中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效

随着中国支付出海(hǎi)，越(yuè)来(lái)越多支付(fù)公司不但服务国内出海企业，还将业务触(chù)角(jiǎo)延伸至海外企业。

近年(nián)来，越来越多欧美、东南亚企业开始尝试使用“中国支(zhī)付方案”，解决各自的全球收付款痛点。

但是，“中国支付方案”能否获得更多海外企业青睐，仍面临诸(zhū)多挑战(zhàn)。

汇付(fù)天下董事长兼CEO周(zhōu)晔接受本报记者采访时表(biǎo)示，欧美企业的经营合规要求相当复杂，令中国支付机构需投(tóu)入大量(liàng)精力，确保支付方案能满足(zú)他们的各项合规要求；在东南亚地区，支付基础设施、企业文化、IT能力的差异，也会影响“中国支付方(fāng)案”面向(xiàng)海外企业的服务能力。

记者(zhě)了解到，尽管挑战不少，众多支付机构仍在砥砺前行，积极寻找“突破口”。

Airwallex空中(zhōng)云汇中国区副总裁陈克炎向记(jì)者透露，要吸引更多(duō)海外企(qǐ)业青睐，支付机构首先要立足全球，成为一家全球性企业，做(zuò)到真正意义的定制化支(zhī)付解决方案“全球化”。

周晔认(rèn)为，中资支付(fù)机构出海服务更(gèng)多海外企业，仍(réng)需通过持续的技术突破、服务重构、解决方(fāng)案(àn)迭代与商业模式创新，让海外企业切实感受到全球收付款环节(jié)的(de)降本(běn)增效。

他告诉记者，就全球范围而(ér)言，SaaS与(yǔ)支付的(de)结合，将是必然趋势。目前汇(huì)付天下(xià)一方面通过对(duì)斗拱2.0系统进(jìn)行升级，更大范畴连接各类SaaS软件与支付功能，给企(qǐ)业创造更高效便捷的收付款、资金管理、数据集成体验，另一方面尝试改变现(xiàn)有的商业模式，实现(xiàn)按效果付费，助力更多(duō)境内外企业(yè)降本增效。

“斗拱2.0最终将面向全球(qiú)企业服务，但它(tā)的出海过程，同样要克服海外国(guó)家(jiā)地区支付基础设施、企业文(wén)化(huà)、IT能力差异等挑战。”周晔直言。

91科技集(jí)团董事长许泽玮向记者强调说，中国支付出海服务海外企业，仍需(xū)要持续加大支付科技研发(fā)方面的投入，特别是如何用好人工智能、大数据、区(qū)块链等新兴技术，进一步(bù)提升支(zhī)付服务的(de)智能化、高效(xiào)化和安全性的同时，充分融合海外国家地(dì)区的不同当地(dì)文(wén)化与企(qǐ)业习惯做好产(chǎn)品和服务创新。

“此外，要(yào)让更(gèng)多海外企业接受中国支付方案，支付(fù)机构还需(xū)与全(quán)球各地金融(róng)机构、技术提供商(shāng)建立更紧密的合作关系，共同推(tuī)动支付服务的全球化布局。”他指出。

降本增效(xiào)的“吸引力”

陈克炎向(xiàng)记者透(tòu)露，当前中国支付出(chū)海(hǎi)服务海外企业，正迎来“黄金(jīn)发展期”。

“这些年，越来越多海(hǎi)外大型企业(yè)纷纷(fēn)意识到，金融科技能够有效解决企业在全球收付款环节的诸多痛(tòng)点。更重要的是，他(tā)们也愿意尝试引(yǐn)入金融科(kē)技以(yǐ)构建新(xīn)的全球(qiú)支付体系，评估它在企业资金管理方(fāng)面降本增效的具体成效。”他指出。

今年初，F1迈凯伦(lún)车队成为新的试水者。

一位了解迈凯(kǎi)伦车队收(shōu)付款(kuǎn)流程的(de)人士向记者透露，此前，迈凯(kǎi)伦车队支付给全球供应商的款项（包(bāo)括酒店差旅与活动场地费用等），都是由其英国总部的(de)单一币(bì)种账(zhàng)户汇出，一直面临外汇费用高昂(áng)、付款速度缓慢等(děng)痛点。

具(jù)体而言，付款速度有时跟不上(shàng)车(chē)队管理人员的(de)频繁全球差旅节奏，比如车(chē)队人员已到达某(mǒu)个国家酒店(diàn)准备拓展(zhǎn)商务活动，但由于英(yīng)国总部到酒店的付款最快需要2~3天时间，酒(jiǔ)店可(kě)能尚未收到款项。

