监管与发展并重保险业新“国十条”定调

　　来源：北京商报

　　新(xīn)版保险业“国十条”重磅发(fā)布。9月11日，国务院印(yìn)发《关于(yú)加强监管(guǎn)防范风(fēng)险推动保险业高质量发展的(de)若干意见》（以下简称《若(ruò)干意见》）。《若干意见》从严把(bǎ)保险市场准入关、严格保险(xiǎn)机构持续(xù)监管、有力有(yǒu)序有效防(fáng)范化解保险业风险、提升保险业服务民(mín)生保障水平、提升保险业(yè)服(fú)务实体经济质效(xiào)在内的多个方面提出新要求(qiú)。

　　从2006年《国务院关于保险(xiǎn)业改革(gé)发展的(de)若干意见》出台，到2014年《国务(wù)院关于加快发展现代保险(xiǎn)服务业的(de)若干意见》发布，到如今保(bǎo)险(xiǎn)业迎来了3.0版本的保(bǎo)险业“国十(shí)条”，业内人士表示，前(qián)两(liǎng)次保险(xiǎn)业“国十条”的发布，都伴随着保险业的高速发展。这次3.0版本的保险业“国十条”，强调在坚守风险底线的基础(chǔ)上实现高质量(liàng)发展，体现了强监管与发(fā)展并重的导向。

　　三大“严格”

　　《若干意见》提出三大“严格(gé)”，包括严格审(shěn)批保险机构、严(yán)格审(shěn)核管理人员任职资格和严格审查股东资质。

　　对于《若干意见》要求的依法从严(yán)审批新设保(bǎo)险机构，对(duì)外(wài)经济贸(mào)易大学保险学院院长谢远(yuǎn)涛表(biǎo)示，通过(guò)对新(xīn)设保险机构的严格审批(pī)和(hé)区域、层(céng)级布(bù)局的优化，可以避免(miǎn)保险机构的过度集中或无序竞争(zhēng)，促进保险市场的合理布局和(hé)健康发展。

　　首都经贸大学农村(cūn)保险研究所副所长李文中表示，保险业自身的安全是保险业(yè)可持续发(fā)展和(hé)服务民生和实体(tǐ)经济，聚焦国家重大战略(lüè)和(hé)重点领域的前提。因此需要严把市(shì)场准入关(guān)，防止“病从口入”；严格持续监管，让保险机构和(hé)保险行业持续保(bǎo)持健康。

　　在中央财经大学副教授刘春生看来，保险机构(gòu)、股东(dōng)和管理人员的素(sù)质直接关系到保险业的稳(wěn)定(dìng)和发展。严格审批和(hé)审查，才能确保只有那些真正有实力、有信誉的机构和个人才能进入保(bǎo)险市场，这样才能保障消费(fèi)者的权益，维护市场的公平竞(jìng)争。严格保险(xiǎn)机构持续监管主要是因为(wèi)保险(xiǎn)业是个(gè)涉及众多消费者利益的行业，必(bì)须时刻保持警惕，确保市场的稳定和(hé)健康发展。

　　《若干意见》还提出(chū)强化三类监管，包括严格保险(xiǎn)机构持续监(jiān)管、强化资产负债联动监管(guǎn)、强化(huà)分级分类监管。在强化分(fēn)级分类监管方面，要求推动保险销售人员分级分(fēn)类管理。加强产品费差监(jiān)管。合理配置监管资源(yuán)，实行(xíng)高风险高强度监管、低风险低强度监管(guǎn)。严防监管套利(lì)和监管(guǎn)真空。

　　“《若干(gàn)意见》的发布，旨在通过加强监管和防(fáng)范风险(xiǎn)，推动保险业实(shí)现高质量发展，这(zhè)对于服务国(guó)家战略(lüè)、保(bǎo)障民生、促(cù)进经济社会稳定运行具有多方面的积极影响。”李文中表示。

　　开启“退出机制”

　　保险业防范化解风险正当时。面(miàn)对复杂多变的市场环境，保险业持续(xù)强(qiáng)化监(jiān)管，要求提升保险公司治理能力，确保稳健运营。与此同(tóng)时(shí)，监管持续优化(huà)保(bǎo)险(xiǎn)机构布局，加快高风险机构改革化险。

