加大涉农信贷投放光大银行创新破局融资难

　　来源：中国(guó)经营报(bào)

　　本报记者(zhě) 杨井鑫青岛报道

　　作为(wèi)金融“五篇大文章”之一，普惠金融不仅是新时代推动经济高质量发展的重要一环，也是(shì)金融(róng)润泽百业千家、肩负(fù)惠民担当的责任体现。国家金融监(jiān)督管理总局日前发布《关于银行业保(bǎo)险(xiǎn)业做(zuò)好金融“五篇大文章”的指导意(yì)见》，其中针对普惠金融发展，鼓励(lì)银(yín)行根据涉农经营主体的融资需求特点，探(tàn)索(suǒ)丰富增信(xìn)方式(shì)，优化涉(shè)农(nóng)金融产品(pǐn)和服(fú)务模式。

　　普惠金融的核心是让经(jīng)济加大涉农信贷投放光大银行创新破局融资难社会发展的薄弱(ruò)环节和(hé)弱势群(qún)体享受平等的金融服(fú)务。尤(yóu)其针对涉农领域信用等级较低的经营主(zhǔ)体，单笔金额小、整体风险偏高，与传统银行信贷(dài)模式格格不入。如何破(pò)解涉农企业的融资难问题，《中国经营报》记者于近期走访了山(shān)东(dōng)青岛、烟台(tái)两地，详细了解了银行在对涉农企业信(xìn)贷投放上的金融创新。

　　林权(quán)抵押解忧

　　“不少(shǎo)银行对于农业企(qǐ)业存在一些(xiē)偏见。由于多数(shù)农业(yè)企业在融资过程中没有抵押物，而农业本身投资的风险也比较高，这就形成了农业企业的(de)融资(zī)难。”青岛沃林蓝莓(méi)果业有限公司（以(yǐ)下简称“沃(wò)林蓝莓”）负责人(rén)何伟坦言。

　　沃林蓝莓是(shì)一家扎根于蓝莓(méi)产业，涉及种苗繁育、基地种植、果(guǒ)品(pǐn)加工、销售及进出口业务的大型(xíng)综合性现代化(huà)农业企业，现(xiàn)已建成了包括苗木繁育基地在内(nèi)的40余个规模化基地，蓝莓种植总面积逾15000亩，是目前国内最大的(de)蓝莓育苗基地(dì)。

　　何伟介绍称，蓝莓的种植分为北方地区(qū)和(hé)云南(nán)地区两类。南北方的差异存在(zài)于种(zhǒng)植方式、产量、投入、产品周期等多个方面(miàn)，同时由于蓝莓成(chéng)长的特殊性，对温度和天气也有一定要求，北方地区前期需(xū)要投入(rù)设(shè)施建设，通过建设大棚控制温度。“但是一个大棚建设(shè)投资费用近30万元，企业对(duì)资金需(xū)求比较大。”

　　“对于银行(xíng)而言，农业企业的风险比较大(dà)。以蓝莓为例，前期(qī)投入是9个月，后面3个月才有相应回(huí)报。其间，自然天气的低(dī)温、高温(wēn)或者旱灾都会造成较大损失，这让银行对(duì)信贷风险会有所担忧。”何(hé)伟(wěi)表示，“农业企业在(zài)银行获得贷款很难(nán)。在银行给农业企业贷款时，有的银行偏向于企业有多元化产业经营，有的(de)银行青睐于企业有国资股东背景，更直接的是银行要企业能够拿(ná)出足值的可抵押资产。”

　　光大银行（601818.SH）人士表示，近几年(nián)沃林蓝(lán)莓的业务和规模在持续扩大，企业产生了新的流(liú)动资金需求。了解到这一情(qíng)况，光(guāng)大银行青岛分行主动对接，根据企业自身实际，以林(lín)权抵押的方式为企业投放了一年(nián)期流动资金贷款1000万元(yuán)。

　　“农(nóng)业企业(yè)的林权抵押贷款是一个突破，拓宽了小微企业和(hé)农业企业(yè)加大涉农信贷投放光大银行创新破局融资难的(de)融资渠道。”何伟认为。

　　“由于林权(quán)贷款涉及到评估、抵押(yā)等问题(tí)，青(qīng)岛分行多次到企业走访，向(xiàng)当地相关(guān)部门了解情况，并(bìng)与总行及时沟通，全(quán)力推进该笔业务落地。”光大银(yín)行青岛分行普惠金融部(bù)总(zǒng)经理赵峻告诉记者，近几年(nián)，青岛加大涉农信贷投放光大银行创新破局融资难分行积极推进产品创新，多产品、多渠道支持小微(wēi)企业、涉农企业发展，同时该(gāi)行与保险(xiǎn)公(gōng)司联合推出了知识产权质押保险(xiǎn)贷款，并实(shí)现(xiàn)落地。

　　据了解，光大银行青岛分(fēn)行(xíng)用3年的时间，普惠(huì)金融贷款规模实现了翻番。截(jié)至2024年(nián)6月(yuè)末，青岛分行普惠金融贷款余额突破100亿元，且资产质量在较好水平。

　　地理标识换“真金”

