数字化转型下半场：银行打响“专利战”

　　《中(zhōng)国经营报》记者注意到，9月以来(lái)，建设银行(xíng)、平安银行、中信银行(xíng)等相继获得(dé)发明专利授权，主要集中在数据处理、信息保护等领(lǐng)域。

　　根据《中 国(guó)金融机构推动数字(zì)化变革的科技创新(xīn)分析报告》（以下简称“《报告》”），我国金融机(jī)构为主体的专利申请量突破(pò)9.1万(wàn)件，近三年年均专利申请(qǐng)量约1.9万件，科技创新保持高基数下(xià)的稳(wěn)定增(zēng)长，推动以科技自主创新引(yǐn)领金融高质量发展(zhǎn)。

　　受访(fǎng)人士(shì)指出
，银(yín)行作为处(chù)理大量金融交易和客户敏感信息
的金融机构，正在不断(duàn)寻求新的技术手段来(lái)提升其信息安全水平。为(wèi)了保护客户隐私、防范网络攻击以及防止数据泄露，越来(lái)越多银行投入资(zī)源进行技术(shù)研发，并且申请(qǐng)与信息安全相关的专利。

　　提升技术能力+享受税收(shōu)优惠(huì)

　　公开信息显示，9月11日，建设银行新获得一项发明(míng)专利(lì)授权，专利名为“数据处理方法、装置、系(xì)统、设备(bèi)及存储介(jiè)质”。本 发(fā)明实施在对数据处理系统架构进行部(bù)署规划
的基础(chǔ)上，采用DRDA技术，实现了开放(fàng)平台对主机平台批量作业的调度执行，最大程
度减少 了对主机平台(tái)现有业务的(de)影响(xiǎng)。

　　又如，9月7日，平安银行获(huò)得一项发明(míng)专利授权，专利名为“数据(jù)查询
方法、系统、计算机设备和存储介质”。上(shàng)述方法，通过查询平台接收记录数据并对 记录数据(jù)进行处理，后续根据
处理(lǐ)后的记录数据完成客户端的数据查询(xún)请求，可避免客户端(duān)向业务服务器(qì)进(jìn)行(xíng)直接的数据(jù)查询，减少对业务服务器在硬(yìng)件资(zī)源上 的(de)消(xiāo)耗，提升业务服(fú)务(wù)器的安全性能。

　　总体来看，金融(róng)机构的专利申(shēn)请情况呈现快(kuài)速增长态势。《报(bào)告》显(xiǎn)示，截至2023年年底(dǐ)，中国金融(róng)机构申(shē数字化转型下半场：银行打响“专利战”n)请专利超过(guò)（已(yǐ)公开）9.1万件(jiàn)。自(zì)2015年起(qǐ)，金融机构专利(lì)申请呈现明显的(de)加速态 势，其中2015年首次突破千件，达到1001件，2020年度突(tū)破万(wàn)件，全年申请专利13359件，较十年(nián)前增长45倍。

　　北京华夏泰和知识产(chǎn)权有限公(gōng)司专利(lì)工程师李永叶接受记者采访时指出，数字化转型(xíng)已(yǐ)成全球趋势，金融产品的信息安全、数据安全、风控管理、用(yòng)户体验等也(yě)变(biàn)得越来越重(zhòng)要。一方面，拥(yōng)有强大(dà)的专(zhuān)利组合(hé)能够展 示企业高水平的创(chuàng)新(xīn)能力、专业知识(shí)、技术能力(lì)和资金(jīn)实力，也能够为企业 营造(zào)正向的声誉，这是金融(róng)机构申请专利的一大(dà)动机；另一方(fāng)面，进行知识产(chǎn)权保护（例如专利申请、商标布局、软著申(shēn)请、商(shāng)业秘密等）的过程有助于企业(yè)梳理(lǐ)和(hé)盘点自(zì)身的产品线和技术线(xiàn)，并进行分类管理，这部分也会作(zuò)为金融机构的(de)无形资产(chǎn)。

