度看，此前的《非金融机构支付(fù)服务(wù)管(guǎn)理办法》（下称“《办法》”）按照交易渠道和受理终端，将支付业务分为网络支付(fù)、银行卡收单和预付卡业务等三类。《条(tiáo)例》的一项重要变化是根据能否接收付款人预付资金，将(jiāng)支付业务重新划分为储值账户运(yùn)营和支付交易处理两类，而《实施细则(zé)》第五十七条则进一步将上述两类(lèi)业
务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新(xīn)旧分类方(fāng)式对应关系。

记者从央(yāng)行了解到，上述新旧分类方(fāng)式将平(píng)滑过渡，不改变支付机构已取(qǔ)得的支付业务许可(kě)范围，预计不
会对支付机构的业务连续性及用户使用体验产生影响。

此外，《实
施细则》第十条对从事不同业(yè)务类型的支付机构也明确了不同的注册(cè)资本金要求。

设置充足(zú)换证过渡期(qī)，最长近5年

《条例》出台后，支付机构(gòu)对于换证过渡(dù)期安排较为关心，根据《办法》，支(zhī)付机构支付业务许可证有效期为5年，由于(yú)各支(zhī)付(fù)机
构设立时间不同，支付业务许可证到期日也各(gè)有不同。

《实施细则》则(zé)将换(huàn)证过渡(dù)期设置为从《实(shí)施细则》施行(xíng)日(rì)至各(gè)支付机构支付业务(wù)许可证有(yǒu)效期截止日。换证(zhèng)过渡期满后，央行将换发支付业(yè)务许可证。另据记者了解，支付机构满足《条例》及《实施细(xì)则》规定的设(shè)立条件后，可(kě)选(xuǎn)择提前申请换发支付业务许可证。

此外，值得(dé)注意是(shì)，为增强支付机构备(bèi)付(fù)金的安全性(xìng)，守护(hù)老百姓的“钱袋子(zi)”，支付机构(gòu)的净资产要求将(jiāng)适(shì)度提(tí)高(gāo)。根据《条例》安排，支(zhī)付机构净资产最低限额以(yǐ)备付金日均余额为计算依(yī)据，《实施细则》明确采(cǎi)取超额累(lèi)退的方式，分段阶梯式设(shè)置支付机构净资产与备付金日均余额(é)比例。

记者了解到，考虑(lǜ)到有17家支付(fù)机构支付业务(wù)许可(kě)证将分别于2024年7月(yuè)9日和2025年3月25日到期，距(jù)离《实
施细则》施(shī)行日(rì)较近，为避免这两批次支(zhī)付机构因时间紧迫无(wú)法满足上述要 求，《实施(shī)细则》将这两批(pī)次支付机(jī)构换证过(guò)渡期(qī)放宽至12个(gè)月。后续(xù)，央行将明确各批次支付机构具体换证程序和时间(jiān)安排(pái)。

支付(fù)机构收费调整应至(zhì)少于施行30日前(qián)公示

为保 障消(xiāo)费者(zhě)的知情权，对于支付(fù)机构调(diào)整支(zhī)付业务的收费(fèi)项目(mù)或者收费(fèi)标准的，《实施(shī)细则》明确支付机构原则上 应当至少于施行前(qián)30日，在(zài)经(jīng)营场所、官方网站
、公众(zhòng)号(hào)等醒目位置(zhì)，业(yè)务办理途(tú)径(jìng)的(de)关键节点、对新的支付业务收费项目或(huò)者收费标准进行持续公示，在办理相关业务前确认用户知悉、接受调整(zhěng)后(hòu)的收费项目或(huò)者收费标准，并做好协议换签工作。

此外(wài)，在对支(zhī)付机构的监(jiān)督管理方面，《实施细则》明确《条例》关(guān)于重大事项和风(fēng)险事件报告(gào)、现场检查(chá)和非现场检查(chá)适用的程序和制度要求。规定央行及其分支(zhī)机(jī)构(gòu)对支付机构股权实施(shī)穿透式监(jiān)管。

其中，对于未经(jīng)依法批准(zhǔn)，擅自(zì)设立非银支付机构、从事或者变相从事支付业务的，《实施细则》明(míng)确央(yāng)行指(zhǐ)导央行分支机构依(yī)法予以取缔。央行分支机(jī)构(gòu)可以对其采取没收违法所得(dé)，罚款措(cuò)施(shī)；对其法定代(dài)表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人 员，央行分(fēn)支机构(gòu)可以采取给予警告，罚(fá)款措施(shī)。涉嫌构成犯罪的，依法移(yí)送司(sī)法机关追究刑事责任。

对于下一(yī)步的工作安排，记者从央行了解到，央行(xíng)将抓紧完善(shàn)相关(guān)制度规范，在充分征求、吸收各
方意见的(de)基础(chǔ)上做好相关制度文件立改废释工作；根据换证过(guò)渡期安排，有序开展支付业务(wù)许可证换发工作，督促支付机构依法合规开展业务。

责
编：汪(wāng)云鹏‍‍‍

校对：姚远