营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本

　　转自(zì)：华夏时报

记者胡梦然深圳报道

　　8月29日晚间，在港股上市(shì)的万亿级农商行广州农商行（01551.HK）发(fā)布了2024年上半年业绩报告(gào)，营收净利双降(jiàng)。

　　因(yīn)为(wèi)息差收窄导致的利息净(jìng)收入减少，成为压在广州农商行营收上的一块“大石”。2022年(nián)和2023年，广州农商银行的(de)利息(xī)净收入已经连续两年下滑，且2023年较2021年大幅(fú)减(jiǎn)少29.76亿元。

营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本-style="font-L">　　值得一(yī)提的(de)是，业(yè)绩(jì)“承(chéng)压”之下，广州农商行持(chí)续缩减员工(gōng)成本，该行指出，员工(gōng)成本(běn)是本集团营业(yè)费用的最大组成部分，分别占2024年上半年及2023年上半(bàn)年营(yíng)业费用的64.66%及(jí)66.36%。截至报告期末，该行员工总人数13364人，2023年末，该(gāi)行员工(gōng)总数为13620人，半年减少了256名员工。

　　对此，广州农(nóng)商行相关负责人回复《华夏时报》记者称，集团上半年员工数量略减主要(yào)是(shì)由于员(yuán)工到龄退休等自然减员的原因。集团员工(gōng)补充以校园招聘为主，2024年新员工主要在(zài)7月入职，2024年半年报显示员工数量减少属正常波动，预计全年员工人数保(bǎo)持平稳。

　　港股100强研(yán)究中心专家、中国金(jīn)融智库特邀研究员余(yú)丰(fēng)慧在接(jiē)受(shòu)《华(huá)夏(xià)时报》记者采访时表示，广州农(nóng)商行上半(bàn)年的业绩“承压”。营收和净利润的双降反映了银行业面临的挑战，尤其是在市场利率走低的大环境下，生息资产收益率的下降直接影(yǐng)响了银行的(de)利(lì)息净收入。

　　房地(dì)产(chǎn)业不良贷款率5.59%

　　2024年上半年，广州农商行实现营业收入73.46亿元，同比下降21.86%，实现净利润17.01亿元，同(tóng)比下降28.81%。实现利(lì)息净收入(rù)62.70亿元，占营(yíng)业收(shōu)入总额的85.35%。利息净收入同比降低22.91亿(yì)元(yuán)。广州农商行在财报中解释，主要原因是受外部市(shì)场利率下行等因素影响，生息资产收益率有所下降。

　　上半年该(gāi)行整体生息资产年化(huà)平均收益率较上年同期下降(jiàng)58基点至3.04%，整体计息负(fù)债年化平均(jūn)成本(běn)率较(jiào)上年同期下降9基点至(zhì)2.10%，净利差较上年同期下降49基点至0.94%，净利息收益(yì)率较上年同期下降47基点至1.02%。

　　具体来看，截至今年上半年，广州农商银行资产(chǎn)总额1.33万亿元，比上年末增长1.15%，其中客户贷款和垫款净额为7219.02亿元，比(bǐ)上年末增长1.83%；负债总额(é)1.23万亿元，比上年末增长0.95%，其中，客户存款(kuǎn)9676.47亿元，比上年末(mò)增长2.16%。

　　截至6月末，其(qí)不良贷款率1.87%，与上年末持(chí)平(píng)。按行业划分的公司不良贷(dài)款分布情况来看，房地(dì)产业不良(liáng)贷款(kuǎn)率最高，为5.59%，比上年末减少(shǎo)0.35个百分点。拨备(bèi)覆盖率为159.40%，较年初下降5.23个百分点。

　　资本充足率方(fāng)面，截至6月末，该行核心(xīn)一级资本充(chōng)足率、一级资(zī)本充足率、资本充(chōng)足率分别为9.47%、10.96%、13.64%。

　　余丰慧认为，广州农商行上半年的(de)业绩“承压(yā)”。营收和净利润的双降反映了银行业面临的挑战，尤其(qí)是在市场利率走低(dī)的大环境下(xià)，生(shēng)息资产收益率的下降直接影(yǐng)响了银行的利息净收入。中小银行目(mù)前面临的困境主要包括资产质量压力增(zēng)大，不良贷款率上升；经(jīng)营效益下滑，盈利能力减(jiǎn)弱；市场竞争(zhēng)加剧，尤其是来自大型银行以及金融(róng)科技公司的竞争；以及监(jiān)管环境趋严，合(hé)规成本上升等。

