上市银行房贷 规模半年缩水超3000亿，断供率爬升

　　如何守住(zhù)房(fáng)贷基本盘(pán)？

　　今年(nián)上半年，银行(xíng)业最卷的业务领域莫过(guò)于住房按揭，随 着年内5年期以上(shàng)LPR（贷(dài)款市场报价利率(lǜ)）两度下降，各家银行也在拼命压低按揭利率，以在房地产成(chéng)交的
低迷期获取更多客户。

　　根(gēn)据(jù)上市银行(xíng)披露的半年报来看，住房(fáng)按揭依旧延续去年的收缩之势，42家上(shàng)市银行(xíng)的个人住(zhù)房贷款余额合(hé)计较年(nián)初减(jiǎn)少了3191亿元，其(qí)中，六
大国有银行(xíng)合(hé)计减少3119亿元。

　　在按揭(jiē)资产缩水的同时，断供率却
在持续上升。

　　第一(yī)财经根据Wind数据统计发现，42家上市银行中，有21家披露了半年度个人住房贷款的不良率，其中19家出现不(bù)同程度的提升，按照平均值来衡量，21家银行房贷平均不良率提升 了(le)0.1个百分点。

　　按揭规模半年缩(suō)水超3000亿

　　Wind数据显示(shì)，上(shàng)半年，42家上市(shì)银行个人(rén)住房贷(dài)款余额超34万亿元。其中(zhōng)，六大国有行牢牢掌控着“按揭江(jiāng)湖”，上半(bàn)年个(gè)人住房贷款(kuǎn)余额均超过(guò)万亿，合(hé)计(jì)26万(wàn)亿元，在42家上(shàng)市银行中占比达到77%。

　　其中，个人住房贷款余额最高的依旧是建设银行(xíng)上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升n>，为6.31万亿元；其次为工商银行，达到6.17万亿元。在股份(fèn)行(xíng)中，仅招 商(shāng)银行、兴业银行上半年的个人住房贷款余(yú)额超过(guò)万亿，分别为(wèi)1.38万(wàn)亿元、1.07万亿元。

　　从增量(liàng)来看，住房按(àn)揭缩量的趋势已经从2023年蔓延(yán)至2024年(nián)。

　　2023年，42家上市银行住房按揭规(guī)模首度(dù)萎缩，当年同比(bǐ)前一年(nián)减少了(le)5467亿元，其中(zhōng)，六大行更是合计减少超万亿。今年上(shàng)半年，42家上市银行(xíng)住房按揭余额相比年初(chū)又(yòu)减少了3191亿元，其中，六大行合(hé)计减少3119亿元。

　　从比例来(lái)看(kàn)，国有行较年初减(jiǎn)少了(le)0.82%，股份行较(jiào)年(nián)初减少了1.26%，区域(yù)性银行较(jiào)年初减少了1.77%。

　　其(qí)中(zhōng)，工商银行、农业银行均较年初减少超(chāo)千亿，分(fēn)别为1231亿元、1007亿元；其次为建设(shè)银行、中国银(yín)行，上半年个人住房贷款余(yú)额分别较年初减少了765亿元、336亿元；兴业银行、招(zhāo)商银行则分别较年初减少(shǎo)超百亿；瑞丰银(yín)行减少的比例最(zuì)高(gāo)，较年初减少了9.76%。

　　42家上市银行中，只有13家银行在上(shàng)半年实现个人住房贷(dài)款净增长。

　　其中，邮储银行增量最大，上半年(nián)个人住房贷
款余额为23616亿元，较年(nián)初净(jìng)增加了236亿元；浙商银行的
增幅比例最高(gāo)，上半(bàn)年个人住房贷(dài)款余额为1553亿元，较年初增加了12.66%；另外(wài)，中信银行(xíng)个人住房按揭贷款余额为9885亿元，增加173亿元。

　　努力保住房贷基(jī)本盘

　　综合各家(jiā)银行的财报来看，上(shàng)市银行(xíng)普遍加大了对(duì)住房按揭
的(de)投放力度和(hé)提升服务体验度，但由于房(fáng)地(dì)产销(xiāo)售低迷、提前还款等因素，导致增量萎缩。

　　比如，平安(ān)银行表(biǎo)示，上半年，加大了住房按(àn)揭、持证抵押、新能(néng)源汽车贷款投放力度。

　　重庆银行上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升表示，个人贷款方
面(miàn)，持(chí)续开展住房贷款业务(wù)，积极(jí)落实房贷新政，优化(huà)贷款流程，有效支持(chí)市民刚
需(xū)及改善型住房融资需求(qiú)。

