30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪

　　来源(yuán)：北(běi)京商报

　　记者：胡(hú)永新

　　亚太财产保险有限公司（以下简称“亚太财险”）接连被罚单找(zhǎo)上门。9月9日，亚太财险发布公告称，经查，公司浙江分(fēn)公司存在跨(kuà)省经营保险业务的行为，被监管警告并处罚款。北京商报记者梳理发现，该公(gōng)司短短30天内已三次发布接受行政处罚的公告，其中，最大的一笔罚单为因未按照规定运用保险公司(sī)资金，该公司以及时任(rèn)公司副总裁兼首席投资官兼财务负责人于海波合计被罚款(kuǎn)100万(wàn)元，值得注意的是，于海波现任该(gāi)公司总裁。

　　从业务经营一端，亚太财险的净利润坐(zuò)上了“过山车”，在2022年(nián)盈利0.52亿元后(hòu)，2023年再度由盈转亏，亏损金额为7.06亿(yì)元(yuán)。不仅如此，该公司(sī)近年来还因股东的股权问题备受关注。那(nà)么，对于亚太财险而言，接下来如(rú)何在(zài)合规的基(jī)础上寻(xún)求(qiú)突围(wéi)？

　　一个月内合(hé)计被罚超百万元

　　根据监管近一个月(yuè)开(kāi)出的罚(fá)单，亚太财险及其分公司(sī)合(hé)计(jì)被罚超百万元。除了亚(yà)太财险浙江分公司合计被(bèi)罚款4万元，该公司的天津分公司(sī)因未按规定进行执业登(dēng)记和管(guǎn)理；跨省、自治区、直辖市经营保险业务合计(jì)被罚(fá)款7.1万元。

　　此外，8月29日(rì)，金融监管总局深圳监管局发布的行政处罚信息显示，亚太财险因(yīn)未按照规定运用保险公(gōng)司资(zī)金，被罚款(kuǎn)90万(wàn)元；时任公司副总裁兼首席投资官兼财务负责人(rén)于海波对该公司未按照规定运用(yòng)保险(xiǎn)公司(sī)资金事(shì)项负有责任，被警告并处罚款10万元。

　　值得一提的是，于海波现任亚太财险总裁、财务负责人、首席投(tóu)资官(guān)。简历(lì)显(xiǎn)示，其具备(bèi)丰富的财务工作经验，曾任山西泛海建设投资有限公司财务部(bù)经理(lǐ)、财务总监；泛(fàn)海控股股份有限公司资产财务部资金(jīn)管(guǎn)理中心总(zǒng)监、资产财务部总(zǒng)经理、房(fáng)地产开发集团(tuán)总部资产财务部总经理等(děng)职务。

　　“未按规定运(yùn)用(yòng)保险公(gōng)司(sī)资金可能会带来多(duō)种风险，这(zhè)些(xiē)风险不仅限于法律和监管层面，还包(bāo)括财务(wù)、声(shēng)誉(yù)30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪等多个方面。”业内人士对记者表示，首先(xiān)，法律与合规的风险，即因为违规运用保险资金，公司(sī)首先面临行政处罚，严重的可能影响(xiǎng)其业务(wù)范围、接受新业务甚(shèn)至面临吊销业务许(xǔ)可证。其次，财务风险，即不当的资金运作可能导致保险公司资产价值(zhí)的损失，从而(ér)影响其(qí)偿付能力。而这可能(néng)直接(jiē)影响到保险公司的财务稳定性和持续经营(yíng)能力。在有些情况(kuàng)下，还可(kě)能影响投资者、合作方及其他相关方的信(xìn)心，这可能会影响到公司的长期经营。当然，最终风险导(dǎo)致的损害如何(hé)，还需要看其违规运用资金的规模(mó)。

　　“本次处罚，公司深刻认识到问题的严重性，高度重视并积极(jí)贯彻监管要求，现(xiàn)已立即采取行动进行(xíng)整改。”亚太财险在接(jiē)受记者采访时表示，针对此次监管处罚，公司已经并正在采取的措施包括(kuò)完善(shàn)制度和系统、内部自(zì)查等(děng)六大举措。公司将以此次(cì)监管(guǎn)处罚为契机，进(jìn)一步加强公司治理和风控管理(lǐ)，确保所有(yǒu)业务活动合规。同时，将持续提升公司治理水平(píng)，为公司的长期稳定(dìng)发展奠(diàn)定坚实基(jī)础。

