监管与发展并重保险业新“国十条”定调

　　来源：北京商报

　　新版保险(xiǎn)业“国十条”重(zhòng)磅发布。9月11日，国务院印发《关于加(jiā)强监管防范风险推动保(bǎo)险(xiǎn)业高(gāo)质(zhì)量发(fā)展的若(ruò)干(gàn)意见(jiàn)》（以下简称《若(ruò)干意见》）。《若干意见》从严把(bǎ)保险市场准入关、严格保险机构持续监管、有力有序有效防范化解保险业风险、提升保险业服务民生保障水平、提升保险业服务实体经济质效在内(nèi)的多个方面提出新要求。

　　从2006年《国务院关于保险业改(gǎi)革发展(zhǎn)的若干意见》出台，到2014年《国务院关于加(jiā)快发展现代保险服务业(yè)的若干意见》发布，到如今保险(xiǎn)业迎来了3.0版(bǎn)本的(de)保(bǎo)险业“国十条(tiáo)”，业内人(rén)士表示(shì)，前两次保险业“国十条”的发布(bù)，都伴(bàn)随着保险业的高速发(fā)展。这次(cì)3.0版(bǎn)本的保险业“国十条”，强调在坚守风(fēng)险底线的基础上实现高质量发展，体现了强监管与发展(zhǎn)并重(zhòng)的导向。

　　三大“严格”

　　《若干意见》提出三大“严格”，包括严格(gé)审(shěn)批(pī)保险机构、严格审核管(guǎn)理人员任职资格和严(yán)格审查股东资质。

　　对(duì)于《若干意见(jiàn)》要求的依(yī)法从严审批(pī)新设(shè)保险机构，对外经济贸易大学保险学院院长谢远涛表示，通(tōng)过对新设保险机构的(de)严格(gé)审批和区域、层级布局的优化，可以(yǐ)避免保险机构的过(guò)度集中或无(wú)序竞争，促进保险市场的合理布局和(hé)健康发(fā)展。

　　首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中表示，保险业自身的安全是保(bǎo)险(xiǎn)业可持续发展和服务民生和实(shí)体经济，聚焦国家重大战略和重点领域的前(qián)提。因此需要严把市(shì)场准入关，防止“病从口入(rù)”；严格持续监管，让保险机(jī)构和保险行(xíng)业持续保持(chí)健康。

　　在中央财经大学副(fù)教授(shòu)刘春生看来，保险(xiǎn)机构、股东和(hé)管理人(rén)员的(de)素质直接(jiē)关系到保(bǎo)险业的稳(wěn)定和发展。严格审批和审(shěn)查(chá)，才能确保只(z监管与发展并重保险业新“国十条”定调hǐ)有(yǒu)那些真正有实力、有信誉的机构和个(gè)人才能进入保(bǎo)险市场，这样才能保障消费者的权益，维护市场的(de)公平竞争。严(yán)格保险机构持续监管(guǎn)主要(yào)是(shì)因为保险业(yè)是个涉及众多消费者利益的(de)行业，必须时刻保持警惕，确保市场的稳定和健康发展。

　　《若(ruò)干意见》还提出强化(huà)三(sān)类监(jiān)管，包(bāo)括严格(gé)保险机构持续监管、强化资产负债联动监管、强(qiáng)化分级分类监(jiān)管。在强化分级分类监(jiān)管方面，要求推动保(bǎo)险销售(shòu)人员分级分类(lèi)管理。加强(qiáng)产品费差监管。合理配置(zhì)监管资源，实行高风险高强度监管、低风险低强度监管。严(yán)防监管套利和监管真空。

　　“《若干意见》的发布，旨在通过加强监管和防范风险，推(tuī)动(dòng)保险业实现高质量(liàng)发展，这对于服务国家战略、保障民(mín)生、促(cù)进经济社会稳定(dìng)运行具有多方面的(de)积极影响。”李(lǐ)文中表示。

　　开启(qǐ)“退出机制”

