厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”

4月29日晚间，厦门银行（601187.SH）发布(bù)2023年年报及2024年(nián)一季报。2023年，该行调结构、稳增长成效显著，稳中有进韧性足，总资产达3906.64亿元，较上年末提升5.24%；贷款(kuǎn)总额为2097.01亿元，较上年末增长4.65%，信贷规模稳健增长；营业收入56.03亿元，归(guī)母(mǔ)净(jìng)利润26.64亿元，同比增长6.30%，经营效益稳步提升(shēng)。

截至2023年末，该行不良贷款余额、不良贷款(kuǎn)率较上年末实现双降，不良贷款余额16.02亿元(yuán)，较上年末下降1.21亿元(yuán)，不良贷款率0.76%，较上年(nián)末下降0.10个百分点；拨备覆(fù)盖率412.89%，较上年末上升(shēng)24.96个百分点，风险抵补能(néng)力进一步增强(qiáng)。

该行2024年一季度稳(wěn)增长态势延续(xù厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”)。2024年1一3月，该行实现营业收入(rù)14.89亿元，同比增长3.68%，归母(mǔ)净利润7.52亿元，同比增长4.35%，经营质效稳步提升。截至2024年3月末(mò)，该行(xíng)不良贷款率0.74%，较(jiào)上(shàng)年末下降0.02个百分点，拨(bō)备覆盖率412.01%，风险抵补能力(lì)保(bǎo)持充足，资产质(zhì)量持续保持优异水平。

经营发(fā)展质效稳步提升(shēng) 不良贷(dài)款率稳(wěn)居行业第一梯队

2023年是厦门银行第五轮(lún)三年发展(zhǎn)战略规划(huà)的“收官之年”。该行认真贯彻落实国家政策与监管要求，坚持稳中求进工作总基调，推进战略落地执行，实现资产规(guī)模稳步增(zēng)长、净利润(rùn)稳步提升、不(bù)良率持续降(jiàng)低、拨(bō)备覆盖率充足(zú)，经营业绩稳中有进。

该行2023年(nián)实现营业收入(rù)56.03亿元(yuán)，在LPR持续(xù)下调、市场利(lì)率(lǜ)持续走低的环境下，持(chí)续推进大(dà)零售(shòu)战略转型，实现个人业务营业收入14.54亿元。同时，该行立(lì)足并持续深化对公客群分层分类(lèi)经营，实现公司业(yè)务营(yíng)业收入33.12亿元；非利息净收入12.76亿元(yuán)，同比(bǐ)增长15.44%，营收结(jié)构优(yōu)化；归母净(jìng)利润26.64亿元，同比增(zēng)长6.30%，盈利能(néng)力持续提升。

该行重视投资者回报，保持持续(xù)稳定的高分红。2023年(nián)利(lì)润分配(pèi)预案拟每10股派发现金股利3.10元（含税），合计拟派发现金股利共计8.18亿元（含(hán)税），较2022年增加0.53亿元，现金分红比例(lì)为30.71%，分红比例持续三年保持在30%以上，在行业(yè)内处于较高水(shuǐ)平。

截至2023年末，该行总资产3,906.64亿元，较上(shàng)年末增长5.24%，资产规模(mó)稳步扩大；贷款总额为2,097.01亿(yì)元，较上年末增长(zhǎng)4.65%，该行将资源(yuán)聚焦于支持实体经济，持续加(jiā)大对普惠金融、科技创新、绿色发展(zhǎn)等重点领域的贷(dài)款投放；存款(kuǎn)总额增长至2,075.75亿元，实现存贷款规模双双(shuāng)增长。厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”

资产质量方面，该行持续强化(huà)全面风险管(guǎn)理，加大(dà)重点领域风险化解、清收(shōu)处置力(lì)度，资产质量进一步优化。截(jié)至(zhì)2023年末，该行不良贷款余额16.02亿元，较上(shàng)年末下(xià)降1.21亿元，不良贷(dài)款率0.76%，较上年末下(xià)降0.10个百(bǎi)分点，不良贷款(kuǎn)余额及不良贷款率双双下降，不良资(zī)产管控能力持续加强；拨备覆盖率412.89%，较上年末上升(shēng)24.96个百(bǎi)分(fēn)点，风险抵补能力进一步增(zēng)强，业务发展基(jī)础稳固。

值得一提的是，厦门银行多年来资产质量持续优化。2017年至2023年，该行不良贷款率分别为1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%，近(jìn)七年逐年下降，2023年不良贷(dài)款率创新(xīn)低，稳居上市(shì)银行第一梯队。2017年至2023年(nián)，该行(xíng)拨备覆盖率分别为195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%，拨备覆盖率稳健提(tí)升，资产质量持续夯实，持续保持同业优异水平。

厦门银行优异的资产(chǎn)质量主要归(guī)功于日益强化的全面风险管理(lǐ)水平。该行不(bù)断探索创新，通过数字科技赋能、组织架构调(diào)整等措施，进一步(bù)提升实质性信(xìn)用风险把控能力和全(quán)面风(fēng)险管理水平，上线新信贷管(guǎn)理(lǐ)系统，成立零售风险(xiǎn)管理部推行风险内嵌，在授信各环节充分运用大数据信息，使得不良贷款率逐年下降。

