陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷

专题：第六届中国金(jīn)融科技(jì)论坛

　　2024年服贸会专题(tí)活动之(zhī)一——“第六届中国金融科技论坛(tán)”于9月12日(rì)-13日(rì)在北京(jīng)举行。兴业银行<陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷/span>金(jīn)融科技研究院院长陈翀出席并演讲。

　　陈翀表示，2023年中央金融工作会议强调“坚(jiān)持把金融服务实体经济作为根本宗旨”，要求“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字(zì)金(jīn)融五篇大文章”，这是为经济社会发(fā)展提供高质(zhì)量金(jīn)融(róng)服务的重要路径。2021年，兴业(yè)银行把(bǎ)数字化转型(xíng)上升到(dào)生死存亡之战的战略高度，以(yǐ)企业级(jí)理念、标准化方法，持续夯实数(shù)字化转型根基、发力场景生态建设，在增强数字(zì)技术对(duì)金融业务(wù)赋能增效(xiào)的基础上(shàng)，以数字金融推动科技金融、养(yǎng)老金融增量提质(zhì)，促进普惠金融、绿色金融优化升级。

　　据(jù)其介绍，在(zài)金融“五(wǔ)篇大文章”的引领下，兴业银行积极(jí)服务实体经济，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力(lì)度(dù)，截至2024年6月末，兴业银行对实体经济发放的人民币贷款余额超247万亿元，同比增长8.3%。

　　陈翀(chōng)围绕“五篇大(dà)文章”，分享了兴业银行深入数字化转型，塑造高质量发展新优势的思考与实践。一是做强科技金融，为发展新质生产力加油助力。二是深(shēn)耕绿色(sè)金融，为建(jiàn)设美丽中国增色添彩。三是(shì)发(fā)力(lì)普惠(huì)金融，让金融活水润(rùn)泽千企万户。四是完善(shàn)养老金融，深耕银发经(jīng)济新蓝海。五(wǔ)是探索(suǒ)数字金融，打造数字(zì)化(huà)转型“兴业样本”。

　　“在展望(wàng)数字技术发展(zhǎn)的同时，金融业的(de)数(shù)字技(jì)术应用依然要回归主责主业，以服(fú)务实体经济为落脚点，持续强化核心能(néng)力建设(shè)，打造市(shì)场认可、具有自身特色的(de)价值(zhí)银(yín)行(xíng)”，他说。

　　以(yǐ)下为演讲实录：

　　陈翀：各位领导(dǎo)、各位来宾，女(nǚ)士们、先生们，上午好！很高兴受服(fú)贸会的邀(yāo)请参加第六届中国金(jīn)融科技论(lùn)坛(tán)，与在座的各位共话金(jīn)融数字化转型。

　　2023年中(zhōng)央(yāng)金融工作会议强调“坚(jiān)持把金(jīn)融服务实体经济作为(wèi)根本宗旨(zhǐ)”，要求“做好科技金(jīn)融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇(piān)大(dà)文章(zhāng)”，这是为(wèi)经济社会发展提供高质量金融服(fú)务(wù)的重要路径。2021年，兴业银行把数字化转型上升到生死存亡之战的战略高度(dù)，以企业级理念、标准化方(fāng)法，持续夯(hāng)实数字化转型根基、发力场景(jǐng)生态建(jiàn)设，在增强数(shù)字技术对金融(róng)业务赋能增效的基(jī)础上，以数字金融推动科技(jì)金融、养老金融增量(liàng)提质，促进普(pǔ)惠金融(róng)、绿色金(jīn)融优化升级(jí)。

　　在金融(róng)“五(wǔ)篇大文章”的引领下，兴业银行(xíng)积(jī)极服务实体经济，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节(jié)的支持力度，截至2024年6月末，兴业银行对实体经济发放的人(rén)民币(bì)贷款余(yú)额超247万亿元(yuán)，同(tóng)比增长8.3%。下面，我便围绕“五篇(piān)大文章”，分享兴业银行(xíng)深入(rù)数字化转型，塑造高质量发展新优势(shì)的思(sī)考与(yǔ)实践。

