触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩

　　财联社9月10日讯（记者史思同）新三板挂牌银行又有变(biàn)动。

　　近段时间以来，因(yīn)股价持续低迷，鹿城(chéng)银行接连(lián)发布公告提示该行可能(néng)触发(fā)降层情形的风(fēng)险。从(cóng)最新进展来看，目(mù)前该行已触发降层情形(xíng)，并向(xiàng)全国股转(zhuǎn)公司提交了自查报告。根据相关规定，预计该行降层后所属层级(jí)为基(jī)础层。

　　在业内专(zhuān)家看来，鹿城银行股价持续走(zǒu)低(dī)，主要是业绩、息差等多方面压力加剧了市场对银行经营状(zhuàng)况的担(dān)忧。此番降层触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩(céng)后，鹿(lù)城银行将面临更低的市场(chǎng)关注度和流动性，可能对其融资能(néng)力和品牌影响力造成一(yī)定负面影响。

　　数(shù)据显示，今年上半年，鹿城银行营业收入、净利润分别同比下滑13.76%、47.05%。同时，截至6月末，该行净息差较上年末进一步下降36个基点至2.20%；不(bù)良贷款率提升0.27个百分点至1.32%。

　　股价持续低(dī)迷(mí)，鹿城(chéng)银行触发降层情形

　　具(jù)体来看，截至今年9月2日，鹿城(chéng)银行(xíng)已(yǐ)经连续(xù)60个交易日（不(bù)含停牌(pái)日），股票每日收盘价均低于(yú)每(měi)股(gǔ)面值，触发了《全(quán)国中小(xiǎo)企业股份转让系统分层管理(lǐ)办法》第(dì)十四(sì)条规定的(de)降触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩层情形。随后，鹿城银行向全(quán)国股(gǔ)转(zhuǎn)公司提交了自查报告。

　　“公司已触发降层情形，存在(zài)被调出创新层的风(fēng)险。根据《分层管理办法(fǎ)》相关(guān)规定，预计(jì)降层后所(suǒ)属层级为基(jī)础层。”昨日，鹿城银行对此做出风险提示称，根据相关规定，公司存在被调整至(zhì)基础层，以及自调整至基础(chǔ)层之日起(qǐ)12个月内不得再次进入(rù)创新(xīn)层的风险。

　　谈及此(cǐ)次降层(céng)的(de)影响，甬(yǒng)兴证券(quàn)固收首席(xí)分析师(shī)郑嘉伟认为，降层后，鹿城银行将面临更低(dī)的市(shì)场关注度和流动性，可能对其融资能力和品(pǐn)牌影响力造成一定负面影响。

　　资料显示(shì)，鹿城银(yín)行是由南京(jīng)银行作为主发起人设立的一家法(fǎ)人银行(xíng)业金融机构，于2009年12月正式对外(wài)营业，后于2015年7月在新三板挂牌，2016年6月份成(chéng)功进入创新层。

　　从资本市场(chǎng)来看(kàn)，新(xīn)三(sān)板挂(guà)牌之(zhī)初，鹿城银行股价表现相对(duì)较好(hǎo)，巅峰时期最高曾达5.65元(yuán)/每股。但自2017年以(yǐ)后，该行股价开始震(zhèn)荡(dàng)下行，后长期保持在每股(gǔ)1元左右的水平。截至9月10日收(shōu)盘，鹿城(chéng)银行报0.9元/股。

　　从经营情况来看(kàn)，2014年至2015年，鹿城银行净利润分别为5451.44万元、6530.08万元(yuán)，加权平均净资产收益率分别为17.74%、17.34%，均符合进入创新层“最(zuì)近两年连续(xù)盈利，且年平均净利润不(bù)少于2000万(wàn)元；最近两年加权平均净资产收益(yì)率平均不低于(yú)10%”的(de)标准。

　　“鹿城(chéng)银行股价持续走低，这背后有(yǒu)多重因素。”据郑嘉伟分析，一方(fāng)面，鹿城银行经营业(yè)绩不佳，今年上半年(nián)营收和净利润的大(dà)幅下滑，导致投资(zī)者信心不足，股价承压。另一方面，银行净息差收窄(zhǎi)触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩、负债端成本压(yā)力增大，以及不良贷款率上升等问题，也进一步(bù)加(jiā)剧了市场对银行经营状况的担忧。

　　上半年利润近乎腰斩，中小银行经营面临挑战

　　在业内人士看(kàn)来，鹿城银行股价持续走低的原因主要还是业绩(jì)问题，与此同(tóng)时，大幅下滑(huá)的利润也难以满(mǎn)足创(chuàng)新板对盈利的要求。

　　财联社记者梳理发现(xiàn)，近(jìn)几年鹿城(chéng)银行业绩持续增长，但增速已然有所放缓，同(tóng)时加(jiā)权(quán)平均净资产收益率也(yě)逐渐降到10%以下。而今年以来，其营收及净利润更是出现了较大(dà)幅度的(de)下降。

　　数(shù)据显示，截至2024年6月末，鹿城银行资产(chǎn)规模96.99亿元，较年初增长1.77%。上半年实现营业收入11006.65万元，同比下滑13.76%；归属于挂(guà)牌公司股东(dōng)的净利润为2014.44万元，同比(bǐ)下降47.05%。

　　盈利能力方面，鹿(lù)城银行上半年加权平均净资产收益率已降至2.45%，较上(shàng)年(nián)同期下滑2.33个百分点。同时，其息差水平也在持续收窄，6月(yuè)末(mò)净息差(chà)为2.20%，较上(shàng)年末进一步下降36个(gè)基点(diǎn)。

　　“鹿城银行现状，确实也反映(yìng)了当前中小银行业(yè)面临(lín)的挑战和困境(jìng)。”郑嘉伟认为，在净息差收窄背景下，中小银(yín)行需要(yào)更加注重转型，优(yōu)化(huà)业务结构，减少对利息收入依赖，拓展非(fēi)息(xī)收(shōu)入渠道；同时加强风险管理(lǐ)，控制不良率，提高资产质量。

　　此外值得一提的是，近年来，新三板挂牌银行陆续“减员(yuán)”，目前除鹿城银行以外，仅剩国(guó)民银行、汇通银(yín)行和如皋银(yín)行三家(jiā)。

　　对此，郑(zhèng)嘉伟建议(yì)，当前新三板银行(xíng)数量有限，要充分利用(yòng)新三板市场的融(róng)资功能，拓宽融资渠道，为中小银行的(de)发展提供充足(zú)的资金支持(chí)。银行方(fāng)面，可以通过并购重组等方式实现规模扩张和资源(yuán)整合，进(jìn)一步提升市场份额、优化资源配置、增强(qiáng)综合实(shí)力；同时，加大在金融科技、数字化服(fú)务等方面的投入，提升服务效率和客户体验(yàn)，从而(ér)增强市场竞(jìng)争力。

责任编辑：王馨茹

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