央行发布非银行支付机构监管实施细则明确分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例

证券时报记者贺觉(jué)渊

4月22日(rì)，为保障《非银行支付(fù)机构监督(dū)管理条例》落(luò)地实(shí)施，中国人民银行发布《非银行支付机构监(jiān)督管理条例实施细(xì)则（征求意(yì)见稿）》并向社会公开征求意见。

2023年12月，人民银行发布《非银行支付(fù)机构监督管理条例》，这是(shì)支付(fù)机构监(jiān)管的纲(gāng)领(lǐng)性文件。《条例》将自2024年(nián)5月(yuè)1日起(qǐ)施行。作为中央金融工作会议之后出台的金融领域(yù)首部行政法规，《条例》施行前夕，人民银行研究起草《实施细则(zé)》，将(jiāng)保障(zhàng)《条(tiáo)例》有效实施。

截至目前，我国(guó)共(gòng)有(yǒu)183家非银(yín)行支付机(jī)构。《实施细则》共六章、八十条。在总则方面，《实施细则》明确了支付(fù)机构展业原则，规定非银行支付机构应当遵循诚实信用、合法合规、安全高(gāo)效原则开展业务，采取切实有效措施保障(zhàng)业务(wù)连续(xù)性、备付金安全和用户合法权益，不得以欺(qī)骗、隐(yǐn)瞒(mán)、非自有资金出资等不正当手(shǒu)段办理(lǐ)行政许可事项，严禁倒卖(mài)、出租(zū)、出(chū)借支付业务许可证。

在设立、变更(gèng)与终止方面，《实施细则》细化了支付(fù)机构设(shè)立、变更和(hé)终止等行政许可事项的申请条件和(hé)材料、审批程序和(hé)时限要求等。同时明确支付机构分公司备案，支付业(yè)务许可证展示、灭失公告(gào)、补发、换发等要求。

此(cǐ)前，《条例》提出，非银行支(zhī)付业务根据能否接收付款人预付资金，分为储(chǔ)值账户运营和(hé)支付(fù)交(jiāo)易处理(lǐ)两种类型。在支付业(yè)务规则(zé)方面，《实施细(xì)则》进一步规定储值账户(hù)运营、支付交易处理业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对应关系(xì)。

此前(qián)，《条例》提出，非银行支付机构(gòu)净资产与备付金日均余额(é)的比例应当符合中国(guó)人民银行的规定。《实施细(xì)则》进一步明确了(le)分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例，采取超额累(lèi)退方式：备付金日均余(yú)额不(bù)超(chāo)过500亿元人民币的部分(fēn)，按照5%计算；备付金日(rì)均余额超过(guò)500亿元人民币(bì)至2000亿元人民币(bì)的部分，按(àn)照4%计算；备付金日均余(yú)额超(chāo)过2000亿(yì)元人民币(bì)至5000亿元人民币的部(bù)分，按(àn)照3%计(jì)算(suàn)；备付金日央行发布非银行支付机构监管实施细则明确分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例均余额超(chāo)过5000亿元人民币至(zhì)10000亿元人民币(bì)的部分，按(àn)照2%计算；备付金日均余额超过10000亿元人民币的部分，按(àn)照1%计算。

按照《实施细则》规定(dìng)，《条例》正式实施后，非银行支付机(jī)构(gòu)应当(dāng)在过渡期结(jié)束前达到《条例》及该实施(shī)细(xì)则关于非银行支付机构设立条件以及净资产央行发布非银行支付机构监管实施细则明确分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例与备付(fù)金日均余额比例的规定，过渡期结束达不到规定的，应当终止支付业务。各非(fēi)银行支付机(jī)构的过渡期为(wèi)该实施细则施行日至其支付业务许可证有效期截止日(rì)，过渡期不满12个(gè)月的，按12个月计。

证(zhèng)券时报记者贺觉渊

4月22日，为保障《非(fēi)银行支付机(jī)构监督管理(lǐ)条例》落地实(shí)施，中国人民(mín)银行发(fā)布(bù)《非银行支付机构监督管理条例实(shí)施细则（征(zhēng)求意见稿(gǎo)）》并向社会公开征求意见。

2023年12月，人民银行发布《非银行(xíng)支付机构监督(dū)管理条例(lì)》，这是支付机构监管(guǎn)的(de)纲(gāng)领性文件。《条例》将自2024年5月1日起施行。作为中央金(jīn)融工作会议之后出台的(de)金融领域首部行政法(fǎ)规，《条例》施行前夕，人民银行研究起草《实施(shī)细则》，将(jiā央行发布非银行支付机构监管实施细则明确分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例ng)保障《条例》有效实施。

截(jié)至目前，我国共有183家非银行支付机(jī)构。《实施细则》共六章、八十(shí)条(tiáo)。在总则方面，《实施细则》明(míng)确了支付机构展(zhǎn)业(yè)原则，规定(dìng)非银行支付机构应当遵循诚实信用、合法(fǎ)合规、安全高(gāo)效原则开展(zhǎn)业(yè)务(wù)，采取切实有效措施保(bǎo)障业务连续(xù)性、备付金安全(quán)和用(yòng)户合法权益，不得以欺骗、隐瞒、非自有资(zī)金出资等不正当手(shǒu)段办理行政许可事项，严禁倒卖、出租、出借支付业务(wù)许可证(zhèng)。

在设立、变更与终止方面，《实施细则》细化了支(zhī)付机构设立、变更和终止(zhǐ)等行政许可事项的申请(qǐng)条件和材料、审批程序和时限要求等。同(tóng)时明确支(zhī)付机构分公司备案，支付(fù)业(yè)务许可(kě)证(zhèng)展示、灭失公告、补发、换发(fā)等要求。

此前，《条例》提(tí)出(chū)，非银行支付业务(wù)根据能否接(jiē)收付(fù)款人预付资金，分为储值账户运营和支付交(jiāo)易处理两种类型。在支付业务(wù)规则(zé)方面，《实施细则》进一步规(guī)定储(chǔ)值账户运营、支付交(jiāo)易处理业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对应关系。

此前，《条例》提出，非银行支付机构净资产与备付金日均余额的比例应当符合中国人民银行的规(guī)定。《实(shí)施细则》进一步明确了分段阶梯式设置支付机构净资产与(yǔ)备付金(jīn)日均余额比(bǐ)例，采取超额累退方式：备付金日均余额不超过500亿元人民币的部分，按照5%计算；备付金(jīn)日均余(yú)额超过500亿元人民币至2000亿元人民(mín)币的(de)部分，按照4%计算；备付金日均余额超过2000亿元人民币至(zhì)5000亿元人民币的部分(fēn)，按照3%计算；备付金日均余额超过5000亿元人民(mín)币至10000亿元人民币的部分，按照(zhào)2%计算；备付金日均余额超过10000亿元人民币的部分，按照1%计算。

按照《实施细则》规定，《条例》正(zhèng)式(shì)实施(shī)后，非银行支付机构应当在过渡期结束前达到《条例》及该(gāi)实施细则关(guān)于(yú)非银行支付机构设立条件以及净资产与备付金日均余(yú)额比例的规定，过渡期结束达不到规定的，应当终(zhōng)止支付业(yè)务。各非银行支付机构的过(guò)渡期为该实施细则施行日至(zhì)其支(zhī)付业务许可证有效期截止日，过(guò)渡期不满(mǎn)12个(gè)月的，按12个月计(jì)。

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