高利率时代即将结束，美多家银行、券商因蚕食现金结算账户收益遭集体诉讼

市场广(guǎng)泛(fàn)认为(wèi)美联(lián)储降息将至，美国高利率时代即将结束。许多银行(xíng)、券商客户(hù)近期突然意识(shí)到被美国银行们占了便宜，开始“秋后算(suàn)账”，针(zhēn)对(duì)银行在高利率(lǜ)时代，通过客(kè)户现金结算账(zhàng)户的存(cún)款获取高额收益，却(què)仍只给客户提供低利率收益(yì)进行诉讼。美国证券交(jiāo)易委员会(SEC)也已(yǐ)介入，一些银行不得不(bù)调高了相关账(zhàng)户的利率水平。

瑞杰金融(RJF)和摩根大通(JPM)最近几天遭到客户诉讼(sòng)，后者称他们(men)在闲置现金利息上受到了欺骗，这是针(zhēn)对银行、券商的几起此类(lèi)诉讼中的最新(xīn)一(yī)例。此(cǐ)前受到(dào)诉(sù)讼的还有富国银行(WFC)、摩根士丹利(MS)、瑞银(UBS)、Ameriprise(AMP)和LPL Financial(LPLA)。

这些诉讼的核心(xīn)争议是，这些机(jī)构运(yùn)用客户现金结算(suàn)账户中的闲置资金，获取高额(é)收益，但现金结算账户所提供(gōng)的(de)利率水平，仍(réng)停留在低利率时代的水平。

在本轮美联储加息周期中，联邦基准利率已升至(zhì)23年最高(gāo)水平的5.25%~5.5%，而多家银行、券商却始(shǐ)终未跟随调高现金结算(suàn)账(zhàng)户的利率水平。Wolf Popper LLP的(de)高级合伙人芬(fēn)克尔(Robert Finkel)称：“目前，联邦基金利率高于(yú)5%，政府(fǔ)货币市场基金的利率也约为5%，即使将闲(xián)置资金放入退休账户中，收(shōu)益也能达到数十亿美元。因此，现金结算(suàn)账户客户(hù)们的利(lì)益(yì)可能遭到极大损(sǔn)害。”他正(zhèng)代表相关账户(hù)客(kè)户(hù)，针对摩根士丹利提起集体诉讼。

除了现金结算账户的(de)问题，一家主要的信用卡贷款机构Capital One(COF)也遭遇客户集体诉讼。客户投诉称(chēng)，该(gāi)机构最终(zhōng)支付的实(shí)际金额远低于高息储蓄账户广(guǎng)告中声明的金额。

目前，根(gēn)据富国(guó)银行和摩根士丹利最新提交的文件，SEC正在分别对这两家银行的(de)现金(jīn)结算账户操作(zuò)进行调查或询问，富(fù)国银行(xíng)表(biǎo)示(shì)正在“讨(tǎo)论解决方案”。其实，在遭到集体(tǐ)诉讼后(hòu)，最近几周(zhōu)，摩根士丹利和富国银行均已提高了现金结算账户利率。摩根士丹利将现金余额超过25万美元(yuán)的账户(hù)的利率从0.01%上(shàng)调(diào)至(zhì)2%。

金(jīn)融服(fú)务律师马克唐纳德(Chip MacDonald)表示(shì)，银行(xíng)、券(quàn)商披露相关数(shù)据后，客户发(fā)现未获(huò)取(qǔ)具(jù)有市场竞争力的(de)账户利率水平这一情况，绝不罕见。“在我(wǒ)看来(lái)，这主要是因为目前的监管下，这(zhè)些机(jī)构不需要也并未明(míng)确披露机构账(zhàng)户涉及(jí)的内容、资金(jīn)流向何处或客户是否(fǒu)有选择(zé)权等，这(zhè)些领域就容(róng)易滋生、暴露出法律(lǜ)或监管问题。”他称。

比如，两年前，嘉信理财(SCHW)也曾因高利率时代即将结束，美多家银行、券商因蚕食现金结算账户收益遭集体诉讼类似指控向SEC支付了1.87亿美元，以解(jiě)决问(wèn)题(tí)。当时(shí)，一项机构(gòu)调查发现，作为该(gāi)公司自动机器人(高利率时代即将结束，美多家银行、券商因蚕食现金结算账户收益遭集体诉讼rén)顾问产品的(de)一部分(fēn)，在将客户闲置现金放入现金结算账户时，存在未披露的利益冲突和隐藏的客户费用(yòng)等情况。

一方(fāng)面是(shì)客户惊觉利益被蚕食，另(lìng)一方(fāng)面，对银(yín)行、券商等机构来(lái)说，在目前仍然高利率(lǜ)的(de)环境下，即使是对账户利(lì)率水(shuǐ)平进行微调，都可能意味着巨额支出。例(lì)如，富国银行在7月(yuè)与分(fēn)析师(shī)的电话会议上表示，预计财富部门提高现金结算利率将(jiāng)对其(qí)净利息收(shōu)入造成3.5亿(yì)美元的打击(jī)。

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