中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了

来源：@华夏时报微博

华夏时(shí)报记者冯樱子北京报道

“以为是游泳健(jiàn)身，没想到是银(yín)行传单。”

9月19日，家住(zhù)北京市朝阳(yáng)区的陈女士对《华夏时报》记者(zhě)表示，在去往地(dì)铁一号线(xiàn)的路上，有个人走到她身边小心(xīn)翼翼塞给她一张传单，她(tā)刚要拒绝，对方又小声说了句(jù)，“存款、理财(cái)了解一下。”

曾经被(bèi)视为“躺着挣(zhēng)钱 ”的银行业，如今正面临营业收入及净利润整体“收缩(suō)”的烦恼。上(shàng)半年数据显示，多(duō)家银(yín)行代销业务承压手续费佣金收入下滑，中收回落拖(tuō)累业绩(jì)增长。

近期，在记(jì)者调查中，多名国有大行(xíng)及(jí)股份制银行工作人员透露，银(yín)行加大了理财(cái)外拓宣传(chuán)力度，要求网点(diǎn)所有(yǒu)员工商圈驻点、社区发放传单等方式(shì)宣(xuān)传理财(cái)及存款产品(pǐn)。

部分(fēn)银行加大外拓力度

今年以来，受“报行合一”、减费让利、资本市场低迷等(děng)因(yīn)素影响(xiǎng)，上半年多家银行手续费及佣(yōng)金收入(rù)出现较大幅度下降。

但整(zhěng)体而(ér)言(yán)，在息差持续承压的(de)背(bèi)景下，作为一项低风险、低成本的中间业务，代销业务仍然是银行发展的重点，对此部分银行(xíng)提出(chū)了“全(quán)员皆兵”“线上线下”多渠道等(děng)营销策(cè)略，并加大了员(yuán)工外拓走访力(lì)度。

9月19日，《华夏时报》记者到陈女士所说地点探访，几名城商行员工正在此发(fā)放宣(xuān)传(chuán)单，其中介绍了该行多款理财及存款产品(pǐn)，例如一款季(jì)开理财产品，起投金额1万元，成立以来年(nián)化3.2%；另一款一年(nián)定开产品(pǐn)，起投金额100元，成(chéng)立以来年化(huà)3.79%。

与此同(tóng)时，该城商行一名工作人员对《华夏时报(bào)》记者介绍，在9月30日之前，该行新客户首存500元及以上投资类(lèi)金融资产，可获得38.88元微信立减金(jīn)。此外，银行卡绑定微信、激(jī)活电(diàn)子医保卡凭证(zhèng)，可获23.88元微信立减金。

在记者调查中获悉，除了城商行外，多家国有(yǒu)大行、股份制银(yín)行也加大了“外出拓(tuò)展(zhǎn)”的宣传力度。

实际上，银行(xíng)在诸多方面已经开(kāi)展了多年常态(tài)化外拓营销活动，例如信用卡业务，而今年以来，该类营销方式扩展至了理财与存款中。

一名股(gǔ)份制(zhì)银行工(gōng)作(zuò)人员向《华夏时报》记者(zhě)说道，“所有人都要外(wài)拓，包括行长。”

上述股(gǔ)份制银行工(gōng)作人员(yuán)介绍，支行全员参(cān)与外出宣传，每天两小(xiǎo)时，包(bāo)括行长、厅(tīng)堂、对公客户经理、对私客户经理等，主要(yào)宣传在售理财、存款(kuǎn)产品。

“在路边发传单、摆摊。”该(gāi)工(gōng)作人员表示，需要每日(rì)拍(pāi)照反馈(kuì)当天外(wài)拓成果，包括外拓引(yǐn)入新开卡客户数(shù)量、添(tiān)加客户微信数(shù)量等。

此(cǐ)外，一(yī)名国有大行合(hé)肥一支行(xíng)银行工作(zuò)人员也对《华夏时(shí)报》记者表示：“我们支行不让客户(hù)经(jīng)理在网点办公(gōng)，全部下乡拓展客户(hù)，开完早会(huì)就让(ràng)外出。”

盘古智库高级研究员(yuán)江瀚对《华夏时报》记(jì)者表示，通过在商圈驻点、社区(qū)发放传单(dān)等方式，银行能够(gòu)将理财(cái)产品的信息传递给潜在(zài)客(kè)户，增(zēng)加客户对产品的了(le)解和兴趣，进而促进(jìn)销售。同时，这种(zhǒng)贴近客户的宣传方式也(yě)有助(zhù)于建立更(gèng)加紧密(mì)和稳(wěn)固的客户关系，增强客户的(de)忠(zhōng)诚度。

中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了s-style="font-L">另有消息称，已有银行(xíng)提出了“全力备战2025年开门红”的口号，开展多维度的宣传工作，做(zuò)大理(lǐ)财规模。

星图金融研究院副院长薛(xuē)洪言对《华夏时报》记者分析称，近期看，8月中旬以来，市场利(lì)率出现一(yī)波快速下行，银(yín)行理(lǐ)财产品(pǐn)收益有较(jiào)好表现，相比之下，A股(gǔ)表现较差，理(lǐ)财产品的(de)稳健属性凸显，为理财产品营销创造了较好窗口。叠(dié)加季末冲量影响，大概率是(shì)近期银行纷纷加大理财营销的(de)原因。