　　在稳慎推(tuī)进风险处置方面，《若干意见》同样提出了更(gèng)为(wèi)具体的举措，其中包(bāo)括，拓(tuò)宽风险处置资金来源，支持符合条件的企(qǐ)业参与(yǔ)保险机构改革(gé)化险。健全市场退出机制。对(duì)风险大、不具备持续经营能力的保险机构，收缴金融许(xǔ)可证，依法进入(rù)破产清(qīng)算程序(xù)。落实地方党(dǎng)委和政(zhèng)府风险(xiǎn)处置属(shǔ)地责任，强化中央金融管理部门监管责任，协同推进(jìn)风险处置。

　　“以(yǐ)前更多讨论的是准入问题(tí)，现在把退出机制建(jiàn)立起来，打破刚(gāng)兑，有利于减轻保(bǎo)险保障基金的压力，同时也是减轻整个(gè)保(bǎo)险行业(yè)的负担和费用，保护(hù)消费者(zhě)权益。”谢远涛表示。

　　“《若(ruò)干意见》提出(chū)了一系列具(jù)体的政(zhèng)策措施，包括严把保险市场准入(rù)关、严格保险机构持续监管、严肃(sù)整治保(bǎo)险违法违规行为等，这些措施有助于防范和化解保险业风险，维护金融(róng)市场稳(wěn)定，保护保险(xiǎn)消费(fèi)者权(quán)益。”对于上述(shù)防范风(fēng)险的举措对保险(xiǎn)业(yè)有哪些影响，李(lǐ)文中(zhōng)表(biǎo)示，说明我国将会采用更(gèng)加系统全面的方法(fǎ)来防范和化解保险业出现监管与发展并重保险业新“国十条”定调的风险，一(yī)方面引导、支持金融业之外的力量(liàng)参与风险机(jī)构的处置，提升风险处置能力；另一方面严格落实风(fēng)险机构(gòu)处置措(cuò)施，将存(cún)在(zài)严重问题的机构清除出市场，优胜劣汰，提升保(bǎo)险机构的竞争力和保险业(yè)的持续发展能力。

　　提(tí)升民生、实体(tǐ)经(jīng)济(jì)服务能力

　　在提升保险业服务(wù)民生保障水平(píng)、提(tí)升保险业服务实体经济质效方面，《若干意见》提出多项要求。

　　其中，在发展第(dì)三支柱养老保险方面提出，大力发展商业保(bǎo)险(xiǎn)年金，满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。鼓励开发(fā)适应(yīng)个(gè)人养老金(jīn)制度的新产品和专属(shǔ)产品。

　　“保(bǎo)险业需要创新发展，满足人民群众多样化的保险需求。”刘(liú)春(chūn)生表示，具(jù)体来看，积极发展第三支柱养老(lǎo)保险，帮助大家更好地规划养(yǎng)老生(shēng)活(huó)；提升健康保险(xiǎn)服务保障水平，让消费者在生病(bìng)的时(shí)候能有更多的保障；健全(quán)普惠(huì)保(bǎo)险体系，就是让保险服务更加普(pǔ)及、更加惠民。

　　对(duì)于提升保险业服务实体经济质效，《若干意见》提出，聚焦国家重大战略和重点领域(yù)；发挥保险(xiǎn)资(zī)金长期投资(zī)优势，培育真正的耐心资(zī)本，推动资金、资本、资产良性循环等举措。

　　对于(yú)做好两项(xiàng)“服务”，谢远(yuǎn)涛表示，这是(shì)保险第(dì)一性原理，保(bǎo)险回归(guī)保障本源，也体现了人(rén)民性。对于(yú)保险公司(sī)如何更好地提升保险业服务民生保障(zhàng)水平、提升保险业服务实体经(jīng)济质效(xiào)，在(zài)谢远涛看来，一方面(miàn)，产品设计更加向(xiàng)保障性产(chǎn)品倾斜，更好地服务(wù)民生；另一方面，更好地(dì)发挥经济减震器和社会稳定器功(gōng)能，助(zhù)推(tuī)实体经济发展，促进一带一路走出去，保障两个循环。

