重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一个“稳”字

　　8月28日，交通银行于(yú)国有大行之中第一个公布了其半年报业绩。2024年上半年末，集团资产总额14.18万亿元，较上年末增(zēng)长0.84%。报告期内，集团实(shí)现归属于母公司股(gǔ)东(dōng)净(jìng)利(lì)润(rùn)452.87亿元。

　　过(guò)去12年(nián)来，交行一直保持30%以上的分红比例，而中期分红方案显示，每股分红现金股利0.182元，共分(fēn)配现金股利135.16亿元，占上(shàng)半年归母净利润(rùn)32.36%。多家(jiā)头部券商维持对该行的“买入”评级。

　　“我们(men)高(gāo)度重视(shì)与(yǔ)广大投资者分享(xiǎng)交(jiāo)行经(jīng)营成果。”交(jiāo)行新任行(xíng)长张宝江在业绩发(fā)布会上表示。

　　存贷“再平衡”，维持年初投(tóu)放目标

　　近年来(lái)，部分商业银行(xíng)出现了(le)存款增(zēng)速快于贷款增速的情(qíng)况。这(zhè)一方面是(shì)因为企(qǐ)业和(hé)居民投资理财风险偏好有所降低，另一方面是因为部分银行遭(zāo)遇“资产荒”，对实体经济扶持力度不(bù)足，存贷比例出(chū)现失(shī)调。

　　而交行作(zuò)为国有(yǒu)大行(xíng)，积极(jí)贯彻落实中央金融工作会议、中(zhōng)央(yāng)经济工作会(huì)议精神，持续加大对实体经济的支持力(lì)度，信贷投放整体实现了质的有效提升和量的合理增长(zhǎng)。截至6月末，集团(tuán)客户贷款余额(é)82，677亿(yì)元(yuán)，较上(shàng)年(nián)末增加3，106亿元，增幅3.90%；其中，境内行人民币各项贷款余(yú)额较上年末增长5.21%，远(yuǎn)高于0.82%的存款同比增速。对公贷款方面(miàn)，截至6月末，人民币对公实质性贷(dài)款余额4.87万亿元，较上年末增(zēng)长6.59%。

　　交行聚(jù)焦重(zhòng)点领域，加大在基础(chǔ)设施、制造业、绿色发展、科(kē)技创新(xīn)、乡村振兴、战略性新(xīn)兴产业等发展势头较好、符合(hé)经济发展方向的领域布局。其中，制造业中(zhōng)长期、战略性(xìng)新兴产业、绿色信贷、涉农贷款增幅分别(bié)为8.37%、5.89%、5.96%、9.34%，均高于(yú)集团贷款平均增(zēng)幅。

　　今(jīn)年以来，央行强调保持货币信贷总量(liàng)适度，节奏平稳，着力盘活存量，提升资金运营效率(lǜ)，因此信贷(dài)增速和扩表强度(dù)延续(xù)回落。在这基础上，交行还能保持贷(dài)款总量(liàng)、对公贷款稳(wěn)定增长，实现存贷之间的(de)“再平(píng)衡”，真正是体现了大行担当。

　　在业绩发布会上，对于是否维(wéi)持全(quán)年信贷增速目标的问(wèn)题，交行副行长殷(yīn)久勇表示，交通(tōng)银行将继续发(fā)挥(huī)服务实(shí)体经济主力军(jūn)作用，锚定实现(xiàn)“质的有效提升”和(hé)“量的(de)合(hé)理增(zēng)长”的目标。统筹增量与(yǔ)存量，扎实(shí)推进高质量发展，进一步提(tí)升(shēng)服务实体经济的质效。全年信贷投放维持年初的计划不变，人民币各(gè)项(xiàng)贷款增量目标与2023年贷款的实际增长量基本一致(zhì)。

　　“稳妥地把握好节奏和进度，保持贷(dài)款投放的平稳重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一个“稳”字、均衡、可持续，助力(lì)社会稳定预(yù)期，保持信贷投放节(jié)奏(zòu)总体平稳。”殷久勇表示。

　　在保持投放增速的同时，交行(xíng)也稳住(zhù)了净息差。交(jiāo)行上半年净息差1.29%，同比收窄两个基点，较上年扩大一个基点。第二季(jì)度单季(jì)息差是1.30%，环比(bǐ)扩大3个(gè)基点(diǎn)，息差管控初(chū)见成效。净利息收入842.34亿元，同比增长2.24%。

　　净息差的稳定为持续服务好实体经济注(zhù)入了(le)持续的动能。

　　资产质量持续(xù)向好

　　商业银行运行(xíng)“质量”的一个重要衡量(liàng)指(zhǐ)标是(shì)资产质量。

　　在(zài)信贷持续扩张，支持实体经济(jì)的同(tóng)时，交通银行资产质量保持(chí)稳定，不良(liáng)率下降，拨备覆(fù)盖(gài)率持续提升，风险抵补能力持续增强。截(jié)至6月末(mò)，集团不良贷款余额1，089.71亿(yì)元，较上年末增加32.83亿元；不良率1.32%，较上年末下降0.01个百分点。报告期内，交行共处(chù)置不良贷款295.9亿元(yuán)，其中(zhōng)实(shí)质性清收132亿元。

