香港严打私自挪用保费

近日，香港保险业监管 局发布一则公告，提醒公众注(zhù)意裁判法院最近颁布的一宗定罪(zuì)判决，涉及一名前持牌保险代理被(bèi)判入狱三个月零两星期，同时须作出相(xiāng)当于被挪用保费款项的赔偿。

今年以来，香港保监局频频出手，严打保险代理人(rén)挪(nuó)用保费的乱象。香(xiāng)港(gǎng)保监局提醒所有保险从业员，不当(dāng)处理或挪用保费严重破坏信(xìn)任，是不可宽(kuān)恕的欺骗行为(wèi)，会带来严重后果，并促请保单持有人透过保险公司提供的官方渠道香港严打私自挪用保费缴付保费(fèi)。

私自挪 用保费被监禁

据香港保(bǎo)监局官网披露(lù)该案具(jù)体信息，一名客户于2020年从该名(míng)代(dài)理购买保单，并向其交付(fù)港币(bì)6万港元(yuán)现金作为续保保费但 被挪用，导(dǎo)致保(bǎo)单于2021年失效。

客户发(fā)现之后向香港警方及香港保监(jiān)局举报。香港警方(fāng)及香港保险(xiǎn)管理局收到有关举报后，将该保险代理人拘捕。2024年4月22日，根据《盗窃罪条例》（第210章）第9条，该保险代理人被捕并认罪，最终被处以三个月零两(liǎng)周监禁。

记者查阅香港《盗窃罪条例》中对“盗窃罪”的定(dìng)义(yì)：“任何人不诚实(shí)地挪占属于另(lìng)一人(rén)的财产，意图永久地剥夺 该另一人的财产(chǎn)，即属于犯盗窃罪”，一经定罪，最高可判处监禁(jìn)10年。

今 年(nián)以来，香港保(bǎo)监局频频出手，严打保险(xiǎn)代理(lǐ)人挪用保费的现(xiàn)象。

例如 ，7月，香港保监局因陈(chén)某挪用两名保单持有人缴交的保费(fèi)，禁止其34个(gè)月(yuè)内申请牌照。

香港保监局表(biǎo)示，2013年及2014年，陈某分别向两名相识超(chāo)过十年(nián)的人士销售保单。他在2019年至2021年间违反(fǎn)安盛发出的内(nèi)部指引，允许36093港元的(de)保费存入(rù)陈某(mǒu)个人银行账户而(ér)非及时转交(jiāo)安盛。此后，他未向相关人士披露其(qí)保单的真实状况和保费在何时到期(qī)缴付，导致保单失效。

虽然两位投保人(rén)向安盛(shèng)投诉后，陈某退还了 所有相(xiāng)关保费，但一定程度上两个投保人(rén)的合法权益(yì)受到了侵害。

今年5月，也有一名香港保诚前保险代理人(rén)因挪用4名保单持(chí)有人的保费，被香港保监局禁止了14年 内申请许可证。

保险业乱象需警惕

保香港严打私自挪用保费费(fèi)挪用现象在内地，并未经常发生。清(qīng)华大学五道口金融学院中国保险与养老 金融研究中心原研究负责人朱(zhū)俊生告诉记者(zhě)，由于当前保费大多通过
银行账号转(zhuǎn)付，通过代理人缴纳保费已经是极其罕见的现象(xiàng)。

为何保费被挪用的现象在香港屡有发生(shēng)？上海德禾翰通律师事务所律师舒梅解释，一 方面是(shì)保险缴费周期长，特别是港险缴费涉及换汇、跨境汇款等手续较为繁琐，客户可能(néng)为了省时省力，轻信(xìn)中介服(fú)务人员，通过私下现金或转账方式，由其代为缴纳(nà)保险，从而(ér)为保费被挪用滋生了空(kōng)间；另一方面，即使(shǐ)未及时缴纳(nà)保费，部分保险公司也会自动进行保(bǎo)单 贷款，使得保单继续生效，这就导致客户很难察觉，也让保险中介人员心存侥幸，认为短期挪用后并不一定能(néng)够被发觉。

至于保险代理人挪用保(bǎo)费的目的，舒梅称，不少涉及从事(shì)其他品类的 投融资服务，有挪用保费(fèi)进行其(qí)他(tā)投资，以期靠周(zhōu)转的时间差赚取高额回报；有个人财务困难，解决个人贷款问题；也有从事(shì)网(wǎng)络赌博、参加(jiā)娱乐活(huó)动的。对于(yú)此类现象，舒梅建(jiàn)议应从三方面杜(dù)绝防(fáng)范：监管层面，加强对保险代理人从(cóng)业资格管理，职业道德及法律培训；机(jī)构层(céng)面，加强保险公司与客户直接(jiē)的(de)信息触达，提升内控管理
水平，限定仅能由(yóu)客户本人账(zhàng)户缴保费，杜绝代缴保费情(qíng)形；从(cóng)业人员(yuán)也应加强自律管理(lǐ)，提升从业人员整体专业能力和职业操(cāo)守。

此外，康(kāng)德智库专家、上海市光(guāng)明律师事务所律师
陈铁娇 表示，除了挪(nuó)用保费之外，保(bǎo)险业还存在销售(shòu)误导(dǎo)、虚假宣传、理赔难等行业弊病。这些问题不(bù)仅(jǐn)损 害了消费者的合法权益，也影响了(le)保险行业(yè)的健康发展。因此提示想要投(tóu)保的消费者，选择正规保险公司和持牌保险代理人，仔细阅读保险 合同条款，了解保险(xiǎn)产品的保障范围、理赔条件等重要(yào)信息，避(bì)免被误导或欺诈。同时，要保留(liú)好相关凭证和资料，以便在需要(yào)时维护自己的合法权益。

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