为保障《非银行(xíng)支付机构监督管理条(tiáo)例》（下称“《条例》”）落地实施，4月22日，人民银行发布《非(fēi)银行支付机(jī)构(gòu)监督管理 条例实施细则（征求(qiú)意见(jiàn)稿）》（下称“《实施细则》”）。

作(zuò)为(wèi)中央金融工作会议之后出台的金融(róng)领域首(shǒu)部行政(zhèng)法规，《条例(lì)》于去年底正式公布，并(bìng)自2024年5月1日起施行。《条例》规定了非银行(xíng)支付(fù)机构（下称“支(zhī)付机构”）设立、变更、终止等行政许可事项(xiàng)，《实施(shī)细则》则明(míng)确支付机构行政许可事项的范围、许可条 件、审批流(liú)程(chéng)等，做好《条例》衔接性条款的承(chéng)接等。

央行在起草说(shuō)明中表
示，《条例》作为支(zhī)付机构监管(guǎn)的纲领性文件，对支付机(jī)构的准入、业务规则(zé)、监(jiān)管职责等作出了总体规定，制(zhì)定《实施(shī)细则》有利于推动新旧支 付业务分类方式(shì)平 稳过渡。在《实施
细则》制定过程中，央行通过专(zhuān)题调研、书面征求意见、召(zhào)开座(zuò)谈会等多(duō)种方式，征求了相关(guān)部门(mén)、央行分支机构、清算机构(gòu)、行业协会、有代表性的
支付(fù)机构和商业银行等意见，并采纳了其中(zhōng)大 部分意见。

截(jié)至目前，全国共有183家支(zhī)付(fù)机构，合计年(nián)交易量超过(guò)1万亿笔，金额(é)近400万 亿(yì)元。记者从央行了解(jiě)到，《实施细(xì)则》的施行预计不会影响用户的(de)支(zhī)付体(tǐ)验和(hé)当前业务的连续性。对现有支(zhī)付机构而(ér)言，比较关心的细则主要有以下几方面：

一是《实(shí)施细则》明确了支(zhī)付机(jī)构换证过渡期安(ān)排，最长接近5年。二是确保存量支付机构(gòu)平稳(wěn)过(guò)渡，不改(gǎi)变原(yuán)有支付业务许可范围。三(sān)是根据支付市场快(kuài)速发展实践，在充分沟通基础上合理适度提高注册资本(běn)和净资产要求，并(bìng)明确存量(liàng)支付机构在(zài)其支付业务许可证有(yǒu)效期满前满足注册资本和净资产要求即可(kě)，给予较为充(chō非银支付监管迎细则： 注册资本有细化要求，如何影响183家机构？ng)足的过渡期限，提升支付机构风险防(fáng)御能力。

细化业务分类，支付机构已有业务范围(wéi)不变(biàn)

从支付机构业务划分角度看，此(cǐ)前的《非金融机(jī)构支付服务(wù)管理办(bàn)法(fǎ)》（下称(chēng)“《办法》”）按照交易渠道和受理终端，将支付业务分为网络支付、银行卡收单和预付卡业务等三类。《条例》的一项重要变(biàn)化(huà)是根据(jù)能否接收付(fù)款人预付资金，将支付业务(wù)重新划(huà)分为储值账户运营
和支付交(jiāo)易处理两类，而《实施细则》第(dì)五(wǔ)十七条(tiáo)则进一步将上述两类业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并(bìng)明(míng)确新旧分类方式对应关(guān)系。

记者从央行了解到，上述新旧(jiù)分类方(fāng)式将平滑过渡，不改变支付机构已取(qǔ)得(dé)的(de)支付业务许
可范(fàn)围，预计不会对支付机构的业务连续性(xìng)及用户使(shǐ)用体验产生影响。

