为了 严把发行上市准入关，从源头上(shàng)提高上市公司质量(liàng)，证监会近日修改了四年前发布的《科创(chuàng)属性评(píng)价(jià)指引（试行）。本次修订适度提高了对(duì)科(kē)创板拟上市企业的
研发(fā)投入、发明专利(lì)数量(liàng)及营业收入复合增(zēng)长率要求，旨在引导科创企业更加重 视(shì)科研投(tóu)入和科研成果产业化。

在政(zhèng)策导向(xiàng)及市场红利下，银行业(yè)对科技金融的重视近年被提到了前所未有的高度，主要银行的科技金融工作机制均已成(chéng)型，初步做到(dào)了(le)“敢贷”、“愿贷”和“能贷”。

但(dàn)怎么(me)样进一步针对科技型企业生(shēng)长周期特点
，将“会贷”的
长效机制适(shì)用(yòng)于科技(jì)领域，诸多银行仍在摸
着石(shí)头过河。券商中国记者(zhě)近日走访(fǎng)了深圳宏(hóng)芯宇电子股份有限公司（下(xià)称“宏芯宇(yǔ)”）、深(shēn)圳瑞丰恒激光技术有限公司（下称“瑞丰(fēng)恒”）、广东鼎泰高科技术股份有限公(gōng)司（下称(chēng)“鼎(dǐng)泰高科”），从企业的视角，进一步读懂了(le)他们(men)所(suǒ)需要的银(yín)行支持到(dào)底是什么样的(de)。

“联系勤，响应快”

“一颗主动(dòng)芯片从立项到量产，要2年以上，成本在2个(gè)亿以上。没(méi)有(yǒu)足够的(de)资金支持，我们根(gēn)本捱不 到(dào)量产。有一些(xiē)银行来我们这(zhè)考(kǎo)察，分管行长问的都是我们的营收(shōu)大不大、固定资产多不多，他的授信(xìn)思(sī)维都(dōu)没跟上真正的科创思维”， 宏芯宇高管向券商中国记者直言(yán)。

作为深圳福田
区重点引进企业和国家(jiā)级专(zhuān)精特新“小巨人”企业，宏芯宇在2022年完成三轮融资，估值逾101.81亿元(yuán)。除了国内，宏(hóng)芯宇还在亚洲、非(fēi)洲、南美、中东等地占据一(yī)定市场份额。

在宏芯宇的高管看(kàn)来(lái)，广发银行更具“市场化服(fú)务意识”——“跟我们联系很勤，响应我们需求很快”。

宏芯宇于2023年3月(yuè)首次在广发银行获得(dé)授信，随(suí)着(zhe)业务规模扩(kuò)容，生产经营资(zī)金需(xū)求(qiú)不断增加。宏芯宇的银行授信此前以(yǐ)短期为主(zhǔ)，不确定性的短期流贷制约着高(gāo)速发展。2023年12月，广(guǎng)发银行仅(jǐn)用两周时间完成宏芯宇“腾飞贷”业务的资格准入(rù)、方案制定、合同签(qiān)署及审批放款(kuǎn)的全业务流程，为其新增额度5000万两年期中长期贷款，并采用“固定+浮动”的灵活计息(xī)方式为其节(jié)省财务成(chéng)本。

这是2023年内深圳市 落地(dì)的单(dān)笔金额最大的“腾飞(fēi)贷”业务,也是广发银行深圳分行助力科企“腾飞”的缩影。

另外一个例子来源于瑞丰恒激光。科研能力在固体激光器领域处于行业(yè)领先地位的它也表达了类似观点
，广(guǎng)发(fā)银行稳定的资金(jīn)支持对其专注研(yán)发意义(yì)重大。

“腾(téng)飞贷”是深圳特色科企融资产(chǎn)品，由深圳人行(xíng)首创。广发银行深圳分行在(zài)深圳人行指导下，针对高成长(zhǎng)期科创企业推出此创新服务模式，侧重企业技术(shù)水平和增长潜力，提供高(gāo)授信额度、长贷款期限以及灵活计息(xī)方式，满足(zú)中长期研发资(zī)金需求。

“侧重企业技术水平和增长潜力”说易行难。这需要银行完(wán)全颠覆以往的信审思维，因为无论是战略(lüè)新兴企业(yè)还是中小科创企业，普遍都具有强(qiáng)专业、轻资产 、少抵押、高成长(zhǎng)、高风险、难评估等特点(diǎn)，而银行传统审批思维通常是“重盈收(shōu)、担保、抵押”。

