民生银行业绩会来了！高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题

　　9月4日，民生(shēng)银行召开2024年(nián)中期业绩发布会。多位高管(g民生银行业绩会来了！高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题uǎn)就不良资产清收处置、零售信贷扩(kuò)张压力、对公存款等问题进行(xíng)回应。

　　2024年上半年，民生银(yín)行实(shí)现营业收入671.27亿元，同比下降6.17%；实现归(guī)属(shǔ)于该行(xíng)股东的净利润224.74亿元，同比下降5.48%。

　　历史存(cún)量(liàng)不良基本出清

　　民生(shēng)银行副行长黄红(hóng)日表(biǎo)示，2024年上半年(nián)不良资产处置规模有所减少，一方面是随着2023年完成清收(shōu)处置三年规划目标，历史存量不良资产基本出清，总体不良资(zī)产规模持续下降；另一方(fāng)面，当期不良生成(chéng)率持续下降，使得具备(bèi)处(chù)置条件的不(bù)良资产规模持续下降。预计全年将延续清收处置规模同比下降的趋势(shì)。

　　黄红(hóng)日坦言，今年上半年不良资产现金清收难度持(chí)续提升，同时不良资产市场交易活跃度降低(dī)，供需双方价格博弈加剧，使得(dé)转让规模同比(bǐ)减少；从处(chù)置方(fāng)式(shì)来看，贷款核销(xiāo)处置规模同(tóng)比增长较快。结合上述形势(shì)，民生(shēng)银行及时调整了清收处置(zhì)的(de)结构策略(lüè)，适当增(zēng)加了核(hé)销处置(zhì)比(bǐ)例。下半年，将积极主动应对形势变化，坚(jiān)持现金优先策(cè)略，适配清收处置手段，通过加大催(cuī)清收和诉讼执行力度、适时推动资产转让(ràng)，提(tí)升(shēng)清收处置质效。

　　零售信贷扩张遇到压力

　　民生银行副(fù)行长张俊潼认为，上半年同业及民生银行零售(shòu)贷款都遇(yù)到了一定的压(yā)力，截至6月末，民生银行零售贷(dài)款比上年末增长了1.60%，按揭贷款、信用卡规模(mó)有所下降。

　　按揭规模的下降受到市场多重因素影响，上(shàng)半年(nián)民生银行按揭投放同比下降9.22%，虽提前还款(kuǎn)金额(é)有所下降，但总量(liàng)依然维持在较高水平，投(tóu)放量小(xiǎo)于还款量导致了(le)按揭贷款余额的下跌。

　　虽然上半(bàn)年整体按揭投放同比下降，但是民生银行二手房按揭投放同比增幅达到了32.50%。二手房按(àn)揭非常依赖(lài)于银行自身的服务质量(liàng)、服务效率，相(xiāng)信(xìn)在自身持续(xù)加(jiā)强业务安全、提(tí)升管理服务下，下半年按揭(jiē)业务(wù)整体将迎来较好的发(fā)展。事实上，6月份单月(yuè)的按揭业务已经出现投放量大于还款量，规模开(kāi)始企稳回(huí)升。

　　在信(xìn)用卡方面，受到整体市场交(jiāo)易额下降的影响(xiǎng)，民生银行信(xìn)用卡交易(yì)和贷款规模也(yě)出现一定下降，但是下降幅度均低于行(xíng)业(yè)平(píng)均水平。近年来，民生银行信用卡新发(fā)不(bù)良率一(yī)直保持较低水平(píng)。下半年，一是会继续通过商超场景下(xià)的全行一体化获客新模式，来推动一些重点(diǎn)项目。民生山姆联名信用卡(kǎ)，上线一个月核卡数量已达106100张。二是(shì)打造综合收单解决方案，夯实特惠(huì)生态体系，加强与第三方(fāng)支付平台合作。

　　另外，黄红日在谈(tán)到民生银行(xíng)个(gè)人贷款(kuǎn)不良上升时解(jiě)释，6月末，本集团(tuán)个人贷款不(bù)良额为296.31亿元，比上年(nián)末增(zēng)加27.76亿元；不良率(lǜ)1.69%，比上年末上升0.17个百分点，不良率有所上升的趋势与(yǔ)可比同业基(jī)本保持一致。主要原(yuán)因有两个方面(miàn)：一是一部分小微企业和个人客户的偿债能力、还款意愿(yuàn)有所(suǒ)下(xià)降，新生成(chéng)不良(liáng)略有增(zēng)加(jiā)。二是清收处置市场活跃度承压，对(duì)存量不良贷款清收处置产生一定影响。

　　下阶段(duàn)，将积极采取(qǔ)各项管(guǎn)理措施(shī)，保持个人贷款资产质量稳定(dìng)。一(yī)方面，要抓好第一还款来源，把好(hǎo)准入关口，强(qiáng)化产品设计、尽职调查、模(mó)型策略、监测预警等全流(liú)程风险(xiǎn)管理。另一方(fāng)面，已启动零售类业务数(shù)智(zhì)化催清收体(tǐ)系建设项(xiàng)目(mù)，后续将(jiāng)持续通过模型驱动、大数据赋能提升催清收工作质(zhì)效。

　　对公存款规模下(xià)降三大原因

　　民生(shēng)银行副(fù)行长石(shí)杰谈到(dào)对(duì)公存款下降(jiàng)原(yuán)因时表示，一是(shì)，今年(nián)为了提高(gāo)负债质量、降低(dī)负债成本，主动发力调结构(gòu)，逐笔压降高价业务，在调整过程中出现阶段(duàn)性规模波动；二是，四五月以来(lái)，积极响应监管的存款自律的要(yào)求，对新增业务全面回归自律，对(duì)存量超自律业务基本实现(xiàn)出清；三是，在新的市(shì)场环(huán)境下(xià)客(kè)户需求(qiú)发生了(le)很大变(biàn)化，在回归自律背(bèi)景下存款向理财、同业存款(kuǎn)等(děng)“搬家”趋势明显，例如：5月理财规模扩容明显，同比增长8.4%；截至6月末，非银同业存款较上年(nián)增长2.6万亿，而企业存款下降(jiàng)1.5万亿。

　　石杰表示，7月(yuè)和8月民生银(yín)行对公存款单月增长持续向好、环比改善(shàn)，整个(gè)对(duì)公的负债成本也持续下降。下一步，一是加强对存款客户的分层分类服务，真正去了民生银行业绩会来了！高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题解客户的(de)需求，在自律范围内提升对客综合服务(wù)水平。围绕客户资金链(liàn)、股权(quán)链(liàn)、商业链、信息链，深入客户(hù)进行(xíng)一体化、综合式服务。二是坚定不移抓结算、抓活期、抓供应链上客户的综合开发(fā)，持续发展(zhǎn)基(jī)础结算和活期场景(jǐng)，加快供应链业务的拓(tuò)展，并围绕链上场景强(qiáng)化链上客户的综合开发，提(tí)升存款留存率。三是加强推广司库与财资云等重点产品，一方面适当下沉(chén)司库目标客户(hù)，重点服务(wù)地方国企、战略(lüè)民企；另(lìng)一方面对司库进行改造(zào)，提升对中小客群的覆盖(gài)度。对于负债，要保规(guī)模、调结(jié)构、降成本，把基础工作做好、把(bǎ)客户工作做好、把新兴的结算(suàn)场景用好，进一步夯实整个负债(zhài)业务的基础。

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