陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷

专题：第六届中(zhōng)国金融科技论坛

　　2024年服贸会专题活动之一——“第六届中国金融科技论坛”于(yú)9月12日-13日在北(běi)京举行。兴业银行金融科技研究院院长陈(chén)翀出席并演讲。

　　陈翀表示，2023年中央金融工作会议强调“坚持(chí)把金融(róng)服务实体(tǐ)经济作为根(gēn)本宗(zōng)旨”，要(yào)求“做好科技金(jīn)融、绿色金融、普惠金融(róng)、养(yǎng)老(lǎo)金融、数字金融五(wǔ)篇大文章”，这是为经济社会发展提供高质量金融服务的重要路径。2021年(nián)，兴业银行把数字化转型上升到生死存亡之战的战略高度，以企业级理念、标准化方法，持续夯实数字化转型根基、发力场景生态建(jiàn)设，在增(zēng)强数字技术对金融业务赋能增效的基(jī)础上，以数(shù)字金融推动科技金融、养老金融增量提(tí)质，促进普惠(huì)金融(róng)、绿色金融优化升级。

　　据其(qí)介绍，在金融“五(wǔ)篇大文(wén)章(zhāng)”的引领下，兴业银(yín)行积极服务(wù)实(shí)体经济，加大对(duì)重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力(lì)度，截至2024年6月末(mò)，兴业银行对实体(tǐ)经济发放的人民币(bì)贷款余额超247万亿元，同比增(zēng)长8.3%。

　　陈翀围绕“五篇大(dà)文章”，分享了兴业银(yín)行深入数字化转型，塑造高质量发展新优(yōu)势的思考与实践。一是做强科技金融，为发(fā)展新质生(shēng)产力加(jiā)油助力。二(èr)是深耕绿(lǜ)色金融，为建设美丽中国增色添彩。三是发力普惠金融，让(ràng)金融活(huó)水润泽千(qiān)企万户。四是(shì)完善养老金融，深耕银发(fā)经济新蓝海。五是探索数(shù)字金融，打造数字化(huà)转型“兴业样本”。

　　“在展望数字技术发展的(de)同时，金融业的数字技术应用依然要回归(guī)主(zhǔ)责主业，以服务实体经(jīng)济为落脚点，持续强化核心能力建设，打造(zào)市场认可、具有自身特色的价值银行”，他(tā)说。

　　以下为演讲实录：

　　陈翀：各位领导、各位来宾，女士们、先生们，上午好！很高兴受服贸会(huì)的邀请参加第六(liù)届中国金融(róng)科技论坛，与在座的各位共话金融数(shù)字化转型。

　　2023年中(zhōng)央金融工作(zuò)会议强调“坚持把金融(róng)服务实体经济作为根本宗旨”，要求“做(zuò)好(hǎo)科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融(róng)、数字金融五篇大文章(zhāng)”，这(zhè)是为经济社会发(fā)展提供高(gāo)质量金融服务的(de)重(zhòng)要(yào)路径。2021年，兴业银行把数字化转(zhuǎn)型上升到生死存亡(wáng)之战的战略高度，以企业级理念、标准(zhǔn)化方法，持续夯实数字(zì)化(huà)转型根基(jī)、发力场景生态建(jiàn)设，在增(zēng)强数字技术对金融业务赋能增(zēng)效的基础上，以数字金融(róng)推动(dòng)科技金融、养老金融增量提质(zhì)，促进普惠金融、绿色金融优化升级(jí)。

　　在金融(róng)“五篇(piān)大文章”的引领(lǐng)下，兴业银行积极服务实体经济，加大对重(zhòng)大战略、重(zhòng)点领(lǐng)域和薄弱环(huán)节的支持力度，截至2024年6月末，兴业银行对实体经济发放的人民币贷款余(yú)额超247万亿元，同比增长8.3%。下(xià)面，我便围(wéi)绕“五篇大文章”，分享兴业银行深入数字化转型(xíng)，塑造高质量(liàng)发展新优势的思考与实践。

