新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍

单月新开户人数创新高(gāo)。

新版(bǎn)“跨境理财通”火(huǒ)了！

4月23日，中国人民银行广东省分行披露2024年3月跨境理财通业(yè)务(wù)情况，这也是新版(bǎn)“跨(kuà)境理财通”实施(shī)后的首个(gè)完整月。

根据披露的数据，当月(yuè)，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个(gè)人投资者新增24288人，新增(zēng)人数较2月份（新(xīn)增2391人）环比大幅增(zēng)长了9.16倍，单月新开户人数创新高。

试点银行积极布局

2月26日，新版“跨境理财通”正式(shì)实施。相比过(guò)去的1.0版，新版“跨境理财(cái)通”不仅降低了投资者准入条件、提高了个人投资者额度，同时还拓宽了业务试点(diǎn)范围，更(gèng)好满足大湾区居民多样化投资需求。

试点银(yín)行(xíng)积极推出具有竞争力的(de)产品，尤其是对于港澳银(yín)行来说，这是一个抢占大湾区业(yè)务“高地(dì)”的重大机遇(yù)。

汇丰中(zhōng)国副行长兼大湾(wān)区办公(gōng)室总经理(lǐ)陈庆耀对(duì)第一财经记者表(biǎo)示，在新版实施细则落地后，汇(huì)丰全面升级(jí)了“跨(kuà)境理财通”服务，目(mù)前汇丰共可为南北向(xiàng)投资(zī)者提供约250个涵盖(gài)低至中高风险的产品，同时也加强了基金组合的选择，为客户提供逾100个投资(zī)国际及亚洲市场的基金，协(xié)助南向投资者(zhě)实现投资组合的多元化及国际化。

同时，陈庆耀也表示，“跨境理财通”的启动进一步加(jiā)快了汇(huì)丰(fēng)整(zhěng)合粤港两地产品和服务资源的步(bù)伐，并推动银(yín)行与集团的证券、资管等机构以(yǐ)及外(wài)部合作(zuò)伙伴更(gèng)紧密(mì)的联动，以综合银行服务客户。

星展银行（香港）是第一批(pī)推出“跨境理财通”的银行，也是首家在“跨境理财通”计划下(xià)拥(yōng)有三家(jiā)“南向通”合作伙伴(bàn)的银行。

星展(zhǎn)银行相关负(fù)责人在接受第一(yī)财经记者采访时表示，新版“跨境理财通”下，星展银行为南向通投资(zī)者提供超过220种理财产(chǎn)品，包括(kuò)逾160只(zhǐ)基(jī)金、50只债券产品和11种不同货币的存款产品，其中新增的(de)基(jī)金及债券产品数目超过100只。

“除了(le)传统(tǒng)的定期存款，我们新增了(le)更多收益型产品，例如债券，年限(xiàn)在10年以内，收益率范围通常在4%至5.5%之间。另(lìng)外，我们还有存款证产品可供选择，这类产品通常具有较低的风险，并提供一(yī)定的收益保证，十分适合那些寻求相对稳定收(shōu)益的投资者(zhě)。”该负责人说。

内地投资者人(rén)数反超港澳投资者

截至3月底，新(xīn)版“跨(kuà)境理财通”满月(yuè)，根据中(zhōng)国人民银行广东省分行披露的数据，当(dāng)月，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者新增24288人。

新(xīn)增的人数(shù)主要体现在南向通上。数据显示，当月，港澳地区新增1051人参(cān)与北向通，银行办理(lǐ)北向通资金跨境汇划业务454笔，跨境汇划金额0.18亿元；内(nèi)地(dì)新增23237人参与南向通，银行办理南向通资金跨境(jìng)汇划业务20120笔，跨境汇划金额130.88亿元。

截至2024年3月末，粤港(gǎng)澳大(dà)湾区参与(yǔ)“跨境理财通(tōng)”个人投资者9.77万人，包括港(gǎng)澳投资者4.74万人(rén)，内地(dì)投资者5.03万人，涉及相关资金跨境(jìng)汇划6.98万(wàn)笔，金额283新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍.89亿元。

从内地与港澳业务情况来看，3月份，内地与香港间往来的“跨境理财通”业务笔数18518笔，跨境(jìng)汇划金额121.93亿元(yuán)，占汇划总额的93.03%；内地与澳门(mén)间往来的“跨境理财通”业务笔数2056笔，金额9.13亿(yì)元，占汇划总(zǒng)额的6.97%。

截至(zhì)2024年3月末，内地(dì)与香港间往来的“跨境理财通”业(yè)务笔数(shù)5.88万笔，跨境汇划额268.57亿元(yuán)，占汇划总额的94.60%；内地与澳门间往来的(de)“跨境理财通”业务(wù)笔数1.10万笔，跨境(jìng)汇划额15.32亿元，占(zhàn)汇划(huà)总额(é)的5.40%。

从大湾区内地业务来看，当月，广东辖区（含广州、东莞、佛山(shān)、珠海、江(jiāng)门、中山、惠州、肇庆，下同(tóng)）与港(gǎng)澳间(jiān)往来“跨境理财通”业务汇划金额(é)65.99亿元，占跨(kuà)境汇划总(zǒng)额的50.35%，其中北向通业务占比0.12%，南向通业务占比99.88%。深圳与港澳间往(wǎng)来“跨境理财(cái)通”业务汇划金额65.06亿(yì)元，占跨境汇划(huà)总额的49.65%，其中北向通业务(wù)占比(bǐ)0.15%，南向通业务占比99.85%。