与(yǔ)此同时，由(yóu)于付款速度缓慢，车队时常(cháng)因汇(huì)率波动导致付款(kuǎn)金额增加，也给企业带来额外的汇损。

这位了解迈凯伦车队收付款流程的人(rén)士直言，考虑到F1车队每年在众(zhòng)多(duō)国家参赛，由付款速度缓慢(màn)与外汇(huì)费用高昂所带(dài)来的额外汇损与(yǔ)支(zhī)付费率支出，绝不是一个小数目。

记(jì)者(zhě)还获悉，目前不少F1车队的(de)跨(kuà)境收付款，都是通过SWIFT网络进行结算——单笔(bǐ)费率(lǜ)达到25美元,也令他(tā)们感到外汇费用相当高(gāo)昂。

今年(nián)起，依托Airwallex空中(zhōng)云汇的金(jīn)融技术与全球支(zhī)付(fù)网络，迈(mài)凯伦车(chē)队可持有多(duō)个主要币种资金，并可(kě)随时(shí)方便快捷地进行货币兑(duì)换，同时降(jiàng)低SWIFT汇款(kuǎn)手续费。

“目(mù)前，迈凯伦车队还发现，通过Airwallex空(kōng)中(zhōng)云汇的本地化支付清算网络，相(xiāng)关跨境(jìng)支付费率已大幅低于(yú)SWIFT汇款手续费。”上述了解迈凯(kǎi)伦车队收付款流程的人士告诉(sù)记者，在供应链等(děng)跨境支付(fù)环节显著降本增效后，空(kōng)中云汇(huì)将为迈凯伦车(chē)队(duì)合作方数字采购平(píng)台的推出和持续(xù)运营提供技术支持，增强其(qí中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效)多币种收单能力，并提供更为多样化的全(quán)球和(hé)本(běn)地支(zhī)付方式。

陈克炎告诉记(jì)者，目前Airwallex空中(zhōng)云汇正通过资金管理、国际(jì)付款和(hé)换汇产品套件支持迈凯(kǎi)伦的全球财务运营。

在他看来，要赢得更多(duō)欧美大型企业认(rèn)可与青睐，支付机构要做好三项工作，一是“立足全球(qiú)”，在构建全(quán)球化支付结(jié)算网络同时，还需(xū)建立一整套能助力海外企业跨区域、跨币种高效收付款与资金管理的能力；二是能(néng)深入(rù)了解欧美等(děng)国家地区企业的合规要求与(yǔ)业务流程，能通过(guò)嵌入式金融服务创造 “定(dìng)制化”的支付解决方案，满(mǎn)足(zú)不同海外企业的差(chà)异化合规要求与内控(kòng)管理规则；三是依托自身的全球化支付清算网络与(yǔ)金(jīn)融科技能力(lì)，让海外企业(yè)看到实实在在的“降本增效”成(chéng)果。

记者(zhě)获悉，由于欧(ōu)美企业(yè)的合规(guī)要求与内控管理规则相对复(fù)杂，不(bù)少中(zhōng)国(guó)支中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效付机构纷纷先在东南亚地区布局，将服(fú)务东南(nán)亚企(qǐ)业作为支付出海与全球本地化服务的“桥头堡 ”。

许泽(zé)玮指出，无(wú)论是(shì)进军东南亚，还(hái)是布局欧美，由于不同国家地区的支付法(fǎ)规差异较大(dà)，中国支付企业出(chū)海都需先了解并遵守当地(dì)支付法规，以及当地企业内(nèi)控合规管理的各项要求(qiú)，再通(tōng)过科技赋能与定制化服务解决(jué)当地企业的跨境收付款痛点，方能实(shí)现稳健发展。

陈(chén)克炎向(xiàng)记者指出，支付(fù)出海要服务海外企业，还要将(jiāng)支付解决方案覆盖到海外企业的整个生态合作(zuò)伙伴。

“迈凯伦车队有着庞(páng)大的(de)供应商体系与众(zhòng)多生态合作伙伴，若都(dōu)能(néng)使用Airwallex空中(zhōng)云汇(huì)的支付服务，就能实现产业链与生态(tài)合作过程的更高(gāo)效便捷收付款，令各方合作变得更加紧密，成效也相应提升。”陈(chén)克炎直(zhí)言。支(zhī)付机(jī)构也不是孤(gū)军奋(fèn)战，需整(zhěng)合各类(lèi)支付基(jī)础设施服务与技术能力，包括新的支付(fù)技术开发交付、客(kè)户管理、金融机构、会计软件、信息安(ān)全服务商等，才能给海外企业(yè)带来更便捷的(de)全球收付(fù)款与更高效(xiào)的资金(jīn)管理体验等。