　　一是做强科(kē)技金(jīn)融，为(wèi)发展新(xīn)质生产力加油助力。一直以来，科技(jì)创(chuàng)新都离不开金融服(fú)务的支持。为了加快推进科技自立自强，兴业银行针对科技企业“轻资产、重智力”的(de)特征，借助风险赋能拓客，积极打造“技(jì)术流”评价体系和(hé)应用模(mó)式(shì)，从知识产权数量(liàng)质量(liàng)、发(fā)明专(zhuān)利(lì)密集度、科技创新成果奖项等多个维度考察企业(yè)，入模(mó)分析近280个数据指标，把(bǎ)数据作为(wèi)企业(yè)的“第四张(zhāng)报表”。截至2024年6月末(mò)，通过“技术流”审批项(xiàng)目金(jīn)额超3万亿元，投放户数超1.5万户。

　　同(tóng)时，为了畅通(tōng)“科技-产业-金融”的良性循环，兴业银(yín)行自主研发了“园区生态服务平台”，聚焦(jiāo)科技(jì)企业聚集的园区，面向园区运营、企业(yè)服务、产业招商等领(lǐng)域提供数字化(huà)赋(fù)能，构(gòu)建起了一套全面覆盖O端（园区运营方）、B端（园区企业）、C端（个人用户）以及G端（园区管委会）的综(zōng)合服务体系。在O端，我们打(dǎ)造了一套贯穿园(yuán)区运营(yíng)全(quán)周期(qī)的管理工具，从房(fáng)源资产的维护到招商信息的发布，再到商机的分派与跟进，直至客户(hù)信息的完善、合同的签订及自动化账(zhàng)单的生成(chéng)与(yǔ)推(tuī)送，每一步都(dōu)紧密相连，形成(chéng)高(gāo)效流(liú)转的管理闭环。对于园(yuán)区(qū)内(nèi)的企(qǐ)业和员(yuán)工，B、C端平(píng)台提供(gōng)了便捷(jié)的一站式服务体验，无论是账单自助缴费、访客管(guǎn)理，还是政(zhèng)策申(shēn)报，均可轻松在线完成。G端政(zhèng)务服务的管理工具则涵盖了园(yuán)区信息集成、企业信息(xī)报送等功能，提(tí)升了政府服务效能，促(cù)进政策(c陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷è)精准落地，推动(dòng)产业协(xié)同发(fā)展。目(mù)前，平台已累计上线584个园(yuán)区，B、C端持续拓客(kè)增量(liàng)。

　　二是深耕绿色(sè)金融，为建设美丽中国(guó)增色添彩。作为中国首(shǒu)家赤道银(yín)行，兴业银行是境内首(shǒu)批获得明晟ESG AA级的上市银行，同时也是唯一(yī)一家连续五(wǔ)年获得境(jìng)内银行业最高评级的银行。

　　2023年我(wǒ)们上线了(le)国内银行业首个“双碳”管理平台，积极运用大(dà)数据、云计(jì)算、人工智能等技术(shù)为(wèi)70多(duō)万个个人碳账户和2，100多个企业碳账户打造数(shù)字化底座，助力构建绿(lǜ)色低(dī)碳的生产生活方式，持续擦亮“绿色银行”名片。

　　同时，我(wǒ)们还将(jiāng)卫星遥感技术应用至林(lín)业碳汇业(yè)务，基于(yú)遥感影像(xiàng)，动态监测林场面积、林木砍伐、火灾风险等情况，辅助大尺度(dù)林(lín)业碳汇测算工作，有效支撑了(le)林业客户营销、授(shòu)信准入、贷后风险管理等环节，助力国(guó)家“双碳(tàn)”目(mù)标的实现(xiàn)。

　　三是发力普惠金融，让金融活水润泽千企(qǐ)万户。为(wèi)进一步推动资(zī)金要素向乡村流动、现代金融服务向乡村延伸，在(zài)畜牧业融资方面，兴业银行推(tuī)出了卫星遥感应(yīng)用平台，搭建了“生物资产数字化监管平台”，利用(yòng)物联网、5G、活物识别等新技术，使生物(wù)资产可监控、信用化，带动(dòng)全行(xíng)活(huó)体(tǐ)抵(dǐ)押贷款发放超11亿元。

　　在种植业融资方面，过去(qù)涉农贷款想了解(jiě)农(nóng)作物(wù)真实情(qíng)况很困难，导致我们(men)看不懂(dǒng)、不敢贷，现在我们基于卫星遥感“新数据”，可以(yǐ)对(duì)农作物(wù)的(de)面积、长(zhǎng)势、产量，以及(jí)天气、水灾旱灾、病虫害等信息进行远程监测(cè)评估，既提升了(le)风控水平，也降低了尽(jǐn)调审查与存续期管理成本，真正(zhèng)实现涉农普(pǔ)惠金(jīn)融的线上化(huà)、普惠化、规模化。目前，兴(xīng)业银行依(yī)托卫星遥感数据(jù)实现7种作物品(pǐn)类的监(jiān)测，开发的“种植(zhí)流”模型支持泉州地区(qū)投放茶企贷款(kuǎn)超(chāo)6，300万元。

