中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划

来源(yuán)：@华夏时报微博

金融科技的(de)赋能作用成为正(zhèng)在举办的2024年服贸(mào)会上颇(pǒ)受关注的焦(jiāo)点，在AI大模型确定为(wèi)金融服务业重点推动方(fāng)向之际，毕马威中国和中(zhōng)国互联(lián)网金融科(kē)技发展(zhǎn)与研究专委会在9月13日联(lián)合发布的《2024中国金融科(kē)技企业首席洞察报告》（下称“报告”），揭示了当前我(wǒ)国(guó)金融(róng)科技发展的动向。

报告指出，目前(qián)我国金融科技发展中金融机构数字化转型进度提(tí)升，但是由于国内经济发展面临(lín)内外部挑战，金融科技行业发展信(xìn)心指数有所回落；与此同时，报告(gào)调研显示，60%的(de)受访(fǎng)企业已经或计划“走出(chū)去”，较上年增加(jiā)了8个百分(fēn)点，数据安全与隐私保护(hù)仍是金融机构与金融(róng)科(kē)技公司合作首要挑战；投资方(fāng)面，报告数据显示，PE/VC对金融科(kē)技投资占比持续下降，互联(lián)网系(xì)企业对(duì)金融科技投资占比显著上升，其中PE/VC对金融科技(jì)投资占比从2020年的53%下(xià)降到2024年的30%，但仍为第一大投资方，而互联网系企(qǐ)业的(de)投资比例从去(qù)年的(de)14%上升(shēng)至22%，位(wèi)居第(dì)二位。

“新质(zhì)生产(chǎn)力是由技术革命性突破、生产要素创新性(xìng)配置、产(chǎn)业深度转型升级而催生的当代先进生产(chǎn)力，其中大模(mó)型等人(rén)工(gōng)智能技术(shù)是颠覆性技术的主(zhǔ)要载体之(zhī)一，将成为(wèi)新质生产力(lì)发展的重要引擎。新技术的(de)革新为金融科技(jì)行(xíng)业带来发展机遇，但同时也伴随着一系列(liè)挑战。面对这些挑战，未(wèi)来金融科技企业需要持续进行创新，积极拥抱变革，不断开创行业新篇章。”毕马威中国(guó)及亚太区金融业主管合伙人张楚东(dōng)对《华(huá)夏(xià)时报》记者表(biǎo)示。

大模型火热，技术未成熟

2024年，AI发展最主要(yào)的方向无疑是大模型应用，在服贸会“聚(jù)焦未来，洞察AIGC新范式”论坛上，大模型的(de)场景成熟(shú)度成(chéng)为(wèi)热议(yì)话题。

作为报(bào)告聚(jù)焦的重(zhòng)要(yào)篇章，特别(bié)强调大模型作为人工智能技术(shù)的重要组成部分(fēn)，通过技术创新和赋能产业(yè)，推动了新质生产力的(de)发(fā)展，并在多(duō)个领(lǐng)域(yù)展(zhǎn)现(xiàn)出(chū)巨大的应用潜力和(hé)价值(zhí)。而金融(róng)业(yè)作为技术密集型、数(shù)据密集(jí)型行业，是(shì)大模型应用的前沿阵地。随着多家头部金融机构积极推动场景化应用，金融业与大模型(xíng)的融合愈发深入，也大幅(fú)增(zēng)强了金融科技企业对大(dà)模(mó)型金融应用前景的信心。

“从调研结果看，91%的受访企业看好大模(mó)型金融应用前景(jǐng)，且47%的(de)受访企业已有技术和产品布局；但结合(hé)挑战来看，75%的受访企业认为通用大模型难(nán)以满足金融领域特定需求，而训练领域大模型数据质量低、精度(dù)不(bù)足，反映出(chū)当前金融大模型发展的核心问题仍(réng)在技术层面。”毕马威中国金融科技主管(guǎn)合伙人黄艾舟(zhōu)接(jiē)受《华夏时报》记者采访时指出。

在黄艾舟看(kàn)来，深化金融科技在金融等领域的创新应用，运用大(dà)数据、人工智能等技术完善科创企(qǐ)业信用评(píng)估模(mó)型，促进科技金融产品创新(xīn)，提升科技金融(róng)服务精准度(dù)，助力(lì)培育新(xīn)质生产力成为(wèi)行业发展必(bì)经之路。报告显示(shì)，研发投入方面，国内(nèi)受访企业研发投入更注重质效(xiào)，专利数量稳步增加；资源要素方面，核心技术要素分布格局在(zài)逐步调整，金融大模型(xíng)与生成式AI是关键变量；服务标准方(fāng)面，行业标准化意识逐步增强，稳步参与国际标准；伦理方面，报(bào)告认为多(duō)措(cuò)并举(jǔ)共(gòng)塑金融科技伦理，但(dàn)仍有近三成受访企业行动滞后。

