中国银行业绩发布会来了！回应房地产
业务、净息差 等多个热点问题

8月30日，中国(guó)银行举行(xíng)2024年(nián)度中期业绩发布会。中国银行有关负责人会上对未来经营环
境、营业(yè)收入与(yǔ)息差管(guǎn)理、非息收入占比、房地产业务风险等话题一一作出回应。

中(zhōng)行日前(qián)公 布的2024年半年报(bào)显示(shì)，上半年，集团实现营业(yè)收入3179.29亿元，实现税后利润1265.36亿元。“银行(xíng)业面临(lín)着加速转型发展的
时代(dài)机遇(yù)。”中国银行董事长(zhǎng)葛海蛟在(zài)会(huì)上表示，未来(lái)中行经营环境将面(miàn)对的机遇大于挑战。

葛海蛟强调，下一阶段，中行将(jiāng)以更(gèng)务实(shí)的举措培(péi)育新质生产力，进一步做好“五篇大文章”；以更深层次谋划推(tuī)动全面深化改革，考虑增强金(jīn)融产品(pǐn)服务的多样性、普(pǔ)惠性和可及性；以更大决(jué)心提升市场竞争力，坚决保持财务收益水平的持续稳定；投入更多资源(yuán)，巩固扩大中行的全球化优势地位；以更(gèng)高的标(biāo)准(zhǔn)筑牢安全底线，进一步健全(quán)风(fēng)险管理体系(xì)。

经营环境将面对的机遇(yù)大于挑战

展望中(zhōng)行经营环(huán)境，葛(gé)海蛟总结称，未来中行经营环境将面对的(de)机遇大于挑战，“任何风险挑(tiāo)战对我们来说都是新的机遇”。

从国(guó)家政(zhèng)策层面来看，党的二十届三中全会对进(jìn)一步全面深化改革(gé)作出系(xì)统的部(bù)署，必将为经济社会的高质量发展提供更加(jiā)坚实、有力、稳定的制度保障。

从产业方面看，中行面临的 积极因素持续(xù)增加。特别是高(gāo)水平对外(wài)开放稳步扩大，和新一轮科技和技术革命变革给中行带(dài)来的机遇(yù)，有利于中行发挥全球化、综 合化的(de)经营(yíng)特(中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题tè)色，在市场变(biàn)动中更好(hǎo)把握主(zhǔ)动(dòng)权。

从金融监管看，中央金(jīn)融工作会议
之后，监(jiān)管(guǎn)体系更 加健全，监管效率进一步提(tí)升，为金融机构健康(kāng)有序的发展提供了更有利的监管环境。

从银行业(yè)自身来看，当前是调结构、练内功、提质(zhì)效(xiào)的一个(gè)重要阶段。中行(xíng)通过优化自身经营策略，紧紧抓住外部 市场变化的契机，快速(sù)地实现业务的平稳健康发展和结构调整的目标。

“我们会积极
做好与监(jiān)管机构和(hé)地方政府经营主体的协同配合，推动化解重点领域(yù)风险，加强风险(xiǎn)化解的协同性，着力服务‘三(sān)大(dà)工程’建设，特别是保交(jiāo)房工作。”葛海(hǎi)蛟说。

进(jìn)一步优化信贷结构

截至2024年6月末，中行境内人民币贷款较(jiào)年初新增1.21万亿元(yuán)，增幅达7.32%。其中，对(duì)公信(xìn)贷保(bǎo)持平稳较(jiào)快增
长，境内人民币公司贷款新增1.06万亿元，增幅达9.98%。对私信贷贡(gòng)献有所提(tí)升，境内人民(mín)币个人贷款新增1439亿元，增幅为2.47%。普惠贷款、绿色(sè)信贷、战略(lüè)性新兴产业的贷款等重点领域信贷增速均高于各项贷款平(píng)均水平。

“中国银行的信贷结构(gòu)进(jìn)一步优(yōu)化。”中国银(yín)行副行长林景臻介绍，对私信贷方 面(miàn)，上半年(nián)中行非房(fáng)消费贷款投放较去(qù)年同期增长超过(guò)20%。对公信贷方(fāng)面，中行主要投向的(de)前(qián)五大行业分别是(shì)制造业，交通运输、仓储和邮政业，电力、热力、燃气和水生产及供(gōng)应业，租赁和商务服务业，批发和零售业。从区域看，长三角、大湾区(qū)、京(jīng)津(jīn)冀三大战略区域信贷需求相对(duì)旺(wàng)盛，仍然是现在增长的(de)主(zhǔ)力。

林(lín)景臻表示，中行将进一步优化信贷结构，促进(jìn)重(zhòng)点(diǎn)领(lǐng)域贷(dài)款的投放，加(jiā)大(dà)对科技金(jīn)融、绿(lǜ)色金(jīn)融、普惠金融(róng)、养老金融、数字金融等领域的信贷支持力度，强化集团的商(shāng)业(yè)银行综(zōng)合经(jīng)营公司业务协同的联动，为客户提供存贷、股、债、汇等一系列综(zōng)合服务，进一(yī)步提升金融供(gōng)给的质量(liàng)。中行还将(jiāng)进一步(bù)优化重点区域资源匹配机制。