　　保险业防范化解风险正当时。面对复杂多变的市场环境，保(bǎo)险业持续(xù)强化监管，要求提升保险公司治理能力，确保稳健运营(yíng)。与此同时，监管持续优化保险机构(gòu)布局，加快高风险机构改(gǎi)革化险。

　　在稳慎推进风险处置方面，《若干意见》同样提出了更为具体的举措，其中包括，拓(tuò)宽风险处置资金来源，支持符合条件的(de)企业参与保险机构改革(gé)化险。健全市场退(tuì)出机制。对风险大(dà)、不具备持续经(jīng)营能力的保险机构，收(shōu)缴金融许可(kě)证(zhèng)，依法进(jìn)入破产清算程序。落(luò)实(shí)地方党委和政府风险处置属地责任，强化中央(yāng)金融管理(lǐ)部(bù)门(mén)监管责任，协同推进(jìn)风险处置。

　　“以前更(gèng)多讨(tǎo)论的是准入问题，现在把退出机制建立起来，打破刚兑(duì)，有利于减轻保险保障基金的压力，同时(shí)也是减轻整个(gè)保险行业的负担和费用，保护消费(fèi)者权益。”谢远涛表示。

　　“《若干意见》提出了一系列具体的政策措(cuò)施，包括严把(bǎ)保险市(shì)场准入关、严格保险机构持续监管(guǎn)、严肃整治保险违(wéi)法违规行为等，这些(xiē)措施有助于防范和化解(jiě)保险业风险，维护金融市场稳(wěn)定，保护保险消费者(zhě)权(quán)益。”对于上述防(fáng)范(fàn)风险的举(jǔ)措对保险业有哪些影(yǐng)响，李文中表(biǎo)示，说明我国将会采用更加系(xì)统全面的方法来防(fáng)范和化解保险(xiǎn)业出现的风险，一方面引导、支持金融业之外(wài)的力量(liàng)参与风险机构的处(chù)置，提(tí)升(shēng)风险处置能力；另一方(fāng)面严格落(luò)实风(fēng)险机构处置措施，将存在严重问(wèn)题的机(jī)构清除出市场，优胜劣汰，提升(shēng)保险机构的竞争力和保险业的持续发(fā)展能(néng)力。

　　提升民(mín)生、实体经济服务能力

　　在提升保险业服务民生保障水平、提升保险业服务实体经济质效方(fāng)面，《若干意见》提出多项要求。

　　其中，在发展第三支柱养老保险方面提出，大力发展商业保险年金，满足人民群众(zhòng)多样(yàng)化养老保障和跨期财务规划(huà)需求。鼓励开(kāi)发适应个人养老金制度的新(xīn)产品和(hé)专属(shǔ)产品。

　　“保险业(yè)需要创新发展，满足(zú)人民群众多(duō)样化的(de)保险需求。”刘春生表(biǎo)示，具体来看，积极发展第三支柱(zhù)监管与发展并重保险业新“国十条”定调养老保险(xiǎn)，帮助大家更好地规划养(yǎng)老生活；提升健康保(bǎo)险服务(wù)保障水平，让消费者在生病的时候能有更多(duō)的保障；健全(quán)普惠(huì)保险体系，就是让保险服务更加普(pǔ)及、更加惠民(mín)。

　　对于提升保(bǎo)险业服务实体经济质效，《若干意见》提出，聚焦国家重大战略和重点领域；发挥保险资(zī)金长期投资优势，培育真正的耐心资本，推动资金、资本、资产良性循环等举措。

　　对于做好两项“服务”，谢远涛表示，这是保险第一性(xìng)原理，保险(xiǎn)回归保障本源，也体现了人民性。对于保(bǎo)险(xiǎn)公司如何更好地提升保险业服务民生保障水平、提升保(bǎo)险业服务实体经济质效，在谢远涛看来，一方面，产品(pǐn)设(shè)计更(gèng)加向保障性产品(pǐn)倾斜，更好地(dì)服务民(mín)生；另一方面，更好地发挥经济减震器和社会稳定器功能，助推实体经济发展，促(cù)进一带一路走出去，保障两个循环。

