为了严把发行(xíng)上(shàng)市准入关，从源头上提高上市公司质量，证监会近日修(xiū)改了四年(nián)前发布的《科创属性评(píng)价指引（试行）。本次修订适度(dù)提高了对科(kē)创板拟上市(shì)企业的研(yán)发投入、发明专利数量及营业收入复合增长(zhǎng)率要求(qiú)，旨在引导科创企业更加重视科研投入和
科(kē)研成果产业化。

在政策导向及市场红利下，银行业对科技(jì)金融的重视近年被提到了前所未有(yǒu)的高度，主要银行的科技金融工作机制均已成型，初步(bù)做到了“敢贷”、“愿贷”和“能贷”。

但怎么样进一步(bù)针对科(kē)技型企业生长 周期特(tè)点，将
“会贷”的长效机制(zhì)适用于科技领域，诸(zhū)多银行仍在摸着石头过河。券商中国记者(zhě)近日走访了深(shēn)圳宏芯宇电(diàn)子(zi)股份有限公司（下称“宏芯宇(yǔ)”）、深圳瑞丰恒激光 技术有(yǒu)限公司（下(xià)称“瑞丰(fēng)恒(héng)”）、广东鼎泰高(gāo)科技术股份有限公(gōng)司（下称“鼎泰高科”），从企业的视角，进一步读懂了他们所(suǒ)需(xū)要的银行支(zhī)持到底是什(shén)么样(yàng)的。

“联系勤，响(xiǎng)应(yīng)快”

“一颗主动芯片从立项(xiàng)到量产，要2年以上，成本在2个亿以上。没有(yǒu)足够的资金支持，我们根本捱不到量(liàng)产。有一 些银行来我们这考察，分管行长问的都是我们(men)的营收(shōu)大(dà)不大、固定资产多不多，他的授信思维都没跟上真 正的科创思维”， 宏芯宇高管向券商中国记(jì)者直言。

作为深圳福田区重点引(yǐn)进企业和国家级专精特新“小巨人”企业(yè)，宏芯宇(yǔ)在2022年完成三轮融资，估
值逾101.81亿元。除了国内(nèi)，宏芯(xīn)宇还在(zài)亚(yà)洲、非洲、南美、中东等地占据一定市场份额。

在宏芯(xīn)宇的高管看(kàn)来，广发银行更具“市场化服务意识”——“跟我们联系很勤，响应我们需求很快”。

宏芯宇于2023年3月首次在广发银行获得授信，随(suí)着业务规模扩(kuò)容，生产(chǎn)经营资金需求不断增
加(jiā)。宏芯宇的银行授信此(cǐ)前以短期为(wèi)主，不确定性的短期流贷制约着高速
发展。2023年12月，广(guǎng)发银(yín)行仅用两周时间完成宏芯宇“腾飞贷”业务的资(zī)格准(zhǔn)入、方(fāng)案制(zhì)定、合同签署及审批放款(kuǎn)的全业务流程，为其新增额度5000万两(liǎng)年期 中长(zhǎng)期贷款，并采用“固定+浮动”的灵活(huó)计息方式(shì)为其节省财务成本(běn)。

这是2023年内深圳(zhèn)市落地的单笔(bǐ)金额最大的(de)“腾飞贷”业(yè)务,也是广发银行深圳分行助力科企“腾飞(fēi)”的缩影。

另外一个例子来源(yuán)于瑞丰恒激光。科研能力在固体激(jī)光器领域处于行业领先地位的(de)它也表达了类似观点，广发银行
稳定的(de)资(zī)金支持对其专注研发意义重大。

“腾飞贷(dài)”是深圳特 色科企融资产品，由深圳人行首创。广发银行深圳分行在深圳人行指导下，针对高成长期科创企业推出此创新服务模式，侧重企业技术水平和增长潜力(lì)，提供高授信额度、长贷款期限以及(jí)灵活计息方式，满(mǎn)足中(zhōng)长期研发资金需求。

“侧(cè)重企业技术水(shuǐ)平和增长潜力”说易行(xíng)难。这需要银(yín)行完全颠覆以往的信审思维，因为无论(lùn)是战略新兴企业(yè)还(hái)是(shì)中小科创企业，普遍(biàn)都具(jù)有强专业、轻资产、少抵押、高成长、高(gāo)风险、难评估(gū)等特点，而
银行(xíng)传统审批(pī)思维通常是“重盈收、担(dān)保、抵押”。