　　根据《保险公司董事、监事和高(gāo)级管理人员任职(zhí)资(zī)格管理(lǐ)规定》，保险公司董事、监事和高级管理人(rén)员应当具备一(yī)定的条件(jiàn)，包括(kuò)具有完全民事行为能力、诚实信用的品(pǐn)行、良好(hǎo)的(de)守法(fǎ)合规(guī)记录(lù)等。基于此，上述业内人士对记者表示，因此(cǐ)，高管因违规运用保险资金被警告并(bìng)处罚款，其任职资格(gé)或面临被撤(chè)销的风险，且(qiě)在一定(dìng)期限内无法再次担任(rèn)相关职务。此前也有公(gōng)司副总经理、财务负责人、首席投资(zī)官因为违规运用(yòng)资(zī)金而被警告并处罚后(hòu)，而被解除职务。

　　近年来，亚太财险多家(jiā)分支机构被监管处以罚款。对此，业内有声音指出，这反映出公司内部管理混乱、合(hé)规意识淡薄的(de)严峻(jùn)现实。对此(cǐ)，该公(gōng)司回应称，公司高度重视相关工作，召开专项(xiàng)整改工作(zuò)会议(yì)，提出进一步整改要求。一方面积极(jí)配合监管工作，严格按照监管规定的要求执(zhí)行，认真落实问(wèn)题整改；另(lìng)一方面，公司坚(jiān)持防范风险(xiǎn)，内部定期开展(zhǎn)监督检查，团队加强培训，做好内部团队严格管理，确保机制严谨合规。

　　中国矿(kuàng)业大(dà)学（北京）管理(lǐ)学(xué)院硕士生企业导师支培元认为，亚太财险近期面临的(de)监管处罚(fá)问题，或对其公司治(zhì)理、风(fēng)险(xiǎn)管理、市场信任度带来严峻挑战。公司需采取系统性措(cuò)施，强化合规管(guǎn)理，以维护公司(sī)稳定发展。

　　2023年亏损超7亿元

　　官网显示，亚(yà)太财险由“民安财产保险有限公司”更名而来(lái)，自1943年创立至今，已有80余年的发展历史。

　　从亚太财险(xiǎn)近(jìn)年来的业绩表现来(lái)看，经历了2015年、2016年的(de)亏损后，2017—2020年，该公(gōng)司连续四年实现盈利，净利润分别为0.14亿元、0.34亿元、0.43亿元、0.61亿元。2021年，亚太财险再度由盈(yíng)转亏，亏损金(jīn)额为4.96亿元。在(zài)该公司2022年盈利0.52亿元后，公(gōng)司净利润再次出现波动，2023年亏损金额(é)为7.06亿(yì)元。

　　对于亏损的影(yǐng)响因素，亚太财(cái)险(xiǎn)表示，近(jìn)年来，国内经济形势持续低迷，资(zī)本市场波动较大，投资收益率普(pǔ)遍下行，保(bǎo)险公司普遍投资收益承压；近几年台风和(hé)暴雨(yǔ)灾害(hài)频发；考虑到部(bù)分交易方存在流动性压(yā)力，公司基于谨(jǐn)慎性(xìng)原则(zé)，对部分未按时兑付的投资项(xiàng)目计提了(le)减值准备。后续，公司将根(gēn)据市场需求变化和公(gōng)司战(zhàn)略定位，不断调整和30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪优化业务结构，提高业务质量和盈利能力。

　　亚太财险的经营范围包(bāo)括财产损失保险、责任保(bǎo)险、信用保险和保证保险(xiǎn)、短期健康保险和意外伤(shāng)害保险等业务，拥有约2100余款保险产品。根据2023年度(dù)原保费收入前五名的商业保险(xiǎn)险种经营信息(xī)，该公司前五大险种(zhǒng)分别为车险、责(zé)任险、健康险、意外伤害保险、企财险。

　　需(xū)要关注的是，该公司车险在(zài)内的前五(wǔ)大险种均承保亏损，其中车险承保(bǎo)亏损0.43亿元。亚太财险(xiǎn)表(biǎo)示，车险承保亏损主(zhǔ)要是受到车险盈利下降的影响，与前几年同比，疫情后汽车出行增加，导致出险率(lǜ)上升，赔付率随之上行。加上近年，台风和暴雨灾害频发，多(duō)地区(qū)受灾严(yán)重，这也直接导致(zhì)了公司部分险种承保亏损。