　　《报告》指出，金融专利作为技术的主要载体，其申请量的增加显著推动金融业乃(nǎi)至国(guó)民经济的全(quán)要素生(shēng)产率增长。从直观影响来看，金融专利申请量(liàng)增(zēng)加将提升金融业产出效率；从间接影响(xiǎng)来看，以新质生(shēng)产力(lì)为基础的金融专利所带来的金融业变化，通过多元渠道深刻地影响着经济与产业的变化，并带动国(guó)民(mín)经济全要素生产率(lǜ)的提升(shēng)，与此同时，这(zhè)样一些(xiē)变化又会结构(gòu)性地作(zuò)用于金融业自身，形成端到(dào)端的良性闭(bì)环。

　　在冰(bīng)鉴科(kē)技研(yán)究院(yuàn)高级研究(jiū)数字化转型下半场：银行打响“专利战”员王(wáng)诗(shī)强看来，金融机构申请专利有多方面原因，有专利可(kě)以(yǐ)申(shēn)请高新(xīn)技术(shù)企(qǐ)业，享受税率优(yōu)惠和财政补贴，高新技术企业可以按15%的税 率征收企业所得税，相比一(yī)般企业的25%税率有(yǒu)显著的(de)减免。此外，拥有大量专利(lì)有利于金融公司扩大(dà)知名度，提升参与政府项目以及与其(qí)他(tā)机构合(hé)作的机会。

　　信息安(ān)全领域受关注

　　从银行(xíng)申请的专利来看(kàn)，主要有数据治理(lǐ)、隐私保护等。

　　李永叶分析，金融机构申请专利主要集中在以下三个领域：一(yī)是在金(jīn)融业务场景下的风控识别和预测（涉及toB和toC，场景包含：融资、信贷(dài)、转账、应(yīng)对(duì)突发事件等），主要技术(shù)功效在于提升金融业务的安全性或提升相关模型的(de)准确(què)度、处理效 率等(děng)。二是金融产品的交易、运(yùn)营和运维等方向的数据处理，主要改(gǎi)进方向是提(tí)升数据处理效率、节约人力(lì)成本、减少手动化操作(zuò)变成自动化处(chù)理、提升高并发处(chù)理能力和系统稳定性等；一般结合计算机技术、AI技术、图像识别技术、语音识别和 处理技术、大数据分析、微服务(wù)、分布式计算、云服务、区块链技术、数据库技术等。三是信息安全领(lǐng)域。在大数据时(shí)代，信息的价值和敏感性(xìng)使得(dé)信息安全问题变得尤为重要。随着(zhe)海量数据（维权）的积
累和传
输(shū)，保护个(gè)人和企(qǐ)业(yè)的(de)敏感信息变得越来越关键。银行作为处理(lǐ)大量金融交易和客(kè)户(hù)敏感信息的金融机构，正在不(bù)断寻求新的(de)技术手段来提升其信息安全水平。为(wèi)了(le)保护客户隐私、防(fáng)范网络攻击(jī)以及防止数(shù)据泄露，许多银(yín)行开始投入更多的资源进行技术研发，并且申请与信息安全(quán)相关(guān)的(de)专利。

　　美国(guó)银行董事总经理、全球财资管理部中国区主管窦淑芳表示：“银行业正经历一(yī)场深刻的变(biàn)革，先进的技(jì)术带来(lái)更(gèng)完善的服务(wù)，简化了财资管理(lǐ)业务。美国银行每年的技术投资为(wèi)120亿(yì)美元，过去五年专利(lì)组合
增长近70%，达到6582项。其中在2023年美(měi)国(guó)银行获得的644项专项技术类别中，28%为信(xìn)息安(ān)全方面 ，18%为金融服务(wù)的人(rén)工智能和机(jī)器学习。”

　　“目前金融机构中，大多数专利申请集中(zhōng)在(zài)资金雄厚和研(yán)发水平较高的企业，预计未来这个趋势还会延续；金(jīn)融(róng)科技类的
专利申请数(shù)量预计还(hái)是会稳中有进，后期专利的运营（例如专利权转让(ràng)、专利权(quán)许可等(děng)）和价值转化可能会 有新的发展(zhǎn)。”李永叶说(shuō)。

　　《报告》指出，数字金融创(chuàng)新发展带来的服务体验升级、合规(guī)安全保障、经济效益增长加速
显现，加(jiā)强大型银行、科(kē)技型金融机构、科技企业等多方合作，成为新时代金融高质量发展和科技布局的核心方(fāng)向。

　　（文章来(lái)源：中(zhōng)国经营网）

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