公(gōng)开数据(jù)显示，截至日前深圳累计约有超16800家高新
技术企业被判断为(wèi)优质(zhì)国高企业。据券商中国记者从多家银行了解，大致(zhì)的共性做法是：银行首先将它们进一步细分，（比如(rú)划分为小微(wēi)、中型企业、头部核心(xīn)企业客群）；然后分别针对客群的共性规律，从(cóng)专利、人才、成果(guǒ)转化(huà)、知
识产权等(děng)方面建立起专业的筛选体系(xì)，剔除一些为 套取国家政(zhèng)策(cè)补贴而经营数据失实的企业；最后(hòu)，在上述专业(yè)评价企业
的基础(chǔ)上，银行设(shè)置绿色通道审批机制，能(néng)做(zuò)到授信快一点、价格优惠(huì)一点，就已经(jīng)能在科创金(jīn)融市场占据一定市场份额了。

广发银行深圳分行告诉券商中国记者，该行(xíng)成立了以分行党委书(shū)记为组(zǔ)长的工作专班，并制(zhì)定服务科创企业专项工作方(fāng)案(àn)，从客户拓展方向、丰富(fù)产品服务、完善风险管控手段、倾斜行内资源等方面不断完(wán)善和细化。2023年，广发银行(xíng)深圳分行实现了(le)科技金(jīn)融信贷规模增(zēng)长20%，客群覆盖面提升12%。

“因城施策，因地(dì)制宜”

每个(gè)城市的产业集群和(hé)区域定位不同，意味着银行开展科创金融(róng)需要“因城施策、因地制(zhì)宜”。

以东莞为例，近年(nián)来，该(gāi)市坚持以制造(zào)业立市、突出制造业当家(jiā)，形成了一批(pī)以制造(zào)业为主导的优势产业(yè)，其中(zhōng)国家级专精特(tè)新“小(xiǎo)巨人”企业170家、省“专精特新(xīn)”企(qǐ)业3010家，制造(zào)业单项冠军94家，上述企业数量在(zài)全国(guó)城市中名列前茅。

自2013年成立以来，鼎泰高(gāo)科多(duō)年在(zài)PCB用微型刀(dāo)具(jù)细分市场占据主要(yào)市(shì)场(chǎng)份额(é)。据
相关负责人介绍，鼎泰高科PCB产品(pǐn)线目前的市场占有率已位列全球(qiú)第(dì)一。

这类处于成熟期、扩张期(qī)的科创(chuàng)企业，并不缺(quē)银行示好。广发银行东莞分行凭借对企业的经营扩张需求的(de)洞察，敏锐地(dì)抓住了合(hé)作(zuò)机(jī)会。

成熟(shú)期、扩张期的科创企业一般都伴随着厂房扩建需求，需要中长期资金支持。2021年8月，广发银行东莞分行了(le)解到鼎泰(tài)高科关(guān)联公(gōng)司面临升级厂房的困境，便运用该行10年期“厂房建(jiàn)设贷”与企业洽谈融资方案，为鼎(dǐng)泰高(gāo)科子公司鼎泰(tài)机(jī)器人科技(jì)有限公司(sī)提供(gōng)中长期固定资产项目贷款额 度，解(jiě)决项目建设资金困难问题。

目前，广发(fā)银行东(dōng)莞分(fēn)行给予鼎泰高科及(jí)其关联企业(yè)集团统一授信敞口用信额度人民币(bì)3.1亿元。授信主体包括广(guǎng)东鼎 泰高科技术股(gǔ)份有限公司、广东鼎泰机器人科技有限公司、东莞市超智新材料有限公司(sī)。

服务鼎(dǐng)泰高(gāo)科，是广发银行(xíng)东莞分行基于城市的发展定位与经济 结构特点，聚焦东莞重点产业集群和(hé)先
进制(zhì)造业领域给予金融支持的标杆案例。仅以厂房(fáng)建设贷为例，截至目前，广发银行东莞(guǎn)分行已批复“制造业升级厂房建设贷”16笔，批复金(jīn)额近26亿元，贷款余(yú)额近7亿(yì)元。