在大湾区内(nèi)地九市中，深圳、广州、珠海(hǎi)、佛山四市是“跨境理财通”业务(wù)的主力，截至2024年3月末，上述四市“跨境理财(cái)通”业务汇划(huà)金额占比为(wèi)83.84%。

“南向通”投资大多流向存款类资产(chǎn)

新版“跨境理财通”推出后，市(shì)场反应热(rè)烈(liè)，开(kāi)户情况火爆，尤(yóu)其是南向高收益存款产品备受关注。多家试点银行推(tuī)出(chū)了(le)开户优惠活动，如美元定存优惠年化利率高达10%、人民币定存优(yōu)惠年利率(lǜ)达到(dào)6%等。

尽管优惠活动仅限于期限较短(duǎn)的存款产品（如3个(gè)月），但其远高于市场平均水平的高利率吸(xī)引了大(dà)量投资者的关(guān)注(zhù)。

数据(jù)显示，在投资持仓(cāng)产品方面，截至2024年(nián)3月(yuè)末，参(cān)与“跨境理(lǐ)财通”的个人投资者购(gòu)新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍买投资产(chǎn)品市值余额为164.41亿元。

其中，北向通项下，港澳个人投资者持有境内投资产品市值余额为2.01亿元，包(bāo)含理财产品1.22亿元、基金产(chǎn)品0.79亿元；南(nán)向通(tōng)项下，内地个人投(tóu)资(zī)者持有港澳投资产品市值余额为162.4亿元，包(bāo)含投(tóu)资基(jī)金2.24亿元、债券(quàn)0.25亿元、存款(kuǎn)159.91亿元。

陈庆耀在接受第一财经采(cǎi)访时也表(biǎo)示，根据过去(qù)一年的(de)观察发现，客户中“南向通”投(tóu)资大多流向存款类资产，“北向通”投资则倾向选择混(hùn)合型基金和债券(quàn)型基(jī)金等产品(pǐn)，分散投资本地市(shì)场(chǎng)的风险。

“在当前市场不(bù)确定性增加的情况下，人们的风险防范意识有所增强(qiáng)。越来越多高净值客户重新审视资产的安(ān)全性，理财态(tài)度(dù)和(hé)过去相比(bǐ)变得更(gèng)偏稳健，希望(wàng)通过多元化的资产配置分散风险，实现财富(fù)的(de)保值增值。”陈庆耀说。

“我们也留意到在(zài)市场(chǎng)波动及低息环境下，内地客户开始对高息(xī)定存或固(gù)定收益的金(jīn)融产品有一定的需求。”上(shàng)述星展(zhǎn)银行负责人说，新版“跨(kuà)境理财(cái)通”推出后，大湾区内投资者的跨境(jìng)理财需求得到了进一步释放，星展银行香港(gǎng)的开(kāi)户人数和投资规模都有显著增长。

不过，陈庆耀同时(shí)表示，随着美国今年进入降息周期以(yǐ)及更多产品在“跨境理财(cái)通2.0”实施后被纳入销售范(fàn)围，预期客户的投资(zī)将更(gèng)趋多元(yuán)，更多地配(pèi)置不同(tóng)类型的(de)产品以平衡风险(xiǎn)与回报。

“北向通(tōng)”潜(qián)力尚待进(jìn)一步挖掘

另外，从中国人民银行广东省分行(xíng)披露的数据可以(yǐ)发现，南(nán)向通的投资(zī)热度要远远高(gāo)于北向通。

对此，上述星展银行负责(zé)人分析，息差及投资环境因素应是主要影响因素，因港元与美元挂钩，过去(qù)一年，美国(guó)大幅加息(xī)及使美元走强令美元资产需求节节上升，国(guó)内客户对全球(qiú)配置需求增加。

星展银行(xíng)负责人(rén)建议，随(suí)着“跨境(jìng)理(lǐ)财通”的推进，可以进一步挖掘“北向(xiàng)通”的潜力，包括提升政策宣(xuān)传和推广、再(zài)进一步拓宽“北向通”投资理财产(chǎn)品的(de)范畴，以及进(jìn)一步简化跨境投资和资金流动的流(liú)程，以(yǐ)吸引更多的投资(zī)者和资金(jīn)。

同时，也有越来越多机构表示希望能够拿到(dào)“跨境理财通”的“入场券”。瑞银基金销售（深圳）有限公司总经理何秀鸿对第一财经表示，虽然目(mù)前该机构还不能直接参与(yǔ)“跨境理财通“，但已经在与(yǔ)有资格且(qiě)有兴趣参与此项目的(de)公司探讨潜在合作。

“一些本土的金融机构缺少海外的经验以及如何去服务不同市场客户的经验，我们可以分享瑞银(yín)的财富管(guǎn)理经验(yàn)。我们希望能够暂时通过这样的方式(shì)加(jiā)入到(dào)‘跨境理财通’的计划当中。”何秀鸿说。

此外，何秀鸿也建议(yì)，在“跨境理财通”中，可(kě)以对不(bù)同风(fēng)险类别的资产设立(lì)不同的额度。例如，风险较低的资产类别（如债(zhài)券基金）可以适度加大投资额度，一方面(miàn)可以加强风险控(kòng)制，另一方(fāng)面也可促进交易量。

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