　　凭借卫星(xīng)遥感数据在(zài)绿色金(jīn)融和普惠金融领域(yù)的(de)创新(xīn)应用和(hé)实际落地(dì)，兴业银行获得了Gartner“2023年金融(róng)服务创新(xīn)奖”亚太区的第二名。

　　四是完善养老金融，深耕银发经济(jì)新蓝海。兴业银(yín)行于2012年就率先推出“安愉(yú)人生”养老生态圈，积(jī)极探索养老产业业务(wù)模(mó)式，采取“优先支持”的策略导向加(jiā)快养老金融业务布(bù)局(jú)，同时，贯穿“绿色”和 “智(zhì)慧”两(liǎng)大主线打造特色养老金融品牌，将5G、云计(jì)算、物联网等高新(xīn)技术应(yīng)用于老(lǎo)年群(qún)体需求分析(xī)、产品研发、养老设施建设和养老(lǎo)服务运营。比如，引入的(de)“CDC+实(shí)时计(jì)算”处理模(mó)式，可以实时采集核心(xīn)系统(tǒng)数据，抓取(qǔ)客户(hù)养老金账户新开立或缴存变动情况，基于(yú)“低代(dài)码、可配置”的思路(lù)，在不(bù)侵入原有业务流程的情况下，实现营销活动的灵活变化和(hé)营销权益的秒级发(fā)放，客户体验高效友好。目前，我们服务老年客(kè)户(hù)超2，500万(wàn)户，位居(jū)行业前(qián)列(liè)。

　　五是探索数字金融，打造数字化转型“兴业样本”。 “企业级、标准化”是(shì)兴业银(yín)行推进数字化转型(xíng)进入收获期的总体方针。我们规(guī)划企业级架构蓝(lán)图，实施(shī)营销、财富、投行、运营、风控“五大企架工程(chéng)”，构建企业级数字化能力；我们推进(jìn)流程、数据、模型、开发、运营“五个标准化”建设，发布了首(shǒu)部包(bāo)含(hán)3.3万个数据项的(de)企业级数(shù)据字典。这些基础性(xìng)、全局性的工作，为(wèi)兴业银行深入践行“数字金融”理(lǐ)念，提供了有力的支(zhī)撑。

　　目(mù)前，我(wǒ)们已搭建起了(le)“1+5+N”的数字兴业体系(xì)。“1”就是(shì)手(shǒu)机银行App，这是线上服务的(de)主阵地；“5”就是兴(xīng)业普惠、兴业管家、兴业生活、钱(qián)大掌柜、银银(yín)平台“五(wǔ)大线上平台”，为不同客群提供特(tè)色金融服务，客户量(liàng)、业务量等(děng)多项指(zhǐ)标(biāo)均持(chí)续增长，比如兴业普(pǔ)惠注册用户数增长60%，银银平台机构投资保有规模增长72%；“N”就是以开(kāi)放(fàng)银行为理念，将(jiāng)金融服务融入N种生产生活场景(jǐng)，目(mù)前开放银行API 2，200余个(gè)，外部机构(gòu)客(kè)户连接超9，000家(jiā)。

　　这几年，我们始终坚持“科技兴行”的基本(běn)方略，在加大(dà)科技投入的同时，不断建强数字(zì)化人才队(duì)伍，组织开(kāi)展覆盖全员(yuán)的科(kē)技知识考试，营造(zào)全(quán)员(yuán)学(xué)科技、懂(dǒng)科(kē)技(jì)、用科技的良好(hǎo)氛围，数字化人(rén)才增(zēng)至近8，000人(rén)。我们不断夯实(shí)算力底(dǐ)座，启动(dòng)了上(shàng)海、福州、贵安三大数据中心(xīn)建(jiàn)设，这些成果也是未来进一步深化转型(xíng)的基础。

　　我们推进科技创(chuàng)新赋能，依托人工智能等新技术(shù)，建立(lì)了一批业技融合实验室，大力发展新质(zhì)生产力。三年来，全行发明(míng)专利申请增长(zhǎng)50倍，连续三年获评金融行业(yè)信创工作优秀单位，还发布了行内(nèi)私有化百亿级(jí)大模型ChatCIB。

