近2亿股权登上“拍卖台” 华瑞银行又有发起股东退场

　　来源：北京商报

　　记者：李海颜

　　这家(jiā)首批试(shì)点的民营银行又将迎来(lái)股权拍卖。阿里司法拍卖平台显示，某(mǒu)公司持有华瑞银行6.5%的股权(quán)将于9月(yuè)20日(rì)公开拍卖，起拍价为1.365亿元。9月11日，北京商报记(jì)者获(huò)悉，该笔股权的持有者(zhě)为华瑞银行第(dì)五大股东——上海建之(zhī)桥企业发展有限公司（以(yǐ)下简称“建之桥”）。

　　近(jìn)年来，华(huá)瑞银行发起股东频频(pín)减持股权或退场(chǎng)，该行也曾(céng)遭遇净(jìng)利润巨额亏损，一度在(zài)19家民营银行中垫底(dǐ)。2023年，华瑞银行虽实现扭亏为盈，但仍(réng)处于(yú)民营(yíng)银行阵营底部。在经历(lì)股权“洗牌”后，华(huá)瑞银(yín)行能否回到(dào)“先行者”的(de)行列？

　　第(dì)五大股东或面临变更

　　华瑞银行又有大额股权即将登(dēng)上“拍卖台”。阿(ā)里(lǐ)司法拍卖平台显示，某公司持有的(de)华瑞银行6.5%的(de)股权即将于(yú)9月20日首次拍卖，认缴出资额(é)为(wèi)1.95亿元，该笔(bǐ)近2亿股权登上“拍卖台” 华瑞银行又有发起股东退场股权(quán)起拍价为1.365亿元，较评近2亿股权登上“拍卖台” 华瑞银行又有发起股东退场估价打了7折。

　　9月(yuè)11日，北京商报记者查阅华瑞银行年报发(fā)现，该笔股权持有者(zhě)为该行第五大股东(dōng)建(jiàn)之桥，持股(gǔ)数为1.95亿股。

　　建之桥于2015年入股华(huá)瑞银行，是该行发起股东之一。在此次股权拍卖之前，该笔1.95亿股股权先后被质押冻结。2022年6月，建之桥(qiáo)对1.95亿(yì)股股权(quán)进行质(zhì)押，质(zhì)押股份占其所持华瑞银行股份总额的比例为100%。此后，该笔(bǐ)股权于2023年3月被冻结。华(huá)瑞银行按照监管规定限制建之桥(qiáo)在股东大会及派驻董事在董事(shì)会上的(de)表决权。

　　对(duì)于该笔股权拍卖的原因及影响(xiǎng)，9月11日，华瑞银(yín)行相关负责人在接受北京(jīng)商报记者采访时表(biǎo)示，该笔股权拍卖系股(gǔ)东(dōng)自身债权(quán)纠纷所致，该行正密(mì)切关注拍卖进(jìn)程，将根据最终拍卖(mài)结果，主动配合做好股权变更(gèng)等后续工作，股权拍卖对该行正常经营没有影响。

　　近年来(lái)，华瑞银行股权经历了内(nèi)部“洗牌”，原发起股东频频减持股权或退场。其中，上海美特斯(sī)邦威服饰股份有限公司（以(yǐ)下简称“美(měi)邦服饰”）、上海国大(dà)建设集团有限公司（以下简称“国大建设”）因各自公司经营需(xū)要，分别出售持有华瑞银行的1.14亿股股份和3.03亿股股份，上述(shù)股份均(jūn)由同(tóng)为发起(qǐ)股东的上海(hǎi)凯泉泵业(yè)（集团）有限公司受让(ràng)（以下简称“凯泉(quán)泵业”）。

　　受让后，2023年3月，凯泉泵业替(tì)代美邦服饰成为(wèi)华瑞(ruì)银行第二大股(gǔ)东，美(měi)邦服饰退居第六，国(guó)大建设(shè)退出前十大股东(dōng)之(zhī)列。与此同时，另一发起股(gǔ)东(dōng)赣商联合股份有限公司（以下简(jiǎn)称(chēng)“赣(gàn)商联(lián)合”）因自身经营问题(tí)，由上海均瑶国际广场(chǎng)有限公司作为保证人（以下简称“均瑶广场”）代其偿(cháng)还借款，赣商联合持有华(huá)瑞银行的2.445亿(yì)股股权因多次拍卖流拍，最后被动转让至均瑶广场。根据华瑞银行年报，截至2023年末，均瑶广场(chǎng)股东资质尚未取得监管批复。

　　北京(jīng)商报记者注(zhù)意到，均瑶广场为华瑞银(yín)行第一大股东上海均(jūn)瑶（集团）有限公司（以下简称(chēng)“均瑶集团”）的子公司(sī)，两者合计持有(yǒu)华瑞银行38.15%的(de)股权。

　　“华瑞银行即将(jiāng)拍卖6.5%的股权，可能导致(zhì)股东结构进(jìn)一步变动，会对银行声誉造成一(yī)定负面(miàn)影(yǐng)响。”中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英表示，前十大股东股权频繁变动会影响法人治理结构的稳定性，均瑶集团及其关联方持股比例较大(dà)，有助于稳(wěn)定华(huá)瑞(ruì)银行治理结构(gòu)，但需注意单一股东集中持股可能对中小股东权益的影(yǐng)响。