更(gèng)加积极主(zhǔ)动加(jiā)强净息(xī)差管理

上半年，中行实现营业收入3179.29亿(yì)元，与上年同期相比保持基本稳定；实现净(jìng)利息收入2267.6亿元，同比有所下降。

“除(chú)了资产负债(zhài)规模方面的影响外，价格方面的影响也比(bǐ)较明显。”中国银
行(xíng)副行长刘进表示，为了更好的服务实体经济，今年以来银行(xíng)业主动让利的力度进一步加大，不同行业信贷需求的(de)差异化(huà)特征明显，资产负(fù)债重定价的影响持续(xù)显现中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题。另外，部分发达(dá)经济体(tǐ)货币政策转向欧央行，瑞(ruì)士央行已经(jīng)开始降息，预计(jì)美联储也将于9月开启降息，对外资产负债主动(dòng)管理(lǐ)的要求进一步提高。

刘进(jìn)指(zhǐ)出，中行积(jī)极应对市场变化，加(jiā)强存贷款(kuǎn)量(liàng)价协同管理，持续优(yōu)化资产负债结构。展望下阶段，中行将(jiāng)继续发挥自身 业(yè)务结构和机(jī)构布局的特色优势，更好(hǎo)应对净(jìng)息差下行的压力(lì)，更(gèng)加积极(jí)主动加强净息差管理。

在人民币业务上，持续优化资产结构，增强对新质生(shēng)产
力、金融(róng)“五篇大文(wén)章”等重点领域支持，加大个人住房和消(xiāo)费(fèi)贷款投放，进一步提升个人(rén)贷款增(zēng)量贡献。持(chí)续夯实负债业务基(jī)础，提升代发薪、现金(jīn)管理等业(yè)务稳存、增存(cún)作用，增加 托管结算类资金沉淀，扩充(chōng)低(dī)成本资金来源，严控高成本存款占比，加强负(fù)债精细(xì)化管理。持续提升产品和服务质量。

在外币业务上，紧抓人(rén)民币国(guó)际化等战(zhàn)略性业务机遇，积极(jí)服(fú)务(wù)高质量引进来和高水平走出去。加快(kuài)债券(quàn)投资布局，有序推动(dòng)外币债券投资增长。加快境外轻资本转型，以境外托管、跨境代发薪等业务(wù)为切入口，为客户提供更加广泛的一揽子金(jīn)融服务。密切 关注主要(yào)经济体货币政策动向，做(zuò)好前瞻(zhān)性应对。

非息收入占(zhàn)比(bǐ)较高是应对低利(lì)率市(shì)场环境一大优势(shì)

上半年，中行非(fēi)利息收入稳中有进，占比达到28.68%，同比(bǐ)增长6.36%。“非利息(xī)收入占比(bǐ)较高，是我行应(yīng)对低利(lì)率市(shì)场环境(jìng)的一大优(yōu)势。”刘进说。

具体来看，中行一方面积极响应行业协会倡议，主动减免部分服务收费；另一方面聚(jù)焦客户需(xū)求
，持续提升综合服务(wù)，努力扩大客户(hù)基础，带动支付(fù)结算(suàn)类手续费收入稳步(bù)增长(zhǎng)。同(tóng)时，中行充分 发挥全球(qiú)化优势(shì)和综合化特色，较好把握市场(chǎng)机遇，带动金融投(tóu)资、净(jìng)收益(yì)、贵金属、保险(xiǎn)服务等其他非利息收入的增长。

展(zhǎn)望下半年，刘进表示，中行(xíng)将把握国内经济回升 向好的态势，积极支(zhī)持实体经济，有效(xiào)满足客户需求，充分发挥自身优(yōu)势，促进非息业务发展
。一是拓新与挖 潜并重，实(shí)现客户账户(hù)提质扩量；二是(shì)提供更全、更优的综(zōng)合金融服务(wù)；三是把(bǎ)握国(guó)家(jiā)扩内需(xū)、促消费等政策(cè)导向，提升客户(hù)精准营销触达；四是紧盯全(quán)球经济(jì)金融市场，强化趋势(shì)研判，动态(tài)优化投资策略(lüè)和投资组合，在市场波动中努力把握业务机会。

房企外部融资环境有(yǒu)所(suǒ)改善

上(shàng)半年，中行继续保持稳健经营态势。截(jié)至2024年(nián)6月末，中行不良(liáng)贷(dài)款率较上年末(mò)下降0.03个百分点
，不良贷款拨备覆盖率较 上年末提升10.03个百分点，资本充足率18.91%。总体来看。“资产质量(liàng)稳中向好。”中国银行风险总监刘坚东总(zǒng)结称。

对于房地产业务风险，刘坚东指出
，上半年随着支持房地产(chǎn)平稳发展的各(gè)项(xiàng)政策落地，政策效果显现，房企外部融资环境有(yǒu)所改善。中(zhōng)行加强了相关风险管控(kòng)，上半年房地产行(xíng)业不良(liáng)保持(chí)“双降”。

下一(yī)步(bù)，中行将继(jì)续认真落
实好(hǎo)保交房各(gè)项工作，推动(dòng)房地产融资协调机制以及
保交房攻坚战相关工作。根据市场化法制化原则，做到应贷(dài)尽贷，推动已建成的存量商品房
去库存。在依法合规、风险可控的前提(tí)下，支持地方国有企业收购存量商(shāng)品房，用作配售或配租型(xíng)的保障性住房，持续推动“三大(dà)工程 ”等业务落地(dì)。同时，持续加强房企(qǐ)授信风险监测处置(zhì)，通过重组、转让、核销(xiāo)等(děng)多种(zhǒng)方式(shì)有效(xiào)防范化解房地产风险。

刘坚东还指出，中行将进一(yī)步加强对个人业务的相关风险管控，积极化解存量不良，确保个贷业务高(gāo)质量发展。展望下半年，房地产个人(rén)及小微(wēi)贷款，海外商业地产等领域
仍将是(shì)中行关注的(de)重点，也是风控重点。

校对：冉燕青

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