　　在(zài)数字(zì)人民币推广(guǎng)方面，兴业银行(xíng)作为第10家数字人民币运营机构，截至2024年6月末，开立(lì)钱包800万个，交易金(jīn)额超4，000亿元，并(bìng)借(jiè)助银银平台优势，签约服务120多家数(shù)币(bì)合(hé)作(zuò)银行(xíng)。

　　在金融风险防范方面，兴业银行坚持以人民(mín)为中心的价(jià)值(zhí)取向，在2022年底上线企(qǐ)业级反欺诈平台，采用了(le)行业(yè)领先的“批流一体”技术框(kuāng)架和“流立方”高性能(néng)引擎，通(tōng)过一套平台满足(zú)多种业务场景的欺诈风险决策需求，事(shì)中决策响应耗时低至2.02毫秒，支持千亿级(jí)流水“秒级”查询，每秒处理能力(lì)达到3万笔(bǐ)。上线(xiàn)以来，平(píng)台累计拦截涉诈资金12.9亿元(yuán)，保护潜(qián)在受害者交易资金25.2亿元，以客户级监(jiān)控(kòng)、企(qǐ)业级风控牢牢守护好人民群众的钱袋子。

　　在信创国产化方(fāng)面，兴业银行(xíng)2023年成功上线了具有自(zì)主知识产权的金田螺RPA信创平台(tái)，已经完成存量国外RPA产品的全面替(tì)代。新平(píng)台共上线3000多个机(jī)器人，重点支(zhī)持(chí)账户备案(àn)、反洗钱、报表制作、数据同步(bù)、对账查询、系统监控(kòng)6大业务价值链，应用RPA技术累计替代业务执行笔数2亿余笔，惠及全行员工近1万名。随着RPA技术(shù)融合人工智能、低代码、流程挖掘等新(xīn)技术，端到端的全(quán)流程自动化成为可能，目前已在(zài)反洗钱(qián)、反欺诈(zhà)领域(yù)试点落地。

　　在前沿技术攻(gōng)关(guān)方面，兴业(yè陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷)银行(xíng)积极探索大模型在金融(róng)业的场景赋能，聚焦知识问答、报(bào)告生成、代码服务等领域打造6类数(shù)字助手(shǒu)，形成首批AI大模(mó)型应用，支撑全员工作提质增效。比如，研报摘(zhāi)要(yào)助手实现16家外部机构18类研报摘要智能生成，覆盖120多人投研团队，平均每月(yuè)生成6，000多篇研报摘要；反(fǎn)洗钱报告助手(shǒu)预计年处(chù)理11万份可(kě)疑案宗，文本撰写效率提升3倍(bèi)，并被《中国(guó)反洗钱实务》收录。

　　如今，数字化、智能化正在深刻变革着生(shēng)产力(lì)和生产关系(xì)。生成式AI、云原生、边(biān)缘(yuán)计(jì)算、物联网、数字人、事件驱动、知识图谱等热词，不断映(yìng)入我们的眼帘(lián)，也不断催化出银行新的经营模(mó)式。比如，智能(néng)推荐和搜索可以根据客户的特征和(hé)需求，提供千人千面的金(jīn)融产品和服(fú)务(wù)；智能音视陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷频和元宇宙可以(yǐ)延(yán)伸金融服务半径，提升银行(xíng)线(xiàn)上展业的能力；AI超(chāo)级员工可以对(duì)标(biāo)真人岗位(wèi)，渗透到投研、财富(fù)、风控等多个环节，释放更多数字生产力。

　　在展望数字技术(shù)发展的同(tóng)时(shí)，金融业的数字技术(shù)应用依然要回归主责主业，以服务实体(tǐ)经济为落脚点，持续强(qiáng)化核(hé)心能力建设，打造市(shì)场认可、具有(yǒu)自身特色的价值银行。

　　未来，我们将持续深化数字兴业(yè)建设，继续探索金融(róng)服务实体经(jīng)济的新路径、新模式，奋力书写“五篇大(dà)文章”兴业答卷，为我国(guó)金融强国建设贡献兴业(yè)力(lì)量(liàng)！

　　以上是(shì)我的分享，谢谢大家(jiā)！

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责任编辑：梁斌 SF055

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