　　李文中(zhōng)也表示，《若干意见(jiàn)》强调保(bǎo)险业在保障和改善民生、防灾减(jiǎn)损、服(fú)务实体经济等方面的重(zhòng)要作用。通(tōng)过提升保(bǎo)险业的保(bǎo)障(zhàng)能力和(hé)服务水平，可以更好(hǎo)地满足人民群(qún)众日益增长的保险需求，特别是发展巨灾保险、养老保(bǎo)险、健康保险、普惠保险(xiǎn)等(děng)，提升保险业服(fú)务民生保障水平(píng)。

　　明确(què)五年、十(shí)年发展目标(biāo)

　　发展，是(shì)保险业永恒不变的主题，《若干意见(jiàn)》明确了高质(zhì)量发(fā)展的(de)总体目标。

　　根据(jù)《若干意见》，到2029年，初步形成覆盖面稳(wěn)步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳(wěn)健(jiàn)均(jūn)衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的(de)保险业高(gāo)质量发展框架。保险监(jiān)管(guǎn)制(zhì)度体系更(gèng)加(jiā)健全，监管能力和有效性大幅提(tí)高。到2035年，基本形成市场(chǎng)体系完备、产品和服务丰富多样(yàng)、监管科学有效、具有较强国际竞争(zhēng)力的(de)保险业新格局。

　　李文中表示，《若干意见》提出到2029年和(hé)2035年的发展目标，明(míng)确了(le)保险业高质量发展的时间表和路线图。这有助于(yú)引导保险业按照既(jì)定目标有序发展，同时也为监(jiān)管(guǎn)提供了明确的(de)方向和依据。

　　《若干意见》也提出(chū)了与“发展(zhǎn)”相对(duì)应的要求，其中包括，增强保险业可持续发(fā)展能力、强化推动保险业高质量发展政策协同。在(zài)增强保险业(yè)可持续(xù)发展能力方面，明确要求树立正确的经营(yíng)观(guān)、业绩观和(hé)风险观，加快由追求速度和规(guī)模向以价值和效益为中心转(zhuǎn)变。

　　《若干意见》还提出，深化保险业改革开放。对于国内保险(xiǎn)机构而言，支持(chí)大型保险机构做(zuò)优做强(qiáng)。引导中小保险公司特色化专业化经营发展。

　　李(lǐ)文中表(biǎo)示，深化保险业改革开(kāi)放(fàng)、增强保险业(yè)可持续发展能力等要求，将有助(zhù)于提升保险业的整体(tǐ)竞争力和服务质量，推动保险业更好地服务中国式(shì)现代化大局。

　　此(cǐ)外，在持续推(tuī)进高水平对外开放方面，《若干意见》明确，支持优质境外保险机构来华(huá)设立法人机构及分支机构。支持合格(gé)境外机构投资入(rù)股境内保(bǎo)险机构。鼓励中资保险机构稳步拓展海外业(yè)务，持续提升经营(yíng)管(guǎn)理和风(fēng)险防范能力。深化(huà)国际保险(xiǎn)监管交流合作，积极参与国际保险治理。

　　“对外开放(fàng)是中国金融业改革发展的重要动(dòng)力。”6月19日，在2024陆家嘴论坛上，国家金融监(jiān)督管(guǎn)理总局局(jú)长李云泽(zé)发表主题演讲时表示(shì)，将坚持“引进来”与“走(zǒu)出(chū)去”并重，持续打造一流营商环境，坚定(dìng)不移(yí)扩大金融业高(gāo)水平对(duì)外(wài)开放。指导金融(róng)机构优化跨境金融服务(wù)，深度融入高质量共建“一带一路”。稳步扩大制度型开放，研究放宽非银金融机构的外方股东范(fàn)围，鼓励(lì)符(fú)合条件的外(wài)资机构(gòu)参与各类业务试点，支持在华外(wài)资机构深(shēn)耕中国、稳健经营。

　　北京商报记者胡永新

责任编辑：李桐

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