此外，《实施细则》第十条对(duì)从事不同业务(wù)类型的支付机构也明确了不同的注册资本金要求
。

设置充足换证过渡期，最长近5年

《条例》出台(tái)后(hòu)，支付机构对于换证过渡期安(ān)排 较为关心，根据《办法》，支付机构支付业务(wù)许可证有效
期为5年，由于各支付机构(gòu)设立时(shí)间不同，支付业(yè)务许可证到期日也各有不同。

《实(shí)施细则》则将换
证过渡期设置(zhì)为从《实施细则(zé)》施行日至(zhì)各支付机构支付业务许(xǔ)可证有效期截止(zhǐ)日。换证过渡(dù)期满后，央行(xíng)将换发支付业务许可证。另据记(jì)者了解，支(zhī)付机构满足(zú)《条例》及
《实(shí)施细则》规定的设立条件后，可选择提(tí)前申(shēn)请换发支付业务许可证。

此外，值得注(zhù)意是，为增强支付(fù)机构备付金的安全性，守(shǒu)护老百姓的(de)“钱袋子”，支付机构的净资产要求将适度提高。根据《条例》安排，支付机构(gòu)净资产最低(dī)限额以备付金日均余额(é)为计算依据，《实施细则》明确采取超额累(lèi)退的方式，分段阶(jiē)梯式设(shè)置支付机构净资产与备付金日均(jūn)余额比例。

记者(zhě)了解到，考虑到有17家支付机构支付业务许可证(zhèng)将分别于2024年7月9日和2025年3月25日到期，距离《实(shí)施细则》施行日(rì)较近，为避免这两批次支付机构因时间紧迫无(wú)法满足上述要求，《实施细则》将这两批次支付机非银支付监管迎细则： 注册资本有细化要求，如何影响183家机构？构换证过(guò)渡期放(fàng)宽至12个月。后续，央行将明确(què)各批次支付机(jī)构(gòu)具(jù)体换证程序和(hé)时间安排。

支付机(jī)构收费调整应至少于施行30日前公示

为保障消费(fèi)者的知(zhī)情权，对于支付机构调整支付业务的收费项目或者(zhě)收费标准的，《实施细则》明(míng)确支付机构原则上应当至少于施行前30日，在经营场所、官方网站、公(gōng)众号等醒目位置，业务办理途径的关 键节点、对新的支付业务收费项目或(huò)者收费标准进行持续公
示，在办理相关业务前确认用户知悉、接受调整后的收费项目或者(zhě)收(shōu)费标准，并做好协议换签(qiān)工作。

此外，在(zài)对支付机(jī)构的监督管理方面，《实施细则》明确(què)《条例》关于(yú)重大事项(xiàng)和风险事件报告、现场检查和非现场检查适用的程序和(hé)制度(dù)要求(qiú)。规定央行及(jí)其分支机构对支付机(jī)构股权实施穿透式监管。

其中，对于未经依法(fǎ)批(pī)准，擅(shàn)自设(shè)立(lì)非银支付机构、从事或者变相从事 支付业务的，《实施细则》明确央行指导(dǎo)央行(xíng)分支机构依法予以取缔。央行
分支机构可以(yǐ)对其采取没收违法所得，罚(fá)款(kuǎn)措施；对其法定代表(biǎo)人或
者主要负责人、直接(jiē)负(fù)责的主管
人员(yuán)和其他直(zhí)接责(zé)任人员，央行分支(zhī)机构可以(yǐ)采取给予警告，罚款措(cuò)施。涉嫌构成犯罪(zuì)的，依法移送司法
机关追究刑事(shì)责任。

对于下一步的(de)工作安排(pái)，记者从央行了解(jiě)到，央行将抓紧完善相关制度(dù)规范(fàn)，在充分征求、吸收各方意(yì)见的基础上做好相关制度文件立改废释工作；根据换证(zhèng)过渡期安排，有序开展支付业(yè)务许可证换发工作，督促(cù)支付机构依法合规开展业务。

责编：汪云鹏‍‍‍

校对：姚(yáo)远