　　面对(duì)业(yè)绩压力(lì)，可以注意到(dào)广州农商行持续缩减员工成本，该行在业绩报告中指(zhǐ)出，员工成本是本集团营(yíng)业费用(yòng)的最(zuì)大组成(chéng)部分，分(fēn)别占2024年上半年及2023年上半(bàn)年营(yíng)业费用的64.66%及66.36%。

　　继2023年缩减员(yuán)工成本(běn)5.43亿元之后，2024年上半年(nián)广州农(nóng)商(shāng)行再次缩减该项成本，期内员工成本为(wèi)19.59亿(yì)元，同比减少0.73亿元，降幅3.60%，集团员工工资、奖金和津贴（含内退）下降0.48%，社会保险费、职工(gōng)福(fú)利及其他下降(jiàng)9.74%。

　　“尽管（广州农商行）资产规模有所增长(zhǎng)，但员工成本的削减(jiǎn)和人数减少可能意味着(zhe)银行(xíng)正(zhèng)在通过降(jiàng)低(dī)成(chéng)本来应对当前的不利局面(miàn)。”余丰慧说。

　　持续推进“效益(yì)提(tí)升年”活动(dòng)

　　公开信息显示，广州农商行(xíng)前身是广州农村(cūn)信用社，成(chéng)立于1952年，2009年12月改制为农商行(xíng)，2017年6月，广州农商行成功在香港挂牌上市(shì)，成为继重庆农商行、九台农商行(xíng)之(zhī)后第三家在香(xiāng)港上市的农商(shāng)银行。但广州农(nóng)商行不满足(zú)于此，2019年(nián)3月(yuè)，广州农商行正式在A股IPO，冲(chōng)刺“A+H”股，但却在临(lín)门(mén)一脚之时撤(chè)回申请，至今(jīn)未有重启该(gāi)计划的消息。

　　翻看广州农商行历年业绩报告，撤回A股IPO申请之前，即2016年至2019年期间，广州农商行营业收入(rù)为152.03亿元、134.87亿元(yuán)、204.03亿元及236.57亿元；归母净利(lì)润分别(bié)为50.26亿元(yuán)、57.09亿元、65.26亿元、75.2亿元，业绩连年稳步上扬。但在2020年(nián)至2023年期间，该行营收为212.18亿元、234.81亿元、225.45亿元、181.5亿元；归母净利润分别为50.81亿元、31.75亿元、34.92亿元、26.34亿元，业绩走向下坡(pō)路。

　　河南泽槿律师事务所(suǒ)主任付建对《华夏(xià)时报》记者分析指出，中小银行在以下几个方面存(cún)在(zài)明(míng)显短板(bǎn)：一是资本(běn)充足率较低，抵御(yù)风险的能(néng)力(lì)较弱(ruò)；二是创新能(néng)力不足，业(yè)务模式较为单一，难以满足市场需求；三(sān)是科技水平较低，数字化转型较慢，难以适应互联网金融时代的发展要求。

　　为提升(shēng)业绩，在2023年业绩报告致辞(cí)中，广州农商行董事长蔡(cài)建表示，“2024年，我们将全面开展‘效益提升年’活(huó)动，拓市场(chǎng)、降风险、优管理、提效益，力争用2年左右时间(jiān)实(shí)现盈利能力大提升。”

　　广州农商行上述相关负责人对本报记者表示，2024年上半年，该行以高质量金融(róng)服务(wù)助力地方经济高质量发(fā)展(zhǎn)，紧扣“效益提升年”主题，以“拓市场(chǎng)、降风险、优管(guǎn)理、提(tí)效益”为(wèi)主线，统筹平衡好速度与质量、发展(zhǎn)与安全等重要关系，业(yè)务规模(mó)保持(chí)平稳增长。

　　在最(zuì)新的2024年半年报(bào)中，广州(zhōu)农商行也指出，2024年下半(bàn)年持续推进“效(xiào)益提升年”活(huó)动，提升业务贡献度、提升风险管控质效(xiào)、提升内部管(guǎn)理水平；严守风险底线，加快完成部分存量(liàng)资(zī)产(chǎn)转让，综合(hé)运用(yòng)多种风(fēng)险处置手段实现(xiàn)风险(xiǎn)的有效化解；全力拓展优质中小额(é)信贷业务，多渠道获客(kè)活客、多样化产品体系(xì)、标准化业务流程；坚(jiān)持强化内控管理，动态管理制度(dù)体系、提升员(yuán)工合规意识，坚持(chí)网点深(shēn)化改革，加强(qiáng)专业能力建(jiàn)设，提升网点经营效(xiào)能(néng)。营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本

　　踏入下半年，广州农商行“效益提升年”成(chéng)效如(rú)何，还有待进一步观察。

　　责任编辑：方凤娇主编：公培佳

责任编辑：张倩

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道营收净利双降！广州农商行减员256名，持续缩减员工成本