兴业银行发(fā)布2024年一季报显示，一季度该行完成营业收入577.5亿元，同比增长4.2%；归属(shǔ)于母(mǔ)公(gōng)司的净利润同比 减少3.1%，至243.4亿元。

其中，该行持续推动资产负债表(biǎo)再重构，利息净收(shōu)入实现正(zhèng)增长、存款成本(běn)显著下降成为一季度最(zuì)大亮点。

“存(cún)款方面实现稳规模和降成本的平衡，存款付息率同比下降12个BP，近年来(lái)首(shǒu)次(cì)低于股份制同业中位数。”兴业(yè)银行(xíng)行长(zhǎng)陈信健在(zài)一季度业绩说明会(huì)上表示。

截至4月26日收盘(pán)，兴业银行股价收于16.43元，当(dāng)日涨(zhǎng)幅1.61%。

存款“稳规模、降成本”

陈信健称，一(yī)季度兴业(yè)银行实现了五个方面(miàn)的平衡发展。其中(zhōng)，“存款方面实(shí)现稳规模和降成本的平衡”被首先提(tí)及。

数
据显(xiǎn)示，该(gāi)行客户存款规模已(yǐ)连续两个季(jì)度缩水，其中一季度减少约333亿元。同时，活期存款单季(jì)度净增加800亿元以上，增量超过去年全(quán)年，活(huó)期存款占比升
至37.8%。

具体结构(gòu)上，陈信健透露，一季度该行结(jié)构性、保险类、社保类等成本较高的存款日均余额较年初减少(shǎo)1411亿元。

“过去我们的负债结构里确实有不合理的，包括社保存款、保险协议存款等等，刚好今年很(hěn)多 都到期了。”他表 示。

此外，兴业银行(xíng)以支(zhī)付、代发(fā)、收单、供应链、清结(jié)算等为抓(zhuā)手，推动
结算(suàn)性存款上量。

一季度，该行企金低成本存款日(rì)均余额较年初增(zēng)加504亿元；零售存款较(jiào)年初(chū)增加359亿元 ，其中 低成本存款(kuǎn)新增占比达65%。

其结果是，该行存款(kuǎn)付息率同比下降12BP至(zhì)2.12%，“近年来(lái)首(shǒu)次(cì)低于股份制同业中位数，成本(běn)管控取得预期的成果”。

“我们(men)存款付息率(lǜ)压降
的(de)幅度在股份行里也是排在前面的，预计(jì)今年还(hái)有进一步(bù)下降的空间。”兴业银行计划财务部总(zǒng)经理林舒表示。

他还提到(dào)，对手工补息进行自查整(zhěng)改(gǎi)将(jiāng)有效规(guī)范(fàn)存款市场竞争。此外(wài)，在执行效果上(shàng)，股(gǔ)份行相对国有大行具有一定(dìng)的(de)比较优势(shì)。

“按照自律机(jī)制的要求，股份(fèn)行在不同期限定期存款上相对大(dà)行有一定的利率定价优势，有利于股份行去拓展一些大(dà)型客 户的资金。”林舒说。

“有效稳定息差”

截至3月(yuè)末，兴业银行资产规模约10.26万(wàn)亿元，单季度 增量不到 千亿，为近五年同期最低。同时，该行(xíng)继续推(tuī)动资产负债(zhài)表再重(zhòng)构。

“资产端我们重在加大重点领域、重(zhòng)点分行的(de)投入。”陈信(xìn)健表
示。他(tā)透露，一季度(dù)该行13家重点分行新增贷款占比近81%，同比(bǐ)提升3个百分点。

其(qí)中，全行对公贷款（不含票据）单季(jì)度增加超过2170亿元，新投放贷(dài)款平均(jūn)利率4.1%，增量和价格(gé)继续保持股份行较好水(shuǐ)平。

结构上，林舒透露，一(yī)季度该行(xíng)绿色贷款、科技贷款、制造(zào)业贷款(kuǎn)、对公普惠贷款分别(bié)新增(zēng)621亿元、624亿(yì)元、320亿元和195亿元，增幅分(fēn)别达7.7%、7.5%、4.5%、9%。

另一边(biān)，受个人住房及消费信贷(dài)需求放缓影响，该行(xíng)零售贷款较年初减少300亿元，但(dàn)零售经营贷款增加86亿(yì)元，“在小品种上有回暖的迹象”。

“通过资产端和负债端的努力，有效稳定息(xī)差，实现利息净收入正增(zēng)长(zhǎng)。”陈信健表示。

数据(jù)显示，一季(jì)度兴业银行净息差(chà)为1.87%，环比下降2个BP，同比下降10个BP。“降幅有所收窄，总(zǒng)体来看表(biǎo)现优(yōu)于同业。”林舒称。

展望后市，林舒预计，后续息差还将延续下行趋势，但下行节奏会放缓。“存款利率有一定的下降空间，可以对冲一部分息差收窄的影响。”

