新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍

单月新开户 人数创新高。

新(xīn)版“跨境理
财通”火了！

4月23日，中国人(rén)民银行广东省分行披露2024年3月跨(kuà)境理(lǐ)财通业务情况，这也是新版(bǎn)“跨(kuà)境理财(cái)通”实施后的首个完整月。

根据披露的数据，当月，粤港澳大
湾区参与“跨境(jìng)理财通(tōng)”的
个人投资者(zhě)新增24288人，新增人数(shù)较2月份（新增2391人）环比大幅增长了9.16倍，单月新开户人数创新高。

试点 银行积极布局

2月26日，新版(bǎn)“跨境理财通”正(zhèng)式实施。相(xiāng)比过(guò)去(qù)的1.0版，新版“跨境理财通”不仅降低了投资者准(zhǔn)入条(tiáo)件、提高了个(gè)人(rén)投资者(zhě)额度，同时(shí)还拓宽了业务试点(diǎn)范围，更(gèng)好满足大湾区居民多样化投资需(xū)求。

试(shì)点银行积极推出具有竞争力的产品，尤
其是对于港澳银行来说，这是(shì)一个抢占大湾区业(yè)务“高地”的重大机遇。

汇丰中国副(fù)行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀对第一财经记者(zhě)表示，在新版(bǎn)实施细则(zé)落地后，汇(huì)丰全(quán)面升级了“跨境理(lǐ)财通”服务，目前汇丰共可为(wèi)南北向投(tóu)资者提供约250个(gè)涵盖低至中高风险的产品，同时也加强了基(jī)金组合(hé)的选择，为客户提供(gōng)逾100个(gè)投(tóu)资国际及亚洲市(shì)场的基金，协助南向投资(zī)者实(shí)现投资组合的多元化及
国际化。

同时，陈(chén)庆耀也(yě)表示(shì)，“跨(kuà)境理财通”的启动进一步(bù)加快(kuài)了汇丰整合粤港两地产品和服务资源的步伐，并推动银行与集团的证券、资管等机构以及外
部(bù)合作
伙伴(bàn)更紧密的联动，以综合银(yín)行服务客(kè)户。

星展银行（香港）是第一批推出“跨境理财通”的银行，也是首家在“跨(kuà)境理(lǐ)财通”计划下拥有三家“南向通(tōng)”合作伙(huǒ)伴的银行(xíng)。

星展银行相关负责人在接受第一财经记者采访时表示，新版(bǎn)“跨境理财(cái)通”下，星展银行为南向通投资者提供超过220种理财
产(chǎn)品，包括逾160只基金、50只债券(quàn)产品和11种不(bù)同货币的(de)存款产(chǎn)品，其中新增 的基金及(jí)债券产品数目超过100只。

“除了传统的定期存款(kuǎn)，我们新增(zēng)了(le)更多收益型产品(pǐn)，例(lì)如债券，年限在10年以内，收益率范(fàn)围通
常在4%至5.5%之间。另外，我们还有存款证产(chǎn)品可供选择，这类(lèi)产(chǎn)品通常具(jù)有较低的风险，并提(tí)供一定的收益保证，十分适合那些寻求相对稳定收益的投资者。”该负责人说。

内(nèi)地投资者人数反超港澳投资者

截至3月底，新版“跨境理财通(tōng)”满月，根据中国人民银行广东省分行披露的数据，当月，粤港澳大湾新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍区参(cān)与“跨境理财通”的个人(rén)投资者新增24288人(rén)。

新增的人数主要体(tǐ)现在南向通上。数据显示，当月，港澳地区新增1051人参与北向通，银行办理北向通(tōng)资金跨境汇(huì)划业务454笔，跨境汇划金(jīn)额0.18亿元；内地新增23237人参与南向通，银(yín)行办理南向通资金跨境汇(huì)划业务20120笔，跨境汇划金额(é)130.88亿元。

截至2024年3月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者9.77万(wàn)人，包括港澳(ào)投资者4.74万人，内地投资(zī)者5.03万人，涉及相关资金跨境汇划6.98万笔，金额283.89亿元。

从内地与(yǔ)港(gǎng)澳业务情况来看，3月份，内地与香港间往来的“跨境(jìng)理财通”业务笔数(shù)18518笔，跨境汇划金额121.93亿元，占汇划总额的93.03%；内地与澳(ào)门间(jiān)往来(lái)的“跨境(jìng)理财通”业务笔数(shù)2056笔，金额9.13亿元，占汇划总额的6.97%。

截至(zhì)2024年3月末，内地与香港间(jiān)往来的“跨境理财通”业务(wù)笔(bǐ)数5.88万笔，跨境汇(huì)划额268.57亿元，占汇(huì)划总额的94.60%；内地与(yǔ)澳门间(jiān)往 来的“跨境理财通”业务笔数1.10万笔，跨境汇划额15.32亿元，占汇划总(zǒng)额的5.40%。

从大湾区内地业务来看，当月，广东辖区（含广(guǎng)州、东莞、佛山、珠海、江门(mén)、中
山、惠(huì)州(zhōu)、肇庆，下(xià)同）与港澳(ào)间往来“跨境理财通 ”业务 汇划金额65.99亿元，占(zhàn)跨境汇(huì)划总额的50.35%，其中北向通业务占比0.12%，南向
通业(yè)务占比 99.88%。深圳与港澳间往来“跨境理财通”业务(wù)汇划(huà)金额65.06亿(yì)元(yuán)，占跨境汇划总额的49.65新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍%，其中北向通业务占比(bǐ)0.15%，南向通业务占比99.85%。

