4月22日，为保障《非银行支付机构监督管理条例》（下称“《条例》”）落
地实施，中国人民银行发布《非银行支付机构监督管理条(tiáo)例实施细则(zé)（征求意见稿）》（下称“《实施(shī)细则(zé)》”）并向社会公开(kāi)征求意见。

人民银行公(gōng)开数据显示，截至(zhì)2023年(nián)9月末，我国共有185家非银行(xíng)支付(fù)机构。《实施细则》将督(dū)促各支付机构依法合规开展 业务，保护用户合法权益。为适(shì)应行业发展(zhǎn)变化，《条例》将(jiāng)支付业务重新划(huà)分为储值账户运营和支付交易处理(lǐ)两类。《实施细(xì)则》进一步规(guī)定储值账户运营、支付交易处理业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方(fāng)式对(duì)应关系(xì)。

同时，《实施细则》明确了分段阶梯式设置支付(fù)机构净(jìng)资产(chǎn)与备付金日均(jūn)余额比例，明确了(le)过(guò)渡期安排，推(tuī)动非(fēi)银行支
付市场平稳过渡。

保障《条例》有效实施(shī)

2023年12月，人民银行(xíng)发布《非银行(xíng)支付(fù)机(jī)构监(jiān)督管理条(tiáo)例》，作为支付机构监管的纲领性文件，对支付(fù)机构的准入、业务规则、监管职责等(děng)作(zuò)出了总体规定。《条例》将自2024年5月(yuè)1日起(qǐ)施行。

作为中央金融工作(zuò)会议之后出(chū)台的金融领域首部行政法规，《条例(lì)》施行前夕，人民银行研(yán)究(jiū)起草《实(shí)施细则》，将保障《条例》有效实(shí)施。同时，《条(tiáo)例》规(guī)定了支付机构(gòu)设立、变更、终止等行政许可事项
，有必要制定《实施细则》，明确(què)支付机(jī)构行政许可事项的范围、许(xǔ)可条件、审批流程等，推进行政许可工作公(gōng)开(kāi)透明、依(yī)据充分、流程(chéng)规范(fàn)。

此外，为适应(yīng)行(xíng)业发展(zhǎn)变化，《条例》将支付业务重新划分为储值账(zhàng)户运营和(hé)支付交易处理两类，但具体分类方式、新旧支付业务对应关系(xì)等仍有待明确。《实施细则》通(tōng)稿明确过渡期安排、新旧支付业务衔接方式等，推动非银行支付市场平稳过渡。

非银行支付业务细分为Ⅰ类、Ⅱ类(lèi)

《实施细(xì)则(zé)》共六章、八十条。在总则 方(fāng)面，《实施细则》明确了支付机(jī)构展业原则，规定非银行支(zhī)付机构
应当遵循诚实信用、合法合规、安全高效原则(zé)开展业务，采取切实有效措施保(bǎo)障业务连续性(xìng)、备付金安全(quán)和用户合法权益，不得以欺(qī)骗、隐瞒(mán)、非自有资金出资等不正当手(shǒu)段办
理行政许可事项，严(yán)禁倒(dào)卖、出租、出借支付(fù)业务许可证。

在设立、变更与(yǔ)终止方面(miàn)，《实施(shī)细则》细化了支付机构设立、变更(gèng)和(hé)终(zhōng)止等行政许可事项的申请条件(jiàn)和材料、审批程(chéng)序和时限(xiàn)要求等。同时明(míng)确支付机构分公司备案(àn)，支付业务许可证展示、灭失公告、补发、换发等要求(qiú)。

此前，《条例》提出，非银行支付业(yè)务根(gēn)据(jù)能否接收付款人预(yù)付(fù)资金(jīn)，分为储值账户运营(yíng)和支付交易处(chù)理两种类型。在支付业务规则方面，《实(shí)施细则》进一步规(guī)定储(chǔ)值账(zhàng)户(hù)运营、支付交易处(chù)理业务分别细(xì)分为Ⅰ类(lèi)、Ⅱ类，并明确新旧分类方式(shì)对应关系。

对(duì)于储值账户运营业务，《实施细则》规定(dìng)，《非金融(róng)机构支付服务管理办法》（下称“《办(bàn)法》”）规定(dìng)的互联(lián)网支付，或者同时开展《办法》规 定的互(hù)联网(wǎng)支付和移动电话支付（固(gù)定电话支付、数字电视支(zhī)付）的，归入储值(zhí)账户运营Ⅰ类。支付业务许 可证登记的业务类型对应调整为储
值账户运营Ⅰ类。

《办法》规(guī)定的预付卡发行(xíng)与受理、预付卡受理归(guī)入储值账户运营Ⅱ类，经营地域范围不变。支(zhī)付业务(wù)许可证登记的(de)业务类型对(duì)应调整为储值账户运营Ⅱ类（经营地域范围）、储值账户运营(yíng)Ⅱ类（仅限于线上(shàng)实名支付账户充(chōng)值）、储值账户运(yùn)营Ⅱ类（仅限于经营地域范围预(yù)付卡受理(lǐ)）。

对于支付
交易处理业务，《办法》规定的银行卡收单归入(rù)支(zhī)付交易处理Ⅰ类，经营地域范围不变。支付业务许可证登记(jì)的业务类型对应调整为支付(fù)交易处理Ⅰ类（经(jīng)营地域范(fàn)围）。

仅开展《办(bàn)法》规定的移动电(diàn)话支付、固(gù)定电(diàn)话支付(fù)、数(shù)字电视支付，不开展互联网支付的，归入支付交易(yì)处理Ⅱ类(lèi)。支付业务许可证登记(jì)的业务类(lèi)型对(duì)应调整(zhěng)为支付交易处理Ⅱ类。

分段阶梯式设(shè)置(zhì)支付机构净资产与备付金日均余额比例

此前，《条例》提(tí)出，非银行(xíng)支(zhī)付机构净资产与备付金日均余额的比例应当符合中(zhōng)国人民(mín)银行的(de)规定。《实施细则》进一步(bù)明确了分段阶梯式设置支付机(jī)构净资产与(yǔ)备付金日(rì)均余额比例。

《实施细则》规定，非银行(xíng)支付机构净资产最低限额以备(bèi)付金日均(jūn)余额为(wèi)计算依(yī)据(jù)，采取超额累退方式：

按照《实(shí)施细则》规定，待《条例》正式实施后，非银行支(zhī)付机构应(yīng)当在(zài)过渡期结束前达(dá)到《条例》及本实(shí)施细则关于非银行支付机(jī)构设立条 件以(yǐ)及净资产与备付金日均余(yú)额比(bǐ)例的规定，过渡期结束达 不到 规定的，应当终止支付业务。各非银行支付机构的过(guò)渡期为本实(shí)施细则施行日至其支付业务许可(kě)证有效(xiào)期截止日，过渡期不满12个月的 ，按12个月计。