基金销售违规！多家银行被罚

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　　未(wèi)取得(dé)基金从业资格从事基金销售管理工作、未向投资者警示可能承担的投资风险(xiǎn)、夸大宣传基金经(jīng)理过往业绩(jì)……日前，工商银行(xíng)重庆市分行、招商银行重庆分行(xíng)、广发银行重庆分行被重庆证监局采取出(chū)具警示函、责令改正等措施。

　　今年以来(lái)，多家银行因(yīn)基(jī)金代(dài)销违规问题被证监局责令改正，其中无证(zhèng)上岗成为银行“重灾区”。业内人士表(biǎo)示(shì)，作为(wèi)基金代销的重要(yào)渠道，银行代销基金要在销(xiāo)售(shòu)前做好产品审(shěn)核和准(zhǔn)入，销售中注重(zhòng)投资者适当性管理，销售后对代销(xiāo)流程进行回溯跟踪。

　　多家银行(xíng)被罚

　　因代(dài)销公募基(jī)金(jīn)环节不合规，日前重庆证监局对工商银行重庆市分行、招商(shāng)银行重庆分行采取基金销售违规！多家银行被罚出具警示函措施，对广发银行重庆(qìng)分(fēn)行采取责令改正措(cuò)施。

　　经查，工商银(yín)行重庆市(shì)分行存在个别未取得基金从业资格(gé)的员工(gōng)从事基金(jīn)销(xiāo)售管(guǎn)理(lǐ)工作的情况。重庆证监局表示，工商银行重庆市分行应切(qiè)实(shí)加强合规管理，强化员(yuán)工执业行基金销售违规！多家银行被罚为(wèi)监督，防范此类问题再次(cì)发生。

　　经查，招商银行重庆分行存在基金产(chǎn)品普通投资者申请(qǐng)成为专业投资(zī)者过程中，该(gāi)行(xíng)未向投资(zī)者说明对不(bù)同类别投资(zī)者履(lǚ)行适当(dāng)性(xìng)义务的差别，未警示可能承担的投(tóu)资风(fēng)险。

　　此(cǐ)外，招商银行重庆分(fēn)行在基金销售过(guò)程中使用的个别宣传推介材料刊载了基金经理特定(dìng)产品过往业绩，未(wèi)覆盖该基(jī)金(jīn)经理管理的全部同类产品的(de)过往业绩；个别宣传推介材料(liào)存在片面、夸大宣(xuān)传基(jī)金经理过往业绩的情况。重庆证监局表示，招商(shāng)银行重庆分行应(yīng)切实(shí)强化投资者适当性管理，进一步规范基(jī)金宣传推介(jiè)行为，防范此类问题再次发生。

　　经查，广发银(yín)行重庆分行存在(zài)以下问题：一是(shì)基金销售业务负责人(rén)、部分合规人员以及个别支行基金销售业务负责人未取得基金(jīn)从业资格(gé)；二(èr)是该行对基金(jīn)销售业务负责人进行了(le)调整(基金销售违规！多家银行被罚zhěng)，未报(bào)送相关人员免职、任职的备(bèi)案材料(liào)；三是2023年上半(bàn)年未开展基金销售业务适当性自查。

　　重庆证监局表示，广发银行重庆分行应立即采取有效措施对上述问(wèn)题进行(xíng)整改，建立(lì)健全相关内控制度，规范员工执业行(xíng)为(wèi)，严格落实备(bèi)案报告要(yào)求，提高基金(jīn)销售合规管理水(shuǐ)平。该行应当(dāng)在收到决定(dìng)书之日起30日内向重庆证监局提交书面整改报告。

　　全流程规范销售业务

　　今年以来，多家银行(xíng)因基金代销违规问题被证监局责令改正，其中无(wú)证上岗、违规(guī)考核等问题成(chéng)为银行“重灾区”，大中小型银行均有(yǒu)涉及。

　　作为公募(mù)基金代(dài)销的重要渠道，在(zài)权益市场有所波动的背景下，银行落实落细基(jī)金代销业务监管要(yào)求尤为重要。

　　光(guāng)大银(yín)行金(jīn)融市场部宏观研究员周茂华表示，银行要加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高的(de)销售人员，健全风(fēng)控体(tǐ)系，落实好投资者适当(dāng)性管理要求(qiú)。

　　基金(jīn)业内人士表示，建议银(yín)行(xíng)全(quán)流程规范销售(shòu)业务。

　　具体而言，在产品准入(rù)环节(jié)，对代销产(chǎn)品进行(xíng)充分尽调与审(shěn)核，审慎选择，严控代销产品准入环节(jié)；产品销售环节，严格遵守代(dài)销(xiāo)业务销售规范，加强投资者适当性(xìng)管(guǎn)理，加强信息披露和风险揭示，不(bù)得采取夸大、虚(xū)假宣传(chuán)等方式(shì)误导客户购(gòu)买产品；售后环节，对(duì)代销(xiāo)流程(chéng)进行回溯跟踪，提升销售队伍(wǔ)职业素养，加强专业(yè)学习，提(tí)升(shēng)合规意(yì)识。

责任编(biān)辑：郝(hǎo)欣煜

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