　　华(huá)瑞银行(xíng)相关负责人表示，该行将不断完善(shàn)股权管理，提升公司(sī)治理能力(lì)，维护股权稳定(dìng)。

　　近2亿股权登上“拍卖台” 华瑞银行又有发起股东退场t cms-style="font-L strong-Bold">个人贷款占比超八(bā)成

　　官网显示，华瑞(ruì)银行是(shì)全国首(shǒu)批、上海首家民营银行，2014年9月获原中国银监会筹(chóu)建批复，2015年5月正式开业。

　　成立以来，华瑞银(yín)行将战(zhàn)略(lüè)聚焦至(zhì)普惠金融(róng)，智慧供应链金融业务、数字普惠业务和出行金融业务是该行(xíng)目前三大核心战略(lüè)业务。

　　不过(guò)，2022年，华瑞银行也因核心战略业务受制，净利润在19家民营(yíng)银行中垫底(dǐ)，报告期内，该行实(shí)现营业收入9.7亿元，同比减少39.42%；税(shuì)后净亏(kuī)损3.41亿(yì)元，同(tóng)比下降252.46%，华瑞银行也成为当年19家民营银行中唯一亏损的银行。

　　“由于2022年各种外部环(huán)境变化的影响，小(xiǎo)微企业经营面临(lín)不确定性，企业发展(zhǎn)预期和融资(zī)需(xū)求减少，我行资产业务受影响较大(dà)，尤其核心业务供应链信(xìn)贷投放规模受到影响；同(tóng)时消(xiāo)费者出行需求减少导致我行差异化(huà)特色(sè)化探索的航(háng)旅出行场景的消费信(xìn)贷投放也受到影响。”对于2022年度净利润的(de)亏损，华瑞(ruì)银行相关(guān)负责人解释道。

　　不过，在2023年，华瑞银行业绩触底(dǐ)反弹(dàn)，实现营业收(shōu)入14.63亿元，同比增长50.76%，净利(lì)润扭亏为盈至0.53亿元。

　　高(gāo)增长的背后(hòu)是华瑞银行零售贷款业务的(de)持续放量。2021-2023年，华瑞银行的(de)个人贷款(kuǎn)和(hé)垫款(kuǎn)分别为132.05亿元、165.18亿元、258.03亿元，占(zhàn)比分别为48.28%、65.78%、81.55%。与之相反的是，该行对公贷(dài)款不断收(shōu)缩，公司贷款及垫款分别为(wèi)126.72亿元、84.93亿元、57.43亿元，占比分(fēn)别是46.33%、33.82%、18.15%。

　　对于零售贷(dài)款业务增速迅猛的原因，华瑞银行相关负责人表示(shì)，主要(yào)是国内航旅市场强(qiáng)劲恢复，该行依托股东(dōng)航(háng)旅服务场景，不断丰富(fù)零售信贷产品，持续发力出行金融业务(wù)。北(běi)京商报记者注意到，截至2023年末，华瑞银行“航旅贷”累计(jì)放款1807万笔，较上(shàng)年末(mò)增长14.08%。

　　如何奋起(qǐ)直(zhí)追？

　　华瑞银行是首批成立的(de)5家民营银行之一，2014年3月，原中国银监会开始启动了民营银行(xíng)试点工作，随后，微众银行、民商(shāng)银行、金城(chéng)银行、网商银行(xíng)与华瑞银行(xíng)先后成立，直至2020年，民营银行阵(zhèn)营已扩容至19家。

　　过(guò)去十年间，19家民营银行(xíng)主要聚焦普惠金融、科技金融(róng)领域发力，而(ér)因(yīn)战略定位和(hé)业务重点的各有侧重，业绩也出(chū)现较大分化。

　　2023年，华瑞银行(xíng)虽然实现扭亏为盈，但(dàn)在已交出“成绩(jì)单”的18家民营银行中（江西裕民银行尚(shàng)未披露）仍排(pái)名靠后，净利(lì)润仅超过新安银行排名第17位。最早成立的微众银行(xíng)以净(jìng)利润108.15亿元稳居榜首，与华瑞银行同期(qī)的网商银行、民商银行、金城(chéng)银行净利润(rùn)排名也在民营银行阵营前十。

　　作为民营银(yín)行“先行者”中的一员，“掉队”的华瑞银行如何奋(fèn)起(qǐ)直追？华瑞银行相关负责人在接受北京商报记者采访时表示，该行将以(yǐ)智慧供应链金融业(yè)务、数字普惠业务和出行金融业务等三(sān)大战略业务为抓手(shǒu)，在普惠金融、数字金融和科技金融方面持续发力，在绿色金融和养老金融(róng)方面持续探索，认真(zhēn)做(zuò)好“五篇大文章”，深化(huà)金融供(gōng)给侧改革(gé)。

　　“近(jìn)年来华瑞银行的业绩表现整体较为一般，在同类型民营银行中属于排(pái)在较后(hòu)的水平，但其部分(fēn)板块业务(wù)发展迅猛，传统业务也稳定发展，去年实现(xiàn)了扭(niǔ)亏为盈。”金乐(lè)函数分析(xī)师(shī)廖鹤凯表示，华(huá)瑞银行深(shēn)入本地市场，积极把握市场风向发挥其民营银行决策优势错位竞争，结合金融科技积(jī)极拓(tuò)展小微客户，在普惠金融业务形成了一定的积累，个贷业务实现突破并持续放(fàng)量，后续应积极优化普惠金融结构(gòu)，形成行业优势。

　　王(wáng)红英(yīng)认为，华瑞银(yín)行成(chéng)立以来大部分时间内保持稳健增长，但面临全(quán)国性银(yín)行(xíng)下沉市(shì)场的竞争压力和实体经济环境带来的挑战。未来，仍(réng)需要继(jì)续优化(huà)治(zhì)理结构，增强风险管理能力，强化综合(hé)金融服务能力，并通过多元化服(fú)务提升自身竞(jìng)争力。

责任编辑：秦艺

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