银行推进(jìn)中收业务调整

从2024年上半年(nián)业绩报告来(lái)看，不少上(shàng)市银行非息收入呈下降趋势，中间(jiān)业务普遍承压(yā)。其中，受(shòu)公募基金等产品代销业(yè)务波(bō)动影响，部分(fēn)银行手续(xù)费及佣金收入同比降(jiàng)幅较(jiào)大。

在业绩发(fā)布会上，建(jiàn)设银(yín)行首席财务官生柳荣表示：“主要是代理类的(de)业务影响，保险(xiǎn)、基金、托管(guǎn)等(děng)这些中间业(yè)务的收入有所下降。这是去年下半(bàn)年减费让利政策后(hòu)续的影响，实际上整个银(yín)行业也面临着共同的问题(tí)。”

目前来看，受到“报行合一 ”影响，去(qù)年拉(lā)升银行中收的保险代销(xiāo)业务，今年也(yě)显得增长动力不(bù)足。

2023年(nián)8月开启的“报行合一 ”提出，通过银行代销的保险产品在备案时需明(míng)确费用假(jiǎ)设、费用结构与佣金上限，支付时要求实(shí)际费用与备案材料一致(zhì)。

今年7月，金融监督管理总局披露，从“报行合一”执行效果(guǒ)看，全行业相关渠(qú)道(dào)平均佣金水平较之前降低30%。对(duì)于银(y中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了ín)行业而言(yán)，这意味着代理(lǐ)保险产品销售收(shōu)入下降。

以招商银行为例，该行上半年手续费及佣金净收(shōu)入383.28亿元，同比(bǐ)下降18.61%。其中，代理(lǐ)保险收入同比下(xià)降57%，主要是保险降费效应(yīng)延续(xù)；代理基金收入同比下降25%，主要是受基金降(jiàng)费(fèi)和权(quán)益类基金保有规模及销(xiāo)量下降影响；银行卡手续费收入同比下降(jiàng)14.10%，主要是信用卡线下交易手续费下降。

一名股份行客户经理对(duì)《华夏(xià)时报》记者表示，今年一季度开(kāi)始，保(bǎo)险降费政(zhèng)策进一步落地，对代理手续费影响很大，但目前资本市场疲(pí)弱时(shí)，基金(jīn)销(xiāo)售难度也在增加，保险代销仍然是(shì)银行的重点工作。

相比而(ér)言，今年理财规模有所回升，再度成为存款搬家的主要去向。中金公司研究员韦璐璐曾提出，取(qǔ)消手工(gōng)补息(xī)及下架智(zhì)能通(tōng)知存款，有(yǒu)可能进一步推动企业存款(kuǎn)向非银存款的转化，转化比例可能会在三成左右。

薛洪言对《华夏时报》记者(zhě)表示，受资本市场波(bō)动、资管降费以及代理保险报行合一影响，银行业代销基金、代销保(bǎo)险(xiǎn)业务收入均出现大幅下滑，相(xiāng)比之下，受益于利率下行，债市迎来牛市，银行理财产品(pǐn)收(shōu)益表现较好，在降息环(huán)境下受到投资者青睐，银行(xíng)理财(cái)也在一定(dìng)程度上(shàng)成为银行业今年大财(cái)富(fù)管理业务的“胜负(fù)手”。

但同时，理财市场的竞争也更加白热化，“理财产品(pǐn)管理(lǐ)费、销售(shòu)手续费打折优惠”等消息(xī)频出，部分银行(xíng)理财子公司加大拓展下沉市场，将产(chǎn)品覆(fù)盖至城商行、农商行、民营银行等渠(qú)道。

信银理财副总裁贺晋提到，银行(xíng)理财完全牌照(zhào)化以后，这一市(shì)场未来可能就是(shì)30多家理财(cái)子公司在拼杀，各家机构要做(zuò)好行业白热化竞争的准备。

目前，多家银行正在积极推进(jìn)中收业务的调整。招商银行副行(xíng)长彭家(jiā)文在业绩发(fā)布会上强调，关键是要抓客群，通过客群(qún)的扩面带来收入的增长，是一个非常重要的源(yuán)头性因素，同时也要重点抓存量客户经营。

彭家文表示：“如何加强(qiáng)存量客户的(de)经(jīng)营(yíng)，通过为客户(hù)创造价值来带动手(shǒu)续费收入的增长，这也是招行接下来要做的一项重点工(gōng)作(zuò)。”

此外，中国银行研究院博士后杜阳曾对《华夏时报》记者表示，银行发力代销业务，要健全(quán)代销业务的内部管理制度，强化勤(qín)勉尽责义务。银行要对代销产品发行机构的信用状况、经营管理能力、市场投资能力、风险处(chù)置能(néng)力等开展尽(jǐn)职调查等。

责任(rèn)编辑：孟俊(jùn)莲主编：张志伟

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