　　邮储银行表示，该行积极响应国家(jiā)关于住房贷款的各项政策与监管(guǎn)要求，持续打磨线上流程，优化(huà)房贷远(yuǎn)程(chéng)受理、手机银行在(zài)线看房等功能(néng)，提升客户(hù)服务体验，满足居民刚需和(hé)改善性住房(fáng)需求。

　　上海农商(shāng)行表示，在房产(chǎn)按揭类贷款方面，大(dà)幅提(tí)高按揭贷(dài)款作业效(xiào)率，投放量(liàng)较去年同期显著提升，增幅13.81%，但提前(qián)还(hái)贷规模持(chí)续高位，报告期末，房产按揭类贷款余额较上年末(mò)略降28.77亿(yì)元，降幅2.82%。

　　贵阳银行在半年报中称，在个人住(zhù)房类按揭贷款方面，该行(xíng)积 极适应房地产市场(chǎng)供(gōng)求关(guān)系的新变化，执行差别化住房信贷政(zhèng)策，及时调整个(gè)人住房(fáng)贷款套(tào)数认(rèn)定(dìng)标准、首付比例要求及利率下限政策，全力满足购房(fáng)消(xiāo)费者合理贷(dài)款需求，推 动房地产市场平稳健(jiàn)康发展。坚定“做优(yōu)一手(shǒu)房、做大二手房”发(fā)展方向(xiàng)，持续提升“爽(shuǎng)按揭”品牌(pái)竞争力(lì)，积极推进“带押过户”业务，并实现(xiàn)跨(kuà)行(xíng)带押过(guò)户。

　　数据显示，截至报告期末，贵阳银行个人住(zhù)房按揭贷款余额212亿元，较(jiào)年初增加(jiā)6亿元，增长3.08%。

　　断供上升考(kǎo)验银行风(fēng)控能(néng)力

　　个人房贷此(cǐ)前一直是银行的优质资产，但值得(dé)注意的是，今年以来(lái)，住房按揭不良率的持续上升成了(le)普遍趋势。

　　42家上市银行中(zhōng)，有21家(jiā)银行(xíng)披露了半(bàn)年度个人住房贷款的不良(liáng)率，其中19家出现(xiàn)不同程度的提升，按照平(píng)均值来衡量，21家银行不良(liáng)率提升了0.1个百分点。

　　其中，青农商(shāng)行、兰州银行、郑州银行、重庆银行的个人(rén)住房贷款不(bù)良率均超过了1%，分(fēn)别为1.33%、1.25%、1.12%、1.08%。

　　重庆银行个人(rén)住房贷(dài)款不良(liáng)率较年初提升了0.31个百分点。中信银行个人住房贷款不良率0.71%，较上年末上升0.21个百分点；关(guān)注贷款率0.30%，较上年末上升0.05个百分点。

　　对此，中信银行表示，受(shòu)房地产销售低 迷、经济增长放缓(huǎn)等因素影响，不良(liáng)率及关(guān)注贷款(kuǎn)率均较上年末有所上升。该(gāi)行个(gè)人住(zhù)房贷(dài)款加权平均抵(dǐ)押率维持(chí)在
40%左右水平，个人住房贷款业务(wù)整体风险
基本可控(kòng)。

　　招商银行上半年个人住房贷款不良(liáng)率为(wèi)0.4%，较上年末上(shàng)升0.03个百分点；关注贷款率1.16%，较上年(nián)末上升0.21个百分点；逾期贷款率(lǜ)0.69%，较上年(nián)末上升0.15个百分点。

　　招商银行在半年报中表示，该行一直以来(lái)坚持对存量抵押物(wù)价值进行常态(tài)化监测和重估。截至(zhì)报告期末，个(gè)人住房贷款加权平均抵押率为33.05%，较上年末(mò)上升(shēng)0.12个百分点，抵押物保持充(chōng)足稳定，个人(rén)住 房贷款业 务整体风险可控。另外 ，在前端准入上，坚持“优选客群、优选(xuǎn)押品(pǐn)、优选区域”的“三优”策略。同时，坚决落实国家政策，因(yīn)城施(shī)策，做(zuò)好风险防控，努力提升个人住房贷款业务的抗风险能力。

责任(rèn)编辑：张(zhāng)倩(qiàn)

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