据广(guǎng)发(fā)银行东莞分行介(jiè)绍，目前(qián)在广发
银行(xíng)东莞(guǎn)分行存(cún)量授信客户中，高新技术企(qǐ)业占全(quán)市的6.52%，贷款余额较 年(nián)初增长近9亿元；小巨人企业占(zhàn)全市的10.67%。

为了增强与同业的(de)竞争力，广发东莞分行全(quán)面
优化授信 审批流程(chéng)，为科创企业的线(xiàn)下授信申请开通绿色通道，优先配置审查审批、出账审(shěn)查资源，为科创企业(yè)提供高质效的金(jīn)融服务，在整体贷款（不含福(fú)费廷、票据(jù)）投向中，制造业授信占比最大，达到52%。去年(nián)，战略性新兴产业贷款余额近30亿元，同比增长48%；科技金融贷款余额近50亿元，同比(bǐ)增长39%，今年一季度进一步增长12%。

价(jià)格方面，广发银行东莞分行针对科技企业专项资 金转移定价补贴，为科创企业提供(gōng)优(yōu)惠定价(jià)。截至2024年3月末，广发银行东莞分行(xíng)累计为超(chāo)700家(jiā)科技企业提(tí)供融资支持。近(jìn)三年(nián)，东莞分行科技金融贷款余额(é)平均增幅达90%。

公开数据显(xiǎn)示：今(jīn)年1—2月，东莞高技术(shù)产业投资同比增
长26.6%，高于固定资(zī)产投资20个百分点以上，产业(yè)高(gāo)速发展的背后
显然离不开(kāi)上述金融助(zhù)力(lì)。

另外一个因城施(shī)策、因地制宜的例子来源于广发银行深(shēn)圳分行。

深圳地区的科创型企业，无形资
产知识(shí)产权涌动。国家知识产权局通报数据显示，深圳市2023年专利质押金(jīn)额350.38亿元，在148个国家知识产权强市建设试点示范城市中排名第一；专利及商标(biāo)质押金额384.3亿元，连续4年位列全(quán)省第一，质押笔数1141笔，专利和商标质押金额及笔数均居全(quán)省第一。

通过(guò)知识产权质押或证(zhèng)券化获(huò)得贷款的辖(xiá)区(qū)科技型中小企 业和国家高新技(jì)术企业，可获得不超过(guò)实 际综合(hé)融资成本的70%补贴，每年累(lèi)计可获(huò)得补贴(tiē)总额最高200万元。

广发银(yín)行深圳分行十(shí)分(fēn)重(zhòng)视企业知(zhī)识产权背后的成长价值，积极推动商标专用权质押融(róng)资(zī)，助力企(qǐ)业依托名下的注册商标(biāo)来(lái)获得融资支持。同(tóng)时，广(guǎng)发(fā)银行深圳分行与深(shēn)圳市国家知识产权(quán)局充(chōng)分(fēn)沟通，制定了知识产权质(zhì)押操作指引，助(zhù)力企(qǐ)业高效高质地完成从提交登(dēng)记申请(qǐng)到取得质押(yā)登记通知书流程。2023年，广发银行深圳
分行知识产权质押贷款金额实现(xiàn)增幅超400%。

以上都是广发银(yín)行
聚(jù)焦大湾区(qū)战略新(xīn)兴、先进制造、科技创 新等重点(diǎn)领(lǐng)域，赋能科创企业的有效(xiào)注解。据其总行公司金融部副总经理孙海涛介绍(shào)：近年来广发银(yín)行在(zài)大湾(wān)区的科技型(xíng)企业贷款(kuǎn)余额保持快速增长，从2021年末的369亿元增长至2023年末的552亿元，复合增长率达22.2%。今年一季度末(mò)余额达646亿元，比年初增长(zhǎng)17.1%，余(yú)额在(zài)全(quán)行科技贷(dài)款占比超过30%。

据券(quàn)商(shāng)中国记者了解，广发银行成立了以行长为组长的(de)科技金融工作专班。因行(xíng)施策、因地制宜(yí)，广发银(yín)行在保证风(fēng)险水平的(de)前提下不断加大信贷投放力度，对面对科创企业(yè)，银行如何“敢贷”又“会贷”这个问题，交出(chū)了初(chū)步答卷。

责编：罗晓
霞

校对：王蔚‍‍

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