截至2024年3月末，该(gāi)行不良贷款(kuǎn)率再创(chuàng)新低，进一步降至0.74%，较(jiào)上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖(gài)率412.01%，风险(xiǎn)抵补能力保持充足，资产质量持续保持优异水(shuǐ)平。

全(quán)力做好“五篇大文章” 服务实体经济质效更足

2023年，厦门银行坚持以服(fú)务实体经济为(wèi)宗旨，以五大重点任务为(wèi)抓手，拓客户(hù)、调结构、控风险、提效能，全力以赴做好“五篇大文章(zhāng)”，为加快(kuài)建设金融强国贡献(xiàn)力量(liàng)。

该行对公业务以服务实体经济(jì)高质(zhì)量发展(zhǎn)为主赛道，持续加大对普惠(huì)金融、科技创新、绿色发展等重点领(lǐng)域的贷款投放，从稳增长、调结构(gòu)两方面积极发力，持续巩固基本盘，提(tí)速发力(lì)新赛道。截(jié)至2023年末，该行企业贷款和垫(diàn)款余额（不含票据贴(tiē)现）1,117.51亿元，较(jiào)年初增长7.83%，对公贷款（不(bù)含票据贴现）的不良率为1.09%，较年初(chū)下降0.30个百(bǎi)分点，服务对(duì)公客户总数、对公(gōng)电子渠道签约客户数分别较上年末增长17%、23%。

过去一年(nián)，该行在普惠金融方面精(jīng)耕细作，小微服务(wù)增量扩面。截至2023年末，该行普惠型小微企业贷款余额717.28亿元，较(jiào)年初增加106.88亿元(yuán)，增幅17.51%；普惠型小微企业贷款增速高于全行各(gè)项贷款增速(sù)，普惠型小微企业贷款客户数较年初(chū)增(zēng)幅为15.14%，普惠型小微企业平均利率为4.02%，较2022年末有所下降，全面完成监管部(bù)门“两增”考核目(mù)标，普惠涉农贷款余额38.72亿元，较年初增幅23.95%。

该行(xíng)积(jī)极响应国家“双碳”战略，持(chí)续开发绿(lǜ)色重点领域、重点绿色环保产(chǎn)业，持续建设(shè)绿色金(jīn)融专营(yíng)业务体系，全面(miàn)提升绿色金融能(néng)力，绿色贷款延续高增。截至(zhì)2023年末，该行累计发行绿色债券20亿元；绿色贷款余额（人行口径）71.11亿元，较(jiào)年初增幅72.14%，新发放绿(lǜ)色贷款主要用(yòng)于基础(chǔ)设施绿色升(shēng)级(jí)、清洁可再生能源(yuán)、节能环保等产业。

在(zài)科技金融方面，厦门(mén)银(yín)行积极响应国家科技自立自强的发展(zhǎn)战(zhàn)略，针对科技型企业出(chū)台(tái)“高新贷”专案，将高新技(jì)术企业、专精特(tè)新企(qǐ)业、省级“科(kē)技小巨(jù)人”企业等纳入专案支持范围，从审批时效、融资成本等方面给予企(qǐ)业大力支(zhī)持。截至2023年末，该行高新(xīn)贷专案客户超1000户，贷款余额87.07亿元，较年初增幅(fú)达(dá)42.55%，表内外信贷余额近140亿元。

在零售业务方面，截至(zhì)2023年末，该行个人存款余(yú)额671.50亿元，较上年末增长(zhǎng)117.59亿元，增幅21.23%，零售(shòu)存款(kuǎn)成本率较去年(nián)同期降低4bp，实现规模增长和利率管控双成效；个人贷款余额754.34亿元，个人(rén)经营性(xìng)贷款余额458.76亿元，较上年末增长49.48亿(yì)元，增幅12.09%，零售客户256.17万户，较上(shàng)年增(zēng)长6.54%，大零售战(zhàn)略(lüè)转型成效显著。

在数字化浪潮中，厦(shà)门银行深入推进(jìn)数字化转型，不断加强数(shù)据治理及应(yīng)用，落地多(duō)个科技项目，赋能提升(shēng)经营效能。以数(shù)字员工项目为例，截至2023年末(mò)，公(gōng)司陆续推出智能运营机器(qì)人、询证函智(zhì)能审核机器人、财报解析机器人等 60余个数字员工产品，累计自(zì)动化执行流程(chéng)超29万次，自(zì)动化下载、处理文件超493万份，节省人力成本(běn)超1180人(rén)/月，节省纸张打印260万张，产出投入比（ROI）约为9，降本(běn)增效成果明显。

2024年是该行(xíng)第(dì)六轮(lún)三年发展(zhǎn)战略规(guī)划的首年(nián)，该行将立足“聚焦”和“深化”两大关键词，坚定执行“业(yè)务战略、分行战略、协同战略、ESG战(zhàn)略”四大业务发展战略，朝着“结构优化、质效优先、安全稳健、特色(sè)鲜明、机制灵活”的战略目标(biāo)不懈奋进(jìn)，并依托该行资源禀赋全力做(zuò)好“五篇大文章”，推动各项业(yè)务再上新台阶，为广(guǎng)大(dà)投资者、客户以及(jí)社会创造(zào)更多价值。(CIS)

校对(duì)：赵燕

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