　　李文(wén)中也表示，《若干意见(jiàn)》强调保险业在保障和改善民生、防灾减损、服(fú)务实体经济等方面的重要作用。通过提升保险业的保障(zhàng)能力和服务水平，可以更(gèng)好地满足人民群众日益增长的(de)保险需(xū)求，特别是发(fā)展巨灾保险、养老保险(xiǎn)、健康保险、普惠保险等(děng)，提升保险业服务民生保障水(shuǐ)平。

　　明(míng)确五年、十年发展目标(biāo)

　　发(fā)展，是保险业永恒不变的主题，《若干意见》明确了高质(zhì)量(liàng)发(fā)展的总体目(mù)标。

　　根据《若(ruò)干意(yì)见》，到2029年，初步形(xíng)成覆盖面稳步扩大、保障(zhàng)日益全(quán)面、服务持续改善、资产配(pèi)置稳健均衡、偿付(fù)能力充足、治理和内控健全有效的保险业高(gāo)质量发展框架。保险监管制度体系更加健全(quán)，监管能力和(hé)有效性大幅提高。到2035年，基(jī)本形成市场体系完备、产品和(hé)服务(wù)丰富多样、监管科学有(yǒu)效、具有(yǒu)较强国际竞争(zhēng)力的保险业新(xīn)格局。

　　李文中表示，《若干意见》提出(chū)到2029年和2035年的发展目标，明确了保险业高质量发展的(de)时间表(biǎo)和路线图。这有助于引(yǐn)导保险业按照既定目标有序发展，同时也为监管提供了明确的方向和依(yī)据。

　　《若(ruò)干意见》也提(tí)出了(le)与“发展”相对应的要求，其中包括，增(zēng)强保险业(yè)可(kě)持续发展能力(lì)、强化推动保险业高质量发展(zhǎn)政策(cè)协同(tóng)。在增强保险业可持续(xù)发(fā)展(zhǎn)能(néng)力方面，明确要求(qiú)树立正确的经营观(guān)、业绩(jì)观和风(fēng)险(xiǎn)观，加快(kuài)由追求速度和规模向以价值和(hé)效(xiào)益为中心转变。

　　《若干意见》还提出，深化保险业改革开放。对于国内保险机(jī)构(gòu)而言，支持大(dà)型保险机(jī)构做优做强。引导中小保险公司特(tè)色(sè)化专业化经营发展。

　　李(lǐ)文中表示，深化保险业改革开放、增强(qiáng)保险业(yè)可(kě)持续发展能力等(děng)要求，将(jiāng)有助(zhù)于提升保险业(yè)的整体竞争力和服务(wù)质量，推动保险业(yè)更好地服务中国式现代化大(dà)局。

　　此外，在(zài)持(chí)续推进高水平(píng)对外(wài)开放方面，《若干意见》明确，支持优质境外保险(xiǎn)机构来华设(shè)立法人机构及分(fēn)支机构。支持合格境外机构投(tóu)资入(rù)股境内保险机构。鼓励中(zhōng)资保险机构(gòu)稳步拓展海(hǎi)外业务，持续(xù)提升经营管理和风(fēng)险防范能力。深化国际保险监管(guǎn)交流合作，积极(jí)参与国际保险(xiǎn)治理。

　　“对外开放(fàng)是(shì)中国金融业改革发展的重要动力(lì)。”6月19日，在2024陆家嘴论(lùn)坛上，国家金融监督管理总(zǒng)局局长李云泽发表主题(tí)演讲时表示，将坚持“引进来”与“走出(chū)去”并重，持续(xù)打造一(yī)流营商(shāng)环境，坚定不移扩大金融业(yè)高水平对外开放。指(zhǐ)导(dǎo)金融机(jī)构优化(huà)跨境金融服(fú)务，深度(dù)融入高质量共建(jiàn)“一带一路”。稳步扩大制度型开放，研究放宽非银金融机构的外方(fāng)股东范围，鼓励符合条件的(de)外资机构参(cān)与各(gè)类业务试(shì)点，支持在华外(wài)资机构深耕中国、稳健经(jīng)营。

　　北京商(shāng)报记者胡永新

责(zé)任编辑：何(hé)松琳

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