透视六大行一季报：经营业绩稳健酝酿中期分红

4月29日，六大行一(yī)季报悉数(shù)亮(liàng)相。工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行(xíng)六(liù)家国(guó)有大行合计(jì)盈利(lì)3517.59亿元。与净(jìng)利润增速放缓相对的是，六大行主(zhǔ)动(dòng)放缓规(guī)模增速，力求资产质量保持稳定，在“量、价、险”之间寻求新的平衡点(diǎn)。

此外，工行(xíng)、农(nóng)行、中行、建行正在酝酿(niàng)实施中(zhōng)期分(fēn)红(hóng)。4月29日晚(wǎn)，四(sì)家银行同时发布公告(gào)称，将考虑实施2024年度(dù)中期分(fēn)红派(pài)息(xī)，股息总额占归属于母公司股东(dōng)净(jìng)利(lì)润的(de)比例不高于30%。

净(jìng)利润增速放缓(huǎn)

四大行营(yíng)收、净利双降

总(zǒng)体来看，除交行外，五大行净利润增速(sù)有所放缓，其中工行(xíng)、农行、建(jiàn)行、中行一季(jì)度的营收与净利出现双降。

今年一(yī)季度，工行、建行、农行、中行、邮储银行、交行分(fēn)别实现(xiàn)归母净利润876.53亿元、868.17亿元(yuán)、703.86亿元、559.89亿元(yuán)、259.26亿(yì)元和249.88亿元，除了交行(xíng)实现同比增长1.44%，其他五家大行(xíng)净利(lì)润均同比下降。

营业收入方(fāng)面，工行、建行、农行、中行、交行分(fēn)别(bié)实现(xiàn)营(yíng)业(yè)收入2198.43亿元、2009.28亿元、1860.21亿元、1608.18亿元、894.30亿元和670.59亿元，分别同比下降3.41%、2.97%、1.76%、3.01%和0.03%，仅邮储银行同比增(zēng)长1.44%。

净息差是观察银行盈利水平的关键指标。一季度工(gōng)行、建(jiàn)行、农行、中行、交行、邮储银行的净息差分别为1.48%、1.57%、1.44%、1.44%、1.27%和1.92%，分别较上年末下降13个、13个、16个、15个、1个和9个基点。

对于净利息收益率下降的原(yuán)因，交行解释称，资产端，受存量贷款重定价、房贷利率调整、5年期以(yǐ)上LPR再次下调等因素影响，生息(xī)资产收益率同(tóng)透视六大行一季报：经营业绩稳健酝酿中期分红比下(xià)降较多。负债(zhài)端，人透视六大行一季报：经营业绩稳健酝酿中期分红民币存款延续(xù)“定期化”趋势，叠加外币存款成本(běn)上(shàng)升(shēng)影响，负(fù)债结构刚性加强，计息(xī)负债成本率同比有(yǒu)所上升。

息差保卫战已然(rán)打响。在资产端贷(dài)款(kuǎn)利率持续(xù)下行的背景下(xià)，六大(dà)行在优化(huà)负债端方面下功夫。为稳住净息差(chà)，邮储银(yín)行在(zài)负债端持续优(yōu)化价值存(cún)款发(fā)展机制，继续推动(dòng)负债品种、期限(xiàn)和利率结构优化，不断巩固(gù)负债成本(běn)既有优势。一季度存款付(fù)息率为1.48%，较(jiào)上年末下降(jiàng)5个基点。

贷款投放保持合理(lǐ)增长

资产质量稳定

一季度(dù)，六大行资产规模(mó)和贷款(kuǎn)投放合理适(shì)度增长。工行以47.6万亿元的总资产保持“宇宙行”体(tǐ)量。农(nóng)行、建行、中行、邮储银行、交行(xíng)的总资产分别为42.16万亿元、39.73万亿元、33.66万亿元、16.33万亿元、14.24万亿(yì)元，增速分别为6.49%、5.73%、3.66%、3.78%、3.85%，和去年全年双位数的增长态势相比，规(guī)模增速(sù)有(yǒu)所放缓。

从贷款投向来看，国有大(dà)行助力做好(hǎo)五篇大文章，加大对高(gāo)技术制(zhì)造业、战略性新兴产业(yè)、专精特新、普惠金融、绿(lǜ)色金融等领域(yù)信贷投放。例如，农业银行普惠金(jīn)融领域贷款余额439透视六大行一季报：经营业绩稳健酝酿中期分红25亿元，较上(shàng)年末增长22.60%；普惠型小微企(qǐ)业(yè)贷款余额30353亿元，较上年末增长23.47%。邮(yóu)储银(yín)行聚(jù)焦“三农”和小(xiǎo)微企业领域(yù)的(de)“两小”贷款(kuǎn)增量双创(chuàng)历史新高，个人贷款46412.02亿元，较上年末增长3.82%，主要是该行(xíng)深入落实推进乡村全面振兴战略，持(chí)续加(jiā)大乡(xiāng)村振兴重(zhòng)点领域信贷投放，个人小额贷款实现较快增(zēng)长(zhǎng)。

今年(nián)一季度，国有(yǒu)大行全面支持“三大工(gōng)程”。农业银行累计向37个项目提供授信316亿(yì)元；建设银行在保障性(xìng)住(zhù)房领域实现(xiàn)对第一批清单内项目(mù)的全部对接，“平急两(liǎng)用”领(lǐng)域对接项目(mù)271个，城中村改造(zào)领域对接项目507个。

在贷款投放量增价降(jiàng)的同时，国有大行资产质量保持稳定。邮储银行资产(chǎn)质(zhì)量仍为最优(yōu)，截(jié)至一季度末的不良贷款率仅为0.84%，但较上年末微升0.01个百分点。农行、建(jiàn)行、交行的不良(liáng)贷款率分别为1.32%、1.36%、1.32%，均较上年末下降0.01个(gè)百(bǎi)分(fēn)点。中行不良贷(dài)款率1.24%，比(bǐ)上(shàng)年末下降0.03个百分点。工行不良贷(dài)款率1.36%，与上年末(mò)持平(píng)。

在保持稳健的业绩增长(zhǎng)之时，国有大行正在(zài)酝酿实施中期分红。

4月29日晚，在工商银行、建设银行、农(nóng)业(yè)银行、中国银行发布的董事会决议(yì)公告中均(jūn)披露(lù)，已审议通过2024年度中期利润分配相关安排，将合理(lǐ)考虑当期业绩情况，在2024半年度具(jù)有可供(gōng)分配利润(rùn)的条件下，实施2024年度中(zhōng)期(qī)分红(hóng)派息，股(gǔ)息总额占(zhàn)集团实现的归属于母公司股东净利润的比例不高于30%。

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