公开数据显示，截至日前深圳累计约有超16800家高新技术企业被判断为优质国高企业。据券商中(zhōng)国(guó)记者从多家(jiā)银行(xíng)了解，大致的共性做法是：银行首先将它们进一步细分，（比如划(huà)分(fēn)为小微、中型企业、头(tóu)部核心企业客群）；然后分(fēn)别针对客群的共性规律，从专利、人才、成果转化、知识产权等方面建立起(qǐ)专业的筛(shāi)选体系，剔除(chú)一些为套取国家政策(cè)补贴(tiē)而经营数据(jù)失实的企业；最(zuì)后(hòu)，在上(shàng)述专业评价企业的基础上，银行(xíng)设置绿色(sè)通道审批机制，能
做到授信快一点、价格优惠一点，就已经能在科(kē)创(chuàng)金融市场(chǎng)占据一定市场份额了。

广(guǎng)发银行深圳(zhèn)分行告(gào)诉券商中国记者，该行成立了以分行党委书记(jì)为组长的(de)工作专班，并制定服务科创企业专项工 作方 案(àn)，从客(kè)户拓展方向、丰富产品服务 、完善(shàn)风险(xiǎn)管控手段、倾斜行内(nèi)资源等方面不断完善和细化。2023年，广发银行深圳分行实现了科技金融信贷规模增长(zhǎng)20%，客群覆盖面提升12%。

“因城施策，因地制宜(yí)”

每个(gè)城市的产业集群和区(qū)域定位(wèi)不同，意味(wèi)着银行开展科创金融需要“因城施策、因地制宜”。

以东(dōng)莞为例，近年来，该市坚持以(yǐ)制造业(yè)立市、突出制(zhì)造业当(dāng)家，形成了一批以制造业为主导(dǎo)的优势产业，其中国家级专精(jīng)特新
“小巨人(rén)”企业170家、省“专精特新”企业(yè)3010家，制造业单项冠(guān)军94家，上述企业数(shù)量在全国城市(shì)中名列前茅。

自2013年成立以来，鼎泰高科多年在PCB用微(wēi)型刀具细分市场占据主(zhǔ)要(yào)市(shì)场份额。据相关负责人介绍，鼎泰高科PCB产品线目前的市场占有率已位列全(quán)球第一。

这类处于(yú)成熟期、扩张期的科创企业，并不(bù)缺银行(xíng)示好。广发银行东莞分(fēn)行凭(píng)借对企业的经营扩张需求的洞(dòng)察，敏锐地抓住了合作机会(huì)。

成熟期、扩张期(qī)的科创企业一般都伴随(suí)着厂房扩(kuò)建需求，需要中长期(qī)资金
支持。2021年8月，广(guǎng)发银(yín)行东莞分行了解到鼎泰(tài)高科关联公司面临升级厂房的困境，便运用该行10年期“厂房建设(shè)贷”与(yǔ)企业洽谈融资方案，为鼎泰高科子公司鼎泰机器人科技有限公(gōng)司提供(gōng)中长 期固定资产项目贷款额度，解决项目建(jiàn)设(shè)资金困难(nán)问题。

目(mù)前，广发银行(xíng)东(dōng)莞分
行
给予(yǔ)鼎泰高科及其关联企业集团统一授信敞口用信额度人民币3.1亿元(yuán)。授信主体包(bāo)括(kuò)广(guǎng)东鼎泰高科技术股(gǔ)份有限公司、广东鼎泰机器人科技有限公司、东莞市超智新材料有限公司。

服务鼎泰高科，是广(guǎng)发银行东莞(guǎn)分行基于城市(shì)的发展定位与经济(jì)结构特点，聚焦东(dōng)莞重点(diǎn)产(chǎn)业集群和先进制造业(yè)领域给予(yǔ)金融支持的标杆案例。仅以厂房建设(shè)贷为例，截至(zhì)目前，广发银行(xíng)东莞分行已批复“制造业升级厂(chǎng)房(fáng)建设贷”16笔(bǐ)，批复金额近26亿
元，贷款余额近7亿元。

