中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”

　　来源：华夏时(shí)报

　　记者冯樱(yīng)子北京(jīng)报(bào)道

　　“以为是游泳健身，没想到是银行传单。”

　　9月19日，家住北京(jīng)市朝阳区(qū)的陈(chén)女(nǚ)士(shì)对《华夏时报》记(jì)者表示，在去往地铁一号线的路上，有个人走到她身边小心翼翼塞给她一张(zhāng)传单，她刚要拒绝，对方又小(xiǎo)声说了(le)句，“存款、理财了解一下。”

　　曾经被视(shì)为“躺着挣钱”的银行业，如今(jīn)正(zhèng)面临营业收入及净利润整体“收(shōu)缩”的烦恼。上半年数据显示(shì)，多家银行(xíng)代销业务承压手续费佣金收入下滑，中收回落拖累业绩增长。

　　近(jìn)期，在记者调查中，多名国(guó)有大行及股份制银行工作人员透露，银行加大了理财(cái)外拓宣传力度(dù)，要求网点所有员工商圈驻点、社区发放传单等方式宣传理财(cái)及存款产品。

　　部分(fēn)银行加大外拓力度

　　今(jīn)年以来，受“报行合一(yī)”、减费让(ràng)利、资本市场低迷等因素影响，上半年多家银(yín)行手续费及佣金收入出现较大幅度下降。

　　但整体而言，在(zài)息差持(chí)续承压的(de)背景下(xià)，作为(wèi)一(yī)项低风险、低成本的(de)中间(jiān)业(yè)务，代销业务仍然(rán)是银行发展的重点(diǎn)，对此(cǐ)部分银行提出了(le)“全员皆兵”“线上线下(xià)”多渠道等营销策略，并加大了员工外(wài)拓走访力度。

　　9月19日，《华夏时报(bào)》记者到陈(chén)女士所说地点探访，几名城商(shāng)行员工正在此发放宣传单，其中介绍了该行多款理(lǐ)财及存款产品，例如(rú)一款季开理财产品，起投(tóu)金额1万元，成立(lì)以(yǐ)来年化3.2%；另一款一年定开产品，起投金额100元，成立以来年化3.79%。

　　与此同时，该城商行(xíng)一名工作人员(yuán)对《华夏时报》记者介绍(shào)，在(zài)9月30日之前(qián)，该行新(xīn)客户(hù)首(shǒu)存(cún)500元及以上投资类(lèi)金融资产(chǎn)，可获(huò)得38.88元微信立减金。此(cǐ)外，银行卡绑定微信、激活电子医(yī)保卡凭证，可获23.88元微信立减金。

　中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”　在(zài)记者调查中获悉，除了城商行外，多(duō)家国有大行、股份(fèn)制银行也加大了“外出拓展”的宣传力度(dù)。

　　实际上，银行在诸多方面已经开展了多年常态化外拓营销(xiāo)活动，例如信用卡业务，而今年以来，该类营销方式扩展至(zhì)了理财与存款中。

　　一名股份制(zhì)银行工作人员向《华(huá)夏(xià)时报》记者说道，“所有人(rén)都要(yào)外拓，包括行长。”

　　上述股(gǔ)份制银行工作(zuò)人员(yuán)介绍(shào)，支行全员参与外出宣传，每(měi)天两小时，包(bāo)括(kuò)行(xíng)长、厅堂、对公(gōng)客户经理、对私客户经(jīng)理等，主要宣传在售理财、存款(kuǎn)产品。

　　“在路(lù)边发传单(dān)、摆摊。”该工作人(rén)员表示(shì)，需要每(měi)日拍照反馈(kuì)当天外拓成果，包括外拓引入新开(kāi)卡客户数量(liàng)、添(tiān)加客户(hù)微信数量等(děng)。

　　此外，一名国有大(dà)行合肥一支行银行工作人员也对《华(huá)夏时报》记者表示：“我们支行(xíng)不让客户经(jīng)理在网点(diǎn)办公，全部下乡拓展客户，开完早会就让外出。”

　　盘古智库高级研究员江瀚对《华夏时(shí)报》记者表示，通过在商圈驻点、社区发放传单等方式(shì)，银(yín)行中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”能够将理财(cái)产品的信息传递(dì)给潜在客户，增加客户对产品的了解和兴趣，进而促进销售。同时，这种贴近客户的宣传方式也有助于建立更加紧密和稳固(gù)的(de)客户关系，增强客户的忠诚度。

　　另有消息称，已有银行提出了(le)“全力备战2025年开(kāi)门红”的口号，开展多维(wéi)度的(de)宣传工作，做大理财规模。

　　星图金融研究(jiū)院副(fù)院长薛(xuē)洪言对《华(huá)夏时报》记者分析称，近期(qī)看，8月中旬以来，市场利率出现(xiàn)一波快速下(xià)行，银行理财产品收益有较好(hǎo)表(biǎo)现，相比之下，A股表(biǎo)现较差，理财产品的稳健属性凸(tū)显，为理财产品营销创造了较好窗口(kǒu)。叠加季末冲量影响，大概率是近期银行纷纷加(jiā)大理财营销的原因(yīn)。