　　一是做强科技金融，为发展新质生产(chǎn)力加(jiā)油助力(lì)。一(yī)直以(yǐ)来，科技创新都离不开金融服务的支持。为(wèi)了(le)加快推进科技自立自强，兴业银行针对(duì)科技企业“轻资(zī)产(chǎn)、重智力”的特征，借助风险赋能拓客，积极打造“技术流”评价体(tǐ)系和(hé)应用(yòng)模(mó)式，从知识产权数量质量(liàng)、发明专利密集度(dù)、科技创新成果奖项等多个维度考察企业，入模分(fēn)析近280个数据指标(biāo)，把(bǎ)数据作为企业(yè)的“第四张报表”。截至2024年6月末，通(tōng)过“技术流”审批项目金额超3万亿元，投放户数超1.5万户。

　　同时，为了畅通“科技-产业-金融”的(de)良性循环(huán)，兴业银行自主研发了“园区生态服务平(píng)台”，聚焦科技企业聚集的园区，面向园区运营、企业服务、产(chǎn)业招商等领域提供数(shù)字化赋能，构建起了一套全面覆盖O端（园(yuán)区运营方）、B端（园区(qū)企(qǐ)业）、C端（个人用户）以及G端（园区管委会）的综合服务体系(xì)。在O端，我们打造了一套(tào)贯(guàn)穿(chuān)园区运营全周期的管理工(gōng)具，从房源资产的维护(hù)到招商信息的发布，再到商机的分派与跟进，直至(zhì)客户信(xìn)息的完善、合(hé)同的签订(dìng)及自动(dòng)化账单的生成与(yǔ)推送，每一步都紧密相连，形成高效流转的(de)管理闭环。对于园区内(nèi)的企业和(hé)员工，B、C端平台提供了便捷的一(yī)站式服务体验，无论是账单(dān)自助缴费、访客管理，还是政策申报，均可轻松在线(xiàn)完(wán)成(chéng)。G端(duān)政务服(fú)务的(de)管(guǎn)理工具则涵盖了(le)园区信息集成、企业信息报送等功能，提升了政府服务效能，促进(jìn)政策精准落地，推动(dòng)产业协同发展。目前，平台已累计上线584个园区，B、C端持续拓客增量。

　　二是深耕绿(lǜ)色(sè)金融，为建(jiàn)设美丽中(zhōng)国增色添彩。作为中国首家(jiā)赤道银行(xíng)，兴业银行是境内首批获得明晟ESG AA级的(de)上市银(yín)行，同时也是(shì)唯一一家连续(xù)五年获得境(jìng)内(nèi)银行业最高评级的(de)银行。

　　2023年我(wǒ)们上线了(le)国内银行业首个“双碳(tàn)”管理平台，积极运用大数据、云计算、人(rén)工智能等技术为(wèi)70多万个个人碳账户和2，100多(duō)个企业碳账户打造(zào)数字化底座，助力构建绿色(sè)低碳的生产(chǎn)生活方式，持续擦亮(liàng)“绿(lǜ)色银行(xíng)”名片。

　　同时，我们还将卫星遥感技术应(yīng)用至林业碳陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷汇业务，基于遥感影像，动态监测林场面积、林木砍伐、火灾风险等情况，辅助大尺度林(lín)业碳汇测算工作，有效支撑了林(lín)业客户(hù)营销(xiāo)、授信准入、贷后风险(xiǎn)管理等环节，助力国(guó)家“双碳”目标的实现。

　　三(sān)是发力普惠(huì)金融，让金融活水润(rùn)泽千企万户。为进一(yī)步推动(dòng)资金要素(sù)向(xiàng)乡(xiāng)村流动、现代金融服务向乡村延伸，在(zài)畜牧业(yè)融资方面，兴(xīng)业银行推出了卫星遥(yáo)感应用平台(tái)，搭建了“生物资产(chǎn)数字化监管(guǎn)平(píng)台”，利用物联网、5G、活(huó)物(wù)识别等新技术，使生物(wù)资产可监控、信用化，带(dài)动全行(xíng)活体抵押贷款发放超11亿元。

