培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉

　　涉及严把保险市场准入关、严(yán)格保险机构持续(xù)监管、有力有(yǒu)序有效(xiào)防(fáng)范化解保险业风险、增强保(bǎo)险业可持续(xù)发展能(néng)力等10条(tiáo)重点内容。

　　3.0版保险业(yè)高质量发展文件(jiàn)落地，敲定强监管、防风险、推动保(bǎo)险业高质(zhì)量发展(zhǎn)三大中(zhōng)心任(rèn)务，对我国保险业未来(lái)5到10年的(de)改革发展作出系统的谋划(huà)和安排(pái)。

　　9月11日，国务院发布《关于加强监管防范风险推(tuī)动(dòng)保险业(yè)高质(zhì)量发展的若干意见》（下(xià)称《若干意见》），涉及严把保险市场准入关、严格保险机构持(chí)续监管、有(yǒu)力有序有效防范(fàn)化解保险业风险、增强保险(xiǎn)业可持(chí)续发展能力等10条重点内容。

　　此前，国务院召开常(cháng)务会议，研究推动保险业高质量发展的若干意见。

　　市场权威专家对第一财经表示(shì)，《若干意见》对保险业未来(lái)的重点领域改(gǎi)革，既(jì)有集中的描述，也有细致的部署。其中很多内容都是首次提出，比如，首次提出(chū)积极培育中国特色保险文化；首次(cì)在顶层设计中(zhōng)提到推(tuī)动(dòng)商业保险年金的发展；同时也是首次在国(guó)务(wù)院发布的文件(jiàn)中对保险业的功(gōng)能和定位进(jìn)行(xíng)新(xīn)的表述；首次提出发展浮(fú)动收益型保险等。

　　该市场专家表示，如何进一步(bù)推动保(bǎo)险业的高质量发(fā)展，《若干意见(jiàn)》对保险行业从顶层到中(zhōng)层(céng)到具体细节都进(jìn)行了系统的部署。从(cóng)理念上提出，要树立正确的经培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉营观、业绩观和风险观，加快由追求速度和规模向(xiàng)以价(jià)值和效益为中心(xīn)的转变。这将有助于保险业更好地为经济稳健运行提供有效缓冲和风险屏障，促进保险业(yè)在服务中国式现代(dài)化中争(zhēng)取更大作为。

　　敲定5到10年发展目标

　　《若干意见》提出到2029年，初步形成(chéng)覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服(fú)务持续改善(shàn)、资产配置稳健均衡、偿付能(néng)力充足、治理和内控健全有效的保险业高(gāo)质(zhì)量发展框架。保(bǎo)险监管制度体系(xì)更加健全(quán)，监管能力(lì)和有效性大(dà)幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科(kē)学有(yǒu)效、具有较强(qiáng)国际竞争力的保险业新格(gé)局。

　　在(zài)深化保险(xiǎn)业改革开放方(fāng)面，《若干意见》明确了三项任务：持续健全保险市场体系、持续深(shēn)化重点(diǎn)领域(yù)改革、持(chí)续推(tuī)进高水平对外开(kāi)放。

　　比如，《若干意见》提出(chū)健全产品(pǐn)定价机制，强化(huà)精算技术运用。推进产品转型升级，支持浮动收培育真正的耐心资本保险业高质量发展3.0版顶层设计出炉益型保险发(fā)展(zhǎn)。

　　“这些表述是人身保险领域的产品转型升级的未来工作重点(diǎn)。发展浮动收益型(xíng)的保险也是指导行业未来向浮动收益型的保(bǎo)险，包括分红险、万能险等保险去转型。”另一位业内权威专家对第一财经表示。

　　该专家称，一直(zhí)以来监管部门始终强(qiáng)调推动保(bǎo)险业回归保障、聚(jù)焦(jiāo)主业，取得了很多成(chéng)效，但对于什么是保(bǎo)障行业一直有(yǒu)不同的理解，有观(guān)点片面认为(wèi)分红险、万能(néng)险偏离了主责主业。实(shí)际上这些(xiē)险种(zhǒng)都是保险保障保险产品，同时是(shì)一种浮动收益型的保险产品。《若干意见》提出这样的发展方向也是基于行业目前的发展阶段，在近两(liǎng)年利率快速下(xià)行的背景下，对行业未(wèi)来(lái)的(de)高质量发展提出一些明(míng)确的方向。

　　培育真正的(de)耐心资本

　　去年的中央(yāng)金融(róng)工作会议指(zhǐ)出，做好科技金融、绿色(sè)金融、普(pǔ)惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。“五篇大(dà)文章”中，科技金融位列(liè)第(dì)一。

　　今年以来，“耐心资(zī)本(běn)”一词频(pín)频出现，保险资金作为“耐心资本(běn)”的重(zhòng)要来源之一，如何在科技金融领(lǐng)域(yù)发挥金融支持的(de)关键作用，备(bèi)受关(guān)注。

　　在提(tí)升保险业服务实体经济质效方面，《若干意见》提出要聚焦国家重大战略和重点领域、服(fú)务科(kē)技创新和(hé)现代(dài)化产业体系建(jiàn)设、发挥保险资(zī)金长期投资优势。

　　具体而言，《若干意见》提出(chū)健全(quán)覆盖(gài)科技企业全生命周期的保险产品和(hé)服(fú)务(wù)体系。同时强调，发挥保险(xiǎn)资金长期投资(zī)优势。培育真正的耐心资本，推动资金、资(zī)本(běn)、资产(chǎn)良性(xìng)循环(huán)。加大战略性新兴产业、先(xiān)进制造业、新型基(jī)础设施等领域投资力度，服务新质生产(chǎn)力发展。引导保险(xiǎn)资金为(wèi)科技创新、创业投(tóu)资、乡村振兴、绿色低碳(tàn)产业发展提供(gōng)支持。