　　银(yín)行推进中收业务调整

　　从2024年上半年业绩报告来看，不少上(shàng)市银行非息收入(rù)呈下降(jiàng)趋势，中间业务普遍(biàn)承压。其中，受公募基金等产品(pǐn)代销业务波动(dòng)影响，部分银行手续费及佣金收入同(tóng)比降(jiàng)幅较大。

　　在业绩发布会(huì)上，建设银行首席财务官生柳荣(róng)表示：“主要是代理类的业务影(yǐng)响，保险、基金(jīn)、托管等这些中间业务的收入有所(suǒ)下降。这是去年下半年减费让利政策后续的影响，实际(jì)上整(zhěng)个银行业(yè)也面临着共(gòng)同的问题。”

　　目前来看，受到“报行合一”影响，去年拉(lā)升银行中收的保险代销业务，今年也显得增长动力不足。

　　2023年8月开(kāi)启的(de)“报行合一(yī)”提(tí)出，通过银行代销的保(bǎo)险产(chǎn)品在备案时(shí)需明确费(fèi)用假设、费用结(jié)构与佣金上(shàng)限，支付时要求(qiú)实际费用与备案材料一致。

　　今年7月，金(jīn)融监督管理总(zǒng)局披露，从“报行合一”执(zhí)行效果看，全(quán)行业相关渠道平均佣金水平(píng)较之(zhī)前降低30%。对(duì)于银行业而言，这意(yì)味着(zhe)代理保险产品销售收入下降(jiàng)。

　　以(yǐ)招商银行为例，该(gāi)行上半年(nián)手续费及佣金净收入(rù)383.28亿元，同比下(xià)降18.61%。其中，代理保险收入(rù)同比下降57%，主(zhǔ)要(yào)是保险降费效应延续；代(dài)理基金收入同比下降(jiàng)25%，主要是受基金降费(fèi)和权益类基金保有规模及销量下降影响；银行卡(kǎ)手续费(fèi)收入同比下降14.10%，主要是信用卡线(xiàn)下(xià)交易手续费下(xià)降。

　　一名股份行客户经理对《华(huá)夏时报》记(jì)者表示(shì)，今年一季度开始，保险降(jiàng)费政(zhèng)策进一步落地，对代理手(shǒu)续费影(yǐng)响很大，但目前资本市场疲弱时，基金销售(shòu)难度也在增加，保险代销仍然是银行的重点工作。

　　相比(bǐ)而言，今(jīn)年理财规模有所回升，再(zài)度成为存款搬(bān)家的主要去向(xiàng)。中金公司研究员韦璐璐曾提出，取(qǔ)消手工补息及下架(jià)智能通知存款，有可能进一步推动(dòng)企业(yè)存(cún)款向非银存款的转化，转(zhuǎn)化比例可能(néng)会在三成左右(yòu)。

　　薛洪言对《华夏时报》记者表示，受资本(běn)市场(chǎng)波动、资管降费以及代理(lǐ)保险报行合一影响，银行业(yè)代销基金、代销保险业务收入均出现大幅下滑，相比之下，受益于利率下行，债市迎来牛市，银行理财产品收(shōu)益表现较好，在降息环境下(xià)受到投资者青(qīng)睐(lài)，银行(xíng)理财也在一定(dìng)程度上成为银行业今年大财富管理业务(wù)的“胜负手”。

　　但同时，理财(cái)市场(chǎng)的(de)竞(jìng)争也(yě)更加白热化，“理财产品管理费、销售手续费打折优惠”等消息频出，部分(fēn)银行理财子公司加大(dà)拓展下沉(chén)市场(chǎng)，将产品覆盖至城(chéng)商行、农商行、民(mín)营银行等渠道。

　　信(xìn)银理财副(fù)总裁贺晋提到，银行理财完全牌照化以后(hòu)，这一市场(chǎng)未来可(kě)能就(jiù)是30多家理财子公司在拼杀，各家机构(gòu)要做好行业白热(rè)化竞争(zhēng)的准备。

　　目前(qián)，多家银行正在积极推进中收业务的调整。招商银行副(fù)行长彭(péng)家(jiā)文在(zài)业绩发(fā)布会(huì)上强调，关键是要抓客群，通过客群的扩面带来收入的增长，是一个非常重要的源头性(xìng)因素，同时也要重点抓存量客户经营。

　　彭家文表示：“如何加强存量客户(hù)的经营，通过为客户创造价值来带动手续费收入的(de)增(zēng)长，这也是招行接下来要做的一(yī)项重点工作。”

　　此外，中国银行研究院博士(shì)后(hòu)杜阳曾对《华夏时报》记者表示，银行(xíng)发(fā)力代销业务，要健全代销业务的内部管理制度，强化勤勉尽责义务。银行要对(duì)代销产品发行(xíng)机构的信用状况、经营管理能力、市场投资能力、风险处置能力等开展尽职调查等。

责任编(biān)辑(jí)：张(zhāng)文

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