财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标

　　财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标 style="font-family: KaiTi_GB2312, KaiTi;">来源：财联社

　　财联社9月14日讯（记者夏淑媛）截至9月14日，共有85家财产险(xiǎn)公司在保险业协会网站披露二季度偿付能力报告，这些公司的资本充(chōng)足率和风(fēng)险承担情况也随之浮出水面。

　　据财联社(shè)记者统计，在核心偿付能力充足率方面，42家财产险公(gōng)司环比有所提升；41家环比出现下滑；2家保持不变。综合偿付(fù)能力充足率来看，43家环比提升；2家保持不(bù)变；40家环比下降。就整(zhěng)体(tǐ)趋势而言，披露二季度偿付能力报告的85家财产险公司，偿(cháng)付(fù)能力充足率(lǜ)分化明显，8家(jiā)险(xiǎn)企(qǐ)偿(cháng)付能力不达标。其中，珠峰财险、前海财险、都邦财险、安华农险、富德财险、渤海财险、华安财险风险综合评级均为C类，安心财险为D类。

　　据安永（中国）保险(xiǎn)投资精算与风险管理团队总监余诚介(jiè)绍，偿(cháng)付能力充足率由实际资本除(chú)以最低(dī)资本得到，而资产负债管理(lǐ)直接影响保险公司的实际资本和最低资(zī)本。良好(hǎo)的资(zī)本结构要(yào)求股东投入资本和公司(sī)所赚资本是实际(jì)资(zī)本的主要组成部(bù)分。如果外源性资本占比过高，或者公司所(suǒ)赚资本很小甚至为负，都视为资本结构不健康。在(zài)财产险行业中，大型公司盈利能力较(jiào)强，资本质量整体健(jiàn)康(kāng)；中(zhōng)小公(gōng)司盈利能力较弱，资(zī)本质量参差不齐(qí)。与人身险公司不同(tóng)的(de)是，财产险公司一般(bān)没有(yǒu)未来(lái)盈余(yú)，未分配(pèi)利润(rùn)是公司所赚资本中(zhōng)的主要正向贡献。

　　二季度末40家财产(chǎn)险公(gōng)司核心及综合偿付能力充足率环比下滑

　　2023年9月，《关于优(yōu)化保险(xiǎn)公司偿付能力监管标准的通知》的发布进一步优(yōu)化了偿付能力监管标准，实施差异化调节最低(dī)资本要求以及优化资本计量标准和风险因(yīn)子，一(yī)定程度缓解了保险公司的偿付能力压力(lì)。

　　数(shù)据显示，截至2024年二季度末，财产险公司综合偿付能力充(chōng)足率、核心偿付能(néng)力充足率依次为237.9%、210.2%，环比分别提(tí)升(shēng)3.8个(gè)百(bǎi)分点、3.9百分点。

　　其中，在核心偿付(fù)能力充足率方(fāng)面，42家财产险公司环比有所提升；41家环比出现下滑(huá)；2家(jiā)保持不(bù)变。综合偿(cháng)付能力充足率方面，43家环比提升；2家保持不变；40家环比下降。

　　从整体趋势来看，披露二季度偿付能力报告的85家财产险公司，其偿付能力充足率分化(huà)明显。

　　据财(cái)联社记者统(tǒng)计，18家(jiā)险企核心及综合偿付能力充足率均超过500%。其中，开(kāi)业不久(jiǔ)的比亚迪财险、融(róng)通财险及(jí)渔(yú)业互助，其偿付能力充足率依次位列财产险公司(sī)前三。

　　业内人士表示，新(xīn)成(chéng)立的公(gōng)司由于业务(wù)规模较小，其偿付能力充足、风险状况良好，但是随着业务的开拓，这(zhè)些(xiē)公司的偿付能力也会下降，逐渐(jiàn)趋于常规值。

　　数据显示，与一(yī)季(jì)财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标度末相比，比亚迪财险二季度末的核心及综合偿付能力(lì)充足率均环比下滑超过2000个百分点(diǎn)。

　　此外，包(bāo)括融通财(cái)险在内，广东能源自保、中铁自保、中石油专属(shǔ)自保、中远(yuǎn)海运自(zì)保、鼎和财险等(děng)含(hán)着金汤匙出生的“富二代”，其背靠能(néng)源类或交通运输类央国企股东业务资源，盈利能力出色，偿付能力也(yě)较为充足。

　　上述“富二代”险企之外，以人保财险、平安(ān)产险、太保产(chǎn)险(xiǎn)、大地财险为代表，这些规模优势明显、市场地位稳固的公司，其(qí)偿付能力整体(tǐ)呈现上升趋势，波动幅度较小。

　　此外，上半年分(fēn)别(bié)有锦(jǐn)泰财险、长江财险等通过增资成功“补血”偿付能力。其(qí)中锦泰财险综合(hé)偿付能力充足率从一季度末285%大幅提升528个百分点至813%；核心偿付能力充足率从268%上升为797%。

　　值得注意的是，在41家核心偿付(fù)能力充(chōng)足率，以及40家综合偿付能力充足(zú)率环比(bǐ)下(xià)降的(de)公(gōng)司中，整体以中小型财险公司(sī)居多。