　　上述(shù)业内专家表示，可以看(kàn)到(dào)《若干意见》对(duì)保险资金未来投资使用提出了具体的要求和引导。特别提到要培育真正的耐心资本(běn)，推动资金资本资产良性循(xún)环。

　　中国人寿副总裁刘晖日前表示，会坚持着眼长远的(de)投资布局，会发挥(huī)保险资金长期资本、耐心资本的优势，践行长周期考核(hé)理念(niàn)，适时适度开展(zhǎn)逆势(shì)投资，跨周(zhōu)期(qī)配置。在(zài)普遍乐观的时间关注风险(xiǎn)因素，在普遍悲(bēi)观的时间寻找边际利好，聚焦经(jīng)济高质量转型发展方向，服务于新质生产力的(de)发展。

　　中国平安首席投(tóu)资官邓斌近期(qī)也表示，寿险负债久(jiǔ)期长(zhǎng)、资金规模大，能够为(wèi)长期项目提供(gōng)持续的资金支持，可以通过股权投资等多种方式，支持战略(lüè)性新兴产业和科技投资。

　　国家金(jīn)融监督管理总局公布的数据显(xiǎn)示，截(jié)至6月末，保险(xiǎn)公司为(wèi)科技研发(fā)、成果转化、推广应用等(děng)提(tí)供保险保障6万亿元。截至7月(yuè)末，保险资金长期股权投资2.7万亿元。

　　值得注意的是，《若干意见》还提出完善保险资产(chǎn)风险分类(lèi)制度，强化逆周期(qī)监管，优化偿付能力和准(zhǔn)备金监管政策等(děng)。

　　第一财经获悉(xī)，为了(le)引导保险资金为科技创新、创业投资、乡村振兴(xīng)、绿色低(dī)碳产业发展提供支持，接下(xià)来，监(jiān)管部门将出台专门(mén)的配套政策，对偿付能力等(děng)规则进行(xíng)优(yōu)化。

　　高(gāo)质量发展(zhǎn)政策文件不断出台

　　夯实制度基础(chǔ)，是保险(xiǎn)业高质量发展的前提之一(yī)。

　　2006年，保(bǎo)险业“国十条”出炉。当年6月，国务院常务会议研究保险业改革发展问题，随后发布《国务院关于保险业改革发展的若干意见》。文(wén)件提出，加快(kuài)保险业改革发(fā)展成为(wèi)促进社会主义和谐社会建设的必然要求。在清楚认识当时保险业发展所面临的各种问题的基础上，强调要深化改革，加快(kuài)发展，做大做强，发展中国特色的保险业。

　　2014年(nián)7月，保险业“新国十条”出炉。国务院常务会议再度部(bù)署加快发展现代保险服务业(yè)，随(suí)后《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干(gàn)意见》发布(bù)，内容提(tí)出更多将保险业置(zhì)于经济社会的整体布(bù)局中统筹考虑，与全面(miàn)深化改革、经济社会发(fā)展、国家综合治理紧密联系(xì)在一起(qǐ)，加快保险业发展从行业意愿上升(shēng)为国家意志。

　　此次《若干(gàn)要见》也被市场视为3.0版顶层设计。“与此前相比，此次(cì)《若干意见》内(nèi)容更加全面，既有强监管，也有(yǒu)防(fáng)风险，还(hái)有推动行业(yè)高质量发展。”业内专家表示。

　　党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革推进中国式现代化的决定》中，就13次(cì)提及“保险”一词，对保险业高质(zhì)量发展的重视程(chéng)度可(kě)见一斑。

　　近(jìn)期，促(cù)进保险行业高质量发展的政(zhèng)策文件不断出台，仅7月(yuè)、8月两个月，《关于加强和改进互联网财产保(bǎo)险业务监管有关事项的通(tōng)知》《关于(yú)加快上海国际再保(bǎo)险(xiǎn)中心(xīn)建设的实施(shī)意(yì)见》《反(fǎn)保险欺(qī)诈工作办法》纷纷出台。

　　在国家政策引(yǐn)导下，我国保险业保持较快增长态势，从规模(mó)体(tǐ)量看(kàn)，截至2024年6月末(mò)，我国保(bǎo)险业总资产为33.8万(wàn)亿元，而同期我国银(yín)行业金融(róng)机构的本外币资(zī)产总额为433.1万亿(yì)元(yuán)，保险业资(zī)产规模(mó)约为银行(xíng)业金融机构资产的7.8%，在金融业中(zhōng)的(de)体量相对较小。

　　今年6月，国(guó)家(jiā)金融(róng)监督(dū)管理总局(jú)党委书记、局长李云泽在2024陆(lù)家嘴论(lùn)坛上明确提出，从金(jīn)融结构看，保险业资产仅(jǐn)占我国金融业总资产的7%，而国际平均水平在20%左右。加快发展保险业，有利于改善金融(róng)市场结构、优化金融(róng)资源配置、增强金(jīn)融体系稳健性。从资金供需看，保险资(zī)金久期(qī)长(zhǎng)，具有跨(kuà)周期属性。壮大保险资金，有(yǒu)利(lì)于培育“耐(nài)心资本”、熨平(píng)经济周期波动、推(tuī)动“资金—资本—资产”良性(xìng)循环。从保障范畴(chóu)看，保险保障的内涵和外延在不断拓(tuò)展和(hé)丰富，与时(shí)俱进树立(lì)大保险观(guān)，能更好地为经济稳健运行提(tí)供有效缓冲和风险屏障。

责任编辑：王(wáng)馨茹

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