加大涉农信贷投放光大银行创新破局融资难

　　来源：中国经营(yíng)报

　　本报记者杨井鑫青岛报道

　　作为(wèi)金融“五篇大文(wén)章(zhāng)”之一，普惠金融不仅是(shì)新(xīn)时代(dài)推动经济(jì)高质(zhì)量发展的重要(yào)一环(huán)，也(yě)是金融润泽百业千家、肩负惠民担当的责任体(tǐ)现。国家金融监督管(guǎn)理总局日(rì)前发布《关于银行业保险(xiǎn)业做好金(jīn)融“五篇大文章”的(de)指导意见》，其中针对普惠金融发(fā)展，鼓励银行根(gēn)据涉农经营主体的(de)融资需(xū)求特点(diǎn)，探索丰(fēng)富增(zēng)信方式，优化涉农金融产品和服(fú)务模式。

　　普惠(huì)金融的核心是让经(jīng)济社会发展的薄弱环节和弱势群体享受平(píng)等的金融服务。尤其针对(duì)涉农领域信(xìn)用等级较低的经营主(zhǔ)体，单笔金额小、整体风险偏高，与传统(tǒng)银行信贷模式格格不入。如何破解(jiě)涉农企业的融资难问题(tí)，《中(zhōng)国经(jīng)营(yíng)报》记者于近期走访了(le)山东(dōng)青(qīng)岛、烟台两地(dì)，详细了解(jiě)了银行在对涉农企业信贷投放上的金融(róng)创新。

　　林权抵押解忧

　　“不少银行对于农业企业存(cún)在一些偏见(jiàn)。由于多(duō)数农业企业在融(róng)资过程中没有抵押(yā)物，而农业(yè)本身投资的风险也比较高，这(zhè)就(jiù)形成了农业企业的(de)融资难。”青岛沃林蓝莓果业有限公(gōng)司（以下简称“沃林蓝莓(méi)”）负责人何伟坦言。

　　沃林蓝莓是一(yī)家扎根于蓝莓(méi)产业，涉(shè)及(jí)种苗繁育、基地种植、果品加工、销售及进出口业务的(de)大型综合性现代化农业企业，现已建成了包括苗木繁育基地在(zài)内的40余个规模化基地，蓝莓种(zhǒng)植总面积(jī)逾15000亩，是目前国内(nèi)最大的(de)蓝莓育苗基地。

　　何伟介绍称，蓝莓的种植分为北方地区和云(yún)南地区两类。南北方的差异存在于种植方式、产量、投(tóu)入、产品周期等多个方面，同时由于蓝莓成(chéng)长(zhǎng)的特殊性(xìng)，对温度和天气(qì)也(yě)有一定要求，北方地区前期需要投入设施建设(shè)，通过建设大棚控制温度。“但是一个大棚加大涉农信贷投放光大银行创新破局融资难建(jiàn)设投资费用近30万元，企业对资金需求比较大。”

　　“对于银行而言，农(nóng)业企业的风险比较大。以蓝莓为例，前期投入是9个月，后面3个月才有(yǒu)相应回报。其间，自然天气的低温、高温或者旱灾都会造成(chéng)较大损失，这让银行对信贷风(fēng)险会(huì)有所担忧。”何伟表示，“农业企(qǐ)业在银行获得贷款很难。在银行给农业企业贷款时，有的银行偏向于企业有多元化产业经营，有的银行青睐加大涉农信贷投放光大银行创新破局融资难于企业有国(guó)资股(gǔ)东背景(jǐng)，更直接的是银行要企业(yè)能(néng)够拿出足值的可抵押资产(chǎn)。”

　　光大银行（601818.SH）人士表示，近几(jǐ)年沃林蓝莓的业务和规模在持续扩大，企业产生了新的流动资金需求。了解到这(zhè)一情况，光(guāng)大银行青岛分行主动对接，根据企业自(zì)身实际，以林权抵押(yā)的方式为企业投放了一年期流动资金贷款 1000万元。

　　“农业企业的林权抵押贷款是一(yī)个突(tū)破，拓宽(kuān)了小微企业和农业(yè)企业的融资渠道。”何伟认(rèn)为。

　　“由于林权贷(dài)款涉及到评估、抵押等问题，青岛分(fēn)行多次到企业走访，向当地相关(guān)部门了解情况，并与总行及时沟通，全力推进该(gāi)笔业务落地。”光大银行青岛分行普惠金融部总经理赵峻告诉记者，近几年(nián)，青(qīng)岛分行积极推进产品创新，多产品、多渠道支持小微(wēi)企业、涉农企业(yè)发展，同时该(gāi)行(xíng)与保险公司联合推出了知识产权质(zhì)押保险贷款，并实现落地。

　　据了解，光大银行青岛分行用3年的时间，普惠金融贷款规模实现了翻番。截至2024年6月(yuè)末，青岛(dǎo)分行普惠金融贷款余额突破100亿元，且资产质(zhì)量(liàng)在较(jiào)好水平。

　　地理标识换“真金”

