邮储银行刘建军谈“降本举措”：上半年可控成本减少近18亿元 将进一步推动“哑铃型”机构改革

　　记者：张宏

　　9月2日，邮储银行召开半(bàn)年报业绩发布会。截至6月末(mò)，邮储银行总(zǒng)资产 16.41万(wàn)亿(yì)，较上年末增长4.37%。其中，客户贷款总额8.66万亿元，较上年末增(zēng)长6.26%。客户存款14.87万亿元，较上(shàng)年末增长6.51%。

　　发布会上，邮储银行(xíng)行长刘建军表示，通过调(diào)研发现(xiàn)，信贷需求的不足很多(duō)是因为金融供给(gěi)侧做得不(bù)够好，要加大信贷投放，寻找市场缝(fèng)隙。下半年，刘建(jiàn)军强(qiáng)调稳净息、提非息，量(liàng)价险(xiǎn)均衡(héng)，绝不走为了规
模，以量换价的粗放式(shì)发展的道路。加大非息收入贡献，非息业务是银行竞争力和创新力的重(zhòng)要体现。

　　截至6月末，邮储银行（SH601658，股价4.74元，市值4700亿(yì)元）总(zǒng)资产(chǎn)16.41万亿，较上年末增长4.37%。其中，客户贷款总额8.66万亿元，较(jiào)上年末增长6.26%。客户(hù)存款(kuǎn)14.87万亿元，较上(shàng)年末增长6.51%。

　　资产(chǎn)质量方面，截至6月末(mò)，该行(xíng)不良贷款率0.84%，与一季度持平，较(jiào)上年末微升0.01个百分点；年化不良生成率0.74%，较上年(nián)同期下降了0.04个百(bǎi)分点；逾期(qī)率1.06%，关注率0.81%，拨备覆盖率325.61%。

　　重(zhòng)点领(lǐng)域风险上看，房地产行业和地方政府融资平台的不良贷款率(lǜ)分别为2.25%和0.81%，较上年末分别下降了0.2个百分点和0.1个百(bǎi)分点。公(gōng)司、批发(fā)贷款不良率0.43%，较上年末(mò)分别(bié)下降了0.04个百分
点(diǎn)。个人小额贷款和小企业贷款的资产质量相对承压，今(jīn)年(nián)以来不良贷款率(lǜ)呈上升态势。

　　谈(tán)及下半年策(cè)略，刘建军强调，将持续加大信贷投放，寻找市场缝隙。该行将在深耕零售特色的(de)同时，建立更为健(jiàn)康均衡的业务结构，不断寻找市场缝隙，促(cù)进不(bù)同(tóng)体量(liàng)、不同类(lèi)型、不同行业的客户结构更加均衡 ，赢得更多 优质忠诚的客户，拓展(zhǎn)更(gèng)多年轻潜力的客(kè)群；发挥好人(rén)力资源效能引(yǐn)领作用(yòng)，推动(dòng)人员向一线倾斜，强化总部能力建设；加快数(shù)字化转型(xíng)，增强数字化服务能力，盘活数据资产价值，为客户运营、业务营销、风险防控等提供精准(zhǔn)支持加强成(chéng)本(běn)费用管理，有保(bǎo)有压、有促有(yǒu)控(kòng)，实现降(jiàng)本增效(xiào)。

　　他强调，在经济结构调整(zhěng)、转型升级、新旧(jiù)动能切换中，蕴含着大量的(de)市场机遇，尤其是(shì)跨(kuà)行业、跨区域、跨市(shì)场、跨(kuà)资本、跨板块的市场缝 隙大，金融(róng)需求多(duō)，抓住了(le)就能顺势而上，抓不住只能随波(bō)逐流。现在的优(yōu)质信(xìn)贷资产竞争非常激烈，整个(gè)商业银行近几个月的信贷投放比较疲(pí)弱(ruò)，在这种情况下，我们提出来一个方向，即“寻找市场的缝隙”。

　　“我们通(tōng)过调研发现，信贷需求的不足很多是因为金融供给侧做得不(bù)够好，有很多跨行业、跨资本、跨(kuà)区域等这样一些企业，他们迫(pò)切需要得到银行更综合、更贴合的服务方案，所(suǒ)以我(wǒ)们想通过加(jiā)大寻找缝隙的能力，找到量价险平衡(héng)的资产，我们为此推出(chū)了‘十大(dà)缝隙(xì)’，指导全行寻(xún)找量价(jià)险(xiǎn)均衡(héng)发展的客户，而且已经(jīng)初见成效。这些(xiē)措
施既 满足了客户需求，为(wèi)经济注入活力、注入金融活水
，同时也(yě)给我们(men)带来比较(jiào)满意的收入。”