技术(shù)迭代与商业模式变革带来“新(xīn)机会”

在业内人(rén)士(shì)看(kàn)来，要吸(xī)引(yǐn)更多海(hǎi)外企业使(shǐ)用“中国支付方案”，中资支付机构在出海过程中，仍需在技术突破、服务重构、解决方案迭代与商业模式(shì)创(chuàng)新等方面下功夫。

周晔向记者透露，产业(yè)数字化的本质，是软件革命。如今，随着“支付+软件”的深度变革(gé)，全渠道营销、收款(kuǎn)和资(zī)金管理如何展(zhǎn)开，支付与各类软件、SaaS如何连接和协同，各软件、系统和渠道的数据(jù)如(rú)何高效连接处理与集(jí)成应用，如何(hé)为商(shāng)户提供(gōng)定制化的场(chǎng)景解决方案并实现降本增效，如何为多用户、多终端(duān)持续提升交互体验，都成为产业数字化+支付融合发展亟需(xū)解决的新课(kè)题。

“在这个过程，支(zhī)付被赋予新的(de)使命。它不仅是支付通道与支付(fù)解决方案(àn)，而是要站在2B数字生态的基础上重新定义。”他指(zhǐ)出(chū)。过去两年多(duō)期(qī)间，汇付(fù)天下(xià)致力于(yú)在斗拱2.0系统实现功能分(fēn)层完善、用户交互提升(shēng)、客户(hù)流程重构、数字生态连接等方(fāng)面的全面升级，持续(xù)构建全渠(qú)道资金管理、全渠道数(shù)据管理、智(zhì)能对账、连锁采购结算、跨云IaaS集成服务、数电发票、电子礼品卡等数字化解决方案。

周晔向(xiàng)记者透(tòu)露，未来，斗拱2.0系统将出海(hǎi)服务全球企业(yè)。但在这个过程(chéng)中，企(qǐ)业(yè)一(yī)方(fāng)面(miàn)需解决海外国家地区支付基础设(shè)施、IT能力与企业文化等(děng)方(fāng)面差异(yì)等挑战，另一(yī)方面需先服务好境内企业与跨境场景，积累(lèi)更丰富的运营经验与支付方案定制化能力。

记者获(huò)悉，要更好地满足海外企业的(de)支付(fù)需求，中资支付机构还需将支(zhī)付功(gōng)能连接(jiē)更(gèng)多企业运营的SaaS场景。数(shù)据显示，中国(guó)小型企业、中型企业、大型企业使用的SaaS软(ruǎn)件(jiàn)平均数量分别是4个(gè)、8个与20个。相比(bǐ)而言，美国企业的SaaS软件使用软(ruǎn)件多达(dá)80个，部分大型企(qǐ)业甚至达到177个。这意(yì)味着中资支付机构(gòu)只(zhǐ)能将支付能力打通欧美更多企业(yè)运营SaaS软件，才更有几(jǐ)率成为欧美企业的“支付合作伙伴(bàn)”。

周晔表示，支付(fù)与SaaS的(de)融合，正给支付的(de)职能带来新的变化，就载体而(ér)言，支(zhī)付(fù)已从简单(dān)的终(zhōng)端和支付网关，升级为支付API嵌入各类场景；就(jiù)功能而言(yán)，支付也从(cóng)单一的收款功(gōng)能，升(shēng)级为资金管理(lǐ)综(zōng)合解决方案提供者；就作用而言，支付从企业核心系统之外的独立工具(jù)，升级为各类企业管理软(ruǎn)件与数据集成(chéng)分析(xī)的超级连接(jiē)器(qì)。

他认为，这预示着中国支付机构有(yǒu)机会通过商业模式变革，赢得更多境内外企业的青睐(lài)。

“我们愿意尝试用斗拱2.0改变商(shāng)业模式——按效果付费。在互联网思(sī)维下，按效果付费是必然趋(qū)势。SaaS和(hé)支(zhī)付的结合，有可能会(huì)带来(lái)按效果付费模式的普及。”周晔指出。

许泽玮指出，中国支付出海服务海(hǎi)外企业的征途(tú)，仍需精心布局与操作，在加大技术研发投入、创新产品服务与商业模(mó)式、建立合作伙伴关系、增强风险管理与合规(guī)性建设等方面寻(xún)求更多突破(pò)，逐步提升(shēng)中国方(fāng)案在全球支付市(shì)场的竞争力。

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