　　在烟台莱阳市照旺庄镇大陶漳村的果园里(lǐ)，一颗颗莱阳梨挂满枝头。作为曾经历史上的皇家贡品，莱(lái)阳梨之名在国内已然有了很高的知名度。

　　烟台爱陶漳食品有限公司是一家以生(shēng)产经营(yíng)及代工为(wèi)主导(dǎo)的(de)企业，于2017年建设投产，主要从事莱阳梨膏、梨膏棒棒糖、梨膏爆浆软糖等生产，产品畅(chàng)销全(quán)国(guó)各地，与秋田(tián)满满、金豆芽、盼盼等(děng)品牌均有合作。同时，为了满足现代人对绿(lǜ)色健康食品(pǐn)的追求，为客(kè)户(hù)提供充足的安全材料，公(gōng)司成立了(le)家雀百果园农业(yè)专(zhuān)业合作社，承包土地(dì)进行(xíng)原材料的(de)绿色种植。

　　“公(gōng)司(sī)拥有四个一流高(gāo)质车间，刚刚通(tōng)过了婴幼(yòu)儿辅(fǔ)食标准验收。由于(yú)订单(dān)量的不断增加，公司正处(chù)于高速发展(zhǎn)期(qī)。”爱陶漳食品公司(sī)总经理王晓(xiǎo)光表示，公司(sī)现(xiàn)有车间8000多平方米，今年的产值能够过(guò)亿元。在明年三期项目扩建成功后，车间能够达到(dào)2.5万平方米到3万(wàn)平方米，明年产值(zhí)相应估计(jì)可以达(dá)到2.5亿元。

　　“企业每年用梨量在1000吨(dūn)左右，包括自有果园提供的200多吨和(hé)收购的700多吨。”王晓(xiǎo)光说，公司每年9月至10月通过(guò)上百户的农户收购(gòu)莱阳梨，仅收购资(zī)金就超过(guò)2000万元，也就是说每年收购原材料期间，企业会有资金上的压力。

　　莱阳(yáng)市市场监督管(guǎn)理局知识产权保护和(hé)运用(yòng)科科长徐健表示：“由于缺乏厂房、设备等固定资产的抵(dǐ)押，之前当地(dì)很多莱阳梨相关企业普遍难成规模。为了帮助企(qǐ)业融资，我(wǒ)们与银行一直在探(tàn)讨新(xīn)的融资模式，即通过莱(lái)阳梨地理标识质押贷款。”

　　据介绍，莱阳梨是全国知名的(de)地理标识，目前在当地得到授权使用的企业仅12家，其地理标识具有较(jiào)高的品牌价值。“莱阳梨(lí)产(chǎn)业中中小农业企(qǐ)业(yè)因种植投入大、担(dān)保措施较少(shǎo)等因素存(cún)在融资难问题。光(guāng)大银行烟台分行经过与莱阳市市场监督(dū)管(guǎn)理局知识产权保(bǎo)护和运用科沟通，突破性地以该地理标识商标使(shǐ)用权为企业办理(lǐ)质押融资400万元，缓解了(le)企业(yè)对流动资金的需要，及(jí)时将资(zī)金用于支付梨农(nón加大涉农信贷投放光大银行创新破局融资难g)的货款。”光大银行烟台分行莱州支(zhī)行负责人表示。

　　光大银行(xíng)烟台分行公司金融部负责人认(rèn)为：“目前涉农中小企业，由于经营规模整(zhěng)体较小，缺乏有效抵押物和担保措施，银(yín)行(xíng)传统融资(zī)模式及信(xìn)贷审批政策无法满足企业发展资金需(xū)求。结合此类企业生产经(jīng)营特点，我行积极推进相(xiāng)关服务产品的研发和落地，推出了地理标识质押贷款、林权抵押贷款等一系(xì)列创新产品，在有效支(zhī)持企业融资及发(fā)展需求的同时，也有助于加大对区域内特色农业的宣传推广，从而带动地方经济发展。”

　　截至2024年(nián)6月末，光大银(yín)行烟台分行普惠贷款余额为42.35亿元，较年初增加5.97亿元(yuán)。其中，上半年涉(shè)农贷款(kuǎn)投放规模新增21亿元，较年初拟定目标超(chāo)额完成233.3%。

　　光大银行人士表(biǎo)示(shì)，今年以来，该(gāi)行深(shēn)入贯(guàn)彻中央金融工作会议精(jīng)神，按照《中国光大银行普惠金融工作方案》，不断提升金融(róng)供给、客户体验和(hé)服务质效，努力做好普惠金融大(dà)文章，推动普惠金融(róng)高质(zhì)量(liàng)发(fā)展取得扎实成效。“对公产品方面，光大银行制定发布了‘农村集体经营性建设用地使用权抵(dǐ)押贷’相关政策解读。零售产品方面，推动发展零售特色普惠项目，按照全行(xíng)可复制推广和分行特色项目(mù)两个(gè)路径，促(cù)进分行充分发挥区域资(zī)源禀赋优势，重点推进省农担、农业龙(lóng)头企业合作，助力(lì)分行探索新赛道。”

　　截至6月末(mò)，该行普惠贷款余额4293.34亿元，较年初增长13.24%。普惠型(xíng)涉农贷(dài)款余额341.73亿(yì)元，较年初增长23.48%。

责任编(biān)辑：李桐

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