“神卡”权益缩水，什么情况？

“我最常使用的是(shì)某国有行的(de)白金信用卡(kǎ)，但是这几(jǐ)年权益缩水很多，可谓(wèi)一年不如一年。我刚开始用的时(shí)候，送8.8折(zhé)充油卡，后来改为送25元充油支付红包(bāo)，这个月变成20元了(le)；之前每个月有两张9元的(de)电影票，这个(gè)月开始一张票(piào)减15元，30元封顶……”网友(yǒu)小谦说。

近年来，信(xìn)用卡权益缩水严重，使得热(rè)衷“薅羊毛”的用户(hù)黏性有所降低，持卡人体验感下降的背后，是银行(xíng)信用卡业务正在遭遇转型挑战。

信用卡权益缩(suō)水

不久(jiǔ)前，“年轻人(rén)不爱用信用卡(kǎ)”的话题登上了热搜(sōu)。多位信用(yòng)卡用户告诉中(zhōng)国证券(quàn)报(bào)记者，相比花呗、美团月(yuè)付等，信用卡可(kě)以“薅羊毛”，这(zhè)是他(tā)们(men)选择信用卡的主要(yào)原因。

“一方(fāng)面，信用卡优惠较多，比如(rú)各种支付(fù)立减金、积分换礼品(pǐn)、机场贵宾厅免(miǎn)费(fèi)使用等；另一方面，用信用卡额度来消费，如果能按时还款，是没有(yǒu)利息的，自(zì)己的钱可以(yǐ)用来(lái)存定期或者买理财、基金。”北京地区某资深信用卡用户(hù)小轩表(biǎo)示。

“我在(zài)很多家银(yín)行都办有信用卡，而且绑定了淘宝、京东、抖音等电商平(píng)台，结算时看哪(nǎ)张卡有优惠就(jiù)用哪(nǎ)张卡支付，一个月能省百十来块钱(qián)。”北京白领小依说。

但是，近年来信(xìn)用卡权益不断(duàn)“缩“神卡”权益缩水，什么情况？水”，导致这(zhè)部分(fēn)客户的黏性有所降低。记者梳理发现，4月(yuè)以来，广发银行、建设银(yín)行、农(nóng)业银行(xíng)等多家银行发布了信用卡权益调整公告，均有不同(tóng)程度的缩水。

其(qí)中，广(guǎng)发信用卡中心发布公(gōng)告表示，6月1日起，将调整(zhěng)广发返利金业(yè)务规(guī)则，对返利金累计上限、兑(“神卡”权益缩水，什么情况？duì)换条件等进行(xíng)调整，如将白金卡客(kè)户(hù)每自(zì)然月累计上限200返利金调整为100返利(lì)金。据悉，返利金可兑换为返利券，消费者在指(zhǐ)定(dìng)商户或(huò)平台达到(dào)一定的消费金(jīn)额，即可自动获(huò)得(dé)相应(yīng)金额的免还款签账额。

面临“精耕(gēng)细作(zuò)”新挑战

当前，银行信用卡业务正由“跑马圈地”的粗放式扩(kuò)张阶(jiē)段(duàn)逐步转向“精(jīng)耕细作”的(de)精细化管理阶段。

2022年7月，原银(yín)保监会与中(zhōng)国人民银行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》明确提出，银行业金融(róng)机构需转变粗放发展模式，树(shù)立科学的经营理念，不能盲目追求规模效应和市场份额，不得以发卡量、客(kè)户数量等(děng)作为单(dān)一或主要考(kǎo)核(hé)指标，长期睡眠卡率超过20%的银行业金(jīn)融机构不(bù)得新增发卡，要(yào)合理设置单一客户信用卡总授信额度上限等。

上市银行年报为我(wǒ)们提供了一个更近距离观察信(xìn)用卡业(yè)务的窗口。素有“零售之王(wáng)”之称的招商银行在2023年年报中披露，报告期内，该行实现信用卡(kǎ)交易额4.81万亿元(yuán)，同比(bǐ)下(xià)降0.44%；实现信用卡利息收(shōu)入635亿元，同比下降(jiàng)0.72%；实现信(xìn)用(yòng)卡非利息收(shōu)入272亿元，同比下降(jiàng)3.02%。

对于该业绩表现(xiàn)，招商银行(xíng)解释，主要是更加注重(zhòng)高质量获客，新户获取规模有所下降；同时居民消费(fèi)意愿(yuàn)有待进一步(bù)复苏，使得信用卡贷款增(zēng)长乏力、信用卡线下交易手续费收入下降较为明显。

业绩承压之下，银行(xíng)也在主动求变，首先(xiān)是(shì)业务架构调整。自去年以来，国家(jiā)金融(róng)监管总局已陆续发布批复，同意多家银行信用卡分中心终止营业，其中包括华夏银行信用(yòng)卡中心的天津分中心与广(guǎng)州(zhōu)分中心，以及蒙商银行信用卡中心的多个分中心。

其次是压降成本。招联首席研(yán)究员董(d“神卡”权益缩水，什么情况？ǒng)希淼表示，信(xìn)用卡新规公布后，信用卡高速发展阶段告一段落，倒逼机构调整权(quán)益配置、营销模式。减少信用卡权益，是银行控(kòng)成(chéng)本的方式，有利于缓(huǎn)解息差压力。“银行在调(diào)整信用卡权益时，应积极优化服务，及时告知客户调整动态并争取客户理解，才能在(zài)激烈的市场竞争(zhēng)中(zhōng)取(qǔ)得转型的主动性。”董希淼说。

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