　　在种植(zhí)业融资(zī)方面，过去涉(shè)农贷款想了解农作物(wù)真实情况很困难，导致我们看不懂、不敢贷，现在我们(men)基于卫星遥感(gǎn)“新(xīn)数据(jù)”，可以(yǐ)对农作物的面积、长势、产量，以及天气、水(shuǐ)灾旱灾、病虫(chóng)害等信息进(jìn)行远程监测(cè)评估，既提升了风控水平，也(yě)降低了尽调审查与存续(xù)期管理成(chéng)本，真正实现涉农普惠金融的线上化、普惠化、规模化。目前，兴业银行依托卫(wèi)星遥感数据实现7种作物品类的(de)监测，开发的“种植流”模型(xíng)支持泉州地区投放茶企贷款超6，300万元。

　　凭借卫星(xīng)遥(yáo)感数据(jù)在绿色金融(róng)和普惠(huì)金(jīn)融领域(yù)的创新应用和实际落地，兴业银行获得(dé)了Gartner“2023年金融服务创新奖(jiǎng)”亚太区的第二名。

　　四是(shì)完善养老金融，深耕银发经济新蓝海。兴业银行于2012年就率先推出“安愉人(rén)生”养老生态圈，积极探索养老产(chǎn)业业务模式(shì)，采取“优先支持(chí)”的策(cè)略(lüè)导(dǎo)向加快(kuài)养(yǎng)老金融业(yè)务布局，同时，贯穿“绿色”和“智慧”两大主线打(dǎ)造特色养老金融品牌，将5G、云(yún)计算、物(wù)联网等高(gāo)新技术应(yīng)用于(yú)老年群体需(xū)求分析、产品研(yán)发、养老设(shè)施建设和养老服务运营。比如，引入的“CDC+实时计算”处理模式，可以实时采集核心系统数(shù)据，抓(zhuā)取客户养老金账户新开立或缴存变动情况(kuàng)，基于“低代(dài)码、可配置”的思路，在不侵入原(yuán)有业务流程的(de)情(qíng)况下，实(shí)现营销活动(dòng)的灵活变化和营销权益的秒级发放，客(kè)户体验高效友(yǒu)好。目前，我(wǒ)们(men)服务老年客户超2，500万户，位居行业前列。

　　五是探索数字(zì)金(jīn)融，打造数字化转型“兴业样(yàng)本”。 “企业级、标(biāo)准化”是兴(xīng)业银行推进数字(zì)化转型进入收获期的总体方针。我们(men)规划企业级架构蓝图，实施(shī)营销、财富、投行、运营、风控“五大企架工程”，构建企业级(jí)数字(zì)化能(néng)力；我们推进流程(chéng)、数据、模型、开发、运营“五个标(biāo)准化”建设(shè)，发布了首部包含3.3万个(gè)数据项的企业(yè)级(jí)数据字典。这些基础性、全局性的工作，为(wèi)兴业银行深入践行“数字金融”理念(niàn)，提供了有力(lì)的支撑。

　　目前，我们已搭建起了“1+5+N”的数字兴业体系。“1”就是手机(jī)银行App，这是线上服务的(de)主阵地；“5”就是兴业普惠、兴(xīng)业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台“五大线上平台”，为不同客群提供特色金(jīn)融(róng)服务，客(kè)户量、业务量(liàng)等多项指标均持续增长，比如兴业普惠注册(cè)用户数增长60%，银银(yín)平台机(jī)构投资保有规模增长72%；“N”就是以开(kāi)放银行为理念(niàn)，将金融服(fú)务融入N种生产生活场景，目(mù)前开放(fàng)银(yín)行API 2，200余个(gè)，外部机构客户连接超9，000家。

　　这几年，我们始终(zhōng)坚持“科技兴行”的基本方略，在加大科技投(tóu)入的同(tóng)时(shí)，不断建强数字化人才队伍，组织开展覆盖全员(yuán)的(de)科技(jì)知识考试，营造全员学(xué)科技、懂科技、用科技的(de)良好(hǎo)氛围，数字化人才增至近8，000人。我们不断(duàn)夯实算力底(dǐ)座，启动了上海、福州、贵安三大数据中(zhōng)心建设，这些成果也是未来进一步深化转型的基础。

　　我们推进科技(jì)创(chuàng)新赋能，依托人工智能等新(xīn)技术，建立了一批业技融合实验室，大力发展新质生产(chǎn)力。三年来，全(quán)行发明专利申请增长50倍，连续三年获评金融行业信创工作优秀单位，还发布了行内私有化百亿级大模型ChatCIB。