值得一提的是，大模型的应用必(bì)然涉及数据信息的获取，报告特别指出，数(shù)据资产入表带动数据资产价值显性化，过度采集个人信息(xī)问题有所(suǒ)缓解(jiě)，68%的受访企(qǐ)业认为数据资产入表可(kě)以促进金融科技企业开拓数(shù)据驱动类服务，赋能金融机构数据资产管理；过度采集个人(rén)信息问题占比(bǐ)42%，明显低于2023年的50%。

“行业大模型是否需(xū)要采集广大(dà)覆(fù)盖面(miàn)的数据信(xìn)息(xī)，一直备受市场争论，而(ér)在国内个人数据信(xìn)息保护政策尚未出台的情况下，很多(duō)个人对于信息被悄悄收集进而泄露(lù)出售非常反感，所以大模(mó)型的使用也必须考虑到精准(zhǔn)性，否则可能会起到反作用。”上海一家金融科技企业负(fù)责人付凯接受(shòu)《华夏时报》记者采访时表(biǎo)示。

报告也显示(shì)，在前沿(yán)技术赋能金融行(xíng)业数字化转型方(fāng)面，金融机构(gòu)数(shù)字化转(zhuǎn)型进度显著(zhù)提升，这方面(miàn)受访企业对各类(lèi)金融机(jī)构(gòu)数字化转型的(de)进度评估(gū)得分为近三年最高，银行(xíng)业进度评估得分3.9分（满分5分），连(lián)续三年(nián)稳居第一。

投资规模基本保持稳定

金(jīn)融监管体系的(de)改革推动(dòng)行业进入超级监管(guǎn)时代，数据要素应用与(yǔ)金融场景建(jiàn)设(shè)成为(wèi)当今金融科技行业关注的重(zhòng)点能力(lì)。

报告数据显(xiǎn)示，国内金融机构对于金融科技的投入规模(mó)逐年递增，将(jiāng)于2027年(nián)超过5800亿元，复合增长率约12%。基于“大数据+大(dà)算力+强算法”的(de)金融大模型将(jiāng)在更多细分金融场景(jǐng)带(dài)来新(xīn)的变革；RPA将集成、融(róng)合更多的(de)技术与组件应用，提升RPA集成平台自身的自(zì)动化能力，助(zhù)力金融(róng)机构有(yǒu)能(néng)力解(jiě)决更(gèng)多、更复杂的流(liú)程自动(dòng)化与关键环节拆解(jiě)的业务难题；隐私计算一体(tǐ)机能(néng)够(gòu)为(wèi)金融机构(gòu)提(tí)供一站式隐私数据保护方案，将实现更大规模的应用与推广。

具体来(lái)看(kàn)，银行业的金融科技应用包括精准营销和智(zhì)能(néng)风控，预计将(jiāng)以11%的复合增长率于2027年突破(pò)4200亿(yì)元；保险业的应用包括智能核保承保(bǎo)和理赔流(liú)程优化，预计将以约13.9%的复合增长率于2027年达到870亿元；证(zhèng)券业(yè)的应用包括智能投顾(gù)系统，预计(jì)将以约15.6%的复合增长率于2027年达到(dào)745亿元。

“就当前行业(yè)近况(kuàng)来看(kàn)，金融大模型已(yǐ)在金融资讯、产品介绍、内容及图片(piàn)文本生成、虚拟客(kè)服在线交互等方面得(dé)到实际应用，随着业务的融合(hé)与技术能力的提升，基于大(dà)数据+大算(suàn)力+强算法的(de)金融大(dà)模型将在更多细分的(de)金融场(chǎng)景带(dài)来新技术的变革。”上海一家(jiā)头(tóu)部券商信息技(jì)术部门负(fù)责人对《华(huá)夏时报》记者表示。

张楚东进一步指出(chū)，随着技术的进步和创新，金融行业(yè)数字化转型迈(mài)入崭新的发展阶段，金融科(kē)技的加持正成为推(tuī)动金融行业乃至整(zhěng)个社会经济发展的重(zhòng)要(yào)力量。

“在创新(xīn)与挑(tiāo)战交织的背景下，中国金融(róng)科技行业正展现出强大(dà)的(de)生命(mìng)力和发展潜力。新质(zhì)生产力的兴起不仅提升了金融科技企业的自主创新(xīn)能力，更为行业带来(lái)了前所未有的发展机遇。随着技术(shù)的不断(duàn)进步和应(yīng)用场景的不断拓展，在当下行业趋势中(zhōng)，金融科技(jì)企业应继续坚持创新驱动(dòng)，不断优化金融(róng)科技监管规则(zé)和自律规(guī)范，充(chōng)分(fēn)利用技术优势，持(chí)续(xù)发挥金(jīn)融(róng)科技创(chuàng)新监管工(gōng)具(jù)等监管沙盒机制作用，加强政产学研多方(fāng)协同，完善金融(róng)科技产(chǎn)业生(shēng)态，夯(hāng)实网络、支付、数据等数中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划字金融基础设施，进一步推动金融(róng)科技高质量发展和高水平安全。”张(zhāng)楚东表示。

责任编辑：徐(xú)芸茜主编：公培(péi)佳

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