　　营收方面，发布会
上(shàng)，刘建军表示，去年以来，中国(guó)银行业面临着非(fēi)常大的挑战，尤其(qí)是今年上(shàng)半年，受LPR、存量(liàng)房(fáng)贷(dài)利率(lǜ)下调、“报行合一”政策(cè)等因素叠加影(yǐng)响，银行业面临更大的压力。邮(yóu)储银行与其他银(yín)行相比，邮储银行刘建军谈“降本举措”：上半年可控成本减少近18亿元 将进一步推动“哑铃型”机构改革房(fáng)贷在信贷(dài)总(zǒng)额中的占比较高，代理保险手续费在中(zhōng)收中的占比也比较高
，所以对于(yú)邮储银行的 影响更大(dà)一些。该行测算，这几个因素拉(lā)低了(le)邮储银行营收增速7.5个百分点。

　　报告显示，2024年上半年，邮储银行实(shí)现归母净利润488.15亿元，同比下降1.51%；营业(yè)收(shōu)入(rù)1767.89亿元，同(tóng)比微降0.11%。

　　刘建军表示，归母净利(lì)润增(zēng)速较一季度有所下滑，是(shì)源于我行“自营+代理”这一独特经营模式带来的代(dài)理费刚性增长。针对这一问题，经营层一直在积极推动代理(lǐ)费的调整，目前邮(yóu)银双(shuāng)方
就调整方案已经达成了一致，可以对全年利润带来积极的影响。

　　营(yíng)收结构方(fāng)面，利息(xī)净收入1428.76亿元，同比增长1.83%，利息净收入(rù)在营(yíng)收中的占比为80.82%；手续费及佣金(jīn)净收入为151.61亿元，同比(bǐ)下(xià)降16.71%，在(zài)营收中占比为8.58%。

　　下(xià)半年，刘建军强调(diào)稳净息(xī)、提非息，量价险均衡，绝不走为
了规模，以量(liàng)换价的粗放式发展的道路。加大非息(xī)收入贡(gòng)献，非
息业务是银行竞争力和创(chuàng)新(xīn)力的重要体现。近年来，该行非息收入年均增速达到20%，公司板块的中收年均增速达到50%以上，票据非息收(shōu)入增长近3倍。今年上半年，在“报(bào)行合(hé)一”的影响下中收(shōu)出现了负增长，但是(shì)剔除(chú)代理保险收入后增长10%以(yǐ)上(shàng)。

　　此外，刘建军还在发布会(huì)上介绍(shào)了邮储银行的降本举措。上半年(nián)，该行二级分(fēn)行机构(gòu)改革全面(miàn)推广，充实基层一线和前台营销(xiāo)等岗位(wèi)；推进财(cái)务共享(xiǎng)中心(xīn)、内控监测(cè)中心等集约化机构的设(shè)置；强化薪(xīn)酬分配的价值创造导向，进一步向贡(gòng)献者倾斜。

　　成本费用(yòng)“精打细算”，可控成本减少近18亿元，降幅8.58%，加紧推进代理费 调整(zhěng)。集(jí)约化运营提质(zhì)增效，小额贷(dài)款审查审批实现(xiàn)一级分行集中运营，启动总(zǒng)行集(jí)中(zhōng)作业，节省人员约40%；10家(jiā)分行消费贷款业务(wù)实 现(xiàn)全贷种总行集中审批，终审用时平均压降超过四(sì)成(chéng)；信(xìn)用卡贷后实现全流程集中运营(yíng)。线(xiàn)下加快网点向营销服务中心转型。

　　刘 建军表示，通(tōng)过这些集中运营改(gǎi)革，实(shí)现降本，特(tè)别(bié)是(shì)人力成本的下降(jiàng)。另外，该行将进一步推动“哑铃型”机构改革，即(jí)总部强(qiá邮储银行刘建军谈“降本举措”：上半年可控成本减少近18亿元 将进一步推动“哑铃型”机构改革ng)大、市场人员强大，中间层比较(jiào)小的哑铃结构(gòu)现代银行管理模式和架构。

责任编辑：秦艺

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