　　在数字人民币推广方面，兴业银行作为第10家数(shù)字人(rén)民币运营机构，截至2024年6月末，开立(lì)钱(qián)包800万个(gè)，交易金额超4，000亿元，并借助银银(yín)平台优势，签约服务(wù)120多家数币合作银行。

　　在金融风险防范方面，兴业银行坚持(chí)以(yǐ)人民为中心的价值取向，在2022年底上(shàng)线企(qǐ)业级反欺诈平(píng)台，采用了行业(yè)领先(xiān)的“批(pī)流一体”技术(shù)框架和“流立方”高性能(néng)引擎(qíng)，通过一套平台满足多种业务场景(jǐng)的欺诈(zhà)风险决策需求，事中决(jué)策响应耗时低至2.02毫秒，支持千(qiān)亿级流水(shuǐ)“秒级”查询，每秒处理(lǐ)能力达到3万笔。上(shàng)线以来，平台累(lèi)计拦截涉诈资金12.9亿(yì)元，保护潜(qián)在受害者交易资金25.2亿元，以客户级(jí)监控、企业级(jí)风控牢牢守护好人民群众的钱袋子(zi)。

　　在信创国产化方面，兴业(yè)银行2023年成功(gōng)上线(xiàn)了具有自主知识产权的金田螺RPA信创平台，已经完成存量国外RPA产品的全面替代。新平台共上线(xiàn)3000多个机器人(rén)，重点支持账户备(bèi)案(àn)、反洗(xǐ)钱、报表制(zhì)作、数据同(tóng)步、对账查询、系(xì)统监控(kòng)6大业务价值链(liàn)，应用(yòng)RPA技术(shù)累(lèi)计替代业务执行笔数2亿余笔，惠及全行(xíng)员工近(jìn)1万名。随着RPA技术融合(hé)人工智能、低代(dài)码、流程挖掘等新技术，端(duān)到端的全流程自动化成为可(kě)能，目前已在反洗钱、反欺(qī)诈领域试点落地。

　　在前沿技术攻关方面，兴业银行积(jī)极探索大(dà)模型在金融业的场景赋能，聚焦知识(shí)问答、报告生成、代码服(fú)务等(děng)领域打造6类数字助手，形成首批AI大模型应用(yòng)，支撑全员工作提质增效。比如(rú)，研报摘要(yào)助手(shǒu)实(shí)现16家(jiā)外部机构18类(lèi)研报摘要智能生成，覆(fù)盖120多人投研团队，平(píng)均每月生成6，000多篇研报摘要；反洗钱报告助手预计年处理11万份可疑(yí)案宗，文本撰写效率提升(shēng)3倍，并被《中国反(fǎn)洗钱实务》收录。

　　如今，数字化、智(zhì)能化正在深刻变革着生产力(lì)和生(shēng)产关(guān)系。生成式AI、云(yún)原(yuán)生、边缘计算、物联网、数字人、事(shì)件(jiàn)驱动、知识(shí)图谱等热词(cí)，不断映入我们的眼(yǎn)帘，也不(bù)断催化出银行新的经营模式。比如，智能推荐(jiàn)和搜(sōu)索可以(yǐ)根据(jù)客户的特征和(hé)需求，提供千人千面的金融产品(pǐn)和服务(wù)；智(zhì)能音视频和(hé)元宇宙可以延伸金融(róng)服务半径，提升银行线上展业的能力；AI超级员工可以对标真人(rén)岗位，渗透到投研、财富、风控等多个环节，释放更多数字生产力。

　　在(zài)展望数字技术发展(zhǎn)的同时，金融业的数(shù)字技术应用依然要(yào)回归主责主(zhǔ)业，以(yǐ)服务实体经济为(wèi)落脚点，持续强化核心能力建设，打造市场认可(kě)、具有自身特色的价(jià)值银行。

　　未来(lái)，我们将持(chí)续深化数字兴业建设，继续探索金融服务实体经济的新路径、新模式，奋力(lì)书写“五篇(piān)大文章(zhāng)”兴业答卷，为我国金(jīn)融强国(guó)建设贡献兴业力量！

　　以上是我的(de)分享(xiǎng)，谢谢大(dà)家！

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责任编(biān)辑：梁斌 SF055

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