　　在烟台莱阳市照(zhào)旺庄镇大陶漳村的果园里，一颗(kē)颗莱阳梨挂(guà)满枝头。作为曾经历史(shǐ)上的皇家(jiā)贡品，莱阳梨之名在国内已然有(yǒu)了很(hěn)高(gāo)的知名度。

　　烟台爱陶漳食品有限公司是一家以生产经营及代工为主导的企业，于2017年建设投产，主要从事莱阳梨膏、梨膏棒棒糖、梨膏(gāo)爆浆软糖等生产(chǎn)，产品畅销全国各地，与(yǔ)秋田满满、金豆芽、盼盼等品牌均有合作。同时，为了满足现代人对绿色健康食品的追求，为客户提供充足的安(ān)全材料，公司成立了家雀百果园农业(yè)专业合作社，承包土地进行原材料的绿色种植。

　　“公司拥有四个一流高质车间，刚刚通过了婴幼儿辅食(shí)标准验收。由于(yú)订单量的(de)不断(duàn)增加，公司正处于高速(sù)发展(zhǎn)期。”爱陶漳食品公司总经理王(wáng)晓光表示，公司(sī)现有车间8000多平(píng)方米，今年的产值能够过(guò)亿元。在明年三期项目扩建(jiàn)成功后，车间能够达到(dào)2.5万平方米到3万平方米，明年(nián)产值相应估计可以达到2.5亿元。

　　“企业每年用(yòng)梨量在1000吨(dūn)左右(yòu)，包括自(zì)有果园提供的(de)200多吨和收购的700多吨。”王晓光说，公司每年9月至10月(yuè)通过(guò)上百户的(de)农户(hù)收购莱阳梨，仅收购资金就超过2000万元(yuán)，也就是说每年收购原(yuán)材料期间，企(qǐ)业会有资金上的压力。

　　莱阳市市场监督管理局知(zhī)识产权(quán)保护和运(yùn)用科科长徐健表示：“由于缺乏厂房、设备等固定资产的抵押，之前(qián)当地很多莱阳梨相关(guān)企业普遍难成(chéng)规模。为了帮助企业融资，我(wǒ)们(men)与银行一直在探讨新的融资模式，即通(tōng)过莱阳梨地理标识(shí)质押(yā)贷款。”

　　据介绍，莱阳梨是全国知名(míng)的地理标识(shí)，目前在(zài)当地(dì)得到授权使用的企业(yè)仅12家，其地理标识具有较高的品牌价值。“莱阳梨产业中中小农业企业(yè)因种植投(tóu)入大、担保措施较少等因素存在融资难问题。光大(dà)银行烟台分行经过与莱阳市市场监督管理局知识产权保护和运用科沟通，突(tū)破(pò)性地以该地(dì)理标识商标使用权为企业办理(lǐ)质押融(róng)资(zī)400万元，缓解了企业对(duì)流(liú)动(dòng)资金的需要，及时将资金用于支付梨农的货款。”光大(dà)银行烟台分行莱(lái)州支行负责人表(biǎo)示(shì)。

　　光大银行烟台(tái)分行公司金融部(bù)负责人认为：“目前涉农中小企业，由于经营(yíng)规模整(zhěng)体较小(xiǎo)，缺乏(fá)有效抵押物和担保措施，银行传(chuán)统融资模式及信贷审批政策无法满足企业发展(zhǎn)资(zī)金需求。结合此类企业生产(chǎn)经(jīng)营特(tè)点，我行积极推进相关服务产品的研(yán)发和落地，推出了地理标识质押贷款、林权抵押贷款等一系列(liè)创新产品，在有(yǒu)效支持企业融资(zī)及发展需求的同时，也有助于加大对(duì)区域内特色农业的宣传推广，从而带动地方经(jīng)济发展。”

　　截至2024年6月末，光大银行烟台分行(xíng)普惠贷款余额为42.35亿(yì)元，较年初增(zēng)加5.97亿元。其中，上半年涉农(nóng)贷款投放规(guī)模新增21亿(yì)元，较(jiào)年初拟定目标超额完成(chéng)233.3%。

　　光大(dà)银行人士表(biǎo)示，今年(nián)以来(lái)，该行深入贯彻中央金融工作会议精神，按照《中国光大银(yín)行普惠金融工作方案》，不断提升金融供给(gěi)、客(kè)户体验和服(fú)务(wù)质效，努力(lì)做好普惠金融(róng)大文章，推动普惠金融高质量(liàng)发展取得扎实成效。“对公(gōng)产品方面，光(guāng)大银行制定(dìng)发布(bù)了‘农村集体经营性建设用地使用权抵押贷’相关(guān)政(zhèng)策解读。零售产(chǎn)品方面，推动发展零售特色(sè)普惠项目，按照全行可(kě)复(fù)制推广和分行特色项目两个路(lù)径，促进分行(xíng)充分发挥区(qū)域资源禀赋优势，重点推进省农(nóng)担、农业龙(lóng)头企业合作，助力分行探索新赛道。”

　　截至6月末，该行普惠贷款余额4293.34亿(yì)元，较年初增长13.24%。普惠型涉农贷款余额341.73亿元，较年初增(zēng)长23.48%。

责任编辑：李桐

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