银行“打”起来了！有产品利率降至“1字头”！

　　马文博(bó) 中(zhōng)国(guó)商报

　　今年以来，银行消费贷“价格战”轮(lún)番打响，贷款(kuǎn)利率(lǜ)一降再(zài)降。

　　近日，多家银行(xíng)又推出新一轮优(yōu)惠活动，部分产品(pǐn)贷款利率降至“2字头”，甚至有产品贷(dài)款利率不到2%。中(zhōng)关村物联网产业联盟副秘书(shū)长袁帅认为，这一 现象反(fǎn)映了银行业在当前经济环(huán)境下的多重(zhòng)策略调(diào)整和市场竞争(zhēng)态势。

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　　利率降至“1字头”

　　去(qù)年以(yǐ)来，商业银行个人住房贷款增长乏力。在(zài)这种情况下，个人(rén)消费贷(dài)款等业务成为(wèi)银行零售信贷的重(zhòng)要增长点。自(zì)今 年9月开始，多家银行再推新一轮消费贷(dài)利率(lǜ)优(yōu)惠活动。

　　近日，江苏银行苏州分行微信公众号 发文(wén)称，“江苏银行(xíng)消费贷利率大放价”，8月29日至9月30日(rì)支用(yòng)江苏银行消 费贷即(jí)有机
会享受最长30天、按年化利率(lǜ)1.88%计息的优惠。据介绍，8月(yuè)29日至9月(yuè)30日期间支用该消费贷产品，在享受2.98%利率的(de)基础上，如支用期(qī)限达6个月(yuè)即可获得一张免(miǎn)息券，需本人登录手机银行操(cāo)作自(zì)主还(hái)款时方(fāng)可用券。根据还款(kuǎn)计划的最后一期计息天数计算，最长30天按(àn)1.88%利率(lǜ)计(jì)息。

　　招(zhāo)商银行杭(háng)州分行推出“闪电贷(dài)”利率优惠活(huó)动(dòng)，根据招贷分的分值不同，借款人可以享受不(bù)同的利(lì)率优惠，招(zhāo)贷分越高(gāo)利率(lǜ)越低，当招贷分≥16000时，利率为2.88%。

　　浦发银行推出的“浦(pǔ)闪贷”最高额度为50万元，1年期利率为(wèi)2.95%。

　　宁波(bō)银行“宁来花”微(wēi)信公众(zhòng)号9月(yuè)11日发(fā)布的利率优惠活动通知称(chēng)，当日起至9月(yuè)17日，新客在(zài)优惠券(quàn)有效期内(nèi)发起借款年化利(lì)率最低可达2.88%，借款6期内可用，非首借(jiè)年化利率最低为
3.98%。

　　不过(guò)，上述消费贷利率优惠活动均有相(xiāng)关条件限制，招商银行杭(háng)州分行、宁波(bō)银行(xíng)的(de)活动对象均为首次借(jiè)款的(de)新客户，江苏银行苏州(zhōu)分行则对职业、优惠范围进(jìn)行了限制。

　　“尽管贷款利(lì)率下降，但是银行对风(fēng)险管控的重(zhòng)视程度依然很高。”财经评论员张雪(xuě)（金麒麟(lín)分析师）峰对中国商报记(jì)者表示，较(jiào)低的利(lì)率 往往针对资质良好的借款(kuǎn)人(rén)，对于信(xìn)用记录(lù)良好(hǎo)且收入稳定(dìng)的个人，银行可能愿意(yì)提供(gōng)更(gèng)具竞争力的利率，以确保其贷(dài)款资金的安(ān)全性和回(huí)款率。

　　袁帅对记者表示，降低消费贷利率有助于降低居民的信贷成本，从而刺激消费需(xū)求增长，低利率环境(jìng)或促使
更多居民考虑使用消费贷来满足购车、装修(xiū)、旅游等大额消费需求。

　　张雪峰认为，降低消费贷利率符(fú)合当前国家促进内需和稳定经济增长的政策方向。随着(zhe)宏观 经济增速放缓，消(xiāo)费成为拉动经济的重要动力(lì)，银行通过降低贷款利(lì)率(lǜ)来(lái)刺激个人消费，进(jìn)而带动(dòng)各个行业的复苏与发展，这也与中央层面(miàn)多次提到的要“发挥消费拉动经济增长的基础性作(zuò)用(yòng)”的政策一致。

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　　效果有(yǒu)待观(guān)察(chá)

　　业内人士(shì)普遍认为(wèi)，银行间的竞争加(jiā)剧是此
次消费贷利率下降(jiàng)的主要原因之一。

　　张雪峰认为，近年来，金融(róng)市场(chǎng)流(liú)动性较为充裕，银行需要通过(guò)降(jiàng)低(dī)利率来吸引更多(银行“打”起来了！有产品利率降至“1字头”！duō)客户。同时，随着互(hù)联网金(jīn)融和消费金融公司的崛起，传统银行在零售贷款领域(yù)面临较大压力，需要通过(guò)更(gèng)优惠的利率和(hé)服务来抢占市(shì)场份额(é)。

　　“这些优惠(huì)活动的推(tuī)出，反映了银行(xíng)在净息差持续收窄和个人按揭贷款增长放缓的背景下，正(zhèng)着力拓展个人(rén)消费贷款业务。”中国社会科学院研究生院特聘导师柏(bǎi)文喜对中国商报记者表示，通过降(jiàng)低利率(lǜ)，银行旨在吸引客户，扩(kuò)大市场份额，同时(shí)也有助于降低金(jīn)融(róng)消费者(zhě)的(de)利息支出(chū)，提高消费者申请贷款的意愿，从而促进
消费、扩大内需。

　　不过，柏文喜同样认为，这种低利率的消费贷产品能(néng)起(qǐ)到多大的市场 刺激作用(yòng)还有待观(guān)察。“要刺激消(xiāo)费，提升信心和扭转(zhuǎn)预期是最重要(yào)的，国家需出台(tái)更多刺激政策，如发放消费券或完善社保制度等。同
时，银行在降低利率的同时，也需 要更(gèng)加注重风险管(guǎn)理(lǐ)，避免不良贷款率的(de)上(shàng)升。”柏(bǎi)文喜表示。

　　“随着消费贷市场竞争的加剧，市场(chǎng)将逐渐出(chū)现(xiàn)分(fēn)化。”袁帅表示，部分银行(xíng)将更加注(zhù)重优质客(kè)户的挖掘和服务，通过提供(gōng)个性化、定(dìng)制化的(de)消费贷产品来满足高端客户的需(xū)求。同时，银行(xíng)也将通过提(tí)升服务(wù)质量、优化贷款流(liú)程等(děng)方(fāng)式增强客户体验，提高客户满(mǎn)意度和忠诚度。

　　对于(yú)消费(fèi)者而言，柏(bǎi)文(wén)喜(xǐ)提醒，低(dī)利率(lǜ)环境可能会鼓(gǔ)励借(jiè)贷消费，但消费者应注意(yì)合理评估自身(shēn)的(de)财务(wù)状况和还款能(néng)力，避免(miǎn)出现超出负担的借(jiè)贷。同
时，应确保贷款资金按照合同约定的用途使用，避免违规操作。此外，银行也在加强对信贷资金(jīn)用途和流向的管理，以防止资金(jīn)被挪用(yòng)至其他用途。

　　作者丨(gǔn)记者 马文博

责任编辑：韦子蓉

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