　　“从行业来看，车险的承(chéng)保利润主要集中于大型保险公(gōng)司，中(zhōng)小保险公司更多地会面临承保亏(kuī)损(sǔn)这一问题。对于中小保险公司而言，布局车(chē)险业务，更加需(xū)要找到一(yī)些差异化经(jīng)营策略，比如在某些地区、某些车(chē)型中，寻求业务(wù)的机会并进行发力。一旦发现这一类新(xīn)业务，还可以通过一些渠道或当地的资源寻找业务增(zēng)量。”资(zī)深精(jīng)算师徐昱琛表示。

　　前四大股东所(suǒ)持股权仍被冻结

　　亚太财险近年(nián)来(lái)因股东的(de)股权问题备受(shòu)关注。截至今(jīn)年二季度末，亚太财险前四大股东(dōng)武汉中央(yāng)商务区股份有限公司（以下简称“武汉30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪中央商务区”）、中国民(mín)生信(xìn)托有限公司、亿利(lì)资(zī)源集团有限(xiàn)公司（以下简(jiǎn)称“亿(yì)利资源集团”）、重庆三峡果业(yè)集(jí)团有限公司(sī)所(suǒ)持有(yǒu)的98.32%股权均被冻结。

　　其中，亚太财(cái)险(xiǎn)大股东中央商(shāng)务区(qū)持股比例为51%。并且，武汉中央商务(wù)区、亿利资源(yuán)集(jí)团所持股权不仅(jǐn)被冻(dòng)结，还处(chù)于被质押状态。值得注意的是，2022年，原银(yín)保监会公开第五批重大违法违规(guī)股(gǔ)东，亚太(tài)财险大股东武汉(hàn)中央商务(wù)区在列。

　　《银行保险机构大股东行为监管办法(fǎ)（试行(xíng)）》指出，银行保险机构大股东质押银行保险机构股权数量超(chāo)过其所持股权数量的50%时，大股东及其(qí)所提名董事不(bù)得行使在股(gǔ)东大会和董事会上的表决(jué)权。此外(wài)，根据监管要(yào)求，保险机构不得与股权质(zhì)押超50%股东开展关(guān)联交(jiāo)易。

　　亚太财险表示，股(gǔ)权质押属于股东(dōng)正常的融(róng)资行为，由于(yú)亚太财险是独立的法人机构，股东情况对(duì)公司经营管(guǎn)理没有直接影响。目(mù)前，公司三会(huì)运作规范(fàn)良好，经营管理稳健有(yǒu)序(xù)。

　　在资深精(jīng)算师徐昱(yù)琛看来，保险公司的(de)股权被冻结或被质押，反映出保险公司的股(gǔ)东存在着一定(dìng)的“状(zhuàng)况”，主(zhǔ)要(yào)是股东(dōng)的(de)借款未按期进行偿还或需要融资，股权会出现被质(zhì)押或被冻结的情况(kuàng)。

　　徐昱琛表示，保(bǎo)险公司股权(quán)的冻结，理(lǐ)论上与保险公司(sī)的经营没有直(zhí)接关系，但或许会产生一些间接影响。比如保险(xiǎn)公司发展需要(yào)增资扩股，如果股东股权被质押，那么，增资扩股的能力会受到一定的影响；股东股权被质押后，便会存在不确定性，可能大(dà)股东会产生变更(gèng)，对公司的运营策略带来一(yī)些影响；此外，保险公司股(gǔ)东(dōng)股权被质押，尤其是大比例股权被质押，可能也会对(duì)保险公司在大型(xíng)项目的招投标等方面产(chǎn)生(shēng)影响。

　　值(zhí)得一(yī)提的是(shì)，亚(yà)太财险在偿付能力(lì)报告(gào)中连续提及持续推进“引战”工作，积(jī)极接洽符合监管导向和公司战略方(fāng)向的投资者。对(duì)于目前“引战”工作方面有哪些进展，该(gāi)公司并未正面回应，并表示，关于增资扩(kuò)股动态(tài)，以公司(sī)对(duì)外公告信息为准。

责任编辑：王馨茹

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道 30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