在大湾区内(nèi)地九市中，深圳、广(guǎng)州、珠海、佛山四(sì)市是(shì)“跨境理财通”业(yè)务的主力，截至2024年3月末，上述四市“跨(kuà)境理财(cái)通”业务汇划(huà)金额(é)占比为83.84%。

“南向通”投资大多流向存款类资产

新版(bǎn)“跨境理财通”推出后，市场反应热烈(liè)，开户情 况(kuàng)火爆，尤其是南向高收益存款产品(pǐn)备受关注。多家试点银行推出了开户优惠活动，如美元(yuán)定存优惠年化利率高达(dá)10%、人民币定存优惠年利率达到6%等。

尽管优惠活
动仅限(xiàn)于(yú)期限较短的(de)存款产品（如(rú)3个月），但其(qí)远高(gāo)于市场平均水平的高利率吸引了大量投资者的关注(zhù)。

数据显示，在投(tóu)资(zī)持仓产品方面，截至2024年3月末，参与“跨境理财通”的个人投资者购(gòu)买投(tóu)资产品市值余(yú)额为164.41亿元。

其中，北向通项下，港澳个人投资(zī)者持有境内投资产品市值(zhí)余额(é)为2.01亿元，包含(hán)理
财产品1.22亿
元、基金产品0.79亿元；南向通项下，内地个人投资者持有(yǒu)港(gǎng)澳投资产品市值余额为162.4亿元(yuán)，包含投资基金2.24亿元、债券0.25亿元、存(cún)款159.91亿元。

陈庆耀在接受第(dì)一财经采访时也表示，根据过去一年的观察发现，客户中“南向通”投资大多流向
存款类资产，“北向通”投资则(zé)倾向选择混合型基金和债(zhài)券型基金等产品，分散投资(zī)本地市场的(de)风险(xiǎn)。

“在当前市场不确(què)定性增加的情况下，人们的风(fēng)险防 范意识有所增强。越来越(yuè)多高净值客户重新审视资产(chǎn)的安全性，理(lǐ)财态度和过去相比(bǐ)变得(dé)更偏(piān)稳健，希(xī)望(wàng)通过多元(yuán)化的资产
配置分散(sàn)风
险，实现财富的保(bǎo)值增值(zhí)。”陈庆耀说。

“我们也留意到在市(shì)场波动及低息环境 下，内地客户开始对高息定存或固定收益的金融产品有一定(dìng)的需求。”上述星展(zhǎn)银行负责人说，新版“跨境理财通”推出后，大(dà)湾区(qū)内(nèi)投资者的跨境理财(cái)需求(qiú)得到了进(jìn)一步释放，星展银行(xíng)香(xiāng)港的开户人数和投资规模都有显著增长(zhǎng)。

不过，陈庆耀同时表示，随着(zhe)美国 今年 进入(rù)降息周(zhōu)期以及更多产(chǎn)品在“跨境理财通2.0”实施后被纳入销售范围，预(yù)期客户的投资将更趋多元，更 多地配置(zhì)不同类型的产品以 平衡风(fēng)险与回报。

“北向通”潜力 尚待进一步挖掘

另外，从中国人民(mín)银行广东省分行披露的数据可以发现，南向(xiàng)通的投资热度要远远高于北(běi)向通。

对(duì)此，上述星展银行(xíng)负责人分(fēn)析，息差及投资环境因素应(yīng)是主要影响(xiǎng)因素，因港元与美元(yuán)挂钩，过(guò)去一年(nián)，美国大幅加息及(jí)使美(měi)元走强令美元(yuán)资产需求节节上升，国内客户对全球配置需求增加。

星展银行负责人建议(yì)，随着“跨境(jìng)理财通”的推进，可(kě)以进新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍一步挖掘(jué)“北向通”的潜力，包括提升(shēng)政策宣传和推广、再进一步拓宽“北向通”投资理财产品的(de)范畴，以及进一步简化跨境投资和资金流动的流程，以吸引更多的投资者和资(zī)金。

同时，也有越来越多机构表示希望能够拿(ná)到“跨境理财通”的“入场券”。瑞银基金销售（深圳）有限公司(sī)总经理(lǐ)何秀鸿对第一 财经表(biǎo)示，虽然目前该机构还
不能直接参与“跨境理财通“，但已经在(zài)与有资格且有兴趣参与此(cǐ)项目的公司探讨潜在(zài)合作。

“一些本土的(de)金融机构缺少海外的经验以及如何去服(fú)务不(bù)同市场客户的经验，我们可以分(fēn)享瑞银的财富管(guǎn)理经验。我们希望能够暂时通过(guò)这样的方式加入到‘跨境(jìng)理财通’的计划 当(dāng)中。”何秀鸿说。

此外，何秀(xiù)鸿也建议，在“跨境理财通”中，可以对不同风险类别的资产设立不同的额度。例如，风险较低的(de)资(zī)产(chǎn)类别（如债券(quàn)基金(jīn)）可以适度加大投资额度，一方(fāng)面可以加强风险控制，另一方面也可促进交易量。

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