　　业内人士(shì)表示，我国财险市场集中度(dù)偏高，而(ér)且市场格局基本固化，大公司在资本、品牌、数据、渠道等方面都(dōu)处于绝对的领先地位，除少数强股东背景和专业(yè)公司外，其余中小公司(sī)有限的保费规模很(hěn)难对固定成本进行分摊，大多呈(chéng)微利(lì)或亏损状态，转型压力较大。

　　渤(bó)海财险、安华农险、都邦财险等8家财产险公司偿付能力(lì)不达标

　　按监(jiān)管(guǎn)规(guī)定，偿付能力达标须(xū)同时满(mǎn)足三大条件：一是核心偿付能力充足率不低于50%；二是综合偿付能力充(chōng)足(zú)率不(bù)低(dī)于100%；三是风险综(zōng)合评(píng)级在(zài)B类及以上。

　　截止9月14日，在85家披露(lù)2024年二季度偿(cháng)付(fù)能力报告的财产险公(gōng)司中，有8家险企偿付能力不达标。

　　具体来看，珠峰财险、前海财险、都邦财(cái)险、安华农险、富德财险、渤海财险、华安财险风险综合评级均(jūn)为C类。不过，这7家险企(qǐ)的核心偿付能力充(chōng)足率和综合偿(cháng)付能(néng)力充足率均在监(jiān)管“红线”以上。

　　在8家财险公司(sī)中，仅(jǐn)有安心财险一家风险综合评(píng)级(jí)为D类。同时(shí)，其综合偿(cháng)付能力充足率和(hé)核心偿付能力均为-884.85%，三项指标均踩“红线”。

　　据悉，自2020年第四季度起，安心财险的偿付能力开始出(chū)现不达标(biāo)的情况，至今已连(lián)续13个季度(dù)风险综合评级为D类，连续14个季度偿付能力为负值。当前，公司已被责(zé)令暂停车险(xiǎn)新业务，短(duǎn)期(qī)健康险也(yě)已无法经营(yíng)。

　　前(qián)海财险的风(fēng)险问(wèn)题也较为(wèi)突出。截至二季度末，该(gāi)公(gōng)司(sī)核心偿(cháng)付能力充足率(lǜ)和综(zōng)合偿付能(néng)力充(chōng)足率均为106.1%，比一季(jì)度末的124.15%出现了(le)不(bù)小幅(fú)度的下滑，综合偿付能(néng)力充足率已逼近红线。数据显示，本年度，前海财险已净亏损1588.6万元，综合成本率(lǜ)高达122.36%。

　　自2022年一季度开始(shǐ)，珠峰财险风(fēng)险综合评级(jí)便由B类(lèi)转(zhuǎn)C类，成为偿付能力不达(dá)标险企。2024年一季度，该公(gōng)司风险(xiǎn)综合(hé)评级仍为C类。

　　从老牌农险公司(sī)安华农险来看，该公司2022年四季度风险综合评(píng)级由BB类连降两级至C类。由于公司治(zhì)理(lǐ)方面存在风险，安华农险2024年一季度风险综合(hé)评级仍为C类。

　　据都邦财险披露，其风险综合评级为C类主要由于(yú)三方面原(yuán)因：一是可资本化风险，偿(cháng)付能力充足率连续低于150%，内源性资本占比处于较低水平。二(èr)是公司(sī)治(zhì)理效果(guǒ)不(bù)佳，导致操作风险评(píng)分较低；三是盈亏情况、保费增速、已发生已报告未决(jué)赔(péi)款(kuǎn)准备金发展偏差率、立案注销率等指标在行(xíng)业排名(míng)中处于较低(dī)水平。

　　据悉，渤(bó)海(hǎi)财(cái)险2024年一季度(dù)风险综合评(píng)级为 C，主要由于2023年四季度(dù)末公司流动性风险等(děng)监测结果表现不佳。渤海财(cái)险(xiǎn)表示，将持续加强对流动(dòng)性风(fēng)险的监测和评(píng)估，推动资产端、负债端的协调联动(dòng)，持续改(gǎi)善净现金流水平。

　　业内人士(shì)表示，险企偿(cháng)付能力不达标可能(néng)会限制业务发展和影响信用评级等。

　　据悉，今年(nián)8月9日，金融监管总局发布《关于(yú)加强和(hé)改进互联网财产保险业务(wù)监管有关事项的通知(zhī)》，要求(qiú)互联(lián)网保险公司之外的财产保险公司开展(zhǎn)互联网财产保(bǎo)险业务，最(zuì)近连续(xù)四个季度综合偿付能力充足(zú)率(lǜ)不低于120%，核心偿(cháng)付能力充足(zú)率不低于(yú)75%，风险综合评级为B类及(jí)以上(shàng)。

　　由于偿付能力不达标，截止目前，已先后有华安财险(xiǎn)、安华农险、都(dōu)邦财险、渤海财险(xiǎn)、前海财险5家(jiā)公司宣布暂停(tíng)互(hù)联网财产保险(xiǎn)业务。

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