　　张宝江行长直言，总的(de)来看，银行业资产(chǎn)质量(liàng)预计(jì)总体保(bǎo)持稳定，但(dàn)重点领域风险仍不容忽视，这对商业银行风险抵补能力提出了更高(gāo)的要求。

　　在这方面，交(jiāo)行严格按照《商业银行(xíng)预期信(xìn)用损失(shī)法实施管理办法》（银(yín)保监规(guī)〔2022〕10号）要(yào)求计(jì)提资产(chǎn)减值准备，充分评估客户潜在风险情况，科学(xué)合理计提(tí)拨备。同时近年来资(zī)产质量持续(xù)夯实向好(hǎo)，具有充分的风险抵御和损失吸收能力。截至6月末，集团口径拨备(bèi)覆盖率204.82%，较上年末增加9.61个百分点。拨备覆盖率保持在合理(lǐ)区间。

　　过(guò)去三年，交通银行完成了“资产质量攻坚战”，度过(guò)了“资产质量巩固年(nián)”，而今年(nián)于交行而言是“贷投后管理年”。

　　“随着自上而下的重点领域风险(xiǎn)化解措施效果逐步显(xiǎn)现，社会预期持续改(gǎi)善，企(qǐ)业和居民还款能力将有所提升，这些都对银行业整体(tǐ)资(zī)产质量稳定改善形成一定的正(zhèng)向推动。”交行首席风险(xiǎn)官刘建军表(biǎo)示。

　　刘建军表示(shì)，交行下一步要加强重点领域的项目风险的化解处置，有信心保持全年资产质量平稳(wěn)向好，“下半年继续将落实防范化解风险各项举措，牢牢守住不发生(shēng)系统性风(fēng)险的底线。”

　　挥毫写好金融“五篇大文章”

　　去年召开的中(zhōng)央金融工(gōng)作会议(yì)提出金融工作的“八个坚持(chí)”和“五(wǔ)篇(piān)大文章(zhāng)”，为(wèi)金融业发展指明(míng)了方向。

　　“这将为银行业的发展提供更为有利的环(huán)境(jìng)，同时进一步激发银行自(zì)身的(de)经(jīng)营活力(lì)，助推(tuī)高质量发展。”张宝江行长指出，“交行致力于做好‘五篇大(dà)文章’，持续打造业务特色，全(quán)面提升金融服务(wù)质效，保持信贷总量的合理增长，持续提升服务实(shí)体(tǐ)经济的(de)有效性、均衡性和可持续(xù)性。”

　　在科技金融(róng)方面，发挥集团全牌照经营优势，建立股权、信贷、债券、租赁、托管（“股贷债租托”）综合金融服务(wù)体系，并相(xiāng)应完善组织架构、产品供给、配套政策，积(jī)极推(tuī)动金融、科技、产业深度融合。截至6月末，交行已为4.5万户科技(jì)型企业提供贷(dài)款融资(zī)支持，贷款余额7，293亿元，较上(shàng)年末增长13.85%。

　　在绿色金(jīn)融(róng)方面，交行充(chōng)分发挥综合化服务优势，面向全量(liàng)市(shì)场、全量客户提供(gōng)绿(lǜ)色金融服务。截至6月末，境内银行机构绿色贷(dài)款余额8，710亿元，较上年末增(zēng)加489.56亿元，增幅5.96%。成功发行符合中欧《可持续(xù)金融共同分类(lèi)目录》的(de)绿(lǜ)色金融债券50亿元，自2016年以来(lái)累计发行绿色金(jīn)融债券1，150亿元。

　　在普惠金融(róng)方(fāng)面，截至6月末，交(jiāo)行全口径普惠业务资产(chǎn)余额2.86万亿元，在(zài)全部贷款增量中占比(bǐ)42.35%。值得(dé)注意的是，截至(zhì)6月末，境内银行机构普惠型小微企(qǐ)业贷(dài)款(kuǎn)、个人消(xiāo)费贷款(kuǎn)、涉农贷(dài)款(kuǎn)分别较上年末增长15.74%、30.08%、9.34%。

　　在养老金融方面，持续做深养老金融体系，满足老年客群(qún)、中青年客群不同生命周期养老需求，全面参(cān)与多层次、多支柱养老保险体系建设，累计上线超440款养老产品，开立个人养老金资金账户较上年(nián)末增长21.23%，累计缴存金额较上年末增(zēng)长31.63%。

　　在数字金融方(fāng)面，以数字化转型和线上经营(yíng)为(wèi)契机，延伸客户服务触角，在提(tí)供创(chuàng)新(xīn)、高效、便捷的金融服务中创(chuàng)造价(jià)值。重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一个“稳”字手机(jī)银行月度(dù)活跃客户(hù)数（MAU） 4，522.17万户；买单吧月度活跃(yuè)客户（MAU）2，659.49万户；开放银行(xíng)开放接口5，215个，累计(jì)调用次数超48亿次。

　　“应该看到，中国经济运行总(zǒng)体平(píng)稳，新动能加快成(chéng)长，为我们银行业高质量服(fú)务国家战略和实现银行自身的高(gāo)质量(liàng)发展也提(tí)供了机遇。”张宝江行长说道(dào)。

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