据(jù)广发银行东莞分行(xíng)介绍，目前在广(guǎng)发(fā)银行东莞分行存(cún)量授信(xìn)客户中，高(gāo)新技术企业占全市的6.52%，贷款余额较年(nián)初 增长近9亿元；小巨(jù)人企业(yè)占全市的10.67%。

为了增强与同业的竞争力，广发东莞分行全面优化授信审批流程，为科创企(qǐ)业的线下授(shòu)信申请(qǐng)开通绿色通道，优先配置(zhì)审查审批、出(chū)账审查资 源，为科创企业提(tí)供高(gāo)质效的金融(róng)服务，在整体贷款(kuǎn)（不含福费(fèi)廷、票据）投向(xiàng)中，制造业授(shòu)信占比最大，达到52%。去年，战(zhàn)略性新兴产业贷(dài)款余额近30亿元，同比(bǐ)增长48%；科(kē)技金融贷款余额近50亿
元(yuán)，同比增长39%，今年一季度进(jìn)一步增(zēng)长12%。

价格方面(miàn)，广发银行东莞分行针对(duì)科技企业专(zhuān)项资(zī)金转移定
价补贴，为科创企业提供优惠定价。截至2024年3月末，广发银行 东莞分行累(lèi)计(jì)为超(chāo)700家科技企业提供融资(zī)支持。近三年，东莞分(fēn)行科技金(jīn)融贷(dài)款余额平均(jūn)增幅达90%。

公开数(shù)据显示：今年1—2月，东莞(guǎn)高技术产业投资(zī)同比增长26.6%，高于固定资产投(tóu)资20个(gè)百分(fēn)点以上，产业高速发展的背(bèi)后显然离不开上述金融(róng)助(zhù)力。

另外一个(gè)因城施策、因地制宜的例子来(lái)源于(yú)广发银(yín)行深圳分(fēn)行(xíng)。

深圳地区的科创型企业，无形资产知识产权涌动(dòng)。国家知识产权局通报数据显示，深圳市(shì)2023年(nián)专利质押金额350.38亿(yì)元(yuán)，在148个国家知(zhī)识产权(quán)强市建设试点示范城市中排 名第一；专利及商标质(zhì)押金额384.3亿(yì)元，连续4年(nián)位列全省第一，质(zhì)押笔数
1141笔，专利和商标质押金额及笔
数(shù)均居全省第一。

通过知识产权(quán)质押或证券化获(huò)得贷款的辖区科技型中小企业(yè)和国家高新技术(shù)企业，可获(huò)得不超过实际综合融(róng)资成本的70%补贴，每年累计可获得补贴总额最高200万元。

广发银行(xíng)深圳分行十分重视企业知(zhī)识产(chǎn)权背后(hòu)的成长价值 ，积极推动商(shāng)标(biāo)专用权质押融(róng)资，助力企业依托名下的注(zhù)册商标来获得融资支持。同(tóng)时，广发银行深圳分行 与深圳(zhèn)市国(guó)家知识产权局充分沟(gōu)通，制定了知识产权质押 操作指
引，助力企业高效高质地完成从提交登(dēng)记申请到取得质押(yā)登(dēng)记通知书流程。2023年，广发银(yín)行(xíng)深
圳(zhèn)分行知(zhī)识产权质押贷款金(jīn)额实现(xiàn)增幅超400%。

以上都是广发(fā)银(yín)行聚焦大湾区战略新兴、先进制造(zào)、科技创新等重点领域，赋能科创企业的有效注解。据其总行公(gōng)司金融(róng)部副总(zǒng)经理孙海涛(tāo)介绍：近(jìn)年来
广发银行在大湾区的科技型企业贷款余额(é)保持快速增长，从2021年(nián)末的369亿元增(zēng)长至2023年末的552亿(yì)元(yuán)，复合增长率达22.2%。今(jīn)年一季度末余额达646亿元，比年(nián)初增长17.1%，余额在全行科(kē)技贷款占比超过30%。

据券商中国记者了解，广发(fā)银行成立了以行长(zhǎng)为组长的科技金融工作专班。因(yīn)行施(shī)策、因地(dì)制宜，广发银(yín)行在保证风险水平的(de)前提下不断加大信贷投(tóu)放力度(dù)，对面对科创企业，银
行(xíng)如何“敢贷”又“会贷”这个(gè)问题，交(jiāo)出(chū)了(le)初步答卷。

责编：罗晓霞

校对：王蔚‍‍

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