“对兴业银行(xíng)来说，我们今年的息差下降幅度要控制在13个(gè)BP以内。”林舒称。

房地产(chǎn)行业(yè)仍然处于深度调整(zhěng)期

资产质(zhì)量方面，3月末兴业银行不(bù)良贷款率(lǜ)为1.07%，与年初持平，关注类(lèi)贷款占比有所波动，拨备覆盖率微升(shēng)至(zhì)近250%。

“风(fēng)险成本是最大的成本，我们经常介(jiè)绍的几
大块(kuài)风险里面，现在最大的不确定性(xìng)还是在房地(dì)产这(zhè)块。”陈信(xìn)健坦言。

他认为，目(mù)前(qián)房地产行业仍(réng)然处于(yú)深度调整期，市场供求关系(xì)发生重大变化。“我(wǒ)行部分客(kè)户因现金流(liú)不(bù)及预(yù)期，下迁(qiān)至关注和不良，对资产质量(liàng)指标产生影(yǐng)响(xiǎng)”。

据介
绍，3月末该行表内全口径房地产融资不良资产(chǎn)率为1.62%，较年初上升0.09个百分点。其中零售按揭贷款
不良率基本持平；对公房地产(chǎn)不良(liáng)资产(chǎn)率上升0.12个百分(fēn)点(diǎn)至3.6%。

陈(chén)信健(jiàn)表示，将密切跟踪市场变化，管好存量
，加强风险监测和排(pái)查，做实授信后 存(cún)续期管理，确保存量业务(wù)风险可控。

同时，对于(yú)出(chū)险项目，综(zōng)合(hé)应用保 交楼、城市房(fáng)地产(chǎn)融资(zī)协调机制等政策工具，发挥敏捷小组工作机制优(yōu)势，推(tuī)动风险项目
完工(gōng)销售，盘活楼盘价值，推进(jìn)风(fēng)险有效化解。

“房地产业务结构总体还比较合理(lǐ)，区域上集中在(zài)一线城市，基本是住房类的，再加上我们整个策略还是比较好(hǎo)的，经验(yàn)也比(bǐ)较丰富，相信处(chù)置这块总体也是可控的。”他说。

信用(yòng)卡风险管控方(fāng)面(miàn)，陈信健透露，3月末该行信(xìn)用 卡不良余额(é)较年初减少5.5亿元(yuán)，新发生不(bù)良(liáng)同(tóng)比(bǐ)下降24%，1—3月平均入催率较去年下降(jiàng)6%，风险趋向收敛。

“保持手续费
收入稳定增(zēng)长”

非息 收入层面，一季度(dù)兴业银行债券类资产投资(zī)收益(yì)同比增长显著，对全行营收增长贡献较大。

同(tóng)时，该(gāi)行手续费净(jìng)收(shōu)入(rù)同比下降19%至62亿元，主要(yào)是受信用卡、财富产品费 率调整影响较大。

“如果剔(tī)除不可比因(yīn)素，手续费净收入实际降幅约9%，优于可比同业。”陈信健表示。

林舒从理财、财富代销、投(tóu)行、银行卡四大板块对手续费收入予以拆解：

理财业务方(fāng)面，兴银理(lǐ)财日均规模稳定在2.28万亿元，较年初增(zēng)长(zhǎng)4.3%，与行业龙(lóng)头招银理(lǐ)财差距缩小了625亿元；一季度理财新产(chǎn)品中(zhōng)收同(tóng)比增长32%。

“我们将把握(wò)资本市场回(huí)暖契机，适度提升高费率的(de)含权(quán)产品占(zhàn)比，提升总体的收益水平。”林舒称。

财富代销方(fāng)面，林舒(shū)表示，今年该(gāi)行(xíng)整个财富代销的收入在7亿元左右，其中一季度降幅小于(yú)同业，但(dàn)代销基(jī)金、代(dài)销保(bǎo)险中收增幅较(jiào)高。

“下一步我们会稳步推进客户的分层分类营销体系，财富(fù)产品的迭代也是今年(nián)要关注的一个
点。”他说(shuō)。

投(tóu)行业务方面，陈信健称，投行板块(kuài)压力来自非标业(yè)务，整(zhěng)个规(guī)模的(de)压缩会对中(zhōng)收产生较大(dà)影响。“但我们(men)在其他(tā)大类资产，像并购业务类等方面增幅会比较大，会补回(huí)一部分。”

银(yín)行卡方(fāng)面，林舒(shū)表示，今年(nián)将加(jiā)大对代发工资、收单(dān)业(yè)务等资金(jīn)源头的把控，信用卡聚焦加强场(chǎng)景建设，补齐客户短板。

“总体来看，2024年(nián)我们会增强中间(jiān)业务收入的多元化和稳定性，保持(chí)手续费净(jìng)收
入的稳定增
长。”林舒表示。

责编：杨喻程

校(xiào)对：刘榕枝